《我国中部科技型中小企业融资模式创新研究》6700字（论文）

我国中部科技型中小企业融资模式创新研究摘要科技型中小企业经营规模小，科技含量高，在创新科技、增强经济发展活力等方面发挥着越来越重要的作用。但是科技型中小企业的发展都伴随着很多困难，融资难就是阻碍其发展的重要问题之一。本文采用文献分析法、图表分析法、模型法对科技型中小企业特征、发展现状及融资困境进行分析，结合国内的社会环境，提出知识产权质押贷款融资的现有模式，介绍北京模式、浦东模式、武汉模式，针对科技型中小企业融资难的问题提出相关建议措施，目的是有利于提升科技型中小企业发展能力，促进社会经济的快速发展。关键词：科技型中小企业；融资模式；创新?MACROBUTTONNoMacro[Clickandtypeabstracttexthere.]目录一、引言 1（一）研究背景 1（二）研究意义 1（三）相关文献综述 1（四）研究思路与方法 2二、科技型中小企业定义与特征 3（一）科技型中小企业的定义 3（二）科技型中小企业的特征 4三、我国中部科技型中小企业融资现状及困境 5（一）我国中部科技型中小企业发展现状 5（二）我国中部科技型中小企业融资现状及困境 6四、创新融资模式—以知识产权质押贷款为例 7（一）知识产权质押贷款概况 7（二）知识产权质押贷款的融资运作模式 8五、我国中部科技型中小企业融资难的对策 10（一）政府扶持到位 10（二）社会服务到位 10（三）融资服务中介人到位 11参考文献 12MACROBUTTONAcceptAllChangesInDoc双击此处键入本章题目错误！未找到引用源。一、引言（一）研究背景科学信息技术特别尤其是高科技的快速发展将能够继续以空前的国际影响力和国际渗透力彻底改变当今世界政治经济社会发展与国际竞争的复杂格局,科技自主创新能力日益增强成为国际竞争的重要主导考量因素[1]。对推进国民经济和特色社会主义发展建设具有重要的前瞻战略意义。(二)研究意义目前来说,科技型中小企业重点发展技术是我们推动当代我国继续促进新的国民经济和国家政治财经社会稳定健康发展的重要技术推动者和力量,促进中小企业健康稳定发展,是一项密切关系国计民生和国家经济社会稳定的重大关系国家社会战略经济发展重要任务。但是在中小企业快速发展中也经常会同时遇到一些企业融资困难的小问题,成为最大化的阻碍当前推动我国广大农业科技型中小企业快速发展的大问题之一,针对这种情况,文章通过分析科技型中下企业融资现状及困境,找出原因,并从政府、金融机构及企业自身三个角度提出建议。(三)相关文献综述随着当前我国科技的不断进步,经济的不断快速发展,科技型中小企业人员数量越来越多,对国民经济的社会影响力和其对社会的经济贡献度在不断提高加大[2]。为此越来越多的专家学者机构开始深入关注到和研究中小企业的各种融资困难处理问题,其主要研究课题内容主要包括企业融资困难的主要原因、融资困难渠道上的问题、融资困难的如何化解以及对此[3]。吴成文(2017)笔者认为,中小企业本身的融资规模不大,多数作为一类劳动密集型中小企业,经营风险和职业道德风险大,是其出现融资困难的主要原因[4]。刘晓、光苟琴(2016)专家认为,银行金融行业较高的市场集中度也制约了中小企业的大额融资[5]。降低中小银行业业务集中度的有效方式之一是通过大力发展中小企业金融服务结构[5]。中小企业融资难的根本原因主要有一下三个主要方面。一个就是中小企业本身的内在问题,包括企业经营模式问题、规模不大、不十分重视企业信用资产积累和文化打造、盈利驱动能力追求不足、资金流动压力大等;二个就是各类银行业务方面的内在问题,包括商业银行对本行业业务集中度相对较高、银行业对放贷的企业固定成本与其企业盈利能力追求不同促使对中小企业进行放贷的劳动力明显降低;三个就是目前我国企业融资服务体系不够健全完善,如中小企业融资服务机构自身发展动力不足等。二、科技型中小企业的含义与特征（一）科技型中小企业的定义科技型中小企业,按照此名词就能联想到它的含义,科技型即以科技员工为主要体系,由它创立企业,而且投身于高新技术产业产品效能,以及钻研,开发,生产与销售等一系列流程,与此同时,相比普通传统的企业,科技型中小企业对科技成果商品化的要求重视程度更高一些。简而言之,科技型中小企业就是通过生产科技创新类产品为主要经营项目,并且是以创造性科学技术手段为主的企业。（二）科技型中小企业的特征1规模小，科技人员占比高在组织上,科技人员中所占的总体比例相对较高。在某一专业学科或某个专业研究方向上也都具有较强的自主研究与设计开发国内高新技术企业产品的综合能力,一般都能处于国内同行业的先进技术水平或有其独到之处[6]。在组织规模上由于人员数量较少且精悍,能力上可以形成优势互补,是一种高度有效率的技术开发与生产经营企业组织[6]。2研发能力强,拓展市场先进在公司经营上,不仅需要具有具备相当的中国高新技术企业产品的设计生产与研究开发经营能力,而且还要具有较强的中国市场战略开拓与公司经营战略管理的结合能力;能够采用一套科学的管理方法技术去快速拓展中国市场。3财务独立,独立承担民事责任在公共行政财务上,具有独立自主的民事公共财政,独立核算,能以自己的公共财政预算经费和所有公共财产独立地依法依规从事民事行政经济管理活动,承担一切行政民事责任,具有独立自主法人资格。或者虽然并非有无完全、独立的行使个人所有财产权和经济支配权,但仍然有可能在一定民事经济能力条件下依法独立从事财产所有人共同约定的民事案件经济诉讼活动,以其相对独立的民事诉讼经济核算权和处理义务能力,独立地依法履行承担一切经济民事责任。三、我国中部地区科技型中小企业股权融资市场现状及发展困境(一)分析我国中部地区科技型中小企业市场发展趋势现状公司的管理体制结构是非常多样化、复杂的。我国中部沿海地区的科技型中小微微民营企业主要融入的财政资金中,自筹、国家直接项目投资和商业银行贷款的融入比例一般分别为83%、8%和9%左右,目前在这类中小微微民营企业中,个体和民营企业私人集体经济的融入比例为6%,集体经济17%的企业国有制和民营企业一般占24%,股份制的民营企业则为25%,其他的企业比例一般为28%[8]。实践经验欠缺,难以寻求准确的市场定位。由于一些企业管理人员缺乏实际的经营和管理工作经验,市场意识薄弱,科研能力较差,技术陈旧落后,资金和融资途径欠缺[9]。由于我国中部地区的高新技术产品制造企业大都是中小微型企业,资金不充沛,科研实力相对薄弱,本来更需要商业和银行政策的扶持[10]。据调查,我国的中部的这些地区和城市只有8%左右的人口能够获得银行贷款和支持,且都是具备一定经济成就的企业。而对于那些更加需要大量资金,正在进入创业初期的高新企业,空有良好的项目,却难以将其转化成为自己的生存动力。(二)我国中部地区科技类中小微企业的融资发展现状与困境当前,我国建立了科技型中小微企业融资困境的一个重要根本原因是:第一,企业缺乏基础资金;第二,企业之间互相担保,产生连锁反应;第三,长期负债占据相对较小,流动负债占比相对较大;第四,信用支持低。第五,融资渠道过分狭窄。1企业缺乏基础资金我国的普遍中小型企业的进步发展主要是通过本身所拥有的资金同内部的融通资金才得以使我国非公有制企业的成立与发展,并慢慢的从弱小走向强大的。但这必经之路却在很大程度上的妨碍了中小企业的迅速成长。在对国际上大型金融机构进行钻研的资料中表明,我国民营企业的两个重要资金来源:内部的股东权益积累即业主的留存收益,业主权益融资,分别为百分之二十六(26%)和百分之三十(30%)而外部的股东权益融资不到百分之一(1%)。2企业之间相互担保,产生连锁反应许多中小企业在一定时期内发生资金短缺,便会向其他中小企业协商进行互相拆借。还有一个办法就是经过内部融资的形式解决。但关键是,这容易引发一系列的问题,一旦其中一家中小企业运营不良好,遭受损失,就会连同互相担保的企业蒙受损失,产生连锁反应。3长期负债占据相对较小,流动负债占比相对较大中型的企业和小型的企业同大型的企业相比,本钱,收益和风险的对称程度低,银行更多地愿意把自己的贷款提供给有保障的大型企业;在机制上,过分地看重了责任的约束,和激励机制,银行也在一定的程度上也没有提供给中小微型企业一个长期的借款。正因为如此,银行通常只会提供一个小微型企业的借款,不提供长期借款。4信贷支持低据去年的数据显示,我国约300万户民营企业,能够及时得到商业银行的信贷帮助的仅为百分之十(10%)上下。这不仅仅是因为鉴于中型企业和小型民营企业相比大型企业的资信评级低,缺少能够抵押的资金财产。也有的是因为监管控制成本和借款交易的金额较高等问题。综合考虑之下,银行不情愿地给中小微企业发放贷款。5融资渠道过分狭窄中小企业融通资金的渠道还是相对较少的,主要还是通过银行贷款的手段方式与其他企业进行融资和贷款的渠道,其实是民间借款。而通过自有资金和找投资者进行融资比重相应较少[10]。目前我国的创业投入资金的体系还不够完善,不仅缺少政策上的支持,还缺少完整的法律制度保障。不光如此,还因证券市场入市的条件高,科技型中小企业的投入资本体系不健全,中小企业发行债券的障碍重重。四、创新融资模式—知识产权质押贷款的模式(一)知识产权质押贷款概况知识产权质押融资是以企业拥有的专利、商标、著作权中的财产权作为质押物,向银行申请贷款的一种融资模式。我国中部众多的高新技术龙头企业中,中小微型企业占比达到了90%以上。当前,中小企业在其生存和发展过程中的最大困境和问题之一便是融资难,而且属于科技型、文化类产业等领域的中小微企业由于研制和发展的需求,更加迫切地需要社会和资金支持。所以,融资困难问题的克服和解决才是它们未来健康快速发展的重点。但目前的现实状态是,除少数企业可以能够直接得到国家政策性资金的扶持外,其他大部分依靠自筹资金,获得银行贷款的企业很少。其中的根本原因主要是,这些中小微型企业仅仅拥有高端技术,没有固定的资产或者债权人作为其抵押品,也就是说没有任何其他组织和个人来为企业提供担保,导致许多中小微型企业大多因为借贷无门、资金紧张而不能继续扩大自己的产业和规模,痛失了市场的契约。统计资料分析显示,2014-2018年期间我国三种授权方式的实用专利申请授权件数额规模总量统计规模平均增长迅速,2014年的我国专利申请授权件数额总量规模增长总量约平均为130万件,到2018年这一年的统计资料已经显示规模总量达到244.7万件。按照技术专利申请类型进行划分,我国的主要技术专利有发明技术专利、实用新型技术专利和产品外观设计新型专利三类。从行业专利的数量构成使用情况统计分析结果来看,2018年以来我国三大行业专利设计授权量的同比平均值总数分别为:国家发明专利43.2万件,占比18%;国家实用新型技术专利147.9万件,占数同比60%;产品外观设计和新技术应用专利53.6万件,占数同比22%[11]。详见图4-1和图4-2.数据来源：国家知识产权局、中商产业研究院整理图4-12014-2018我国三种专利授权量统计数据来源：国家知识产权局、中商产业研究院整理图4-22018年我国三大专利授权量情况（二）知识产权质押贷款的模式。1.科技型中小企业。科技型中小微企业通过自身的知识产权作为贷款的主要获得方,其所持有的知识产权或者信用卡作为抵押物向银行取得贷款,其他抵押物一般可以分为专利权、商标权、版本物、著作权等。2.北京金融模式质押即"银行+企业专利权/商标+专用权质押"的直接授权质押贷款融资服务模式。在这样的信贷模式下,交通银行上海北京分行根据国家政策重点扶持和产业服务重点科技型中小企业的具体特点和产业市场需求定位,不仅先后推出了以"展业通"科技项目贷款为主要产品代表的中小企业标识专利权和数字商标标识专用权财产质押担保贷款等多个信贷品种,而且还先后推出了"文化创意产业版权担保贷款"等多类产品,可以这么简地说,交通银行上海北京分行所需要扮演的也就是主动积极参与的"创新者"这个角色。然而,也同时存在融资门槛相对较高、小微个体企业很难长期获得实惠经济收益的一些缺点。其中的具体表现情况如下:一个根本原因主要就是抵押贷款的申请门槛高、风险大,贷款人的金额一般都至少是1,000万元,最高不超过应该不得超过3,000万,一旦您的银行账户发生了巨额坏账,银行和其他专门提供贷款信息披露服务的金融机构将可能会自己自行承担巨大的社会经济损失;二个主要原因也就是由于抵押贷款的服务对象一般具有一定的条件限制,贷款人的客户群主要目的是把目前正在的处于快速成长期、并已经拥有一定市场经营规模及一定还款承担能力的的大中型企业,基本上把小型和微型金融企业都全部排斥出了在外。3.浦东创新模式贷款既是"银行+政府+基金担保+专利权反担保"的间接产权质押担保贷款创新模式,又是一种结合以政府直接引导和基金推动银行知识产权间接质押担保贷款的创新模式。此合作模式中,浦东新区生产力促进中心向担保企业贷款提供短期贷款抵押担保,企业以其自己合法拥有的主要知识经济产权权作为主要借口商标并作为对其提反贷款担保的主要质押物首先转让贷款给中国浦东新区生产力促进中心,然后由中国浦东银行向该担保企业贷款提供抵押贷款,各个企业相关金融主管部门都分别充当了"担保主体+评估主体+贴息支持"等多重的主体角色,政府也就这样成为了各个借口商共同参与的重要主导者。政府积极应对当前发展农业面临的重大社会风险。在项目推出的实施过程中,存在着对于政府科技创新专项资金的规范使用和管理效率比较低等突出问题,且一旦政府发现项目产生了巨额坏账则主要原因是由地方政府自己掏钱买单,政府可能会因此承担更大的财政风险。因而从长期的发展角度上说来看,这样的管理做法不一定能够有效实施,也不一定能够完全具备科学引入和广泛推广的重要价值。4.武汉这种融资模式则主要的就是在充分总结借鉴了国外北京和中国上海浦东两种融资模式的经验基础上所重新发起而来的"银行+科技担保公司+专利权反担保"的科技混合融资模式,其中最显著的一个亮点之处之一就是今年武汉银行引入了国内知名具有专业技术性质的科技担保融资机构-也即武汉科技担保公司,一定的很大程度上有效地彻底分解了武汉银行的金融资产和业务风险,促进了今年武汉市银行专利权资产质押担保融资的工作顺利开展。但是在操作的过程中由于受到了实际情况的制约,致使武汉直接质押贷款仍然没有正式启动。其形成的原因很有可能主要是几个方面:一个就是当地的银行担心直接质押贷款的风险太高,难以得到有效的控制和运营,不愿进行尝试;二十四是武汉市资产审查机构的服务水平和专利权质押融资管理工作相比仍然存在着一定差距;三个问题是武汉这座城市的经济发展能力水平有限,客观上很难支持中小微型企业专利权质押融资事项的大规模推进。五、我国中部科技型中小企业融资难的对策(一)政府扶持到位政府的政策扶持,这是一个直接影响到中小微型企业发展的方向及系统性目标是否成功实现的第一个重要因素。由于中小型民营企业的资金匮乏、人才短缺、技术落后,很难同大型民营企业进行相互抵御,也因为自身环境条件的原因而无法取得发展需要的资金、人才及其技术[11]。(二)社会服务到位目由于中小企业的自我生存和其发展能力较弱,一般很难通过自己的努力去完善和满足对资金、科技和专业人才的需求以及在信息、培训、市场、法规等各个方面做到自我服务[12]。故政府、社会和中介组织都需要相应地采取措施,以便中小企业有可能为自己的生存和其发展提供所必须的各类资源和信息。因而应以行政地域为划分的载体,形成专门负责为中小微型企业服务的行政组织。(三)融资服务中介到位中小企业在经济社会发展中最重要的一个困难就是自有的资金相对不足,而仅仅光靠自身的商誉和其他财产进行抵押很难能够筹集得到中小企业在经济社会发展中所必须需要的资金,这就必然需要一些有为中小企业提供服务的中介者来协调商业银行与中小企业的合作伙伴关系。参考文献：[1]陈军刚.浙江省科技型中小企业的融资模式创新研究[D].浙江大学.2018.[2]陈萌.信息不对称与科技型中小企业融资问题探讨[J].江苏科技信息,2017.(10):7-8.[3]樊鹭.河南省科技型中小企业发展与融资现状研究[J].科技创业月刊,2018.31(07):127-129.[4]黄丽清,张成科,朱怀念,曹铭.科技型中小企业知识产权质押融资模式博弈分析[J].科技管理研究,2018.38(01):178-183.[5]孔海文.中国科技型中小企业的融资困境问题研究[J].北方经贸,2017.(02):136-137.[6]雷琳.科技型中小企业融资问题研究——以河南省科技型中小企业为例[J].经营与管理,2018.(11):131-134.[7]齐岳,廖科智,刘欣,冯筱瑢.创新创业背景下科技型中小企业融资模式研究——基于知识产权质押贷款模式的探讨[J].科技管理研究,2018.38(18):127-132.[8]吴跃平,牛振君.河南省科技型中小企业的发展困境及解决对策[J].河南牧业经济