银行财务风险管理手册

银行财务风险管理手册合同编号：__________一、甲方（风险管理者）：名称：__________地址：__________法定代表人：__________联系电话：__________电子邮箱：__________二、乙方（风险承受者）：名称：__________地址：__________法定代表人：__________联系电话：__________电子邮箱：__________鉴于甲方作为风险管理者，负责对乙方的财务风险进行管理和控制；乙方作为风险承受者，需遵守甲方的风险管理要求，双方为共同维护财务安全，达成如下协议：第一条风险管理原则1.1甲方应根据国家法律法规、金融监管政策以及甲方内部管理制度，对乙方的财务风险进行有效管理。1.2乙方应主动配合甲方进行风险管理，提供真实、准确、完整的财务信息。1.3甲方乙双方应共同维护财务安全，及时发现和处理风险隐患。第二条风险管理内容（1）财务状况监控：甲方有权定期或不定期检查乙方的财务报表、财务凭证等财务资料，以确保乙方财务状况的真实性、准确性和完整性。（2）资金管理：甲方有权对乙方的资金流动进行监督，确保乙方的资金使用符合国家法律法规及甲方内部管理制度。（3）债务管理：甲方有权对乙方的债务进行审查，确保乙方的债务水平在可控范围内。（4）投资管理：甲方有权对乙方的投资项目进行审查，确保乙方的投资符合国家产业政策及甲方内部投资策略。（5）内部控制：甲方有权对乙方的内部控制制度进行检查，确保乙方的内部控制制度有效。2.2乙方应按照甲方要求，配合甲方进行风险管理，提供相关资料，如实地反映财务状况。第三条风险管理措施3.1甲方应建立完善的风险管理制度，包括但不限于风险识别、评估、监控和处置等环节。3.2甲方应对乙方进行风险评估，根据评估结果制定针对性的风险防范措施。3.3甲方有权对乙方进行现场检查，乙方应予以配合。3.4甲方发现乙方存在风险问题时，有权要求乙方及时整改，乙方应予以积极响应。第四条保密条款4.1除非依法应当向行政机关、司法机关提供本协议外，双方应对本协议的内容和签订过程予以保密，未经对方同意不得向第三方披露。4.2乙方应对甲方提供的财务资料、商业秘密等予以保密，不得泄露给第三方。第五条违约责任5.1双方应严格遵守本协议的约定，如一方违约，应承担违约责任，向守约方支付违约金，并赔偿因此给对方造成的损失。5.2甲方未按约定履行风险管理职责，导致乙方遭受损失的，甲方应承担相应的赔偿责任。5.3乙方未按约定配合甲方进行风险管理，导致甲方无法有效履行风险管理职责的，乙方应承担相应的赔偿责任。第六条争议解决6.1双方在履行本协议过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。第七条其他条款7.1本协议自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为______年。7.2本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________法定代表人（或授权代表）：__________法定代表人（或授权代表）：__________签订日期：______年______月______日一、附件列表：1.乙方财务报表2.乙方财务凭证3.乙方资金流动记录4.乙方债务清单5.乙方投资项目资料6.乙方内部控制制度文件7.乙方风险评估报告二、违约行为及认定：1.甲方未按约定履行风险管理职责，未定期检查乙方财务报表、财务凭证等财务资料。2.甲方未对乙方的资金流动进行有效监督，导致乙方资金使用不符合法律法规或甲方内部管理制度。3.甲方未对乙方的债务进行审查，导致乙方债务水平超出可控范围。4.甲方未对乙方的投资项目进行审查，导致乙方投资不符合国家产业政策或甲方投资策略。5.甲方未对乙方的内部控制制度进行检查，导致乙方内部控制制度无效。6.乙方未按约定配合甲方进行风险管理，未提供真实、准确、完整的财务信息。7.乙方泄露甲方提供的财务资料、商业秘密等给第三方。三、法律名词及解释：1.财务报表：反映企业财务状况、经营成果和现金流量的书面报告。2.财务凭证：记载财务事项的证明文件，包括原始凭证和记账凭证。3.风险管理：识别、评估、监控和处理风险的过程，旨在降低风险对组织目标的负面影响。4.违约金：一方未履行合同约定的义务，应向守约方支付的赔偿金。5.内部控制：组织为实现业务目标和防范风险，通过制度、程序和措施对内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督等进行管理的活动。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：甲方在检查乙方财务报表时，发现数据存在疑点。解决办法：甲方应要求乙方提供详细的财务凭证，以便进一步核实数据的真实性。2.问题：甲方在监督乙方的资金流动时，发现资金使用不符合约定。解决办法：甲方应要求乙方立即纠正不符合约定的资金使用行为，并采取措施防止类似情况再次发生。3.问题：甲方在审查乙方债务时，发现债务水平超出可控范围。解决办法：甲方应要求乙方制定债务重组计划，逐步降低债务水平，并在必要时提供财务支持。4.问题：甲方在审查乙方投资项目时，发现项目不符合投资策略。解决办法：甲方应要求乙方调整投资项目，确保符合国家产业政策和甲方投资策略。5.问题：甲方在检查乙方内部控制制度时，发现制度无效。解决办法：甲方应指导乙方完善内部控制制