01.信贷业务无纸化审批管理办法(v.5.3)20120730

中国农业发展银行信贷业务无纸化审批管理办法（试行）总则为提升信贷电子化管理水平，提高办贷效率，增强风险控制能力，根据《中国农业发展银行信贷基本制度》、《中国农业发展银行信贷业务基本操作流程》、《中国农业发展银行信贷管理系统（CM2006）基本操作流程指引》等制度，制定本办法。信贷业务无纸化审批是通过CM2006信贷管理系统（以下简称“系统”），将信贷业务办理过程中涉及的纸质资料转换为电子资料，运用电子手段记录、存储、传递和管理信贷业务信息，在信贷审批流程中实现无纸化操作的信贷业务办理方式。信贷业务无纸化审批管理应遵循数据真实、资料完整、流程规范、职责明确、存储安全的原则。实行无纸化审批的业务种类包括：客户评级、授信、贷款、银行承兑汇票。实行无纸化审批的操作环节包括：受理、调查（或评估，下同）、审查、审批、作业监督。各环节信贷业务操作人员在进行无纸化审批操作时应做好本环节业务资料的影像加载工作，并对加载影像的真实性、有效性、规范性负责。已加载的影像可多次调阅及使用，不需重复上传。信贷业务操作人员在组织信贷审批资料时，可调用系统中已有的影像资料，但应对调用的影像资料进行审核，并对影像资料的真实性和有效性负责。信贷业务操作人员应在系统中签署明确的业务处理意见，作为其表达意见、传递信息、履行职责、认定责任的正式依据。无纸化审批当前处理环节的操作人员，有权进行该笔信贷业务资料的上传、下载、修改和删除操作，其他人员未经授权不得进行相关操作。系统操作实行“一人一码、以码定责”。信贷业务操作人员应根据实际业务的职责分工，以本人的柜员号登录系统进行相应操作，不得由他人代替操作。柜员应妥善保管密码，对本人柜员号录入或上传的信贷业务信息和影像资料负责。无纸化审批操作管理客户基础档案开户行客户经理对客户基础档案进行影像维护和日常管理，并对客户基础档案的真实性、完整性和有效性负责。开户行客户经理应及时维护、更新客户基础档案，确保各类资料有效。对新客户，应在客户评级流程发起前将其基础档案维护完毕；对老客户，应在其相关基础档案发生变化时及时更新系统档案资料。客户评级授信农发行客户评级管理制度规定采用系统评级方式的年度信用等级评定、信用等级上调、信用等级下调等流程，实行无纸化审批管理。农发行客户评级管理制度规定采用非系统评级方式的客户年度信用等级评定、信用等级上调、信用等级下调等流程，按照原规定进行纸质资料流程审批。农发行客户授信管理制度规定采用系统流程签批方式的客户年度授信额度审批、授信额度调增、授信额度调减等流程，实行无纸化审批管理。农发行客户授信管理制度规定采用系统补录签批方式的客户年度授信额度审批、授信额度调增、授信额度调减等流程，按照原规定进行纸质资料流程审批。扩大授权授信业务实行无纸化审批管理。客户评级授信结果的沿用，不纳入无纸化审批管理，按照原规定进行纸质资料流程审批。各级行操作人员应按照客户评级无纸化审批基本操作流程（见附件1-1）、客户授信无纸化审批基本操作流程（见附件2-1）进行客户评级授信无纸化审批操作。贷款业务贷款业务受理实行无纸化审批管理,在系统中贷款业务调查模块进行操作。贷款业务调查实行无纸化审批管理，在系统中贷款业务调查模块进行操作。贷款业务审查实行无纸化审批管理，信贷审查通过贷款业务主流程进行相关业务操作，资金定价和信贷计划审查、法律审查、信贷独立审查通过系统中辅助审查流程管理模块进行相关业务操作。贷审会审议不实行无纸化审批管理，按照原规定进行相关操作。《信贷事项审议表》（见附件5）执行纸质审批，经审核确认的《信贷事项审议表》应扫描上传系统。贷前条件落实作业监督实行无纸化审批管理。各环节操作人员应按照贷款业务无纸化审批基本操作流程（见附件3-1）、贷前条件落实作业监督无纸化审批基本操作流程（见附件4-1）进行贷款业务及贷前条件落实作业监督无纸化审批操作。银行承兑汇票银行承兑汇票实行无纸化审批管理。各环节操作参照贷款业务无纸化审批操作相关规定执行。信贷业务影像资料管理信贷业务影像资料是指信贷业务办理过程中通过系统影像模块上传至影像服务器的电子影像信息，包括图片、文档、视频、音频等。信贷业务影像资料的扫描上传。（一）无纸化审批流程中，来源于农发行外部的权益凭证和客户签字盖章、涉及债权债务关系的有关资料,应按照报批有关规定扫描上传到系统中。（二）对项目可行性研究报告、环评报告等资料，能取得电子文档的，一般应在核实后以电子文档上传系统；无法取得电子文档的，可采取扫描方式，如篇幅较长，可仅扫描摘要和报告结论等，审查审批需调阅未扫描内容时，可邮寄报送。（三）无纸化审批各环节操作人员在扫描上传影像资料时，应认真审核，扫描资料应清晰、完整、真实，页面方向一致，确保与纸质资料分类准确、内容一致。信贷业务处理意见的扫描上传。（一）无纸化审批流程中，来源于农发行内部的信贷业务处理意见（如：行内调查、审查、审批等业务处理意见）以系统记录为准，取消原纸质内部运作表。各环节操作人员可直接将业务处理意见录入系统，或将记录业务处理意见的电子文档上传系统，无需签字后再扫描上传系统。（二）对有多人参与调查形成的调查报告，主调查人如采取上传电子文档的方式，应同时将由各调查人员签字的调查报告扉页扫描上传。信贷业务影像结卷前，信贷作业监督人员应对已扫描影像资料进行监督审核，发现需要整改的，应要求经办行将整改后的资料重新扫描上传到系统中，原有影像资料仍需保留，不得删除。信贷业务影像资料的归档、存储、查阅和管理。（一）系统中的信贷业务影像资料，均以电子方式保存，在信贷档案入库时无需打印归档。（二）信贷业务影像资料的保管期限参照《中国农业发展银行信贷档案管理办法》相关规定执行。（三）信贷业务影像资料的调阅管理按照CM2006系统查询操作权限执行，并执行《中国农业发展银行信贷档案管理办法》的相关规定。调阅人在按规定履行调阅手续后可通过系统向相关检查人员调阅演示电子影像资料。信贷业务影像资料是农发行信贷档案的重要组成部分，执行《中国农业发展银行信贷档案管理办法》有关安全和保密规定。实施无纸化审批的信贷业务处理信息以系统记录为准，信贷业务影像资料与原纸质资料具有同等效力。各项检查、考核及责任认定涉及业务信息的，以系统及影像服务器记录的影像资料、业务处理信息及操作痕迹为准。与信贷业务影像资料配套的纸质资料管理各级行系统操作人员应按规定对扫描上传的资料进行核对，确保真实、完整、合规，对复印件要加盖与原件核对无误章并签署责任人和日期后再扫描上传。已全部扫描上传或按规定仅部分扫描上传的原始纸质资料，由各产生环节指定人员按照《中国农业发展银行信贷档案管理办法》有关规定进行收集、整理、归档。对未纳入无纸化审批范围，仍以纸质资料为载体进行审批的业务与流程环节，保留纸质档案，按照《中国农业发展银行信贷档案管理办法》进行管理。应急机制信贷业务无纸化审批建立应急机制，当出现系统故障，导致无纸化审批无法正常运行时，可启动纸质资料流程审批。应急机制启动的审批权限在总行。由贷款有权审批行逐级上报《信贷业务无纸化事项审批表》（附件6），经总行同意后，启动纸质资料流程审批。应急机制启动后，在纸质资料流程审批同时，仍应进行系统流程操作。纸质资料按照系统环节同步传送。纸质资料流程审批完成后，纸质资料根据我行信贷档案管理要求留档保存。系统运行正常后，由贷款有权审批行逐级上报《信贷业务无纸化事项审批表》，经总行授权同意，由各环节操作人员将本环节形成的影像资料，按照无纸化审批管理要求补录上传系统。附则本办法未涵盖的业务及环节，暂不实行无纸化审批管理。各省级分行可根据本办法制定实施细则，并报总行备案。本办法由总行负责制定、解释和修订。本办法自2012年9月24日起实施。附件：1-1、客户评级无纸化审批基本操作流程1-2、客户评级无纸化审批基本操作流程图2-1、客户授信无纸化审批基本操作流程