2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案) (一)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题

库（有答案）

单选题（共48题）

1、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万

【答案】C

2、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

3、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基石原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

【答案】C

4、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

5、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的

指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

【答案】C

6、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本（）。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较

【答案】A

7、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在

（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】D

8、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户

资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至

少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存

（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

【答案】A

9、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合

的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

【答案】D

10、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密

准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机陶

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】D

11、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准叱考

评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府

【答案】A

12、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇

率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易

【答案】D

13、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）

一笔期权费。

A.权利;得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付

【答案】C

14、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将

发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作

为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代

表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活

动

【答案】A

15、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频

率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比

【答案】A

16、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的

是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供

求关系决定

氏封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不

能再增加发行

【答案】B

17、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以月于

出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票

【答案】B

18、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商

【答案】C

19、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保

单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

20、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有()。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力

人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】C

21、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市

公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己

见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户

类型属于0。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

22、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股双

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以

公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、贬务

分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

23、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险

限额指标中，至少应包括0。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

24、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄

【答案】C

25、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无

效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确

【答案】A

26、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构

【答案】B

27、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3

年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年夏利收益率为20%,

则下列表述正确的是（：）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利

【答案】A

28、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期

贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回我的基金经理，以投资子账户

委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.EOF

C.LOF

D.MOM

【答案】D

29、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人

【答案】B

30、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】A

31、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需

要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】B

32、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习

惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，

不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未

来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外

不做其他投资，烦恼少

【答案】C

33、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推

介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提

供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

【答案】A

34、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理财计

划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

35、()由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备

案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】C

36、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票

挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

37、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？()

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险

【答案】C

38、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%,而当

时股票价格为65元，每股股票净现值为0元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

39、()是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会

【答案】A

40、下列不属于债券型理财产品特点的是0。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

41、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所

【答案】A

42、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因

面发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接

贡任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7

年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员

【答案】B

43、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为（??）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

44、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大

【答案】C

45、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介

【答案】A

46、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（：）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】C

47、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结

算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经

营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元

【答案】A

48、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完

善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

氏风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

【答案】C

多选题（共20题）

1、（2018年真题）货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

【答案】BCD

2、下列选项中，属于弋理的法律责任的有（）。

A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未

经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责

任

C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过

错承担责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道

代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

【答案】ABD

3、执行理财规划方案需注意（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

【答案】ABC

4、（2020年真题）人身保险新型产品的功能主要包括（）。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

【答案】B

5、(2017年真题)银行代理理财产品销售的基不原则有()。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

【答案】AC

6、客户风险特征由下列哪些构成？()

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

E.风险选择

【答案】ABC

7、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有()o

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

【答案】ABD

8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务

A.投资建议

B.个人结售汇

C.财务分析与规划

D.转账汇款

E.个人投资产品推介

【答案】AC

9、烧伤包括()。

A.烫伤

B.热烧伤

C.电烧伤

D.火烧伤

E.化学烧伤

【答案】BC

10、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务

A.投资建议

B.个人结售汇

C.财务分析与规划

D.转账汇款

E.个人投资产品推介

【答案】AC

1k金融远期合约的特点表现在（）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

【答案】ABCD

12、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。

A.收入增加而支出稳定，在了女上学前储蓄逐步增加

B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

D.收入达到巅峰，支出可望降低

E.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债

【答案】CD

13、属于建筑行业最常见的“五大伤害”的是（）。

A.高处坠落

B.坍塌

C.物体打击

D.触电

E.车辆伤害

【答案】ABCD

14、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.