2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力押题练习试题A卷含答案

单选题（共40题）

1、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放

信用贷款，向关系人发放担保

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

C.商业银行的董事、监事、管理人员

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

【答窠】A

2、金融衍生工具交易一•般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约,

这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险陛

D.投机性

【答案】B

3、行业生命周期最长的阶段是（）。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】D

4、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

【答案】D

5、我国的中央银行是指（）o

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

【答案】C

6、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得

对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力

评级的理赋产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】C

7、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

【答案】D

8、下列关于公司治理的说法中，错误的是0。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有定数目的非执行董事

C,高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

【答案】D

9、下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

【答案】D

10、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

【答案】B

11、根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》

的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。

A.人民检察院

B.公安机关

C.人民法院

D.财政部

【答案】D

12、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是0。

A.无担保的资金融通行为

B.信用风险相对企业贷款较高

C.最安全具有流动性的投资品种

D.流动性弱

【答案】A

13、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。

A.贷款人经营状况严重恶化

B.贷款人转移财产、抽逃资金

C.贷款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

【答案】D

14、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D,票据行为

【答案】B

15、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息旦传出

该银行股票价格很可能下跌，则该职员0。

A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】D

16、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为

()O

A.承兑

B.贴现

C.转贴现

D.再贴现

【答案】C

17、中央银行公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

【答案】D

18、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资

产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【答案】C

19、信托法律关系的主体一般不包括（）o??

A.委托人

B.受托人

C.关系人

D.受益人

【答案】C

20、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.将假币赠与他人

B.将假币兑换成他种货币

C.以假币作为资信证明

D.使用假币参与赌博

【答案】C

21、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】C

22、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

【答案】D

23、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全

部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0・72%,暂免征收利息

税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

【答案】C

24、()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构

报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】A

25、下列不属于中国人民银行职责的是()o

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策？

【答案】C

26、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是()。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

【答案】C

27、商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的

款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

【答案】C

28、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资

本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】D

29、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）o

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

【答案】B

30、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括0。

A.风险管理状况

B.企业文化活动

C.财务会计报告

D.董事和高级管理人员变更

【答案】B

31、同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。

A.资本市场

B.长期资金融通市场

C.贷款市场

D.货币市场

【答案】D

32、单位结算账户中，()是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】B

33、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是()o

A.商业银行无需垫付资金

B.商业银行在一定条件下需要垫付资金

C.属丁,商业银行代理业务

D.商业银行必须垫付资金

【答案】B

34、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面讨款保证承诺，受益人提交条

款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

【答案】B

35、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.建议客户根据外汇资料购买外汇

B.建议客户购买理财产品降低风险

C.建议客户购买国债以减少利息税

D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

【答案】D

36、下列属于间接融资工具的是0。

A.银行债券

B.商业票据

C.公司股票

D.企业债券

【答案】A

37、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是

()O

A.生产设备

B.建筑物和其他土地附着物

C.宅基地、自留地

D.交通运输工具

【答案】C

38、下列关于信用卡的表述，错误的是()。

A.免去携带大量现金的麻烦

B.具有循环信用额度

C.存多少，用多少

D.先用后还，改善现金流

【答案】C

39、保管箱业务按照(：)收取费用

A.保管物品大小

氏保管物品重量

C.保管箱大小和租期长短

D.保管物品价值

【答案】C

40、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.定价

D.经济调节

【答案】A

多选题（共20题）

1、《刑法》规定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.无期徒刑

E.死刑

【答案】ABCD

2、下列选项中不可能陶成使用假币罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

【答案】CD

3、信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（)O

A,可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明

【答案】CD

4、下列行为中，符合策行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的是

()0

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品

D.提供虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

【答案】A

5、下列自然人属于完全民事行为能力人的有()。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

【答案】AB

6、下列属于无效合同的情形有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.违反法律、行政法规的强制性规定的

【答案】AB

7、制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》的目的是（）。

A.倡导公平竞争

B.规范银行业从业人员职业行为

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】BCD

8、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。

A.账户管理

B.收款付款

C.支付结算

D.集团理财

E.代发工资

【答案】ABCD

9、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.股票交易保证金

E.远期结售汇保证金

【答案】ABC

10、个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

【答案】AD

11、商业银行的中间业务包括（）。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

【答案】ABD

12、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服

务。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

【答案】CD

13、货币市场基金不像其他类型基金那样定期披露份额净值，而是需要披露收

益公告，包括每万份基金收益和最近（）日年化收益率。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】C

14、下列属于短期金融工具的有（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

【答案】ABC

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