《大模型技术深度赋能保险行业白皮书》

1 大模型发展迅速加速AI价值升级

大模型技术创能力显著升级 11生态日益完推动大模型落地应用 14政策持续出助力大模型产业快速发展 162应用场景丰富大模型助保险业增效提质 20保险领域全业务流程赋能 20投研分析市场趋势优化资产组合 21产品设计及定价挖掘客户需求定价精准化 21营销赋能代理人优化销售流程 22承保更精准的风险评估 23理赔定损智能化助力欺诈识别 23服务赋能坐席优化客户体验 24通用领域提升内容生成与分析效率 25办公辅助内容生降本提效 25HR提升招聘效优化员工服务 25财务分析和决策更准确高效 26法务分析历史案例快速合同审查 27经营决策及管理辅助战略规划及策略优化 27风控识别风提升安全性 28数字人与数字员工智能化程度提升 29数字人 29数字员工 30大模型开放平台建设打造可信大模型底座 325大模型开放平台架构 32垂直领域大模型更懂保险的大模型 35训练方法 35基座模型选择 37数据来源 37挑战及应对 38插件集市实现大模型与外部系统链接 393.5智能路由和审核实现大模型动态调度和内容安全 413.63.5智能路由和审核实现大模型动态调度和内容安全 413.6大模型应用安全与合规 423.7保险业大模型评测体系 444积极探索落地大模型价值全面初现 464.1

国内险企躬身入初步探索AIGC应用落地 47阳光保险正言大模型开放平台赋能保险及办公全业务流程 47中国人保打造并发布人保大模多场景应用落地 53平安推出数字人产品建立精准信用评级体系 55太保集团数字员工助力审计监督提升 56泰康积极构建生打造大模型原生应用 58众安保险将AIGC置入科技产打造系统应用全新体验 59国外险企积极转营销承保服务业务全覆盖 60aladinGoup承保工具UnderwrieGT 60CorvusInsuane利用CorvusRiskNavior·61SimpliaiInsuaneGT助力自动化索赔管理 61苏黎世保险使用ChatGPT辅助理赔及承保 62印度PlumolicyGT聊天机器进行客户联系服务 63Heltia利用Claa推进客户服务 636okioMarine&NichidoFieInsuane撰写答案草稿 63互联网公司妥善布提供一体化解决方案 64

微软Office打造办全家64Google将生成式AI应用于Workspace 64国内互联网公司布局办公领域及数字人 64挑战与机遇并存积极布局加速赋能 665.4面临的挑战 725.5应对措施建议 5.4面临的挑战 725.5应对措施建议 735.2强化治推动大模型可持续发展 685.3多方协构建大模型发展新生态 697图目录CONTENTS图图图图图图图7图8图9图图图图图图

大模型的内涵与特征 13十四期间人工智能相关重要政策 17近年保险行业人工智能相关政策 18大模型赋能保险全业务流程 20正言大模型开放平台系统架构图 34垂直领域大模型训练的三类主要方案 36车险全线上销售机器人产品架构 48FAQ-DocQA-Chat问答链路 49预制或自定义各类人支撑多类办公文案场景 50端午节营销海报生成 51基于自然语实现报表自动生成 52不同模型自助切提供更优质的答案 52构建集成开发工具常青藤辅助编程插实现代码辅助 53人保大模型产品规划 54商汤AI治理理念 689AI价值升级LanguageModeLL通ChatGT通11大模型在传统深度学习基础上实现了性能的飞跃性提升，其主要特点包括：性能和效率能满足大部分应用场景的需求。12图1大模型的内涵与特征AI大模型市场研究报202⸺AotSullianWhieape.）Bing13AIAgentGPU技术在近年来取得了显著的进步GPU已经成为了训练大型模型的重要工具相比于传统的CPGPU能够提供更高效GPU14GPU能够更好地支持大规模模型的训练NVIDIA的Ampee架构和Google的ensorProcessingUnit(TPU)等新型GPU的能耗。lFacebook的PyTorch及百度的PaddlePaddle等深度学习框架都提供了丰富的预训练模型和APIHuggingTransformersModelScope用户提供了丰富的预训练模型和API3月推出的百度智能云千帆大模型LlamaIndex以及DeepsetHaystack等。大模型服务平台也争相涌现，为用户提供了众多获取大模型能力的途径。OpenAIAPI15API来满足用户对不同GPT模型APPAPIAzureOpenAIMidjour-neyAIAgent被视为通往AGI目I业化。AutoGPTDeepMind的roboticagentModelScopeGPT等国内外AIAgent2021-202516图2“十四五”期间人工智能相关重要政策2023年2AIGC17图3近年保险行业人工智能相关政策20212023年5月2320162019的第96（AIA各国政策密集出台的背后，实质上反映出各国政府希望将人工智能技术安全深度地1819广阔。图4大模型赋能保险全业务流程20大模型在投研领域的应用可以包括以下几个方面:金融风险管理过析过资通过和合 以实现最大化收益和降低风险的目标量化交易易。舆情分析。大模财务报表分析析大模型在保险产品设计与定价环节有丰富的应用场景。客户需求分析了解客户的需求和风险偏好有助于的大模型可以帮助保险公司更好地从而设计出更具竞争力的产品设计支持品新建议。产品定价支持数据处理及分析保21在保险营销环节，大模型在售前、售中和售后的方方面面有诸多落地场景：保险产品咨询产于产荐通，个性化的保险产品推荐和配置方案建议保险智能配置保险责置方案建议。代理人销售辅助营销大更销售辅助机器的客户洞提高代理人提供个性化的保险销售支持和建议，代理人智能陪练真、正营销素材设计公于ijre微信全线上销售支持及在线核打通保险销基节省人力成提升效22大模型技术能够帮助保险公司更全面、精准地评估风险；同时能够智能辅助人工核保。风险评估进行客户大模型、。自动核保的客户提交的保自动给出核保提升核保效异常识别符信息不风险。智能定损智能定损处理和分对车险现车损照片细节等进车辆套牌等欺诈方式，提升定损效率。智能理赔过风险预警大的醒客户及时采取防灾减损措施。风险反欺诈及面的23利用大模型技术实现智能客服系统，实现与客户的7*24高质高效沟通，提升用户体验。自动问答于客户关系管理大模型可以险公司更好地了解客户需客户健康管理如疫，型可以提供定制化的话术推荐意图及需求进行识基智能质检语 抢插话、 提升质检率通话总结与注记关键信息提供参考。大模型可以作为培训和教帮助坐席提高业务能力和专业知识培训与教育提。 ，24大模型在办公领域也有广泛的应用场景。知识库问答到索的最终返回结果。基文本生成及摘要内 如公文写作邮件生成会议摘要文档审核等视觉内容生成于基于用培训课件生成性。 颜色搭配布局优化等建提升课件的专业性和趣机器翻译大语音识别与合成、 地编写及调编程辅助化测试用例自动生成帮助开发者更高效 代码HRAI25自动化面试符大模型对大量求历进行自动筛和分，提高面试效率。析过准确地预测未利用大模型对员工的技能和知识进行分个性化的员工培训与发展效训。 同它还 构建智能的学习平设计员工地评估提高整体绩效。员工与改进调查度和忠诚度。过对 业 提高分析确的支持。财务报表分析财务报表分析、26财务预测与规划大模税务合规与优化以 帮助企业找到合理的税收优化方案审计自动化模投资组合管理供应链金融案议和风险管理方AI典型的应用场景：与过节问间并提高效率。合同审查与分析合规咨询与培训同。识水平。知识产权管理。诉讼策略与预测用律师针更有效的诉讼计划。法律语言处理27在经营决策及管理方面，大模型技术可以应用于以下多个场景，辅助战略规划及策略优化：战略规划支持企与会。趋势营销策略和产品销有制和合规与监管监控可险可AI市场风险管理场风险对企业的影响。理等的稳，降低潜在的损失。操作风险管理模型可以检测到员工理通。进行危机公关和品牌维护。28理通过。诉讼和处罚成本。与议大模型可以为员工提供个入侵检测与报警视频监控分析侵检的入企业资产和人员安全。与异常检测用潜在的数字人29理和决策。这将使数字人在解决问题、提供建议等方面更具优势。数字员工2022年9更30来更高的效益和竞争力。31大模型开放平台建设打造可信大模型底座大模型开放平台负责构建企业的大模型生产力，为企业的各项业务应用提供支持，是大模型开放平台架构当前行业大模型开放平台架构多以三层结构呈现。MaaSModelAsAServiChatGPT理能力。API32GPT全新跨越。正言大模型开放平台主要由平台工具层、阳光正言GPT层、业务应用层构成，在阳光内部提供企业级的MaaS能力，如下图所示。33图5正言大模型开放平台系统架构图PromptPrompt工厂实现prompt的管理及理。阳光正言GPT基于阳光正言GT1+3+”数据报表自动化生成等。34如ChatGPTLLaMABLOOMChatGLM为客户提供更优质的保险产品和服务。训练方法如何将垂直领域的行业专有知识，嫁接到具备强大通用能力的大模型上，同时不损失得到微调后的垂直领域大模型；prompt进行In-Contarnin35图6垂直领域大模型训练的三类主要方案来源：《财通证券：计算机行业深度分析报告-大语言模型的前世、今生与未来》(1)到(3)以阳光GPTGPT通过采用和LoRAGPT最终选择了参数高效微调的方法进行训练。36基座模型选择目前市场上可供选择的开源大模型众多，在选择基座模型时，我们需要综合考虑实际20PEF选出微调效果最佳的模型作为阳光GPTGPT不仅继承了基座数据来源构建保险垂直领域的大模型，离不开大量高质量的保险领域数据作为训练基础。以阳光GPT为例，为了将保险能力融入通用模型中，其训练过程中采用了以下几类数据：SFSFT语料37如中文语料库WuDaoCorpo挑战及应对训练保险领域的垂直大模型主要面临以下挑战：38如何在训练大模型的过程中保障数据的安全和隐私。插件技术可以方便地将不同领域的知识和数据集成到大模型中，从而提高模型的泛API强。wiki从而形成专属于自身业务的聊天代理服务agent39过代理agentagent可根据聊天内容的意图判断是否需要调用插定义本地插件定义外部自定义插件业务方在自己的业务系统中定义实现自己业务功能的http请求的apirest请求调用业务方提供的api外部插件权限验证业务方在自己的QArest请求调用插件api确定调用插件与调用顺序40PEF其中PEFT技术包括和LoRA方法等。大模型开放平台通常可提供多种大模型供按需选择，包括外部商业模型、本地部署的41路由分级分层架构提供了灵活性和扩展性，方便对不同业务场景进行扩展。规则策略分类系统的特定要求进行定制化开发。数据流审核大模型应用安全与合规随着大模型技术在保险业的广泛应用，数据安全、隐私保护、合规性以及网络安全等42的安全性需要从以下几个方面来考虑：及时修复潜在的安全隐患。出43警报；而数据加密技术则可以保护我们的敏感信息，防止数据在传输过程中被窃取或篡改。产权和版权法等。保险业大模型评测体系模型评测在衡量保险行业大模型质量方面起着至关重要的作用。针对保险行业垂直阳光保险构建的评测集S-Ea含223部分能力。为了评估模型的通用能力，可以采用业内普遍使用的C-EvalCMMLUGSM8K、HumanEvalWMT224445生成式AICopilotWindows11中加入了名为Copilt的AICopilt可以接受用户的自然语言指令并自动执行软件功能工作和学习的效率。根据信息技术研究分析公司Gartner到2025AIGC人工智能的全球市场规模将超过135025AIGCAI+RPA的技术融合已经使数字人具备数据决AI+RPA技46AIGC应用落地阳光保险集团于2023GPT评估方法第12023年9月182023年可信AI大会暨人工智能产业发展大AI能力支持度以及应用成熟度三个维学评价金融大模型技术能力和应用效能提供了有力的参考依据。阳光保险大力建设了以GPT大模型为核心技术能力的阳光正言大模型开放平台，一GPT光保险实现了阳光GPT平台为公司的智能化升级提供了强大的支持。APP、95510400+17个槽位及26个业务意472GPT升15，意图识别任务准确率提升5率提升8.7%。图7车险全线上销售机器人产品架构48GPT型+LangChain+图8FAQ-DocQA-Chat问答链路49AI撑。图9预制或自定义各类人设，支撑多类办公文案场景50UI设计类工作提质增效UI1.3万人次点击2500次。图10端午节营销海报生成51图11基于自然语言，实现报表自动生成图12不同模型自助切换，提供更优质的答案52IDEA的常青藤辅助编IDE发人员将平台提供的通用代码能力辅助研发。图13构建集成开发工具常青藤辅助编程插件，实现代码辅助MaaS2023年11月6日在人保集团科技发布会上正式发布。53图14人保大模型产品规划中国人保与认知智能国家重点实验室及科大讯飞合作研发了人保首个专属问答大模promptAI智能陪练等多款智能化产品提供一站式MaaS54AIAI语AI内容及会议纪要的整理。AI人保大模型的构建将重塑人工智能技术在中国人保现有的应用模式，进一步提升其量发展。55精准的产品推荐。AIGCChtG⸺AskBob基于4000万医202截至2023年2AskBob服务于140多万名4.627疗资源有限的地方帮助提升医疗服务。金融壹账通作为国内金融科技领域的AIAIG303000+文本200+质检模型和60+提供AIAI运营团队建设及培养咨询和AI前布局人工智能赛道的关键一步。太保集团积极推进基于大模型的数字员工建设，希望利用大模型的特点和优势，带来56全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈2022年银保监会公布中国保险业总赔付1.535提升审计人力效能约3520余万57盲点的情况。太AI2021年112.397%部件识别准确率超过98损伤识别准确率超过90%。为保险行业数字化转型提供新范式。近年来，泰康创新保险支付+医养服务商业模式，积极拥抱数字化升级浪潮，探索行业5836家分公7*24AI原生应用。AI业在AIAIAIAIGCDevCube研发运维一体化59于AIGCtoCChatGPT类生成式AI销触达。AIaladinGoup承保工具UnderwrieGT2023年2月1PaladinGroup推出了世界上第一个生成式人工智能承保工具UnderwriteG来讲就是基于大语言模型生成的AUnderwriteGPT60险评估，最终为保单持有人带来更好的定价和覆盖范围。创造者Dais说到，相信Under-writeGPT这一解决方案将彻底改变经纪公司和保险公司承保保单的方式。ruInsuane利用CorvusRiskNavior平台CorvusInsuane是一家人工智能驱动的网络风险平台CorvusInsuane推出了人工智能CorvusRiskNavigatorCorvusRiskNavior平台使用了大模型和自然语CorvusSimpliaiInsuaneGT助力自动化索赔管理2023年6AI解决方案公司Simpliai推出了专门为保险公司定制的人工智能Insur-aneG借助InsuaneGInsuaneGT主要有以下三大特点。InsuaneGT可插入Salesoe等第三实61施和管理。insuaneGT涉及到了索赔处理SimplifaiinsuaneGTSimpliaiinsuaneGT平台在未来有可能从根ChatGPT辅助理赔及承保urichInsuan测试如何在理赔和承保等领域使用ChtGT技的AI系统等领域苏黎世保险CIO兼CDOChtGT2021年4月与保险科技公司Sprout.AI24小时以下。55名蓝棱镜数字员工为苏黎世管理着12062300专注于提供卓越的客户服务。印度PlumolicyGT聊天机器印度的Plum可为用户提供他们从PlumPolicyGPTPolicyGPTolicyGT还可提供Heltia利用Claa推进客户服务瑞士保险公司Helvetia正在测试利用ChatGPTChatGPTClaa来自HelvetiaSwitzerlandokioMarine&NichidoFieInsuane这家日本公司借助ChatGPT30%至50%63微软微软于3月16日推出了AI版OffiMicosoft365CopilWordAI能秒出草稿owerointAI能快速将文字转换成专业水准的PTxelAI将数据分析变得OutlookAI能给邮件分类加精AIST分Google将生成式AI应用于Workspace谷歌将生成式AI功能用于GoogleWorkspace中的各种应用程序，包括谷歌邮箱GmaiGoogleDocSheSlideAI动生成。国内互联网公司布局办公领域及数字人4月11就能调动10余种高能A