XX财险战略规划风险评估实施细则

XX财产保险股份有限公司战略规划风险评估工作实施细则第一章总则为预防和减少战略规划的决策、执行、实施过程中可能面临的风险，维护公司业务发展的良好稳定环境。根据《保险公司偿付能力监管规则第11号：偿付能力风险管理要求与评估》文件精神，特制定本实施细则。本细则所称战略规划，也简称发展规划，是指公司根据内外部情况和未来趋势制定的方向性、整体性、全局性的发展定位、发展目标、经营战略和执行措施，是公司经营发展的基本纲领。根据公司经营情况，规划制定周期一般为三年。本细则所称战略规划风险，简称战略风险，是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。本细则所称战略规划风险评估，是指由公司风险管理部牵头相关部门对总公司层面上战略规划的独立性风险评估，对有可能影响战略规划的隐患和风险实施评估。按照时间阶段划的不同，战略规划风险评估分为事前评估、事中评估和事后评估三种类型。它们的评估内容各有侧重，共同构成战略规划风险评估完整内容。战略规划风险评估工作应当坚持客观性、科学性、公正性，关注国家经济政策变化，深入业务一线和现场进行调查，以广泛搜集新的数据和材料，以保证相关项目数据的客观性；同时要使用科学的方法，在评估工作中，注意全面调查与重点核查相结合，定量分析与定性分析相结合，经验总结与科学预测相结合，确保使用方法的科学性和评估结论的正确性，着力防范和控制重大战略风险。第二章组织领导公司风险管理委员会对战略规划风险评估工作负总责，公司风险官领导是第一责任人，公司风险管理部领导是直接责任人。各分公司负责收集其职责范围内的战略风险相关材料、汇总整理，并报送总公司风险管理部。第三章评估范围和内容战略规划密切相关的内外部环境，包括但不限于宏观经济金融形势、保险市场供需状况、公司自身优势与劣势等因素。战略规划的主要内容，包括但不限于公司战略目标、业务发展、机构发展、偿付能力管理、资本管理、风险管理、基础管理、保障措施等规划要素方面，开展调查、预测、分析和评估，促进战略规划的决策、执行、实施方案的完善，落实风险防范化解和处置措施，确保公司战略规划的顺利实施。业务发展评估包括业务规模、业务结构、渠道发展和再保险等。机构发展评估包括经营区域范围、分支机构类型和数量发展计划及退出现状，以及规划期内省、市各级分支机构年度发展的目标和措施。机构发展符合保监会关于机构准入、退出的总体要求的实际情况，以及自身的经营管理情况相匹配的现状。偿付能力管理评估包括合理预测公司盈利水平和偿付能力的状况，保证偿付能力充足的现状。资本管理评估包括公司业务规模、分支机构扩展情况、盈利水平、偿付能力的状况，预测规划期内的资本需求及科学的资本补充机制现状。战略规划指标体系中的关键指标现状（该指标体系另行制定）。其他有可能引发战略风险的不稳定因素。第四章评估责任主体总公司风险管理委员会是战略规划风险评估工作的责任主体。风险管理部直接实施独立性战略风险评估工作。战略风险评估主体应积极参与职责范围内的战略规划或战略分解的制定、评估和汇报工作，重点评估、跟踪、报告规划方案及实施过程中可能面临的风险因素，并相应提出应对和完善意见，按时提交《战略规划风险评估报告》。其它职能部门/和分公司根据战略发展规划的目标、分工、内容及实施阶段情况，主动负责相关部分的风险因素的收集、整理工作，并形成报送至风险管理部的风险因素分析报告。第五章风险评估程序风险因素评估按照与战略规划关联的密切程度和风险程度分为重点评估和一般评估。（一）一般评估适用于评估责任主体认为涉及面较小或风险较低，暂时不会引发战略调整的因素或事项。（二）重点评估适用于评估责任主体认为风险较大，有可能引发战略调整的重大事项。一般评估由评估责任主体落实专人对重大事项进行先期预测评估，通过收集资料、分析隐患、畅通信息，落实风险评估责任，确保各类风险早预防，并形成《战略规划风险分析评估报告》。重点评估由评估责任主体牵头成立评估工作小组，具体组织实施评估工作。重点评估应遵循以下程序：（一）确定评估事项，制定评估方案。经确定列入战略风险重点评估的重大事项，风险管理部要及时制订评估工作方案，明确责任领导、组织形式、时间安排及具体要求，做好各项准备工作。（二）广泛调研论证，预测预判风险。根据实际情况，评估责任主体要采取专家咨询、专题座谈、抽样调查、实地勘察等形式，广泛征求相关部门意见，并对意见、建议进行归纳、整理，力求准确判定可能存在的战略风险。（三）科学评估分析，形成评估报告。评估责任主体对可能引发的各种战略风险逐项进行分析预测，特别是对可能引发的战略方向调整、制定和实施的因素，组织专家论证，形成《战略规划风险分析评估报告》，对战略风险作出风险一般、风险较大、风险重大、特别重大等风险等级的评价；对重大事项的实施提出可实施、可部分实施、暂缓实施或不宜实施的建议。并根据风险隐患，制定应对策略和应急预案。（四）审查评估报告，建立备案制度。评估责任主体应在评估结束后10日内将《战略规划风险分析评估报告》报送至总公司风险管理委员会。（五）加强信息沟通，落实应对措施。对存在战略风险的重大事项（或因素），评估责任主体要主动牵头相关部门或分公司（机构）制定应急预案，落实防范、化解风险和处置措施。（六）坚持全程跟踪，实行动态评估。重大风险事项经分析评估付诸实施后，评估责任主体要不间断地收集各个方面的反映，及时发现新的风险隐患，跟进对策措施，确保战略或策略的顺利推进。评估责任主体要坚持对风险评估全程跟踪，进行动态的检查和评价，及时预防和化解新风险、新问题。第六章报告机制风险管理部门在识别、分析和监控战略风险基础上，建立公司内部的战略风险评估报告机制，至少每半年向公司经营管理层报告一次战略风险的评估和管理情况。第八章责任查究总公司度重视战略规划风险评估工作，把它作为公司风险管理的重要内容，纳入各级领导班子绩效评价内容。对应评估的战略风险而未评估，或组织实施评估流于形式，以及风险评估解工作不落实、不到位，给公