2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力模考模拟试题（全优）.

单选题（共48题）

1、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形

式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥”的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

【答窠】D

2、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

【答案】D

3、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召

开时间为每一会计年度结束后（）

A.1个月内

B.2个月内

C.3个月内

D.6个月内

【答案】D

4、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，

进而对净出口产生影响的过程。

A.资产价格渠道

B,利率渠道

C.信贷渠道

D.汇率渠道

【答案】D

5、下列不属于政策性策行职责的是（）。

A.代理财政支农资金的拨付

B.执行货币政策

C.外经贸发展

D.农业政策性贷款

【答案】B

6、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张

内容相似的信用证称为（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

【答案】B

7、()是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方

法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】B

8、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执夕亍货

币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业

金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起

()日内予以回复。

A.60

B.15

C.45

D.30

【答案】D

9、捐赠和汇款应列入国际收支中的()。

A.贸易收支

B.单方面转移

C.劳务收支

D.资本项目

【答案】B

10、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（)O

A.已到期的未承兑票据

B.未到期的未承兑票据

C.已到期的已承兑票据

D.未到期的已承兑票据

【答案】D

11、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端丁商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】A

12、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和（：被

并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理

B.投资者关系管理

C.市场约束

D.资本评估

【答案】C

13、因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

【答案】B

14、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是（）。

A.中国人民银行规定具体利率

B.银行业监督管理机构规定基准利率

C.可以上下浮动

D.般短期贷款利率高于K期贷款利率

【答案】C

15、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

【答案】A

16、我国银行办理活期存款业务通常是（）o

A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证

B.1元起存.只以银行卡为存取凭证

C.1元起存.只以存折为存取凭证

D.1元起存.以存折或钗行卜为存取凭证

【答案】D

17、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是（）。

A.犯罪对象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罚处罚幅度不同

D.犯罪主体不同

【答案】B

18、我国信用卜持卜人的信用额度般在（）元以内。

A.1万

B.5000元

C.5万

D.10万

【答案】D

19、按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押

合同的是（）。

A.受托合同

B.运输合同

C.借款合同

D.合伙合同

【答案】C

20、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资

本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

【答案】B

21、()是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸

收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.商业银行

B.农业银行

C.建设银行

D.中国银行

【答案】A

22、银监会监管的职责不包括0。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

【答案】B

23、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质

也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

【答案】A

24、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少，贷款上7I,导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】D

25、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金支取

【答案】D

26、下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人

员是0。

A.商业银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

【答案】B

27、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整

日挂牌公告的利率计算

【答案】B

28、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓

B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展

C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展

D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】A

29、（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项

【答案】A

30、下列说法不正确的是（）。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资

产/月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗

或意外所导致的超支瞄用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地

区的通货膨胀率的高低

【答窠】C

31、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息

在交易结束后，金融机构应当（）

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

【答案】B

32、根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D.储蓄账户可用于外汇存取与转账

【答案】D

33、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对

单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2.5%

B.1%

C.2%

D.0.5%

【答案】A

34、（）是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人

B.机关法人

C.社会团体法人

D.事业单位法人

【答案】A

35、1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

【答案】A

36、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条

件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期

限结构。

A.资产负债匹配管理

B.资产组合管理

C.负债组合管理

D.资产负债计划管理

【答案】A

37、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

【答案】A

38、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是（）。

A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题

D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】D

39、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执

行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的

权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗

位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、

规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

【答案】C

40、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

【答案】B

41、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是（）。

A.支付结算业务属于中间业务

B.商业银行作为参与信用活动的一方

C.商业银行不需要承担风险

D.是指商业银行代理业务

【答案】A

42、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】A

43、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的

是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

【答案】A

44、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是（）。

A.犯罪对象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罚处罚幅度不同

D.犯罪主体不同

【答案】B

45、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是。

A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银

行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

c.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

【答案】D

46、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现

（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险

B.利率风险和再投资风险

C.利率风险和流动性风险

D,利率风险和结构风险

【答案】B

47、（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方

法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】B

48、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效

的解决的是（）

A.合规总监

B.合规管理部门

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

多选题（共20题）

1、国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

【答案】ABD

2、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

【答案】ABCD

3、我国中央银行实施货币政策的三大传统法宝是（）。

A.法定存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.税收

E.支出

【答案】ABC

4、下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥

国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

【答案】ABC

5、公司解散的原因包括（）。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程规定的其他解散事由出现

E.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

【答案】ABCD

6、最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体

的其他组织包括（）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机陶

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

【答案】ABCD

7、银行业从业人员的从业准则包括（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】ABCD

8、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

【答案】ABCD

9、商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

【答案】BCD

10、根据《民法通则》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

【答案】ACD

11、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支

取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活

期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日

挂牌公告的利率计算

【答案】AD

12、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

【答案】ABCD

13、商业银行贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

【答案】AD

14、赵女士于2021年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2021年5

月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2021年6月8日取出全部存

款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

【答案】AB

15、下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.监管黄金市场

B.监督管理国有资产

C.管理人民币流通

D.负责反洗钱的资金监测

E.经理国库

【答案】ACD

16、目前，中国