《金融诈骗犯罪侦查探究》11000字（论文）

金融诈骗犯罪侦查研究摘要近些年来，网络在我国得到了快速的发展，犯罪分子借助电信网络作案的行为也日益猖獗，受害的人数成倍增加，对社会造成了巨大的危害。但是实践中侦查极为困难，且无相应的实体法与其配套，不能实现罪责上的充分契合。本文深入分析了侦查治理中所遭遇的困境，对搜集证据、部门间侦查协作和跨国合作等方面都有具有一定的借鉴意义，期望在具体操作上给予些许帮助。关键词：互联网金融；诈骗犯罪；风险防范目录TOC\o"1-3"\h\u28387一、前言 一、前言随着互联网覆盖面的不断扩大以及用户规模的不断提高，金融网络诈骗越来越活跃，由于金融网络诈骗具有非接触性、隐蔽性、组织性以及分工明确性、犯罪手法更新快等特征，这使得金融诈骗犯罪已成为目前最为显著的刑事犯罪类型之一。怎样准确识别金融诈骗行为、预防和控制金融诈骗行为，已经成为当前刑侦工作中面临的重大难题。当前，习总书记就治理金融诈骗犯罪做出重要批示，着重指出公安机关必须要从源头上进行综合治理、齐抓共管、群防群治。各地公安机关以人为本，将严厉打击金融诈骗违法犯罪列为“我为人民办实事”的实践活动中的重要内容，迅速展开新的打击攻势，“断卡”、“云剑”、“净网”等专项行动成绩斐然，但是金融诈骗犯罪侦查仍然在传统逆向思维基础上追溯被动侦查模式，存在着反应速度慢、追赃减损困难、侦查效率低下等问题。需要把从案件到人员的被动侦查，转变成从人员到案件的主动侦查进行多点打击。为保证精准打击、整治和预防工作同步推进，进一步做好犯罪预防工作，实行社会共管共治，有效维护人民群众的合法权益和社会的和谐稳定。二、金融诈骗犯罪概述（一）金融诈骗犯罪的概念刑法分则第3章第5节规定了8种金融诈骗罪类型，关于金融诈骗罪的概念界定，有人认为“所谓金融诈骗罪，是指不法分子在进行金融活动时，为了非法占有而使用金融工具或者以实施金融活动的名义骗取公私财物”。从法律规定来看，当前关于互联网金融诈骗犯罪界定主要存在两种代表性观点，一是互联网金融诈骗犯罪属于互联网领域发生的金融诈骗犯罪。持这种观点的学者们把互联网金融诈骗犯罪的涵义放在刑法中金融诈骗罪的基础上，并认为“互联网金融诈骗犯罪是指不法分子以非法占有为目的，运用网络专业知识并借助计算机这一工具进行金融诈骗，它是金融诈骗犯罪和网络犯罪的复合表现”。另一种观点则将互联网金融欺诈扩大化，即互联网金融诈骗犯罪既包括利用网络作为工具进行金融诈骗犯罪，也包括利用互联网金融多种经营模式进行的常见诈骗犯罪。持此观点的学者认为，“当前，互联网金融诈骗主要由两种情形构成：一是为了非法占有，以互联网为工具，诈骗公私财物、扰乱金融管理秩序；二是为了非法占有而冒充互联网金融或利用互联网金融平台诈骗他人钱物”。（二）金融诈骗犯罪的特征第一，犯罪对象呈现虚拟化特征。互联网发展到今天，已经形成了与现实世界有所区别的虚拟世界空间。它是基于电子信息技术，利用技术手段把第三方交易所用货币变成虚拟货币，并把货币价值以电子形式存储到计算机内。我国现行的刑法对于电子记录能否成为财产侵权的犯罪客体规定得并不是很清晰，在遇到具体案件时会存在一定争议。笔者认为，由于电子货币和实物货币在功能上基本是一致的，因此它在商品流通中也起着非常大的作用，极可能是今后社会发展当中的主流货币。因而，为使法律规定更加完备，同时保证人民的生活质量，就必须把电子货币视作财产的组成部分来考虑。第二，犯罪手段的智能化。互联网金融诈骗大多是利用计算机网络技术进行的，其手段种类繁多、技术更新换代迅速，网上银行和电子转账的使用也日益普及，大众对这些功能都有了一定的认识。但由于很多用户专业技能水平不高，对一般转账的操作流程均不太熟悉，因此对网站的可信程度通常很难进行辨识。因此，罪犯抓住了用户这一弱点进行了高科技犯罪。（三）金融诈骗犯罪的类型一是第三方支付类诈骗。第三方支付信贷产品和银行信用卡在服务模式上有一些相似之处，第三方支付平台首先必须要审查用户的信用资质，对审查合格的用户可提供部分透支额度，用户可在限额以内进行消费，但须在规定的期限内偿还。犯罪分子通过百度贴吧、微信群、QQ群等多种渠道，发布可利用“花呗”变现的广告，并留下联系方式。当受害人需要资金时就会与犯罪分子取得联系，犯罪分子要求受害人以套取现金额度的15%为手续费用。经双方协议，犯罪分子要求受害人按照自己发送的链接，以“花呗”付款的方式来套取双方商定好的套现金额，犯罪分子承诺在一定时间内将扣缴手续费后的款项划入受害人账户中。现实的状况常常是受害人付出了代价之后，犯罪分子便会消失不见。二是互联网网贷模式的诈骗。P2P网贷在实际中得到了广泛应用，给有需要融资的大众带来了极大便利，但是与此同时，其中存在的部分缺点也渐渐显露了出来。影响最严重是融资平台欺诈、资金链断裂、携款潜逃等问题。有的平台虚构投资项目、刊登虚假广告，利用超高红利诱骗投资人，投资人发展到一定程度后，此类P2P平台就不再提供服务，继而消失不见，为大众带来了巨额的财产损失。这类便是典型的P2P平台欺诈行为，在现实生活中令很多投资人防不胜防。三是众筹诈骗的股权众筹诈骗。股权众筹首先识别出特定的融资项目，开发者将有关信息发布到平台上，并对融资项目和特定融资需求进行描述，投资人在登记时，可自行选择买入多少股份，所投入的资金会折算成相应的股权比例。投资人通常以在线的形式进行交易，流程比较简单。但与此同时，股权众筹法律风险极大，法律争议也很多，投资人由于专业知识比较欠缺，所以对股权众筹知之甚少，融资人以股权众筹为名实施互联网金融诈骗的案例在现实中频频发生。三、金融诈骗犯罪案件的侦查难点（一）发现犯罪线索难1.诈骗平台隐蔽性强诈骗团伙紧紧跟随技术发展的步伐，借网络来隐藏其作案证据PostmaAM.,VisualFraudAnalysis,supportingvisualcommunicationbetweendataandanalyst:Fox-ITBVPostmaAM.,VisualFraudAnalysis,supportingvisualcommunicationbetweendataandanalyst:Fox-ITBV,2014,p.16.邓亮：“现货电子交易犯罪侦查对策”，《山东警察学院学报》，2017年第5期，第63页。2.诈骗团伙伪装性强微信、QQ、陌陌、直播间等网络即时通讯因其便捷性、隐蔽性成为实施金融诈骗活动的常用工具。犯罪分子利用网络社交软件将自己的真实身份进行伪装，并和受害人加为好友向其发送虚假信息，引诱受害人入金。具体而言，诈骗分子以假冒他人身份或者陌生人加错好友等方式，与受害人搭讪，鼓吹自己使用金融理财软件赚钱的经历，从而拉拢受害人进入群聊，群里有所谓的客服和指导老师对受害人进行“指导”。甚至还有犯罪分子冒充“白富美”、“高富帅”等身份，经常在朋友圈炫富，刚加的时候也不会聊到投资，只是会聊到生活，确立亲密关系后，就会在不经意间说自己在投资赚了不少钱，诱骗投资者上钩。这类手法的迷惑性非常强，有的受害人直至遭受巨额亏损也还没意识到自己上当受骗，以为是自己“运气不好”，仍然将犯骗分子当作好友或男女朋友，且未上报公安机关，因此公安机关很难主动寻找案件线索。另一方面，QQ、微信等聊天工具均为大众普遍认可的合法即时聊天软件，在公众中的使用率非常高。QQ和微信也是很多正规投资公司发展业务的工具，许多正规投资公司的业务员也常常在朋友圈发布理财信息、上传收益截图或者建立群聊进行指导等。仅通过对QQ、微信中的内容进行识别和分析对于确定是否属于诈骗行为有一定难度。（二）侦查取证难1.电子证据收集较难网络金融诈骗犯罪属于新型电诈犯罪，其犯罪的主要行为、环节均发生于互联网上，这是一种运用高科技技术进行远距离、非接触性的犯罪手段，犯罪分子和受害人之间并没有面对面的进行直接联系，而是使用各类现代通信技术在极短的时间内便完成了所有的作案过程。马忠红：“以电信诈骗为代表的新型网络犯罪侦查难点及对策研究——基于W省的调研情况”，《中国人民公安大学学报（社会科学版）》，2018年第3期，第82页。首先，在这类案件中，基本不会产生类似于传统案件中所具有的指纹、毛发等高度识别性的证据。尤其是在受害人初次投入资金时，诈骗分子通常会让受害人能真的赚到钱，等到受害人尝到了一些甜头后，再次投入较大的资金时，才会收网把受害人的资金席卷一空，因此很多案件中的受害人发现自己被骗时为时已晚，关键的电子证据早已被删除或覆盖，在采集不到高识别性证据的情况下，公安机关收集证据非常困难。另一方面，此类犯罪的诈骗团伙多与互联网灰产有着密切联系，其通过从灰产处购买电话卡和虚拟账号等实施诈骗，号码归属地和服务器多在境外，案件侦破难度极高。且犯罪团伙多利用网上银行转账，利用网银转账功能将大额资金汇入数张银行卡，以极快的速度转入不同层级，提款地点分布在全国各地，致使侦查机关查证追踪非常困难。最后，电子数据具有可编辑性，这就要求在取证过程中必须遵循相关法律，并尽可能的获取原始存储介质，如果对电子证据处理不当，将会对案件侦查、取证和定性等工作造成阻碍马忠红：“以电信诈骗为代表的新型网络犯罪侦查难点及对策研究——基于W省的调研情况”，《中国人民公安大学学报（社会科学版）》，2018年第3期，第82页。朱梁双：“现货交易平台诈骗犯罪的取证指引”，《西部学刊》，2019年第5期，第88页。2.受害人报案率不高如前所述，此类案件具有很强的隐蔽性，诈骗团伙为了使诈骗更具有欺骗性，不仅采取虚设网络交易平台、伪装成正规公司等作案手段，还会针对受害人的心理进行预判，“根据诈骗话术对受害人实施心理操控，使受害人产生代入感，引诱受害人处于在一环扣一环的链条中，无暇核实信息的真假，陷入骗局无法自拔。”王洁：“电信网络诈骗犯罪的独特属性与治理路径”，《中国人民公安大学学报（社会科学版）》，2019年第4期，第3页。由此一来，受害人即使因受虚假盘面的诱骗而遭受巨额亏损，也并不会认为自己遭受诈骗，而是认为是自己的运气差获或水平低，并不会及时向公安机关报案。另一方面，也有少部分受害人选择报案，但此类犯罪的受害人人数少、分布广，王洁：“电信网络诈骗犯罪的独特属性与治理路径”，《中国人民公安大学学报（社会科学版）》，2019年第4期，第3页。3.侦查办案的专业性要求高据360安全大脑通过对猎网平台在2020年1月24日至2020年3月13日期间收集的3243例有效举报进行的调研和分析可知360猎网：2019年网络诈骗趋势研究报告[EB/OL]./report/28045.html，2020-01-07.，自新冠肺炎疫情发生以来，部分人群收入减少，资金周转不灵，不法分子便借机冒充各大知名金融平台大肆鼓吹现货交易、虚拟货币等，声称“在家也能理财”、“躺着也能赚钱”并承诺有高额回报，借疫情带来的影响，诱骗受害者上当，金融理财类诈骗的举报量和人均损失量均大大增加。案件数量的突增使得公安机关在侦查过程中将面临海量的电子证据源以及更加繁琐的取证工作。金融诈骗的电子证据来源于投资者、代理商或会员单位、交易平台以及技术服务提供商等不同主体，且电子证据的存储设备种类繁多，有服务器、计算机、U盘等，这些电子证据不仅庞杂，且格式不一，公安机关的办案人员处理这些证据时存在较大困难。可见，对这类案件进行调查时，这就需要有专业信息化知识、熟练应用计算机、大数据技术等专业性的复合型刑侦人才。赵娇：“荐股类投资诈骗犯罪案件侦防对策探析”，《广州市公安管理干部学院学报》，2021年第2期，第31页。因此，公安机关在分析如此海量且对专业性要求很高的电子证据时，还需借助一些民间企业的力量协同取证，如数据取证公司、互联网企业360猎网：2019年网络诈骗趋势研究报告[EB/OL]./report/28045.html，2020-01-07.赵娇：“荐股类投资诈骗犯罪案件侦防对策探析”，《广州市公安管理干部学院学报》，2021年第2期，第31页。（三）侦查协作与跨部门配合难1.案件涉及地域广金融诈骗中除以平台公司为的主导外，代理商作为诈骗平台与投资者之间的中间商，也起着相当重要的作用。其类似于中介人的角色，主要任务是提供一些基本的开户，协助投资者入金操作，提供相应的技术服务等等，以此赚取佣金。金融诈骗平台近年来发展迅速，最初主要是由业务部的人员通过电话、短信等单一方式发展客户，而发展到目前平台公司则以类似于“传销”的方式发展代理商，这些代理商数量庞大，且全国各地都有。平台公司和代理商通过网络进行联系，不必见面就可维持合作关系。在实践中，诈骗团伙逐渐发现公安机关异地调查有较大阻力，且为避免易被同一地区的投资者联合找到窝点等情形，一般采取异地代理的方式，这样一来，代理商则分布于全国各地，受害人也遍布全国各地，导致案件涉及地域广、异地调查难。如2020年浙江云和警方破获一起特大跨境网络平台投资诈骗案，该团伙自2019年以来，诈骗了国内20个省份310多名受害人的资金，其公司总部设立在北京市，代理商分布在福建省、四川省、河南省等地区，警方需横跨多个省份调取证据，面临跨地区协作、跨部门配合的难题。浙江云和破获特大跨境网络平台投资诈骗案涉案金额达3000万元[EB/OL]./xinwen/2020-05/13/content_5511266.htm，2020-05-13.2.涉案人员及金额大一般情况下，为使利益最大化，代理商不仅仅只为一家平台代理，而是会利用自己的客户资源和技术服务，为众多平台开展代理业务。相应地，平台公司为了招徕更多顾客，吸引更多的投资人，还将发展国内代理商，致使这类案件涉及的人数众多、数额巨大。如詹某实施诈骗案中（2020）陕刑终223号刑事判决书，被告人詹某伙同董某、马某、金某在没有获得任何经营资质时，成立安徽某大宗商品有限公司，搭建了非法电子交易平台，构大宗商品交易，通过代理商招揽客户投资，在人为制造客户亏损后，和代理商按约定比例分得客户损失。其中代理商尹某不仅为该公司招募下级代理商，同时还作为香港某大宗商品交易平台的代理商招揽客户投资，共招揽1297人进入上述两个平台进行投资，累计亏损达5170万元（2020）陕刑终223号刑事判决书（四）彻底打击难1.犯罪成本低一方面，从罪与非罪的角度来说，诈骗分子逃避打击的可能性较大。由于金融诈骗犯罪的隐蔽性和欺骗性较强，被害人在意识到亏损之后，出于羞愧或面子维护的原因，报案意愿较低，从而使一些犯罪份子脱离了法网。另一方面，从此罪与彼罪来看，犯罪团伙中的大部分成员最终可能只得到轻罪处理。如上文所述，金融诈骗犯罪具有案件涉及地域广、涉案人员及金额大的特性，且该类犯罪存在着同时侵犯多种法益问题赵学军：“实证视野下网络诈骗犯罪的特点分析及司法应对”，《海南大学学报（人文社会科学版）》2019年第37卷第1期，第120页。，与洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪、非法经营罪等罪存在竞合关系，卷入犯罪的嫌疑人数增多，且通常一行为触犯数罪。司法部门在惩处犯罪嫌疑人时就可能存在罪名界定模糊、刑罚裁量不一等问题。由此可见，金融诈骗犯罪如此之低的犯罪成本使得犯罪分子的获利与风险不成正比，犯罪嫌疑人遭受惩罚的可能性极赵学军：“实证视野下网络诈骗犯罪的特点分析及司法应对”，《海南大学学报（人文社会科学版）》2019年第37卷第1期，第120页。2.犯罪模式易复制实施此类诈骗犯罪的低成本和低门槛还使得其犯罪模式易于复制，且金融诈骗犯罪的特点明显，即专业性和操控性，这使得犯罪嫌疑人的作案方式类似于流水线生产，每一环节都有固定模式：如招揽客户时有预先准备的话术本，引导客户交易时有操盘手设置好的陷阱，致客户巨额亏损收网时也有常用的手段，整个犯罪实施过程无需发挥嫌疑人的主观能动性即可完成，诱使诈骗分子多次实施犯罪。四、金融诈骗犯罪案件的侦查对策（一）多角度收集犯罪证据1.通过询问被害人获取被害人陈述金融诈骗案件中的投资者作为最直接的受害人，掌握了不少案件侦破的关键讯息，是公安机关打击该类犯罪的有力助手。通过询问受害人，侦查人员可详细了解到金融理财网站的相关信息以及实施诈骗的详细经过和财产损失情况。包括诱骗投资人宣传方式，资金交易途径，进行金融诈骗的具体方法，投资人投入的本金，是否获得收益以及具体的损失金额。受害人陈述，是处理金融诈骗犯罪案件的一种主要和直接的证据。公安机关在接到举报后，会制作受害人举报材料，即记录受害人供述的有关内容。着重问询被骗地点、时间、方式、转账金额和转账账号等，获得受害人提供的所有关键信息。由于这类案件受害人数众多，而且分散在全国范围内，因而需要对每个受害人制作一份详细的报案材料，也就是被害人所陈述的材料，有利于今后案件的合并处置及赃款的返还。2.通过资金账户查找犯罪嫌疑人和嫌疑资金在案件调查中，针对不同案情性质的证明需求，结合涉案资金数据内容及形式的差异，可以利用资金数据对犯罪分子、犯罪形式及犯罪数额进行证明。程小白、程科：“资金大数据证据化研究”，《中国刑警学院学报》2021年第5期，第65页。为获取投资者的信任，诈骗平台通常建立第三方支付平台，或者与第三方支付平台、银行建立合作关系。实践中第三方支付平台负责这些不法网络交易平台的资金划转。通常投资人在进入平台交易前，会按照平台公司的要求将自己用于盈亏的银行卡绑定在在第三方支付平台上，投资人在交易过程中所产生的收益或者损失将通过第三方支付平台直接划拨到投资人绑定的帐户中。因此，第三方支付平台的信息挖掘尤为重要，侦查人员应通过第三方支付平台的资金账户锁定犯罪嫌疑人和嫌疑资金。首先，应以受害人的资金账户为起点，调取并分析受害人在第三方支付平台账户，再结合其它电子数据证据，如QQ、微信等社交工具，以及网站IP地址即广告信息等为案件准确定性奠定基础、并追查资金去向。其次，对第三方支付平台的全部资金账户数据展开调查和分析，对存在巨额资金划转的账户需要进行集中处理，同时识别与这些账户绑定的银行卡、调出交易流水，找出可疑对手账号为查找犯罪嫌疑人提供线索。最后，根据涉案嫌疑卡号分析交易信息，程小白、程科：“资金大数据证据化研究”，《中国刑警学院学报》2021年第5期，第65页。3.通过软件供应商、平台服务器获取相关证据当前，以大数据为支撑来证明案件事实已成为客观要求，这是由于案件专业化和巨型化的演进态势所决定的，并在日益专业化、在复杂化的案件中，为证明案件事实所使用的证据必然也会向专业化、复杂化进行转变。刘品新：“论大数据证据”，《环球法律评论》，2019年第1期，第23页。无论是投资者的正常交易操作还是诈骗团伙控制后台的非法操作，都会在网络交易平台中产生数据痕迹，这些数据痕迹蕴含着大量有用信息。因此，对平台服务器进行调查和梳理至关重要，公安机关可通过平台服务器获取交易数据、修改数据痕迹、交易客户信息、购买服务器人资料、服务器维护人员资料等信息。服务器商处可以提取的数据或资料总体上和软件供应商提取的资料一致。但服务商处调取的数据多是“数据库”文件格式，处理起来相对困难，一般侦查人员难以分析。需要专业部门搭建服务器，对数据进行重建。其次是部分诈骗公司仅是在服务器商处租用服务器，没有进行托管，服务器商不能提取到相关数据，此时则只能从软件供应商处入手寻找证据。最后，在大数据侦查中，还需把握好数据收集的“量度”，切忌不要陷入“数据愈多愈好”的定式思维当中。刘品新：“论大数据证据”，《环球法律评论》，2019年第1期，第23页。王燃：《大数据侦查》，北京：清华大学出版社，2017年版，第62页。（二）多措施并举查清案件内幕1.分析平台性质、加强资金流向调查以准确定性其一，分析平台性质对金融诈骗案件的定性有着重要作用，对于平台性质的确认可以从以下几个方面进行调查：第一，对行为人设立虚假平台以及采取虚拟注资、反向操作等行为该如何定性。首先应判断平台本身是否为假，要区分“虚拟”和“虚假”；其次还应判断平台方有无虚假宣传、操控软件后台、诱导反向操作、加高杠杆等具有欺骗意图行为，来认定犯罪嫌疑人行为是否存在诈骗。第三，判断犯罪嫌疑人其行为是否导致投资者入驻平台就会发生损失。公安机关应查明该平台的涨跌是否由犯罪嫌疑人控制或者是否对平台数据变化轨迹有预期，却仍然引导投资者进行错误投资，导致投资者的必然亏损，从而可以判定犯罪嫌疑人主观上是否有诈骗的故意。其二，资金流向调查也是案件准确定性的关键。根据涉案资金流资金交易行为特点、账户特点和主体特点的分析，我们可以快速掌握该犯罪行为是怎样发生的，也就是要了解犯罪分子“怎么干”以证明犯罪方式而搜集证据，并最终根据具体行为来进行定罪。程小白、程科：“资金大数据证据化研究”，《中国刑警学院学报》2021年第5期。第一，可以采取询问犯罪嫌疑人的方式，督促其交代平台公司的资金流通通道、流向去处、分配比例、盈利模式、资金账等户情况。第二，以涉案嫌疑账户追查资金二次流向，查找、发现犯罪团伙的组织架构、区分涉案成员，通常由组织者、积极参与者和一般参与者组成。第三，还可找出平台公司与代理商之间的协议，分析协议中双方所约定的对于盈利资金去向等信息程小白、程科：“资金大数据证据化研究”，《中国刑警学院学报》2021年第5期。2.借助信息流综合分析案情以摸清犯罪内幕电子数据是金融诈骗犯罪案件中的重要证据，但这些电子数据隐藏在互联网中，不仅难以获取，且包含了海量无关数据。但电子数据在公安机关破案流程上具有十分重要的作用。在对这些数据进行合理分析、深度研判的基础之上，公安机关可以从中摸清犯罪内幕、发现犯罪规律等等。（三）多部门协同强化打击合力1.建立法检部门提前介入机制金融诈骗案件中涉及特诸多疑难问题，如多为跨区域甚至跨境作案、大量电子证据有待提取等。在跨区跨境案件中，犯罪团伙不仅租用境外服务器，甚至窝点也设在境外。一旦察觉警方有所动作，犯罪团伙便直接远程操控，删除、更新境外服务器的数据。另外，电子证据不仅海量，且种类繁多关系复杂，它还比传统证据更具有隐蔽性和脆弱性。因而电子证据比传统证据的搜集、提取、确定要更加严格，不然它的可采性与证明力就会被怀疑。所以，为免因电子证据处理不妥当，给案件的侦查、取证、定性带来障碍，公检法之间应相互协作、相互配合，保持动态联系与沟通。同时，法检部门的提前介入和监督指导，对于完善程序、提高效率具有重要意义。另一方面，在实践中公安机关对金融诈骗案件在调查终结移送期间，可能会出现检察院对诈骗团伙犯罪认定不一样的情形。因为互联网金融诈骗犯罪属于新型犯罪类型，与非法经营罪、集资诈骗罪等罪都存在相似之处，若公安机关提交的证据不足、或检察院对这种新型电诈犯罪了解不足，都有可能出现公安机关与检察院认定罪名不一致的情况。此种情况则会导致公安机关补充侦查、办案周期延长等情况，是对警力资源的一种浪费。因此，金融诈骗犯罪案件需要公检法三部门的联合，加强三部门之间的沟通，建立法检部门提前介入机制，使法检部门在侦查阶段就帮助公安机关收集和固定证据，建立高效的合成侦查体系，发挥整体作战优势，提高破案效率。2.加强警企合作以提升队伍取证能力金融诈骗案件中的电子证据不仅来源复杂，存储介质多样，且数量庞杂、关系复杂，侦破此类案件需要专业化、现代化的科技手段做支撑。且金融诈骗平台中的数据一般存储在专用加密服务器，需要经过破解后才能获取，而公安队伍在电处理电子证据相关事宜方面还存在人才缺口，公安机关难以依靠自己的力量对办案过程中所获取的电子证据的固定、提取和分析。因而公安机关分析电子证据需要和民间企业进行密切合作，比如腾讯安全反诈骗实验室、阿里安全钱盾反诈实验室等。这类企业的专业技术、数据资源等优越性，可以给公安机关侦破案件工作带来很大的帮助。（四）多目标引导提升侦查效能1.办案与维稳并重金融诈骗犯罪属于涉众型经济犯罪，受害人数众多、跨地域广、涉案金额大，且某些地区监管缺位的现象确实存在，再加上受害人急于找回自身经济损失，极易造成群体性上访事件，暗藏使社会不稳定的因素。邓亮：“现货电子交易犯罪侦查对策”，《山东警察学院学报》，2017年第5期，第65页。因此，公安机关在全力侦办案件的同时，还必须重视维护社会稳定，不仅应该以侦破案件为首要目标，还应当密切关注网络舆情，提升网络舆情的检测，预防金融诈骗案件的受害人在激进的情绪下引起辐射效应。还应当联手各类网络舆情监测管理中心，比如人民网舆情监测室、天津市社科院舆情研究院、华南理工大学舆情信息研究所等，全面掌握受害群体的思想动态，做出正确舆论引导。还可以隐匿身份添加受害人群的QQ群、微信群，关注上访、聚集信息；通过微信公众号、微博等平台来建立受理报案、投诉和咨询渠道，从多个方面来了解受害人群的发展态势，进行正确疏导。当然，涉众型经济犯罪的维稳是一个复杂的系统工程，不仅需要充分发挥公安机关的力量，还需要整合党委政府各部门的职能，发挥社会各界力量，还可以利用电视、邓亮：“现货电子交易犯罪侦查对策”，《山东警察学院学报》，2017年第5期，第65页。2.追赃与挽损同步在金融诈骗犯罪案件中，追赃和挽损是缺一不可的两项工作。要挽回受害人所受损失、平息受害人情绪，就必须全力追赃。公安机关在办案过程中，常见做法是对主要犯罪嫌疑人的资金进行追缴。但仅仅追缴他们的资金是不够的，还应对其他共犯的资金进行追缴。依据《最高法院、最高检察院、国家公安部关于审理电信诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》的有关规定，除了金融诈骗的主犯，对于其他参与诈骗的行为人，公安机关也可依法追究其刑事责任。因此，还可以从以下两个层面进行追赃挽损。一是将底层业务员的非法收入纳入追赃挽损范围。虽然业务员有可能因为对犯罪事实不知情而不在刑事打击范围之内，但如果其明知所从事的工作是在为诈骗提供帮助，那么就确实构成了金融诈骗犯罪的共同犯罪，其所获的工资、奖金、提成等，均应纳入追赃范围。二是将虽未直接参与诈骗但提供了帮助的人员纳入追赃挽损范围。如为平台的设立提供了技术支持或其他服务等等，在确认其主观明知的基础上，也应当将他们因诈骗所获得的收入进行追缴。结语近些年来，互联网金融热度不断提升，网络已成为人类社会赖以生存的大