农村商业银行客户经理管理办法

农村商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为构建以市场和客户为导向的金融服务体系，强化全行金融业务市场营销团队建设与专业人才培养，巩固和发展我行的基本客户群体，提升市场份额，增强综合竞争力、整体效益及风险防控能力，特制定本办法。第二条本办法适用于全行所有从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人亦纳入专职客户经理管理范畴。第三条本办法所称客户经理，是指为客户提供资产、负债及中间业务等金融服务，并负责相关业务开发、风险防控及客户关系维护的市场营销人员。包括各级营销团队负责人及支行（含贷款营销部门及总行营业部）内承担营销任务的专职人员。第四条客户经理实行分级管理，设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共七个档次。其中，资深客户经理设一个档次，高级客户经理设两个档次，中级客户经理设两个档次，初级客户经理设两个档次。初一级至中二级客户经理对外统称“客户经理”，高一级及以上客户经理对外统称“高级客户经理”。第五条客户经理实行上岗资格管理。初级客户经理及以上级别需取得相应的客户经理任职资格。未具备任职资格者，不得享受相应客户经理待遇。具备某级别资格但业绩未达标者，亦不得享受该级别待遇。见习客户经理不实行上岗资格管理。第六条客户经理实行履职考核，考核内容包括业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面。日常考核按季度进行，年度进行全面评价。第七条客户经理职级档次实行浮动管理，根据考核结果确定职级档次及相应待遇，并实施晋升或降级。第二章客户经理管理机构第八条总行设立客户经理管理小组，成员包括总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部，负责全行客户经理的管理与评定工作。第九条总行客户经理管理小组职责：1.拟订并完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定；2.负责全行高级、资深客户经理资格的审定；3.负责全行客户经理资格的审定；4.对支行客户经理管理工作进行检查与指导。第十条支行职责：1.根据总行客户经理管理办法，负责落实与实施；2.负责本行各级客户经理资格的推荐与申报；3.负责本行客户经理的日常管理与考核。第十一条总行客户经理管理小组下设管理办公室，由业务发展部承担日常管理工作，具体职责包括：1.组织修订客户经理管理相关办法与制度；2.组织客户经理资格初审，提交管理小组审定；3.组织客户经理的季度与年度考核，进行业绩统计、核实、公示，汇总综合评价意见，提出初步考核意见，报管理小组审定；4.对有特殊贡献的客户经理，组织资深客户经理资格的申报与跟踪评价；5.对全行客户经理工作进行检查，督促落实管理责任；6.对各支行客户经理的日常管理工作进行检查与指导；7.制订并组织实施年度客户经理培训计划；8.负责客户经理的档案管理；9.对特定重点客户进行专业管理；10.执行总行客户经理管理小组的其他决策事项。第十二条总行人力资源部门承担协同管理职责：1.协助修订客户经理管理办法，制定业绩标准及考核奖励办法，认定客户经理资格，进行专业指导与审核；2.根据考核结果，落实客户经理的薪酬及奖励待遇；3.根据业务发展部及各支行需求，负责客户经理的调入、调出及调整，控制客户经理占比；4.负责客户经理职级等级管理；5.完善与推进客户经理制的奖励分配制度。第三章客户经理岗位职责及任职条件第十三条客户经理是我行对外业务代表，负责市场开拓、客户需求分析、产品推介、业务拓展，并协调行内相关部门为客户提供全方位金融服务。在防范金融风险的前提下，建立并维护与客户的长期关系，促进业务稳步发展，降低成本，提升效益。第十四条资深客户经理岗位职责及任职条件：1.负责总行牵头的优质客户营销、开发、服务及关系维护；2.具备良好的敬业精神与职业道德，遵纪守法，无不良行为记录；3.熟悉我行主要业务品种及操作流程，具备较强的公关与业务拓展能力；4.从事信贷工作满15年，大学本科及以上学历或中级及以上职称。第十五条高级客户经理岗位职责及任职条件：1.负责优质客户开发、产品营销、理财方案设计、风险控制及客户服务；2.具备良好的职业道德，熟悉银行基本业务，具备较强的公关与业务拓展能力；3.具备信贷业务操作与管理能力，授信业务尽职评价合格；4.从事信贷工作满10年，大学本科及以上学历；5.有特殊贡献者可适当降低学历要求；6.具备本行信贷专业上岗资格。第十六条中级客户经理岗位职责及任职条件：1.负责客户开发、信贷业务操作与管理、产品营销及业务创新；2.熟悉我行业务品种，精通主要业务流程，具备较强的风险控制与创新能力；3.从事信贷工作满6年，大学专科及以上学历；4.具备为客户提供全方位金融服务的能力；5.具备本行信贷专业上岗资格。第十七条初级客户经理岗位职责及任职条件：1.熟悉我行业务品种及主要业务流程，具备较强的风险控制与业务开发能力；2.银行工作满3年，大专学历及以上；3.具备为客户提供全方位金融服务的能力；4.具备本行信贷专业上岗资格。第十八条各经营机构根据总行客户经理任职资格要求，每年进行一次推荐与申报，特殊情况可根据总行要求不定期上报。第四章客户经理资格认定第十九条资格认定程序：1.申报人参加相关专业上岗资格考试，取得资格证书；2.填报《农村商业银行客户经理资格申报、审批书》，提交资格证书，向所在单位申请并上报总行业务发展部；3.总行业务发展部会同人力资源部进行资格审查与审批；4.总行客户经理管理小组监督审查与审批工作；5.客户经理资格情况在总行业务发展部备案，高级及以上资格在人力资源部备案。第二十条客户经理任职资格有效期为三年，期满后需重新认定，并实施年检制度。第二十一条特别条款：1.从行外调入且符合条件者，可在当年给予临时认定，次年需正式确认；2.学历或工作年限不符但综合评价达标者，可由管理小组审定后给予相应资格；3.未参加上岗资格考试但业务能力达标者，可临时确认上岗资格，考试不合格则取消资格。第五章客户经理评价考核第二十二条客户经理综合评价体系包括：1.业绩评价（日均存款、中间业务、综合业务量等）；2.职业道德评价（合规操作、诚信待客等）；3.基础管理工作评价（客户拜访、档案管理等）；4.信贷操作及管理评价（信贷调查、贷后管理等）；5.服务质量评价（客户稳定率、满意度等）。第二十三条客户数量、收息率、不良率指标实行下限控制，未达标者不得享受相应待遇。不良率超1%者，给予宽限期，宽限期后仍未达标则取消资格。第二十四条职业道德、基础管理、信贷操作及服务质量评价通过“差错积分”形式进行，季度累计30分降级，年度累计100分取消资格。第二十五条日常考核按季度进行，年度考核在第一季度进行，考核结果报总行备案。第二十六条有下列情况之一者，取消客户经理资格：1.授信尽职不力，造成较大风险或不利影响；2.严重违纪；3.上岗资格被取消。第六章客户经理的日常管理第二十七条客户经理工作制度包括定期访客、例会、档案管理、信息反馈、工作报告及联合协作制度。第二十八条客户经理由总行业务发展部与所在支行共同管理，业务发展部负责考核，支行负责日常管理与待遇落实。第七章培训管理第二十九条客户经理培训包括入职培训与日常培训，每年不少于3次，总时长不少于20小时。第三十条入职培训由业务发展部组织，日常培训通过培训会、研讨会等