2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库

及答案下载

单选题（共40题）

1、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

【答案】B

2、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错

误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】D

3、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发

放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲

公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支时的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

4、张自强先生是兴业艰行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够

用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要

去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为C。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】D

5、(2018年真题)在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金

【答案】C

6、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、

转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业

务的收入如下：

A.37.54-(1+6%)X6%+26.5X6%=3.71万元

B.(37.5+26.5)+(1+6%)X6%=3.62万元

C.(3491.44+37.5)4-(1+6%)X6%=199.75万元

D.574.5X6%+26.54-(1+6%)X6%=35.97万元

【答案】B

7、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括（）。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

8、（2017年真题）年金是指定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时

点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额

收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中

【答案】B

9、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保

证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

10、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点。（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式一一利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本

【答案】A

11、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

12、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万

人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李

太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应

该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100

【答案】C

13、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度

上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品

【答案】D

14、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生

负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有

事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位

证书；事故发生单位主要负贡人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完

毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

15、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是0。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为

【答案】D

16、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格

【答案】A

17、（2017年真题）穴属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能

【答案】C

18、（2017年真题）天妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有

的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益

【答案】D

19、下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法双益的，代理人和相对人应当

承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责

任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只

有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】D

20、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需

要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】B

21、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）“

A.公司债券一普通股票一国债

B.公司债券一国债一普通股票

C.普通股票一国债一公司债券

D.普通股票-＞公司债券一国债

【答案】B

22、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督

【答案】B

23、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金

销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）o

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

【答案】B

24、下列哪一项不属于货币市场的特征？（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁

【答案】C

25、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

【答案】A

26、我国发行的债券主要是中期债券，集中在()年这段期限。

A.3〜5

B.4〜6

C.5〜7

D.6〜8

【答案】A

27、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款

200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】C

28、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四

种服务排列顺序正确的是()。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

【答案】B

29、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类

方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

30、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场

【答案】D

31、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

【答案】D

32、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】C

33、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

【答案】B

34、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率

为10版按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取

近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

35、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

【答案】B

36、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的

所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关

规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所

必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性

【答案】A

37、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D,不能提前支取

【答案】A

38、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，

（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管

理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财

【答案】B

39、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

40、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决

定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银

保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间

【答案】D

多选题（共20题）

1、施工单位在施工组织设计中未编制安全技术措施、施工现场临时用电方案或

者专项施工方案且情节严重（）。

A.责令停业整顿

B.责令限期改正

C.降低资质等级

D.吊销资质证书

【答案】C

2、生产安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.随机性

C.潜伏性

D.必然性

E.可预防性

【答案】ABC

3、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

【答案】ABC

4、投资型保险产品的功能主要包括（）。

A.基本保障功能

B.投机功能

C.价格发现功能

D.资金增值功能

E.套期保值功能

【答案】AD

5、国内外理财师的管理基本都执行4E认证标准，下列()是4E内容。

A.教育(Education)

B.考试(Examination)

C.工作经验(Experience)

D.尽职高效(Efficient)

E.职业道德(Ethics)

【答案】ABC

6、下列关于国债的表述，正确的有()。

A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

B.国债的流动性高于公司债券

C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

【答案】ABD

7、(2019年真题)基金的特点包括()。

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

8、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包益()

等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关

内容

【答案】ABC

9、个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有()o

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

【答案】ABCD

10、对个人理财业务产生影响的社会制度包括()o

A,税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

【答案】BCD

11、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

【答案】ABC

12、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有0。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

【答案】ABC

13、通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有

()o

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

14、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小于（）。

A.18个月

B