2024年电大本科货币银行学速查笔记

一、名词解狎理贴现或投资业务等引申而来的存款，它是相对「原始存款啊比价，但市场价格高丁•法定价格的金属货币就会从流通中退出

1价值尺度一一货行的基本职能之一.是指览币在体现和衡玳一种范曲，银行发明派生存前:的实质，是以非现金形式为社会提来进入日魔或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留

i切商品价值时所发挥啊职能.供货币供应最.在流通中执行货币职能，产生"劣币.驱逐包币”的现象，统称“格

2流通手段一一货filft基本职饯之一，即货币在商品流通中充12直接融资一一间接融资啊对称〃足指资金供求双方通过一宙欣法则、

当互换的媒介.定的金脸工具区接形成债权愦务关系时融资形式.22实际货币需求一一实际货币需求是指名义货币儒求在扣除

3支付手段一一当货币不是用作耳.换的媒介，而是作为价值的13间接融资一一百接融资的对称，是指资金供求双方诩过金J'通货膨依原因之后的实际货币购置力,它等于名义需求除以

独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能.融中介机构间接实现货金融通的活动.物价水平，即Md/P.

4贮藏手段一一是指货币退出流通携域被人们当作独立Ifjf介位14直接标价法一一间接标价法的对称,又称应村标价法.是指23公开市场业务一一公开市场业务是指中央银行在金融市场

形态和社会财富的一般代表保留起来的职能.用一定笊位的外国货币为原则,来计算应付若干单位附本国货上公开买卖有价证券，以次来调整市场货币报的政策行为.当中

5通货膨胀一一是并由r货币供应过多，引起优币贬值、物价普币啊汇率体现措俺，央银行认为应当增长市场折ifi供应砥时，就在金融市场上美进

遍上法的货币现象。15间接标价法一一直接标价法的对称,又称应收标价法。足指有价证券（亚要是政府债券），而将黄币投放出去，否则反之.

6无限法偿一一有限法偿的对称，是指本位货币具有无限的支用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的J外国优币的汇24货币制度一一货币制度是国家以法律形式确定啊货币流通

付能力.15t法律上赋予它流通的权力,不管每次支付的金额多率体现指施.的构造和组织步式，简称币制.

大,受款人均不得拒绝收受。16基础货币一一是指处在流通界为社会公众所持有的通货及25提现率一一现金漏报与存款总额之比称为现金漏排率,也

7有限法傕一一无双法怪的对称,是指辅币具仃行限的支付能商业银行存于中央银行的准备金的总和.称提现率.

力，即每次支付超过•定的限额!.对方有权拒绝收受.17国家信用一一足指以国家为•方MJ借贷活动，即国家作为依26金融资产一一指单位或个人拥有的以价位形态存在的资产,

8商业信用一一I：商企业之间在买卖商船时，以商品形式提供权人或值务人的信用.是一种索取实物资产的权利.

的侑用.18货币集数一一是指在货币供应过程中•中央银行叼初始货27跨国中央银行制度一一是指由参与某一货币账般的所仃组

9银行信用一一是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信币提供疥与社会货币最终形成fit之间叼犷张倍费.员国联合构成的中央银行制度.

用。19金融工具一一是在信用活动中产生啊、可以证明债权破务28准中央银行制度一一是指在某些国家或地区，并无假意

1。原始存款一一股是指商业银行（或专业银行）接受的客户或所有权美系并据以进行货币资金交易的合法蛙证。义上的中央银行制度,只是由政府授权某个或某几种商业银行，

现金和中央慑行对商业慑行的再贷款，它是商业极行从事资产20蛭济货币化一一指一国国民经济中用货币购置的商品和劳或设置类忸中央银行的机构，部分行使中央例行职能的体制。

业务的基础。务占所有产出的比很及其变化过程，29金融创新一一是指金融业内部通过多种要素的次新如合和

11派生存款一一又称衍生存款.是指商业银行发放贷款，办21格雷欣法则一一在双本位制下.坦然金报之间规定r法定发明性变革所发明或引进的新事物,金融创新是一种动态时过

程，对社会经济的彰利是利弊皆存，利不不大于弊，42、金融全球化:是指世界各国和地区放松金电管制、开放金人为压低利率和汇摩并强行配给信贷，导致金融业的落后和缺

30利息一一是借优美系中由借入方支付给贷出方的M劳。利融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的乏效率,从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金

息管伴Hi信用关系向发展而产生，并构成信用啊期创，金融市场自由流动，斑终形成全球统啊金融市场、统•货币体融业的发展时，金融和姓济发展之间就公陷入•种互相黎时和

31利息率一一简称利率，是指一定期期内利总额同贷出资本系的趋势。双双落后的恶性循环状态,这种状态称为金融乐制，

的比率.44外生变量一一内生变盘的对称，是指在经济机制中受外部57位券行市一一是指在二级巾场E买卖有价讦券的实际交

32货币市场一一赁本市场的对称,是指以一年以内的票据和原因影响,而由非经济体系内部原因所决定的变盘.由于这种变易价格，证券行市是证券收益的资本化.

有价证券为交易I：具进行短期货金融通的市场.员一般可为政策控制.被用来作为坟府实现其政策目的啊变砥，5S利率一一是一定期期内利息较同贷出资本般之间啊比率.

33资本市场一一货币市场的对称.是指以期限在一年以上啊因而被称为政策变fib59货币供应一一足指一定期期内一国限行系统向经济中投

有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场.47信用货币一一信用货币是以信用活动为基槌产生的、可以入、发明.扩张或收缩货川内行为.

34商业票据一一是指由企业彩发的以商品交易为施础的短期发挥货币作用的信用工具，它的形式至要有商业票据、银行券61内生变量:外生变M的对称,是指由经济体系内制纯粹经济

无担保情分凭证，和存款货币.原因所决定,一般不为政策所左右的经济变

35股票一一是股价企业发给出资者作为投资人股的证书和宛48银行中间业务：商业银行在资产负债表以外，还开展/某些62信用货币一一是指以信用活动为聪础产生.时、可以发挥周

取股息红利的凭证。股票代表的是所有权而非他权.提供服务、急任收取手续费的业务,因此类业务既不属于负债业币作用的信用工具,信用贷币的形式重要有商业票据、银行券

36证券行市一一足指在二级市场上买卖布-价证券的实际交易务也不属于资产业务，因此称为中间业务，和存款货币.

价格.行价证券的行巾重要取决于两个原因：一是有价证券的51信用：是指一种借贷行为,它是一种以偿还和支村利息为63外生变量一一内生变量的对称.是指在经济机制中受外部

收益；二是当时的市场利率.条件的借贷活动.原内影响.而中非经济体系内部原囚所决定啊变RL由于这种

37股票价格指数一一即反应股票行市变动的价格平均数.52货币政策时滞：是指从货币政策制定到最终影叫各经济变变盘一般可为政策控制，被用来作为政府实现其政策目叼的变

38证券收益率一一是指购置证券所能带来的收益额同本金之瓜,实现坟策日的所通过的时间，即是货币政策传导过程所需要ffi.囚而被称为政策变及.

间的比率.的时间.66金融压制一一是指由于政府对金融业过度干预和管制政策,

39汇率一一又称"价，外汇牌价或外汇行市，即两种优币的兑53金融市场:是资金供求双方借助金融工具进彳j多种货币资金人为压低利率和汇率并强行配给信贷，导致金融业的落后和缺

换比率、买卖的价格.它是两国货币的相对比价.交易活动的市场，乏效率,从而制约姓济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了

4。货币均衡一一是指货币供应与货币需求基本相适应叫货币54货币政策।中央板行为实现既定的目的运用多种工具词将金融业的发展时,金融和妗济发展之间就会陷入一种互相械肘

流效状态，若以Mc体现货币普求量,以Ms体现货币供应量，货币供应量，进而影响宏观经济运行的多种方针措施。和双双落后的恶性砧坏状态，这种状态称为金融压制。

货币均街则可体现为：Md=Ms56金融压制一一是他由于政府对金融业过度干顼和管制政策，67£券行市一一是指在二级市场I.买卖有价证券啊实际交易

价格，证券行市是证券收益的资木化，元为中心的资本主义优币体系，中心内容是以美元作为最出要金融风险：羟济中晌不确定原因的融资活动带来损失的也许

69货币供应一一是指一定期期内一国银行系统向姓济中投的国际储备货币,实行“双挂和固定汇率:M,性，是指金期机构在从事金融活动过程中所面临的多种不确定

入、发明、扩张或我缩优币的行为。牙买加体系:是1976郎形成的、沿用至今的国际货币制度.1ft要性或遭受损失的也许性，币要体现为信用风险、挤兑风冷、利

72实际利率一一指扣除通货膨胀原因的,实际购置力不变的内容是国际储％货币多元化、汇率安排多样化、多种柔道调整率风险、汇率风险等.

利率.国际收支.货币经营业:V「1经北优币兑换.保管及收付的蛆织.是慑行初

73货币需求一一晶指社会各部门在既定的收入或财富范附内外汇:是指以外币体现的可用于国际间结尊的支付手段,广义的期的萌芽.

可以并11乐次以货币形式持有的数fit.外汇足指一切在国际收支逆差时可以使用的债权.抉义的外汇商业银行:是指从邪我种存款、放款和汇兑结算等业务的银行.

74通货紧缩一一指的是社会价格总水平即商M和劳务价格持则专指以外币体现的国际支付手段.保险企业:是收取保费弁承担风险购偿责任.拥有专业化风险管

续下降.货币不停升值的过程.汇率:两国货币之间的相对比价.是-国货币以另•国货币体现理技术叼机构组织.

75证券收益率一一是指购巴证券所能带来的收将额与本金之的价格，是华币对外价位的体现形式，证券企业:是为投费者在金融市场上买卖证券提供服务的投资

间的比率.固定汇率:指两国况币的汇率批本固定,汇率的波动岫度被限制机限

76金融构造:是指打成金融总体的各个构成都分的分布、存在、在较小的范阳内。金融市场；是资金供求双方借助金融工具进行多种院意交易活

相对规模、互有关系与配合的状态。浮动利率:浮动利率是指在借贷期间内随巾场利率的变化而定动的场所。

78经济金融化：指所有经济活动总盘中使用金融工具啊比重期进行调整的利率.股票:是一种有价证券.它是股份有限企业公开发行的.用以证

及其变化过程.征信：指对法人或自然人的金融及其他作用信把进行系统两音明投资者的股东身份和权益、并据以荻和股息和红利的凭证.

79名义货币需求.指社会各经济部n所持有啊货币单位的数和评估.债券：是债务人向俵权人出具的、在•定期期支付利息和到期

技,一般用Md体现.消费信用:是企业、银行和其他金融机构向消费有个人提供的用偿还本金的值权使分凭iE上面新明依券发行机构、而糊、期限、

存款货币:是指可以发挥货币作用的银行存款,狗要是指可以通于生活消费的信用.利率等事项.

过签发支票办理转来结算的活期存款.国际信用:是指好国的借贷活动，即债务人和债权人不是问•种证券行市：是指在二锁市场上买卖有价证券时的实际交易价

准货币:可以附时转化为货币的信用工具或金融资产，,股由银国家的居民.格，

行的定期存款、储常存款、外币存款.以及多种短期信用工具，收益资本化：是指对T•有收益的事物，可通过收益与利率的对股票价格指数：而称股价指数，是由金融服务机构编制，通过

如例行承兑汇票、加期国库券等构成，比计算出它相称于多大的资本金额.对股票市场上某些有代表性的企业发行的股票价格进行平均

布雷顿森林体系1是以1944年7月在••联合国同盟国家国际货利率市场化:是布•通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供计算和动态对比所得出的数值。

币金融会议”上通过的《布宙顿森林协定》为基础建立的以美求关系决定的利率运行机制。它是价值规律作用啊成果.票据贴现：是商业票据持行人在票据到期前.为获取现款向金融

机构贴付,定的利恩所作的票据转让，控制，货币供应量具有外生变量的性侦.金融深化：是指种国家的金触与经济发掘之间展现互相增进

票据承兑：是指商业票据（爪要是汇票）到期前，票据付款人或货币供应的内生性：是批购货币供应您以由中央界行绝对控制.和互相推进的良性循环状态.

指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付政井签章的而近要是由姓济体系中的投资、收入、磕落、灌费等各原因内二元金融体系构造:是指现代化金融机构与老式金融机构并存。

一种行为.在地决定啊.从而使货币供应量具有内生变量的性质.金融构造：是指构成金融总体的各个构成部分的分布、存任、

证券交易所:是二级巾场的帆织方式之一.是专门的，行纲织的货币均衡:是指货币供应与货币需求基本相适应的货币流通状相对规模.互有关系与配合的状态.金融有关比率:即设行金融

证券集中交易的场所,是由经纪人、证券商构成啊会员制组织，态.资产总值/国民财富，

国际收支:是在一定期期内一种国家（地区）和其他国家（地区）通货家编:是指由于货而供应同限性而引起货币升值、物价普

二、计算题

进行的所有经济交易的系统记录.既包括国际投资.也包括共他忍、持续下现的货币现象.

1.某种债券的发行价格为110元，投资者持有一年半后以

国际般济交往.货而政策:即中央银行为实现既定的目的运用1种I：具调整货

123元卖出，试计算该投资者持有期收益率.

国际收支平衡表:是以某特定货而为计玳单位,全面系统地记币供应量,进而膨响宏观经济运行的多种方针措施,

（卖出价一发行价涉行年数

录一国国际收支状况的记录报表.法定存款准任率：是指以法律形式规定商业银为等金融机构将

解：持有期收益率=----------------------------100%

套汇t是指运用同一时刻不同样外汇市场的汇率添异.通过我买其吸取存款的一部分上缴中央银行作为准任金的比率，

发行价

贵类某种外汇赚取利润的行为.再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未型期票据向中央

<123-110）1.5

经济全球化：是指黄界各国卬坨伏啊经济71相融合H拉第裕.银行申请再贴现时所作的政策性双定。再贴现的策一般包拈两

■--100%=7.88%

逐渐形成全球经济一体化的过程.以及与此相适应的世界经济方面的内容，一是再贴现率确实定与两整:二是知定向中央银行

110

运行机制的建立与规范化过程.经济全球化相继经历了贸易一申请再贴现的资格.

答：该投资者持有期收益率为7.88%

体化、生产一体化和金融国际化三个发展阶段.货币政策时滞:是指从货币政策制定到及终影响各经济变fit.实

2.原始存款1000万元，法定存款准备金率10%,提现率

中央银行：是专门利定和实行货币政策、统一管理金融活动并现政策日H'J所通过的时间,也就是货币政策传导过程所制要啊

5%,超额准备金率5%>,试计算整个银行体系的滋生存款.

代及政府协调对外金融关系叼金融管理机构.时间.

解:派生存款=总存款一原的存款

超额准备金:准备金中法律规定的部分，必须存储于中央银行,金触监管是指金融监管当局根据国家法律法坟的授权对岐个

=1000x[I/（10%+5%+5%）]-1000

制过法律规定的部分，即为商业银行的超级减备金，金融业<包括金融机构以及金曲机构在市场上所有叼业务活

=4000（万元）

货币供应:一定期期内一国例行系统向经济中投入、发明、扩张动）实行的！ftff管理，还包括金融机构内部控机与稽核的自律

1.已知法定存款准备金率7%,提现率为10%»，超拗准备金

（或收缩）货币的行为。性监管,同业姐织的互律性监管,社会中介组妲和臾论的社会性

率为8%,送计算存款犷张倍数.

货币供应的外生性:是指货币供应可以由中央银行进行疗效ir-j监管等.

已知法定存款准备金率7%,提现率为1。%,印额准缶金率为-240)*100(10*100+20*120+30*150+40*2展的推进作用，枳极防备金融对经济的不良影响，援正金曲在

8%,试计算存款扩张倍数，00+50*240)经济发展中的应有位置，使金融在增进经济发展过程中获得自

1+<7%+10%+8%)=4=34710/28900*100身时健康成长，从而以大桎度地为经济发展服务。

2.投资者购入某种发行价格为11。元的债券,同年银行两年=120.1试分析货币政策多种工具的效果.你认为现阶段我国应怎样选

期定期存款利率为8%,持有两年后该投资者要在什么价位以三.论述题用货币政策工具？

上卖出其所捋债券才能使自己在债券上的投资比在银行定期试论金融与经济发展的关系.〈1〉法定存款准瞽金率、再贴现政策、公开市场业务称之为

存款上的投资更划算某些？＜1＞金融叮经济发展的关系可体现为:两存紧带联络、互相融一般性的货币政策I：具.法定存款准备金率是作用剧烈的1：

W：110x8%x2+110=127.6合、互相作用.详细来说.羟济发展对金融起决定作用，金融则具.一般不轻易变动：再贴现政策重要是通告效应，安明坟策通

1.某国某时商品价格为11元，待售商品数=为140000件，居的属地位，不能凌驾于经济发展之上：金融在为经济发展服向,但对于信贷扩张和紧纲的词扬力域较弱;公开市场业务比

平均货币流通速度为4次，试计算流通中货币必要量.务的同步，对羟济发展有巨大的推进作用，但也也许出现某些较灵活，易『掾飒，效果也比较直接,但它规定的前提条件是中

ft?：M=PQ/V=11X14O000^-4=385000不良彰响和副作用，央锹行有足影的实力和发达的证券市场.三者需配合使用，

2.原始存款10。0万元，法定存款准番金率10%,提现率(2)姓济发展对金融的决定性作用集中表日前两个方面：一是(2)对某些特殊领域的信用进行调整的工具称为选挣性的优币

5%,超额准备金率5%,试计算整个银行体系的派生存款。金融在商品经济发展过程中产生并伴伴随商品经济的发展而政策工具。包括:消费信用控制、证券市场信用控制、不动产

解:派生存款=总存款一原始存款发展.二是商品经济啊不同样发展阶段对金融向雷求不同样，信用控制、优马利率等,各有其详细作用。

=1000x[l/(10%+5%+5%)]-1000由此决定了金融发展的构造、阶段和层次.(3＞其他政策工具重要有两类,一类是直接信用控制，如规定存

=4000(万元)(3)金融对经济啊推进作用是通过金融运作的特点、金融的基贷款利率的城高限.实行信用配欷.规定幅业银行流动性比率

5.某股票市场采样向A、B、C、D,E五种股票，基期价格本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产伯增长这四条途以及其他比接T,预措施.这些r具要根据不同样状况有选择地

分别为10、2。、30,40,50元，汇报期价格分别为1径来实现的.使用：另一类是间接信用指导，如道义劝说和商口指导，这些工

5、23、35、42、70元，汇报期上市股票数分别为100.(4)在钱济发展中，金融也许出现的不良影晌发口前因金融总具虽无法律效力，但由于中央银行啊政策口的与商业银行啊线

120、150,200、240股，基期指数值为100,试计算汇战失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使营发展总体上的-•致性，因此在实际中这种做法的作用非常巨

报期加权股价指数.风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引起经济危机；因大。

答：汇报期加权股份指数(汇报期股关价格■汇报期上市股信用过度膨胀而产生金融泡沫,膨胀版拟资本、回涕过发投机、(4)我国现阶段应大力推进货币政策工具由直接调控为主向

票数)*基期指数假“基期股票价格*汇报期上市股票数)破坏处济发展三个方面上。间接调控转化。过渡时期共存叼货币政策工具有再贷款、利率、

=(15*100+23*120+35*150+42*200+70(5)对啊认识金岫与经济发展的关系.充足揖利金融对经济发存款准符金、公开市场业务与再贴现等数种.其中应口心淡化

直接调控工JL的影时，逐渐强化间接调控工具的作用，1998推进,就没有多层次和开发性的金融发展，就不也许对现代经济2.非政策性

年初，我国取消贷款眼触管理，向间接金融调控迈出了爪要一发展有如此巨大的推进和增进作用。但同步也必须充足认识金怎样理解金融对经济发展的作用.（12分）

步。融创新给金融和势济发展带来的矛盾和问险在金融与姓济的基本关系上，首先必须明确：经济发展对金融

试论国际收支失衡内型要原因及其调整的型要指施。（2）现代金融创新的概念、基本特性及其对金融,经济发展推起决定性作用,而金融在整体经济关系中居于附区地位,绝不

国际收支是指•国居民在一定期期内与非特民之间的政治、经进作刖得以实现的四条途径即储蓄效应.投资效应，收入效应、能凌驾于纤济发展之h,金融作为现代市场经济的第三产业.

济、军事.文化及其他往来活动中所产生的所有交易的系统记就业效应。其基本功能是满足经济发版中的投资、瞅资和其他服务性制

录.一定期期的国际收支一般要用国际收支平衡去体现.（3）创新过程即经济发展啊实现过程.故而创新过程中出现叼求.（4分）

国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡.实际上各国的国际矛盾、问应会对金融.羟济发展产生互接不利影响.后果是使1.伴地经济的发展,金融对经济发展的影响也日益增大，从积

收支常常处在失衡状态.失衡要么体现为顺差，要么体现为逆金融风险行增无减，金融业的安全也定性趋于下降.极方面吞，突出地体现为对经济发展强大的、持久的推进作用，

差。＜4＞对的认双和客观评价金融创新对金融、姓济发展的影响，这一作用通过四个途径来实现：＜1＞通过金融运作为经济发

导致国际收支失衡的原因有：是句驭并把握金融创新的基本前提,在比前提3米用枳极措展梃供多种便利条件；（2）通过金舱的基本功能为经济发展提

经济发展的不平衡.施，使仑融创新对令融、级济发展的推进作用燃人化和副作用最供资金支持;（3）通过金融机构的姓莒运作来提高资源花附和

经济构造性原因.小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得《经济发展的效率；（4）通过金融业自身的产值地长直接为经济

货币价值的变动，试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀发展做奉蛾,（4分）

国民收入的变动等。形成的特点.2、现代金融业的迅速发展在推进经济发展的同步出现向不良

国际收支失衡时,可采用如下剧整指破：要点：（一）通货膨胀的定义.影响也在增大,重要有如下儿方面体现：（1）因金融总显失控

外汇缓冲政第.（-）宜接原因就是货币供陶过多.但深层次上的发囚尚有：出现通货彩张、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展：

金融政策.1.制求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨张和港班（2）因金融业钱首不善使金融风险加大，一且风险失控，将彼

财政政策.需求膨胀：坏经济发展的在定性和安全性，引起经济危机;（3）因信用过度

运用国际贷款，2.成本推进，包括工资推进，利润推迸；膨胀产生金融泡沫，利岛金融与实殖经济的血肉联络，导致金

直接管制等。3.构造惊因,姓济构造和部门构造的失调：融业的动乱和整体经济运，*J失常;（4）资本流动国际化，使金

现代金融创新对金《1与授济发展的影响。4.其他原因，如供应局限性，预期不妥，体制转轨等原因.融危机在国际间迅逋磋证，影响发展中国家啊经济发展。（4分）

（1）金融创新对金融疑济发展的影响有正有负，但主流是正（三）我国通货膨胀的特点很要表目前两个方面：（2一一4分）试述70年代以来金融机杓的发展趋势,（12分）

面的.良性的,金独创新是金岫发展的重要动力源，没仔创新1.短期性；70年代以来.西方国家的金融机构获得r迅猛的发展,展现

出如卜趋势。