2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答

案（基础题）

单选题（共40题）

1、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

2、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8E交货，乙在交货后的一周内付

款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行

使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权

【答案】C

3、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单

持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

4、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总

额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B,复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数

【答案】C

5、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】A

6、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

【答案】D

7、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一

【答案】B

8、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定

保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人

【答案】D

9、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指

（）O

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

【答案】C

10、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一

种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能

【答案】A

11、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投

资本金收益合计差额为()元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

12、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()o

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

【答案】C

13、李先生夫妇即将退休，两个子女均己成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支

出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是()。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

14、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

15、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本

人已经相识、关系到位且需求明确的客户，()步骤可以省略；在对客户很熟

悉、对其情况很了解时，()步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财•目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

【答案】B

16、(2018年真题)金融期货合约的特点包括()。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

17、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】D

18、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

【答案】C

19、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性

【答案】B

20、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】C

21、下列不属于古玩投资特点的是()o

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用丁各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】C

22、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括

()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

【答案】D

23、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人

理财业务人员每年培训时间不少于()小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

24、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】A

25、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B,利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

【答案】C

26、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债

券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险

均衡化的客户类型是（：）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型

【答案】D

27、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

【答案】D

28、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责

任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是：）。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称利生产经营场所

【答案】C

29、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实

现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

【答案】B

30、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV<0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV>0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收

益

【答案】B

31、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%,某投资者持

有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那

么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

32、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

【答案】A

33、下列不属于房地产投资方式的是（）o

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保

【答案】D

34、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银

行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过()家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

35、个人理财业务建立的基础是0。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

36、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因()

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

【答案】D

37、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则

对特种设备生产实行()制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管

【答案】B

38、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机

构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重

大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是

()O

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查

【答案】C

39、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为

5%,问2013年底可累计多少金额()(n/r=9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

40、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则

根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】C

多选题（共20题）

1、下列关于L0F的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一-篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子

股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托

手续，可直接抛出

C.L0F兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的

优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金

【答案】BCD

2、关于交换名片，下列做法正确的有（）。

A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹

B.名片可放在裤兜里

C.应用双手接收

D.接收的名片要在上面作标记或写字

E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语

【答案】AC

3、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在

地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

4、（2018年真题）有关基金宣传的禁止性规定有（）。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.违规承诺收益或者承担损失

D.挪用基金销售结算资金

E.预测基金的证券投资业绩

【答案】AC

5、装设轮子的移动式操作平台,轮子与平台的接合处应牢固可靠,立柱底端离地

面不得超过（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM

【答案】D

6、退休养老收入的来源一般分为（）。

A.企业年金收入

B.个人储蓄投资

C.社会养老保险

D.商业养老保险

E.实物投资收益

【答案】ABC

7、下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

【答案】ABC

8、建筑施工企业隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产许可证的，应给

予警告，并在（）年内不得申请安全生产许可证。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

9、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）o

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构•股都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

【答案】ABD

10、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

【答案】AC

11、（2019年真题）强身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有

很多理财目标，因此应当（）。

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

12、下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C,是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

【答案】ABC

13、当基金宣