初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题D卷-附解析

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试

题D卷附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。

A.光票托收

B.进口托收

C.跟单托收

I）.出口托收

2、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权

资产为3000亿元人民巾，市场风险资本为80亿元人民巾，则其资本充足率为（

A.7.8%

B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

3、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）。①邮政业、②采矿业、③电力、

④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业

A.②③©⑧

B.⑤

C.①

I).①

第1页共39页

4、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

I）.无记名国债

5、资产负债综合管理的核心策略是（）o

A.表内表外合并

B.表内资产负债匹配

C.表外工具规避表内风险

D.利用证券化剥离表内风险

6、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没

有上下级之分。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

7、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

8、2005年11月281=1,（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A.浙商银行

B.徽商银行

C.江苏银行

第2页共39页

D.晋商银行

9、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

10、下列关于个人贷款的说法正确的是（）。

A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住

房的自然人发放的贷款

B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%,

贷款期限不超过3年

C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款

D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款

11、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

12、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）o

A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

13、客户的授信额度主要是解决客户（）o

A:长期的固定资产投资需要

B:K期的资金需要

第3页共39页

C:短期的流动资金需要

D:全部的资金需要

14、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

0：异地临时经营活前

15、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公

司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（）规定。

A,反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

16、代位权的行使范围应以（）为限。

A、债务人的债务

B、债务人的债权

C、债权人的债权

D、债权人的债务

17、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.美元

B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法国法郎

18、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析

第4页共39页

B.表外业务风险分析

C.市场风险分析

D.利率风险分析

19、银行工作人员为客户眼务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

20、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下

列做法正确的是（）。

A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

B.部门内同事不应当与小李共享研究成果

C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增

长工作经验

D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员

21、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。

A.守法合规

B.诚实信用

C.专业胜任

D.勤勉尽职

22、（）是风险管理的最基本要求。

A.风险控制

B.风险计量

C.风险监测

D.风险识别

23、中请个人经营贷款的经营实体,般不包括（）。

第5页共39页

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表

24、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测

贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

25、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而

不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

26、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为（）。

A：损失类贷款

B：可疑类贷款

C:关注类贷款

D；次级类贷款

27、国内跨系统银行往来为资金清算必须通过（）来办理。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.金融资产管理公司

【）.中国银行业监督管理委员会

第6页共39页

28、下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.跟单托收

B.委托贷款业务

C.代收代付业务

I）.企业年金基金托管

29、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其施定性。该比例越高，说明（）。

A.存款基础不稳，流动性风险较大

B.存款越稳定，流切性风险较小

C.存款越稳定，流均性风险较大

D.存款基础不稳，流动性风险较小

30、短期融资券与央行票据相比，（）o

A:信用等级低，收益率低

B:信用等级低，收益率高

C:信用等级高，收益率高

D:信用等级高，收益率低

31、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行

B.现代商业银行

C.政策性银行

D.贷款公司

32、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（兀

A.商业银行是资产支持证券的主要投资者

B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券

C.2008年12月15□资产证券化业务正式进入中国内地

I）.我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易

第7页共39页

33、以下关于我国金融资声管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理

公司、

34、银行业从业人员不应当（）。

A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B:妥善保护和使用所在机构财产

C:举报银行违法行为

D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

35、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以卜.

（）0

A.资产余额达到300。亿元以上

B.核心资本充足率不低于4%

C.在全国设有分支机构

I）.特大型中央企业

36、下列不属于定期存款的是（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.个人通知存款

D.整存整取

37、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A.利率方面的竞争

B.汇率方面的竞争

C.存款方面的竞争

第8页共39页

D.提供金融信息服务方面的竞争

38、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。

A:吸收公众存款

B:吸收定期存款

C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款

D:吸收活期存款

39、金融犯罪成立的前提和基础是（）。

A.违反金融管理法规

B.非法从事货币资金融通活动

C.扰乱国家金融市场秩序

D.破坏国家金融管理秩序

40、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

41、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。

A.汇兑作用

B.融资作用

C.结算作用

D.信用作用

42、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

第9页共39页

D.25%

43、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（）。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C,正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

44、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）o

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

45、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）o

A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损

失和财务损失的可能性

B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响

C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、

分析和防范

D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩

小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小

46、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和

经营上的（），把农村信用社办成直正的合作金融延织。

A.群众性、灵活性、民主性

B.群众性、民主性、灵活性

C.灵活性、群众性、民主性

D.民主性、群众性、灵活性

47、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

第10页共39页

人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

48、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

49、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供

给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡

期。

A.3

B.4

C.5

1）.6

50、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A:安全性高

B:融资功能

C:包括商业资信调查服务

D:服务的综合性

51、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）o

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

第II页共39页

D.流动性覆盖率

52、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理

人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发三法律效力，产生与有权代理相同的

法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无

权代理人承担相应的民事责任

53、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

54、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，

发行票据会。（）

A.利率政策；增加货币供应量

B.公开市场业务；减少货币供应量

C.公开市场业务；增加货币供应量

D.利率政策，•减少货币供应量

55、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（

A.定额批量清算

B.全额清算

C.净额批量清算

I）.大额资金转账系统清算

56、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。

第12页共39页

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

57、企业信息咨询业务不包括（）。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

58、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

I）.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

59、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中，客户根据商业银行

提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A、理财顾问服务

B、保证收益理财计划

C、综合理财服务

D、非保证收益理财L划

60、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

第13页共39页

61、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会

B.中国证券业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

62、下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款

63、我国目前个人住房贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.上下限均放开

D.实行上下限管理

64、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（）o

A.抵债资产收取后原则上不能对外出租

B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更

大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租

C.银行不得擅自使用抵债资产

D.抵债资产收取后•律不能对外出租

65、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）o

A.2005年12月15口资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

第14页共39页

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

66、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。

A.犯罪主体不同

B.刑罚处罚幅度不同

C.犯罪对象不同

D.客观方面不同

67、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）。

A.薪金固定的职员

B.债权人

C.工人

D.囤积居奇的投机商

68、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银

行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下

B.20万元以上50万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上50万元以下

69、下列不属于银监会监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C.努力减少金融犯罪

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

70、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。

A.20,2

B.30,1

第15页共39页

C.40,1

D.50,2

71、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行代表处

D.外国银行分行

72、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）o

A.商业银行不得违反规定低息揽储

B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划

存款人的存款

73、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.劳动输出

B.国外借款

C.国外投资

D.贸易收支

74、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。

A.复苏、萧条、衰退和繁荣

B.繁荣、萧条、衰退和复苏

C.繁荣、衰退、萧条和复苏

D.繁荣、衰退、发:苏和萧条

75、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。

A.内容要件

第16页共39页

B.实质要件

C.格式要件

D.形式要件

76、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。

A:专人保管

B:双重保管

C:账账相符

D:责任到人

77、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险

战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

78、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（

A.具有劳动能力的人为全体

B.16岁以上具有劳动能力的人的全体

C.16岁以上的人的全体

D.18岁以上的人的全体

79、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说

法不正确的是（）o

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权

B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来

D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

80、中国K城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

第17页共39页

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

81、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的排他性

D.物权具有追及力

82、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

I）.国家对票据的管理制度

83、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A:银行重组

B:银行并购

C:缩减贷款规模

D:银行股份制改造

84、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和

利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。

A.萧条

B.复苏

C.繁荣

D.衰退

第18页共39页

85、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行

业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.专业胜任

B.诚实信用

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户I空私

86、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技

巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买费重礼物馈赠给该

企业财务部门负责人

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为

客户提供增值服务

D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一

定金额后，可以获得相应积分

87、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（

A.国民生产总值

B.年度进出口总额

C.GDP增长率

D.恩格尔系数

88、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.职务侵占罪

B.票据诈骗罪

C.高利转贷罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

89、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。

A.央行票据一般为中后期贷款

第19页共39页

B.央行票据具有流动性高的特点

C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资

D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

90、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性

原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提

（）.

A.资产减值准备

B.坏账准备

C.贷款损失准备

D.固定资产折旧费

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

2、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.购买高额保险，然后低价赎回

B.购买金融债券

C.控制银行

D.匿名存储

E.利用银行贷款掩饰犯罪收益

3、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

A、管理模式

第20页共39页

B、存续年限

C、业务规模

I）、产品复杂程度

E、风险状况

4、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.预付款保函属于融资类保函

B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大

类

C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保

D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保

E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保

5、商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A.吸收公众存款

B.融资融券

C.发放贷款

D.办理结算

E.介绍期货'也务

6、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款

时，（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存

款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理

冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利急

第21页共39页

7、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险预警

I）.风险监测

E.风险控制

8、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构

9、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（）。

A.企业法人

B.社会团体法人

C.事业单位法人

D.合伙法人

E.机关法人

10、银监会提出的具体监管目标是（）o

A:保护广大存款者和消费者的利益

B:增进市场信心

C:提高银行业的利润

D:增进公众对现代金融的了解

E:努力减少金融犯罪

第22页共39页

11、下列属于我国货币政策工具的有（）。

A.窗口指导

B.汇率政策

C.再贴现

D.公开市场业务

E.存款准备金

12、单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.通知存款账户

13、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。

A:分类实施

B:分类达标

C:分层推进

D:分步达标

E:分项落实

14、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

I）.投融资

E.外币业务

15、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机

第23页共39页

构监督管理的规定。

A.金融资产管理公司

B.信托投资公司

C.财务公司

D.金融租赁公司

E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构

16、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（）。

A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失

B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失

C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口

D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口

E.因流程管理不完善导致的损失

17、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人不得收取代理费用

18、严格意义上，金融衍生品包括（）。

A:远期

B:期货

C:期权

D:互换

E:各种票据

19、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

第24页共39页

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项作出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

20、以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照•定程序履行审批或备案的

规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

21、下列属于商业银行代理业务范围的有（）o

A.代收代付业务

B.清算业务

C.支付结算业务

D.代理银行业务

E.代理保险业务

22、下列属于外资银行营业性机构的有（）,,

A:外商独资银行

B:中外合资银行

C:外国银行代表处

D:外国银行分行

E:国内银行海外分行

第25页共39页

23、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（）（.

A.中国进出口银行

B.中国民生银行

C.金融资产管理公司

D.农村资金互助社

E.中国银行

24、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

25、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（）o

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

E.预示着通货紧缩的到来

26、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

I）.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

27、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

第26页共39页

可以采取（）的方式。

A:用电子邮件向全行所有员工披露

B:制止

C:向所在机构报告

D:提示

E:向司法机关报告

28、下列属于商业银行流动资产的有（）。

A.现金

B.应收利息

C.应付利息

D.长期投资

E.存放同业款项

29、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

A:偿还期短

B:流动性强

C:收益率高

D:风险小

E:收益率低

30、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。

A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户

B两种存款都可以分为个人存款和单位存款

C外币存款币种可以自由选择任何外币

D外币存款储蓄账户可以用于转账

E两种存款的具体管理方式相同

31、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（）。

第27页共39页

A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生

C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用

D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款

E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费

32、中国银监会对银行业的监管措施包括（）。

A.审查批准银行高级管理人员的任职资格

B.收集相关数据、研究分析银行风险管理状况

C.查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查

D.与银行董事、高级管理人员进行监管谈话

E.要求银行如实向社会公众披露财务会计报告

33、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

34、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

0.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

35、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

第28页共39页

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

36、非法出具金融票证罪的主体是（）。

A、银行

B、其他金融机构

C、银行或者金融机构工作人员

D、自然人

E、单位（除金融机构）

37、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）.

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营|=|标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是攻策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构

38、完全竞争市场具有的恃征有（）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

39、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。

A.向客户解释所购买产品的风险

B.教育客户了解投资风险

第29页共39页

C.引导客户高收益投资

D.教育客户接受“买者自负”原则

E.为客户提供金融知识培训

40、下列关于反洗钱的叙述正确的是（）o

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他

单位和个人无权举报

E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1.（）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，

加速了资本的周转，促进了生产的发展。

A.对

B.错

2、（）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一

个指标。

A.对

B/昔

3、（）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等

商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用〃银行”字样。

A、正确

B、错误

4、（）银行业监督管理机构进行检杳时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金

融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

A.对

第30页共39页

B.错

5、()经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

6、()GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

A.正确

B.错误

7、()贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位.

A、正确

B、错误

8、()充分就业是指经济中完全不存在失业。

A.正确

B.错误

9、()行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重

大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。

A、正确

B、错误

10、()我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持

经济效益而不以盈利为目的。

A.对

B.错

11、()单位不可以构成有价证券诈骗罪。

A、正确

B、错误

12、()个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是单位存款。

A.对

第31页共39页

B.错

13、()贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融

机构。

A.对

B.错

14、()股东大会是股东履行自己的责任、仃使自匚权利的机构与场所。

A.对

B.错

15、()国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推

进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

A.对

B.错

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、D

3、正确答案是；A

4、D

5、【正确答案】B

【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的

核心策略。

6、【正确答案】A

7、【答案】B

【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范