《货币银行学基础知》课件

货币银行学基础知识本课程旨在介绍货币银行学的基础理论和知识，帮助学生理解现代经济体系中货币和银行的重要作用。课程简介11.学习目标掌握货币银行学基本理论，了解中国金融体系现状，提高金融素养。22.课程内容包括货币的本质和功能、货币供给与需求、银行体系、货币政策、金融市场等内容。33.教学方法以课堂讲授为主，结合案例分析、小组讨论、课后作业等方式。44.评价方式平时作业、期中考试、期末考试成绩综合评定。货币的本质和功能交换媒介货币作为商品交换的媒介，克服了直接交换的局限性，方便了商品流通。价值尺度货币是衡量商品价值的尺度，便于人们比较不同商品的价值，进行合理的交换。价值储藏货币可以作为财富的储存手段，用于在未来进行消费或投资，体现了货币的保值功能。支付手段货币是清偿债务、支付款项的工具，在经济活动中发挥着重要作用。不同货币形式的演变货币形式随着社会发展不断演变，从最初的实物货币到现代的电子货币，经历了漫长的过程。1实物货币包括贝壳、牲畜、贵金属等2金属货币包括金币、银币等3纸币由政府或银行发行，以信用为基础4电子货币以电子形式存在，方便快捷货币形式的演变反映了社会经济发展的趋势，也推动了金融体系的不断完善。货币供给与需求1货币供给中央银行、商业银行等金融机构发行货币、创造信贷2货币需求交易需求、预防需求投机需求3均衡货币供给与需求相等利率水平保持稳定货币供给指流通中的货币总量，由中央银行控制。货币需求指社会公众对货币的需求，取决于人们对交易、预防和投机三种需求。当货币供给等于货币需求时，货币市场达到均衡状态，利率水平稳定。利率决定机制供求力量资金供求关系决定利率水平，供过于求时利率下降，反之则上升。央行调控中央银行通过调整法定准备金率、公开市场操作等手段，影响市场利率。风险因素借款人风险越高，借款利率越高，风险溢价反映了这种风险差异。通货膨胀预期预期通货膨胀率上升，借款人要求更高利率以补偿未来购买力下降。货币政策工具公开市场业务中央银行通过买卖政府债券来调节货币供应量，增加货币供应量，降低利率，反之亦然。法定存款准备金率中央银行规定商业银行必须将其存款的一定比例作为准备金存放在央行，提高准备金率，降低货币乘数，减少货币供应。再贴现率中央银行向商业银行提供短期贷款的利率，降低再贴现率，降低商业银行的融资成本，鼓励放贷，增加货币供应。窗口指导中央银行通过非正式渠道引导商业银行信贷方向，调节特定行业的货币供应，例如，鼓励中小企业贷款。货币政策目标稳定物价控制通货膨胀率，保持物价稳定促进经济增长刺激投资和消费，推动经济持续发展充分就业降低失业率，保障人民就业机会国际收支平衡维持汇率稳定，促进国际贸易和投资货币政策效果经济增长货币政策可以通过调节利率和信贷规模，影响投资和消费。扩张性货币政策能够促进经济增长，而紧缩性货币政策则可能抑制经济增长。物价稳定货币政策是控制通货膨胀的重要手段。扩张性货币政策可能导致通货膨胀，而紧缩性货币政策则能够抑制通货膨胀。就业水平货币政策可以通过影响经济活动，进而影响就业市场。扩张性货币政策可能创造更多就业机会，而紧缩性货币政策则可能导致失业率上升。国际收支平衡货币政策能够影响汇率波动，进而影响国际收支平衡。扩张性货币政策可能导致本币贬值，而紧缩性货币政策则可能导致本币升值。银行的定义和分类金融机构银行是专门从事吸收存款、发放贷款、办理结算等金融业务的金融机构。银行作为重要的金融机构，在现代经济体系中发挥着至关重要的作用。商业银行商业银行是主要的金融机构类型，以盈利为目的，通过吸收存款和发放贷款来实现利润最大化。中央银行中央银行是国家金融体系的核心，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定和经济发展。投资银行投资银行主要为企业提供融资服务，包括股票发行、债券发行、并购重组等。商业银行的主要职能商业银行是现代经济体系中重要的金融机构，承担着多种重要职能，对经济发展起着至关重要的作用。1金融中介银行连接资金供求双方，促进资金有效配置。2支付结算提供安全便捷的支付结算服务，促进商品流通。3信用创造通过贷款等方式创造信用，促进经济增长。4金融服务提供多种金融服务，满足客户的金融需求。商业银行的金融中介职能是其核心职能，通过吸收存款和发放贷款，将社会闲散资金有效地配置到需要资金的部门，促进资源配置效率的提升。商业银行的资产负债管理资产管理商业银行需要将资产配置到不同类别，例如贷款、证券和现金，以实现盈利和风险控制的平衡。负债管理商业银行需要管理负债，如存款和借款，以确保资金来源充足，并有效降低融资成本。风险管理商业银行需要识别和管理各种金融风险，例如信用风险、利率风险和流动性风险，以确保银行的安全运营。投资组合管理商业银行需要管理其投资组合，以最大限度地提高投资回报率，并控制投资风险。存款业务基本知识11.存款类型存款类型多样，例如活期存款、定期存款、通知存款等，各有特点和适用人群。22.存款利率存款利率受市场利率、央行政策等因素影响，不同类型存款利率不同。33.存款风险银行存款一般来说比较安全，但存在一定的利率风险和通货膨胀风险。44.存款保障存款保险制度保障存款人利益，防止银行倒闭导致存款损失。贷款业务基本知识1贷款的定义银行将资金借贷给借款人，并在约定的时间内收回本金和利息。2贷款种类短期贷款中期贷款长期贷款3贷款利率银行收取借款人的利息，是银行的重要收入来源之一，也是贷款成本的重要组成部分。4贷款风险借款人可能无法按时偿还本金和利息，导致银行损失。银行信用创造过程银行信用创造是一个循环过程。银行通过发放贷款创造存款，而存款又可以作为新的贷款的来源，从而进一步扩大银行的信用创造能力。银行信用创造过程是指商业银行在原始存款的基础上，通过发放贷款的方式，创造出比原始存款更多的货币的过程。货币乘数理论货币乘数货币乘数是指银行体系创造的货币量与基础货币量的比率。基础货币是中央银行发行的货币，包括流通中的货币和商业银行的准备金。货币乘数的计算公式为：货币乘数=货币供应量/基础货币量。影响因素影响货币乘数的主要因素包括法定准备金率、超额准备金率和公众持有现金率。法定准备金率是指商业银行必须存放在中央银行的准备金比例，超额准备金率是指商业银行自愿存放在中央银行的准备金比例，公众持有现金率是指公众愿意持有现金的比例。银行监管制度维护金融稳定保障银行安全，防止系统性风险，维护金融体系稳定运行。保护存款人利益防止银行倒闭，确保存款人资金安全，维护金融市场秩序。促进银行健康发展规范银行经营行为，提高银行经营效率，促进银行可持续发展。维护公平竞争防止银行垄断，维护金融市场竞争秩序，促进金融资源优化配置。中央银行的作用维护金融稳定中央银行是国家金融体系的最高管理机构，其主要职责是维护金融稳定，确保金融市场的正常运行，防止金融危机和风险的发生。制定货币政策通过调节货币供应量和利率水平，中央银行可以影响经济活动，控制通货膨胀和促进经济增长。管理外汇储备中央银行管理国家外汇储备，维护汇率稳定，促进国际收支平衡。提供金融服务为商业银行提供再贷款和清算服务，确保金融体系的正常运转。中央银行货币政策工具中央银行是国家货币政策的制定者和执行者，通过调整货币供给量和利率水平来影响经济活动。中央银行的货币政策工具主要包括：1公开市场业务中央银行通过买卖国债等金融工具，调节市场货币供应量2法定准备金率调整商业银行的法定准备金率，影响银行信贷能力3再贴现率中央银行向商业银行提供贷款的利率，影响商业银行的资金成本4利率控制中央银行通过利率控制政策，引导市场利率水平通货膨胀的原因及影响货币供给过快中央银行过度宽松的货币政策，会导致市场上流通的货币过多，从而推高物价。总需求过旺当经济高速增长时，人们的收入增加，消费需求上升，导致物价上涨。生产成本上升原材料、劳动力、能源价格上涨，企业会将成本转嫁给消费者，导致物价上涨。供给不足自然灾害、战争等因素，导致生产能力下降，供不应求，导致物价上涨。通货膨胀的调控措施11.货币政策中央银行可以调整利率、准备金率、公开市场操作等工具来控制货币供应量。22.财政政策政府可以通过增加税收或减少支出，减少市场上的货币流通量。33.价格管制政府可以对某些重要商品和服务的价格进行管制，抑制价格上涨。44.收入政策政府可以采取措施控制工资和利润增长，降低通货膨胀的压力。汇率的概念和决定机制汇率的概念汇率是指两种货币之间的交换比率，表示用一种货币可以兑换另一种货币的数量。汇率反映了两种货币之间的相对价值，影响着国际贸易和投资的成本，对经济活动具有重要的影响。汇率的决定机制汇率主要由市场供求力量决定，包括货币供求关系、经济增长、利率水平、通货膨胀率等因素。汇率会受到政府干预的影响，例如货币政策和外汇干预，但市场力量仍然是决定汇率的主要因素。汇率制度及其特点汇率制度是指一国政府或中央银行为管理本国货币与外国货币之间的汇率而采用的制度安排。不同的汇率制度对一国的经济发展和金融稳定有不同的影响。固定汇率制浮动汇率制固定汇率制浮动汇率制固定汇率制是指一国货币汇率与另一种货币或一篮子货币保持固定的比率。浮动汇率制是指一国货币汇率由市场供求力量决定，政府不进行干预。固定汇率制可以保持汇率稳定，有利于国际贸易和投资，但缺乏灵活性，难以应对经济冲击。浮动汇率制可以根据市场供求自动调节汇率，但容易造成汇率波动，不利于国际贸易和投资。国际收支平衡构成1经常账户货物和服务贸易收入和经常转移2资本和金融账户直接投资证券投资储备资产3错误与遗漏统计偏差未记录交易国际收支平衡反映一国在一定时期内与世界其他国家和地区的经济交易情况。经常账户主要反映商品、服务、收入和经常转移等交易。资本和金融账户主要反映直接投资、证券投资、储备资产等交易。错误与遗漏用于弥补统计偏差和未记录交易。国际收支失衡的调节外汇干预央行通过买卖外汇影响汇率，调节国际收支。干预成本高，长期效果不确定。利率调整提高利率吸引外资，抑制进口，改善国际收支。但可能影响经济增长。财政政策通过增加政府支出或减少税收，刺激经济，进而影响国际收支。需要谨慎操作，避免过度刺激。国际金融体系国际货币基金组织(IMF)IMF旨在促进国际货币合作，稳定汇率，促进国际贸易，并帮助成员国克服短期支付困难。世界银行(WorldBank)世界银行为发展中国家提供贷款和技术援助，促进经济发展和消除贫困。国际清算银行(BIS)BIS作为中央银行的银行，促进国际金融合作，提供金融服务，并进行研究工作。其他国际金融机构其他国际金融机构，例如国际金融公司(IFC)和多边投资担保机构(MIGA)，在特定领域发挥重要作用。金融创新与金融风险金融科技金融科技的快速发展为金融市场带来了新的挑战和机遇，但也增加了新的风险。数字货币数字货币的兴起为金融交易提供了新的模式，但也带来了新的风险，如价格波动和安全问题。金融监管面对金融创新带来的风险，监管机构需要不断完善监管框架，以应对新的挑战。金融监管框架监管目标维护金融体系稳定，保护消费者权益，促进金融市场健康发展。监管内容资本充足率，流动性风险管理，市场风险管理，操作风险管理，反洗钱等。监管机构中央银行，银保监会，证监会，外汇局等。未来货币银行业发展