2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分

题库（考点梳理）

单选题（共48题）

1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限

额应至少包括0。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答窠】B

2、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括0。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】D

3、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

【答案】A

4、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费

义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

5、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生

产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

【答案】B

6、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错

误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承

【答案】C

7、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世

【答案】A

8、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构

【答案】A

9、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托

财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

10、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险

【答案】C

11、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是

（）0

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行

【答案】C

12、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

【答案】A

13、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

14、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力

人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】C

15、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品

【答案】D

16、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对

于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户

的理财目标的是（）.

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划

【答案】D

17、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

【答案】B

18、（2018年真题）般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具

有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄

【答案】C

19、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资其项目，该项目的年化收益率

为11%,项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息

继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近

似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

20、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一

系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】B

21、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式

【答案】A

22、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

23、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

【答案】B

24、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

25、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且

没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担

【答案】A

26、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行

为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人

【答案】A

27、（2018年真题）其农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波

动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是

（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

【答案】B

28、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

29、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QD1I基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】C

30、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

31、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】A

32、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率

为10队按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取

近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

33、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄

【答案】A

34、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券一普通股票一国债

B.公司债券一国债一普通股票

C.普通股票一国债一公司债券

D.普通股票一公司债券一国债

【答案】B

35、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

【答案】C

36、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年

【答案】C

37、下列关于债券的说法中，错误的是（）。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利

【答案】D

38、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利

【答案】A

39、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应

纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元

【答案】B

40、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权,

按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是

（）O

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

【答案】C

41、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B,整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求

【答案】D

42、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

【答案】D

43、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的足（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】B

44、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且

没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任

【答案】A

45、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞

汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办

理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】C

46、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为,

不得代理

【答案】C

47、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特

点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

【答案】D

48、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限：

年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率14.3%,每月计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率15%,每年计息一次

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2018年真题）下列关于担保物权和质权的表述，正确的有（）。

A.质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财

B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以

依照规定设立担保物权

C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质

D.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务

人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动

产优先受偿

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

【答案】ABCD

2、（2021年真题）根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成长期

【答案】BCD

3、信托的特点包括（）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

【答案】AD

4、（2018年真题）债券的收益来源包括（）。

A.资本利得

B.红利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.债券利息的再投资收入

【答案】AC

5、基金的特点包括（）。

A.严格监管、信息透明

B.利益共享、风险共担

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

E.组合投资、分散投资

【答案】ABCD

6、下面关于股票的描述正确的是（??）o

A.股票是股份公司发行

B,是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人负有在指定口期向持有人支付利息，并在到期口偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

【答案】ABC

7、我国银行理财师的职业道德准则包括（）。

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.勤勉尽职

E.专业胜任

【答案】ABCD

8、（2019年真题）基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为

（）O

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为巨的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

9、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特征安全技术分

析的基础上，根据施工现场（），对可能引发次生灾害的风险制定预防技术措

施。

A.安全管理

B.工程特点

C.环境特征

D.危险等级

E.经济形势

【答案】ABCD

10、按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成K型基金

E.债券型基金

【答案】ABC

11、（2021年真题）投资顾问在银行理财产品运作中所提供的顾问服务内容主

要包括（）.

A.提供投资组合建议

B.提供投资计划建议

C.提供投资策略建议

D.提供具体投资产品的建议

E.提供投资原则和投资理念建议

【答案】ABCD

12、下列关于信托产品的特点正确的有（）o

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财