财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一（参考）- 金融创新与金融发展

财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一(参考)-金融创新与金融发展

［单选题］1.狭义的金融创新仅指()。

A.金融工具的创新

B.金融制度的创新

C.金融市场的创新

D.金融技术的创新

参(江南博哥)考答案：A

参考解析：本题考查狭义的金融创新。狭义的金融创新仅指金融工具的创新。

掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［单选题］2.()是指各种金融工具和金融机构的形式、性质及其相对规模。

A.金融制度

B.金融结构

C.金融深化

D.金融抑制

正确答案：B

参考解析：本题考查金融结构的概念。金融结构则是指各种金融工具和金融机

构的形式、性质及其相对规模，也就是说金融结构是由金融工具与金融机构共

同决定的。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［单选题］3.普惠金融的主要目标不包括()。

A.提升金融服务覆盖率

B.提升金融服务可得性

C.提升金融服务满意度

D.提升金融服务灵活性

正确答案：D

参考解析：本题考查普惠金融的目标。提升金融服务覆盖率、可得性和满意度

是普惠金融的主要目标。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［单选题］4.普惠金融发展的根基是()。

A.坚持目标导向和问题导向

B.发挥市场主导作用

C.发挥中国特色社会主义制度优势

D.全面推进、突出重点

正确答案：C

参考解析：本题考查普惠金融发展的八条基本经验。发挥中国特色社会主义制

度优势，是普惠金融发展的根基。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［单选题］5.普惠金融发展的根本动力是()。

A.发挥中国特色社会主义制度优势

B.坚持目标导向和问题导向

C.全面推进、突出重点

D.发挥市场主导作用

正确答案：D

参考解析：本题考查普惠金融发展的八条基本经验。发挥市场主导作用，是普

惠金融发展的根本动力。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［单选题］6.普惠金融可持续发展的重要出路是()。

A.发挥市场主导作用

B.全面推进、突出重点

C.数字普惠金融引领

D.坚持改革创新、用好试点示范

正确答案：C

参考解析：本题考查普惠金融发展的八条基本经验。数字普惠金融引领，是普

惠金融可持续发展的重要出路。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［单选题］7.普惠金融发展的有效手段是()。

A.数字普惠金融引领

B.发挥市场主导作用

C.全面推进、突出重点

D.坚持改革创新、用好试点示范

正确答案：D

参考解析：染题考查普惠金融发展的八条基本经验。坚持改革创新、用好试点

示范，是普惠金融发展的有效手段。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［单选题］8.普惠金融发展的有力保障是()。

A.发挥市场主导作用

B.强化政策协同

C.遏制乱象、防范风险

D.数字普惠金融引领

正确答案：B

参考解析：本题考查普惠金融发展的八条基本经验。强化政策协同，是普惠金

融发展的有力保障。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［单选题］9.关于试点探索，下列说法错误的是0。

A.2019年以来，中国人民银行会同国家发展改革委、科技部、工业和信息化

部、人力资源社会保障部、国家卫生健康委员会，在北京、上海、浙江、广东

等10省市积极组织金融科技应用试点

B.试点在事后制定应急与退出机制，采用风险拨备资金、保险计划等补偿措施

C.提炼总结综合风险补偿、运行动态监控、安全评估认证、跨部门协同等方面

的试点经验和有益做法，形成创新监管工具的雏形

D.建立多层次、立体化的综合风控体系，打造灵活高效的试错容错机制

正确答案：B

参考解析：本题考查金融制度创新。试点在事前制定应急与退出机制，采用风

险拨备资金、保险计划等补偿措施，建立多层次、立体化的综合风控体系，打

造灵活高效的试错容错机制。掌握“金融制度创新”知识点。

［单选题］10.关于放宽外资金融机构准入的说法，错误的是()。

A.2018年4月10日，习近平主席出席博鳌亚洲论坛2018年年会开幕式，强调

放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施要确保落地，放宽外资金

融机构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围

B.习近平主席出席博鳌亚洲论坛2018年年会开幕式后，我国金融对外开放进程

加快，有关部门相继出台配套政策落实习近平同志重要指示精神

C.截至2020年4月1日，随着对寿险公司、期货公司、证券公司、基金管理公

司外资股比进行限制，我国金融业对外资准入的限制已全面开启，提前实现全

面放开

D.我国金融业对外资准入的限制全面取消，有利于为内外资金融企业打造一视

同仁、公平竞争的市场环境，吸引外资金融机构进入我国金融市场，完善我国

金融体系结构，以良性竞争推动金融创新

正确答案：C

参考解析：本题考查金融组织创新。截至2020年4月1日，随着对寿险公司、

期货公司、证券公司、基金管理公司外资股比限制的陆续取消，我国金融业对

外资准入的限制已全面取消，提前实现全面放开。掌握“金融组织创新”知识

点。

［单选题］11.《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意

见》要求银行业金融机构应建立()，收录全部在售及存续期内金融产品的基本

信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自

有产品和代销产品，供消费者查询。

A.消费者服务系统

B.产品信息查询平台

C.金融管理平台

D.产品质量监督部门

正确答案：B

参考解析：本题考查近年来我国重点领域金融创新的探索与实践。《关于加强

银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》要求银行业金融机

构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，

对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品

和代销产品，供消费者查询。掌握“近年来我国重点领域金融创新的探索与实

践”知识点。

［单选题］12,2014年6月，国务院发布《社会信用体系建设规划纲要(2014—

2020年)》，明确提出到2020年，()基础性法律法规和标准体系基本建立。

A.社会征信

B.社会信用

正确答案：C

参考解析：本题考查近年来我国重点领域金融创新的探索与实践。金融支持精

准扶贫是指瞄准脱贫攻坚的重点人群和重点任务。掌握“近年来我国重点领域

金融创新的探索与实践”知识点。

［单选题］16.()是指绿色金融改革创新试验区内注册的具有法人资格的非金融企

业在银行间市场发行的，募集资金专项用于节能环保、污染防治、资源节约与

循环利用等绿色项目的债务融资工具。

A.健康债务融资工具

B.绿色债务融资工具

C.绿色工具

D.绿色科技

正确答案：B

参考解析：家题考查近年来我国重点领域金融创新的探索与实践。绿色债务融

资工具是指绿色金融改革创新试验区内注册的具有法人资格的非金融企业在银

行间市场发行的，募集资金专项用于节能环保、污染防治、资源节约与循环利

用等绿色项目的债务融资工具。掌握“近年来我国重点领域金融创新的探索与

实践”知识点。

［单选题］0是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有

金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.绿色金融

B.普惠金融

C.科技金融

D.全面金融

正确答案：B

参考解析：本题考查近年来我国重点领域金融创新的探索与实践。普惠金融是

指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的

社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。掌握“近年来我国重点领域金

融创新的探索与实践”知识点。

［单选题］18.2019年7月，中国银行保险监督管理委员会办公厅印发《关于推动

供应链金融服务实体经济的指导意见》，提出银行保险机构应依托供应链()。

A.核心企业

B.上游企业

C.下游企业

D.所有企业

正确答案：A

参考解析：本题考查金融产品创新。2019年7月，中国银行保险监督管理委员

会办公厅印发《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，提出银行保

险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交

易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融

资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。掌握“金融产品创新”知识点。

［单选题］19.()是指以客户需求为导向，以提高质量和效率为目标，以整合资源

为手段，实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形

态。

A.区块链

B.需求链

C.供应链

D.金融链

正确答案：C

参考解析：本题考查金融产品创新。供应链是指以客户需求为导向，以提高质

量和效率为目标，以整合资源为手段，实现产品设计、采购、生产、销售、服

务等全过程高效协同的组织形态。掌握“金融产品创新”知识点。

［单选题］20.()是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实

现货币支付与资金转移的行为。

A.银行卡支付

B.电子支付

C.移动支付

D.手机支付

正确答案：B

参考解析：本题考查金融产品创新。电子支付是指单位、个人直接或授权他人

通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。掌握“金融产

品创新”知识点。

［单选题］21.关于金融组织创新，以下说法不正确的是0。

A.以支付宝、微信支付等为例，此类第三方非银行支付机构基于微贷技术、云

计算、大数据等发展而来，填补了传统金融服务的真空区，更好地满足了社会

的金融需求，提升了金融服务效率与体验感

B.大量新型金融组织的出现，减轻了金融组织之间的竞争

C.传统金融机构的服务范围不断拓宽

D.金融组织创新一方面是指新型金融组织的产生，另一方面则是指传统金融组

织在竞争压力卜进行自身产品与服务的创新

正确答案：B

参考解析：本题考查金融创新与金融发展的深刻内涵和辩证关系。大量新型金

融组织的出现，加剧了金融组织之间的竞争，使传统金融组织开始进行自身产

品与服务的创新，从传统的产品思维转向用户思维，产品更迭速度不断加快。

掌握“金融创新与金融发展的深刻内涵和辩证关系”知识点。

［单选题］22,关于金融创新的内涵，下列说法错误的是0。

A.从宏观角度看，可以把金融创新融入整个金融体系的发展过程，即金融创新

是在金融领域内建立新的生产函数，是各种金融要素的重新组合，是为了追求

利润机会而形成的一系列市场变革

B.从中观角度来看，可以把金融创新理解为金融领域内部分具体内容的创新，

即金融创新是创新金融工具、金融制度、金融机构和金融市场等的活动，是为

了更好地获取金融信息、完成金融交易、满足经济发展需求

C.从微观角度看，可以把金融创新与微观金融主体分离看待，即金融仓J新是指

金融组织机构为满足社会金融需求和自身利润目标，在金融风险可控的前提

下，通过创新金融产品与服务、经营理念与模式等来提高自身发展效益和社会

经济效益

D.从具体内容来看，金融创新包括金融产品创新、金融组织创新、金融市场创

新、金融制度创新

正确答案：C

参考解析：本题考查金融创新与金融发展的深刻内涵和辩证关系。从微观角度

看，可以把金融创新与微观金融主体结合起来，即金融创新是指金融组织机构

为满足社会金融需求和自身利润目标，在金融风险可控的前提下，通过创新金

融产品与服务、经营理念与模式等来提高自身发展效益和社会经济效益。掌握

“金融创新与金融发展的深刻内涵和辩证关系”知识点。

［单选题］23.()是指突破资源配置的时空限制，在金融领域内部通过各种要素的

重新组合和创造性变革而创造和产生新事物的过程。

A.金融改革

B.金融创新

C.金融变革

D.金融发展

正确答案：B

参考解析：本题考查金融创新与金融发展的深刻内涵和辩证关系。金融创新是

指突破资源配置的时空限制，在金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造

性变革而创造和产生新事物的过程。掌握“金融创新与金融发展的深刻内涵和

辩证关系”知识点。

［单选题］24.()是我国金融改革的重要内容，党的十八大以来，我国资本市场开

放持续发展。

A.开放债券市场

B.开放资本市场

C.开放金融市场

D.开放经济市场

正确答案：B

参考解析：本题考查金融市场创新。开放资本市场是我国金融改革的重要内

容，党的十八大以来，我国资本市场开放持续发展。掌握“金融市场仓J新”知

识点。

［单选题］25.依据中央要求，国务院批准并出资设立中央国债登记结算有限责任

公司，全面深度参与0市场发展。

A.创新

B.经济

C.金融

D.债券

正确答案：D

参考解析：本题考查金融市场创新。依据中央要求，国务院批准并出资设立中

央国债登记结算有限责任公司，全面深度参与债券市场发展。掌握“金融市场

创新”知识点。

［单选题］2'610主要体现在大力推动建立健全多层次资本市场体系，弥补我国股

权市场、债券市场和资本市场的短板，优化社会融资结构。

A.金融组织创新

B.金融市场创新

C.金融产品创新

D.金融制度创新

正确答案：B

参考解析：本题考查金融市场创新。金融市场创新主要体现在大力推动建立健

全多层次资本市场体系，弥补我国股权市场、债券市场和资本市场的短板，优

化社会融资结构。掌握“金融市场创新”知识点。

［单选题］27.2018年10月，国务院印发《中国（海南）自由贸易试验区总体方

案》，提出出台金融领域的一揽子政策措施，以服务实体经济、促进贸易投融

资便利化为出发点和落脚点，以。为核心，大力推动海南自由贸易试验区金融

开放创新。

A.制度创新

B.组织创新

C.科技创新

D.产品创新

正确答案：A

参考解析：本题考查金融制度创新。2018年10月，国务院印发《中国（海南）

自由贸易试验区总体方案》，提出出台金融领域的一揽子政策措施，以服务实

体经济、促进贸易投融资便利化为出发点和落脚点，以制度创新为核心，大力

推动海南自由贸易试验区金融开放创新。掌握“金融制度创新”知识点。

［多选题］1.金融创新包括（）。

A.新工具

B.新业务

C.新技术

D.新机构

E.新市场

正确答案：ABCDE

参考解析：本题考查金融创新的概念。金融创新是指在金融领域各种要素的重

新组合，出现了有别与以往的新工具、新业务、新技术、新机构、新市场和新

的制度安排的总称。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［多选题］2.金融创新的动因包括()。

A.技术进步论

B.竞争趋同论

C.风险规避论

D.规避管制论

E.金融深化论

正确答案：ABCD

参考解析：本题考查金融创新的动因。金融创新的动因包括：技术进步论、竞

争趋同论、风险规避论、规避管制论。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［多选题］3.普惠金融的重点服务对象是()。

A.小微企业

B.农民

C.城镇低收入人群

D.大中型企业

E.高收入者

正确答案：ABC

参考解析：本题考查普惠金融的概念。普惠金融(inclusivefinance)这一概

念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成木为有金融服务需求的社会各阶

层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱

势群体是其重点服务对象。掌握“金融创新与金融发展”知识点。

［多选题］4.银保监会《中国普惠金融发展报告》中提到的多措并举推进普惠金

融发展，包括()。

A.深化体制改革，发展多层次的普惠金融供给

B.健全工作机制，构建普惠金融市场化经营模式

C.聚焦薄弱领域，创新普惠金融产品服务

D.运用科技手段，发展数字普惠金融

E.强化激励约束，完善普惠金融政策措施

正确答案：ABCDE

参考解析：本题考查多措并举推进普惠金融发展。银保监会《中国普惠金融发

展报告》中提到的多措并举推进普惠金融发展：①深化体制改革，发展多层次

的普惠金融供给。②健全工作机制，构建普惠金融市场化经营模式。③聚焦薄

弱领域，创新普惠金融产品服务。④运用科技手段，发展数字普惠金融。⑤强

化激励约束，完善普惠金融政策措施。⑥推进基础设施建设，改善普惠金融发

展环境。⑦加强金融知识宣传普及，保护金融消费者合法权益。掌握“金融创

新与金融发展”知识点。

［多选题］5.根据《二十国集团绿色金融综合报告》，发展绿色金融的可选措施

包括（）O

A.提供清晰的战略性政策信号与框架

B.推动绿色金融的自愿原则

C.扩大能力建设学习网络

D.支持本地绿色债券市场发展

E.开展国际合作以推动跨境绿色债券投资

正确答案：ABCDE

参考解析：本题考查发展绿色金融的七条可选措施。发展绿色金融的七条可选

措施，具体包括：（1）提供清晰的战略性政策信号与框架；（2）推动绿色金

融的自愿原则；（3）扩大能力建设学习网络；（4）支持本地绿色债券市场发

展；（5）开展国际合作以推动跨境绿色债券投资；（6）鼓励并推动在环境与

金融风险领域的知识共享；（7）改善对绿色金融活动及其影响的评估方法。掌

握“金融创新与金融发展”知识点。

［多选题］6.目前国际上比较流行的绿色金融自愿原则主要包括0。

A.赤道原则

B.独立原则

C.责任投资原则

D.二八原则

E.平衡原则

正确答案：AC

参考解析：本题考查绿色金融的原则。目前国际上比较流行的绿色金融自愿原

则主要包括赤道原则、责任投资原则等体现环境可持续发展理念的原则。掌握

“金融创新与金融发展”知识点。

［问答题］1.简述什么是金融创新？什么是金融发展？二者之间存在着怎样的辩

证关系？

正确答案：金融创新是指突破资源配置的时空限制，在金融领域内部通过各

种要素的重新组合和创造性变革而创造和产生新事物的过程。

金融发展是指在金融总量（金融工具、金融机构的种类和数量）增长的基础

上，金融体系的效率得到提高，能够促进经济增长和经济结构优化。

金融创新与金融发展的辩证关系：一方面，金融创新能够促进金融发展。金融

创新能够提升金融机构的运行效率，促进金融市场发展，推动金融制度完善。

另一方面，金融创新也会阻碍金融发展。金融创新可能会增加金融机构、金融

市场的脆弱性，增加金融监管难度，积聚金融风险。

［问答题］2.简述金融制度创新。

正确答案：金融制度创新，是指对整个金融体系所进行的制度性变革，是指

与金融管理相关的法律、法规的改变以及这种改变所引起的金融经营环境与经

营内容上的创新，主要包括金融组织制度创新和金融监管制度创新，金融监管

制度创新是核心。金融制度创新的过程极为复杂，容易引发并积聚金融风险。

一方面，从决策制定到决策实施，再到决策发挥作用，整个阶段历时较长。如

果不能有效处理制度重叠或真空产生的问题，容易引发新的金融风险。另一方

面，金融制度创新涉及内容和主体极为广泛，不仅需要对金融体系和金融市场

的组织与结构进行调整，还需要对金融活动的监管与调控进行变革。

［问答题］3.简述金融创新的内容。

正确答案：从具体内容来看，金融创新包括金融产品创新、金融组织创新、

金融市场创新、金融制度创新等。

（1）金融产品创新：是指通过金融创新，产生具有不同流动性、盈利性、安全

性的新金融产品及衍生品的组合。

（2）金融组合创新。一方面是指新型金融组织的产生，另一方面是指传统金融

组织在竞争压力下进行自身产品与服务的创新。

（3）金融市场创新，是指金融市场的组织形式和制度规则的创新。

（4）金融制度创新是指对整个金融体系所进行的制度性变革，是指与金融管理

相关的法律、法规的改变以及这种改变所引起的金融经营环境与经营内容上的

创新，主要包括金融组织制度创新和金融监管制度创新，金融监管制度创新是

核心。

在理解金融创新的概念和主要内容时，需要注意以下三点：①要多角度多层次

理解金融创新的内涵，结合宏观、中观、微观层面深入把握，从动态、静态角

度全面理解；②金融创新的主体要多样性，既可以是金融监管部门，也可以是

金融机构，甚至可以是非金融机构；③金融创新的目的在于实现微观效益与宏

观效益的全面提升。

［问答题］4.简述近年来我国在推动金融创新方面做出了哪些重大举措？取得了

哪些卓越成效？

正确答案：近年来，我国采取一系列重大举措推动金融创新，在金融产品创

新、金融组织创新、金融市场创新、金融制度创新方面取得显著成效，有效推

动我国金融改革深化，金融结构明显优化，金融服务实体经济能力显著增强。

1.金融产品创新。金融产品创新主要包括支付方式与融资模式的创新发展。

（1）移动支付等电子支付方式发展带来的支付方式的创新。2015年12月，中

国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，为规范非银行支

付机构网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益提供指导意见。

2017年6月，中国人民银行提出要加快推广金融IC卡，大力发展移动支付，建

设非银行支付机构网络支付清算平台，加强银行卡支付清算和人民币国际化的

信息基础设施建设，加强中央对手方集中清算平台建设。2019年8月，中国人

民银行提出，要利用人工智能、支付标记化、云计算、大数据等技术优化移动

支付技术架构体系，实现账户统一标记、手机客户端软件规范接口、交易集中

路由。

(2)以供应链金融为代表的企业融资模式的创新。2019年7月，中国银保监会

提出银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业上下游链条企业之间

的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企

业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。2020年4月10日，商务

部等8部门联合发布文件，从探索政府公共服务和治理新模式、提升供应链管

理和协调水平、加强供应链技术和模式创新三个方面总结了试点地区和企业的

典型经验与做法，各成点主体应积极应用新技术，探索新模式，培育新业态，

供应链发展成效明显。

2.金融组织创新，主要体现在外资金融机构准入放宽、金融科技企业获得发

展、智慧银行建设加快。

(1)截至2020年4月1日，随着对合资寿险公司、期货公司、证券公司、基

金管理公司外资股比限制的陆续取消，我国金融业对外资准入的限已全面取

消，提前实现全面放开。

(2)2018年10月，北京市金融工作局等联合印发《关于首都金融科技创新发

展的指导意见》，提出要大力发展金融科技产业，促进科技创新与金融发展深

度融合，以科技创新提高金融服务实体经济能力，以金融发展促进科技创新成

果转化应用。

2019年10月，中国人民银行上海总部向辖区内金融机构印发《关于促进金融科

技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》，明确持续优化金融服务，支

持金融科技产业做优做强。

(3)2019年5月，中国银行“5G智能+生活馆”在北京开业，将5G运用于全

球专家连线、远程客服等场景中。2019年6月11日，中国工商银行基5G应用

的首家新型智慧网点在苏州亮相，将大数据、人工智能、生物识别等金融科技

手段落地使用。

3.金融市场创新。主要体现在大力推动建立健全多层次资本市场体系，弥补

我国股权市场、债券市场和资本市场的短板，优化社会融资结构。

(1)健全多层次股权市场的具体举措包括：推进股票发行注册制改革；多渠道

推动股权融资。

(2)促进债券市场健康发展：国务院批准并出资设立中央国债登记结算有限责

任公司，全面深度参与债券市场发展。同时，党中央积极推动债券市场金融产

品创新，加大支持实体经济发展力度，此外，还推动债券市场机制建设完善，

提升支持实体经济发展的效率。

(3)扩大资本市场有序开放。2017年1月12日，国务院下发《关于扩大对外

开放积极利用外资若干措施的通知》，进一步扩大对外开放，放宽银行类金融

机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机

构外资准入限制，支持外商投资企业拓宽融资渠道。

2020年9月25日，中国证监会、中国人民银行、国家外汇管理局发布《合格境

外机构投资者和人民币合格境外机构投资者境内证券期货投资管理办法》（以

下简称《QFH、RQFH办法》）。中国证监会同步发布其配套规则《关于实施

巴有关问题的规定》。《QFH、RQFH办法》及其配套规则内容主要涉及以下

三个方面：一是降低准入门槛，便利投资运作。将QFH、RQFH资格和制度规

则合二为一，放宽准入条件，简化申请文件，缩短审批时限，实施行政许可简

易程序；取消委托中介机构数量限制，优化备案事项管理，减少数据报送要

求。二是稳步有序扩大投资范围。新增允许QFH、RQFH投资全国中小企业股

份转让系统挂牌证券、私募投资基金、金融期货、商品期货、期权等，允许参

与债券回购、证券交易所融资融券、转融通证券出借交易。三是加强持续监

管。加强跨市场监管、跨境监管和穿透式监管，强化违规惩处，细化具体违规

情形适用的监管措施等。

4.金融制度创新，主要体现在金融监管创新与金融开放创新两个方面。

（1）金融监管创新。试点在事前制定应急与退出机制，采用风险拨备资金、保

险计划等补偿措施，建立多层次、立体化的综合风控体系，打造灵活高效的试

错容错机制。

（2）金融开放创新。2019年11月，在扩大金融领域开放方面，提出支持民营

资金进入金融业、加强与境外人民币离岸市场战略合作等7项内容；2019年8

月，国务院印发新设自由贸易试验区总体方案。

［问答题］5,材料1：2015年7月，经党中央、国务院同意，中国人民银行等十

部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，遵循“鼓励创

新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列支持互联网

金融创新发展的政策措施，确立了主要业态的监管职责分工和基本业务规则。

材料2：2018年6月以来，P2P网贷平台出现了集中爆雷的情况，互联网金融风

险不同忽视。

（1）根据以上资料，分析互联网金融的概念和特点。

（2）根据以上资料，分析金融创新与金融监管。

（3）简述金融创新的内涵。

正确答案：（1）互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术

和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模

式。互联网金融的特点有：

1）互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化。

2）互联网金融是一种更为普惠的大众化金融模式。

3）互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本。

（2）一方面，金融创新能够提升金融机构的运行效率，促进金融市场发展，推

动金融制度完善。另一方面，金融创新也会增加金融机构、金融市场脆弱性，

增加金融监管难度，积聚金融风险。本题资料的内容反映出金融创新会增加金

融监管难度。金融组织创新增加了金融业态的多样性，除了传统的金融业务，

还兴起了第三方支付（小额支付）、金融产品的网络销售、网络融资等互联网

金融'业态，这使金融服务能力增强，但也增加了监管难度。根据资料我们进行

分析发现，在传统的分业监管、机构监管政策框架下，容易引发监管过度和监

管真空并存的问题。互联网金融等新型金融业态往往使金融产业链条延长，金

融业务在行业、机构之间的交叉现象加剧，如果不能很好实施业务条线的穿透

式监管，就容易引发监管漏洞与监管套利，一旦不能保证足够的储备金，发生

巨额赎回时就会引发流动性风险，引起客户恐慌，并且会对利率造成挤压，不

利丁金融市场正常运行。

（3）金融创新是指突破资源配置的时空限制，在金融领域内部通过各种要素的

重新组合和创造性变革而创造和产生新事物的过程。狭义的金融创新一般指金

融工具的创新，广义的金融创新则包括金融产品、金融组织、金融市场、金融

制度等金融领域内一切新要素和新组合的出现。

［问答题］6.材料1：2020年2月29日，国务院办公厅发布《关于贯彻实施修订

后的证券法有关工作的通知》，提出分步实施股票公开发行注册制改革。总体

而言，我国股票发行注册制改革稳中求进，充分结合经济发展现状，及时调整

政策举措，改革取得显著成果。

材料2：截至2019年11月1日，上海证券交易所科创板已受理企业170家，其

中60家注册成功，41家成功上市。上市公司的41家企业，总市值5708.14亿

兀，平均市盈率为65.10倍。

材料3：2019年，债券市场共发行各类债券45.3万亿元，较上年增长3.1乳债

券市场现券交易量217.4万亿元，同比增长38.6%。银行间债券市场各类参与主

体共计25888家，较上年年末增加5125家，其中境内法人类共3082家，较上

年年末增加240家；境内非法人类共计20196家，较上年年末增加3461家；境

外机构投资者2610家，较上年年末增加1424家。

（1）根据材料1,分析注册制的优点？

（2）根据资料分析，健全多层次股权市场的主要举措有什么？

（3）简述如何促进债券市场健康发展？

正确答案：（1）与股票发行核准制相比，注册制在股票发行过程中以充分

信息披露为核心，减少证券监管部门对发行人资质的实质性审核和价值判断，

弱化行政审批，从而增强发行制度的灵活性，降低股票发行成本，提高融资效

率。

（2）1）推进股票发行注册制改革。2015年12月，第十二届全国人民代表大会

常务委员会第十八次会议审议通过《关于授权国务院在实施股票发行注册制改

革中调整适用包有关规定的决定》，授权国务院对拟在上海证券交易所、深圳

证券交易所上市交易的股票的公开发行，调整适用《中华人民共和国证券法》

关于股票公开发行核准制度的有关规定，实行注册制度，具体实施方案由国务

院作出规定，报全国人大常委会备案。该决定的实施期限为两年，于2018年2

月28日到期。而由于2015年下半年以来股市出现的异常波动，改革节奏放

缓，经第十二届全国人民代表大会常务委员会第三十三次会议通过上述有关注

册制改革的国务院授权期限延长两年，至2020年2月29日。2020年2月29

日，国务院办公厅发布《关于贯彻实施修订后的证券法有关工作的通知》，提

出分步实施股票公开发行注册制改革。总体而言，我国股票发行注册制改革稳

中求进，充分结合经济发展现状，及时调整政策举措，改革取得显著成果。

2）多渠道推动股权融资。2017年1月20日，国务院办公厅发布《关于规范发

展区域性股权市场的通知》，着重从市场定位、监管体制、运营机构、行为底

线、合格投资者、信息系统、区域管理和支持措施八个方面积极稳妥推进区域

性股权市场规范发展。2018年11月5日，习近平总书记在首届中国国际进口博

览会开幕式上宣布，将在上海证券交易所设立科创板。2019年1月28日，中国

证券监督管理委员会发布《关于在上海证券交易所设立科创板并试点注册制的

实施意见》（以下简称《实施意见》）。《实施意见》明确，科创板坚持面向

世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求，主要服务于符合国家战

略、突破关键核心技术、市场认可度高的科技创新企业，重点支持新一代信息

技术、高端装备、新材料、新能源、节能环保以及生物医药等高新技术产业和

战略性新兴产业，推动互联网、大数据、云计算、人工智能和制造业深度融

合，引领中高端消费，推动质量变革、效率变革、动力变革。允许符合科创板

定位、尚未盈利或存在累计未弥补亏损的企业在科创板上市，允许符合相关要

求的特殊股权结构企业和红筹企业在科创板上市。

（3）依据中央要求，国务院批准并出资设立中央国债登记结算有限责任公司，

全面深度参与债券市场发展。同时，党中央积极推动债券市场金融产品创新，

加大支持实体经济发展力度，包括发展中小企业集合债券、私募债等融资工

具，拓宽融资渠道；大力发展资产证券化，稳步扩大债券市场规模，强化对实

体经济的融资支持；探讨市政债券，完善城镇化建设融资机制。止匕外，还推动

债券市场机制建设完善，提升支持实体经济发展的效率，包括发挥公司信用类

债券部际协调作用，加强债券管理部门的协调配合，提高信息披露标准，落实

监管责任；加强债券市场基础设施建设，促进银行间市场和交易所市场协调发

展；稳步推进债券市场对外开放，助力“一带一路”。

［问答题］7.材料1:2020年3月，北京市地方金融监督管理局发布《关于征集金

融科技类企业在科创板上市有关意向的通知》，鼓励扶持优秀的金融科技企

业，选拔出成长于具体的金融业务场景，有核心金融科技产品，且主营收入来

自金融科技产品的企业，积极推荐到科创板。

材料2：2018年4月9日，中国建设银行上海市分行的“无人银行”正式落

地，成为全国首家“无人银行”。2018年4月20日，中国农业银行的DIY智慧

银行在重庆开业，为国内首家自己动手、自己做主的DIY智慧银行一通过人脸

识别，客户可以享受由大数据和人工智能分析量身定制的产品组合推荐，并且

以游戏的方式体验丰富的定制场景。2019年6月11日，中国工商银行基于5G

应用的首家新型智慧网点在苏州亮相，将大数据、人工智能、生物识别等金融

科技手段落地使用。

材料3：截至2020年4月1日，随着对寿险公司、期货公司、证券公司、基金

管理公司外资股比限制的陆续取消，我国金融业对外资准入的限制已全面取

消，提前实现全面放开。

（1）根据以上资料分析金融组织创新。

（2）根据资料2,分析相关金融现象。

（3）根据材料1,分析优化金融科技企业发展的金融服务举措。

正确答案：（1）金融组织创新主要体现在外资金融机构准入放宽、金融科

技企业获得发展、智慧银行建设加快。

1）外资金融机构准入放宽。截至2020年4月1日，我国金融业务对外准入的

限制已全面取消，提前实现全面放开。

2）金融科技企业获得发展。

3）智慧银行建设加快。建设高效、精准营销的智慧银行成为传统银行谋求转型

发展的关键途径之一。2019年6月11日，中国工商银行基于5G应用的首家新

型智慧网点在苏州亮相，将大数据、人工智能、生物识别等金融科技手段落地

使用。

（2）近年来，以人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的新兴科技迅速

发展，并向传统金融领域深入渗透，以银行为代表的传统金融机构由此面临互

联网金融和经济结构调整的双重挑战。一方面，传统线下银行网点的运营成本

压力使银行纷纷裁撤线下网点；另一方面，互联网金融发展引发用户习惯改

变，银行需要创新运营模式，提升自身服务水平。因此，建设高效、精准营销

的智慧银行成为传统银行谋求转型发展的关键途径之一。2017年7月，国务院

印发《新一代人工智能发展规划》，提出“在智慧金融方面，要建立金融大数

据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力”。创新智能金融产品和服务，

发展金融新业态。鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备。建立

金融风险智能预警与防控系统。这是智能金融首次出现在国家发展战略规划

中，为建设智慧银行指明了方向。

（3）一是运用再贷款、再贴现，引导金融机构加大对民营、小微金融科技企业

的信贷；

二是支持金融机构为符合条件的金融科技企业开立自由贸易账户，针对金融科

技企业的特点和需求，创新特色金融产品，为金融科技企'也提供全生命周期的

各项跨境金融服务；

三是加强信用信息的共享，支持政府部门、行业协会、互联网平台、大型企业

将掌握的企'业行政管理信息、资质资格信息、、交易信息、上下游供应链等信息

向企业征信机构开放，为金融科技企业融资提供有力支持。

［问答题］8.材料1：根据中国人民银行发布的《2019年支付体系运行总体情

况》，2019年银行共处理电子支付业务2223.88亿笔，金额2607.04万亿元。

其中，网上支付业务781.85亿笔，金额2134.84万亿元，同比分别增长37.14%

和0.40%；移动支付业务1014.31亿笔，金额347.11万亿元,同比分别增长

67.57%和25.13%o

材料2：2018年4月10日，习近平总书记出席博鳌亚洲论坛开幕式，强调放宽

银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施要确保落地，放宽外资金融机

构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围。此后，我国金融对外开放进程

加快，有关部门相继出台配套政策落实习近平总书记重要指导精神。截至2020

年4月1口，随着对合资寿险公司、期货公司、证券公司、基金管理公司外资

股比限制的陆续取消，我国金融业对外资准入的限制已全面取消，提前实现全

面放开。

材料3：2020年4月100,商务部等