2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答

案

单选题（共48题）

1、下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。

A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电

话调查等多种方式进行

B.以电话调查为主要方式

C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

D.贷前调杳人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况

【答窠】B

2、参数EA反映了杆件抵抗（）变形能力。

A.扭曲

B.弯曲

C.剪切

D.拉伸（压缩）

【答案】D

3、对于以现金及其等，'介物、票据、保本型理财产品作为押品的，银行优先选择

的估值方法是（）。

A.账面价值

B.市场比较法和收益法孰低原则

C.成本法

D.市场比较法

【答案】A

4、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.法律风险

D.合作机构风险

【答案】B

5、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.电子银行营销

【答案】A

6、关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

B.各种还款方式之间无以随意相互变更

C.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

D.借款人可通过电话或节面方式提出还款方式变更申请

【答案】A

7、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指

标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

【答案】B

8、（2019年真题）小刘刚大学毕、亚，目前收入较少，但他预计两年后自己会

有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约

定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年问的月还款额比前一个

二年上浮20%,则小刘采用的还款方式为（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.等额本息还款法

【答案】B

9、2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷

款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额

度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】B

10、贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用

【答案】B

11、下列属于个人贷款发放的流程的是O0

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.贷款划付

【答案】D

12、押品是缓释银行（）的重要工具。

A.信用风险

B.操作风险

C.合作机构风险

D.抵押物风险

【答案】A

13、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄

在（）周岁之间。

A.18（含）-65（不含）

B.18（不含）-65（不含）

C.18（不含）-65（含）

D.18（含）-65（含）

【答案】A

14、根据《中华人民共和国担保法》的规定，关于办理抵押物登记部门的表

述，错误的是（）。

A.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

B.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部

n

C.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为地市级以上

地方人民政府规定的部门

D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

【答案】C

15、个人贷款的贷后与档案管理的管理期间是指：

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

【答案】A

16、贷款人没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的，由中国人民银行责令

改正；逾期不改正的，中国人民银行可处以（）的罚款。

A.3000元以上1万元以下

B.5000元以上1万元以下

C.5000元以上3万元以下

D.1万元以上3万元以下

【答案】B

17、以下关于个人住房贷款的说法，正确的是0。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个

人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性

个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利

率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住

房贷款和个人住房组合贷款

【答案】C

18、国家助学贷款的发放方式是()o

A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

D.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

【答案】A

19、商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，()

应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷部门

B.会计部门

C.风险管理部门

D.稽核内控部门

【答案】B

20、个人教育贷款期限表述正确的是（）.

A.生源地国家助学贷款期限为学制加12年，最长不超过20年

B.个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超过50周岁

C.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加15年

D.个人留学贷款最短6个月，最长不超过10年

【答案】D

21、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车

辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

【答案】C

22、中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B

23、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合

作的方式。

A.房地产开发商

B.房屋中介

C.房屋评估机构

D.保险公司

【答案】A

24、个人商用房贷款的期限通常不超过（）竿。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

25、中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元；贷款最高限额应不

超过质押权利凭证面额的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

【答案】B

26、在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应

主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A.真实性与完整性

B.真实性与规范性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

【答案】C

27、在个人汽车贷款业务中，下列不属于贷款审批人审查的内容是（）。

A.贷款用途是否合规

B.贷款人子女的收入状况

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

【答案】B

28、关于个人贷款合作机构营销的说法不正确的是（）。

A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排

名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提

供客户信息或推荐客户

C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，

由银行提供阶段性或全程担保

【答案】D

29、商用房贷款期限在一年以内（含一年）的，借款人可采取（）；商用房

贷款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次还本付息法；等额本息还款法

B.多次还本付息法；等比本金还款法

C.等额本息还款法；一次还本付息法

D.等额本金还款法；多次还本付息法

【答案】A

30、《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，

其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是（）。

A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严

重

B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针走的

行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题

C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是

否得到执行

D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违

法行为，其他情形

【答案】A

31、2012年7月，中国人民银行将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利座的

（）倍。

A.0.7

B.0.6

C.0.8

D.0.5

【答案】A

32、（2017年真题）下列关于个人质押贷款的特点的说法中，错误的是

（）O

A.贷款风险较低，担保方式相对安全

B.时间短、周转快

C.操作流程较复杂

D.质物范围广泛

【答案】C

33、下列关于商业助学贷款的贷款要素的说法中，正确的是（）。

A.商业助学贷款采用的是个人信用担保的方式

B.商业助学贷款的贷款对象只限于贫困生

C.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率的L1倍执行

D.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

【答案】D

34、下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）0

A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定

B.业务风险与效益不匹配

C.未按规定办妥公证事宜

D.借款人伪造申报资料

【答案】A

35、下列关于信贷信息采集的内容说法错误的是（）。

A.数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件

B.数据报送环节：接入机构登录征信系统页面将我文文件传送至征信中心文件

服务器

C.数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文

文件中包含的数据进行校验

D.反馈环节：征信中心将校验通过的数据保存至征信系统，将未通过的数据以

及出错的原因提示，生成在反馈报文中

【答案】D

36、对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用（）方式，

向借款人交易对象（借款人所在学校）支付，按学年（期）发放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人委托支付

【答案】C

37、商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.有效担保

C.专款专用

D.风险补偿

【答案】D

38、个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（）。

A.银行

氏借款人

C.担保人

D.委托人

【答案】D

39、（2016年真题）为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行建立客

户贷款服务中心或金融超市，实行（），为个人贷款提供了极大的便利。

A.多站式服务

B.一站式服务

C.多站式全程服务

D.一站式全程服务

【答案】0

40、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

【答案】C

41、下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（)O

A.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，次月1日（含1

日）开始归还贷款利息

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本

息

【答案】C

42、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是

（）。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

【答案】C

43、下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（）。

A.购车人在购买二手车时可以申请贷款

B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个

人汽车贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

【答案】B

44、个人贷款还款方式不包括（）。

A.等额本息还款法

B.差额等息还款法

C.等额本金还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

【答案】B

45、根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

【答案】B

46、（2019年真题）下列不属于个人商用房贷款支付管理风险的是（）。

A.未核查贷款支付是否符合约定用途

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.房屋他项权证办理不及时

D.直接将贷款资金发放至借款人账户

【答案】C

47、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权

变更并依法办理过户手续的汽车。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.两年之前

【答案】C

48、下列关于个人留学贷款的说法，错误的是（）。

A.个人留学贷款可以用于缴纳留学保证金

B.个人留学贷款可以满足留学人员在留学签证过程中所需要的一切资金需求

C.个人留学贷款不可以用作留学所需生活费

D.个人留学贷款可以为留学人员解决在境外求学所需的各种学杂费用

【答案】C

多选题（共20题）

1、在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别,可以验证借款人的

O来审核其收入的真实性。

A.工资收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.经营收入

E.投资收入

【答案】ACD

2、下列关于商用房贷款合同变更的说法，正确的是（）。

A.提前还款过程中的借款人拖欠银行本息的，需要在提前还款总额中一并归还

B.提前还贷款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

C.银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年

D.还款人在还款期限内宣告失踪的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分

抵押物或质物，用以归还未清偿部分

【答案】BCD

3、以下关于个人贷款的说法中，正确的有（）。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等

用途的本外币贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.按照是否有担保，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款

【答案】ABCD

4、农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的

（）等情况与借款人协商确定"

A.费用成本

B.存款利率

C.存款额度

D.贷款年限

E.贷款风险

【答案】AB

5、信贷信息采集需要经过的环节包括（）。

A.信息收集

B.数据报送

C.数据处理

D.校验加我

E.反馈

【答案】BD

6、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30%

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

【答案】ACD

7、下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。

A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率

B.合同利率应与法定贷款利率一致

C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

D.贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定

E.合同利率在借款合同中载明

【答案】AD

8、不良个人住房贷款催收的方式包括（）。

A.上门催收

B.法律手段催收

C.电话催收

D.信函催收

E.中介机构催收

【答案】ABCD

9、个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保证人

D.质押物

E.合作开发商及项目

【答案】ABCD

10、有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.个人因素

C.还款来源因素

D.资金用途因素

E.债权保障因素

【答案】ABCD

11、个人贷款可采用的担保方式，主要有（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

【答案】BCD

12、办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（；。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属

实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还

贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银夕亍个人信息基础数据库，判断

借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

【答案】ABCD

13、客户信贷需求包括的形态有（）。

A.己实现需求

B.待实