《保险与福利》课件

保险与福利保险与福利是现代社会中不可或缺的一部分，为个人和家庭提供保障，应对风险和不确定性。引言：为什么要学习保险与福利？保障未来保险可以帮助我们应对突发事件，如意外事故、疾病等，为我们的未来生活提供保障。社会福利制度为弱势群体提供基本生活保障，减轻社会负担，维护社会稳定。理性消费学习保险与福利知识可以帮助我们了解各种保险产品和社会福利政策，做出明智的消费决策。明智地选择适合自己的保险产品，有效利用社会福利资源，提高生活质量。保险的基本概念合同保险是一种合同，双方承诺履行特定义务。风险转移保险人承担被保险人的风险，并提供相应的赔偿。保费被保险人支付的费用，以换取保险保障。保障保险提供经济上的保障，减少损失和风险。保险的功能和作用1风险管理保险可以帮助个人和企业转移风险，将潜在损失转化为可预测的成本。2保障家庭和财产保险可以为家庭和财产提供必要的保障，在意外发生时，可以获得经济补偿。3促进社会稳定保险可以帮助社会稳定，减少因意外事件引起的社会不稳定因素。4促进经济发展保险可以为经济发展提供资金支持，促进投资和消费。主要保险种类介绍意外伤害保险意外伤害保险保障被保险人因意外事故导致的伤亡，提供医疗费、残疾津贴等赔偿。人寿保险人寿保险保障被保险人生命，提供死亡赔偿金，为家人提供经济保障。医疗保险医疗保险保障被保险人因疾病或意外导致的医疗费用，减轻医疗负担。养老保险养老保险保障被保险人退休后的生活，提供养老金，保障老年生活。意外伤害保险意外伤害保险是保障被保险人因意外事故导致的伤害而产生的经济损失的一种保险。意外伤害保险的保障范围包括意外死亡、伤残、医疗费用以及其他经济损失。意外伤害保险的特点是保障范围广、保费低廉、投保手续简便，是个人和家庭必备的保险之一。人寿保险人寿保险，又称生命保险，是投保人向保险公司支付保险费，保险公司承诺在被保险人死亡时，向受益人支付保险金的一种保险。人寿保险主要用于保障家庭成员的生命安全，防止因被保险人的意外死亡或疾病死亡而导致家庭经济困难。人寿保险通常分为定期寿险、终身寿险、两全寿险等类型，不同的类型具有不同的保障期限和保险金支付方式。医疗保险基本医疗保险为全体城镇居民提供基本医疗保障，覆盖门诊、住院等医疗费用。补充医疗保险在基本医疗保险的基础上，提供更全面的医疗保障，例如更高额度的报销比例。商业医疗保险由商业保险公司提供，提供更加灵活的保障选择，例如住院津贴、重大疾病保险等。养老保险养老保险是一种社会保险制度，旨在为退休人员提供生活保障。它是社会保障体系的重要组成部分，通过国家强制性缴费和个人账户积累等方式，为老年人提供经济支持，保障其基本生活水平。在我国，养老保险制度分为基本养老保险和企业年金两种类型。基本养老保险是社会保障制度的基础，由国家和企业共同缴费，个人账户积累和社会统筹相结合。企业年金则是企业为员工建立的补充养老金制度，由企业和员工共同缴费，个人账户积累。保险费计算保险费计算是保险公司根据风险评估结果，对投保人所承担的风险进行定价的过程。1风险评估评估投保人所处环境和个人情况。2费率确定根据风险评估结果确定费率。3保险费计算根据费率和保额计算保险费。保险费计算的目的是确保保险公司能够有效地管理风险，并为投保人提供合理的保障。保险费计算因素年龄年龄越大，死亡风险和健康风险越高，保险费也越高。性别女性的平均寿命高于男性，所以女性的保险费通常会比男性低。健康状况健康状况越好，保险费越低。保险公司会根据你的健康状况进行风险评估。职业职业风险越高，保险费越高。例如，高危职业，例如消防员、建筑工人，保险费可能更高。最常见的保险费计算公式保险费计算公式因保险种类、保险公司、保险产品不同而有所差异。以下是一些常见的保险费计算公式，仅供参考。投保需要考虑的因素个人财务状况保险费用需要根据自身收入、支出进行评估，保证长期支付能力。合理分配预算，避免因保险支出而影响其他生活需求。风险偏好评估自身对风险的承受能力，选择符合自身需求的保险产品。根据自身风险偏好，选择高保障或低保障的保险产品。健康状况健康状况对保险费率有影响，需要如实告知保险公司。某些疾病或健康状况可能影响投保资格或保险费率。家庭情况家庭成员情况需要考虑，例如家庭成员人数、年龄、职业等。选择合适的保险产品，满足家庭成员的不同保障需求。如何选择合适的保险产品确定需求评估个人及家庭的风险，明确保险需求。比较产品比较不同保险公司的产品，选择保障范围、保费和服务更合适的。阅读合同仔细阅读保险合同条款，确保了解保险责任、免责条款和理赔流程。咨询专业人士咨询保险经纪人或保险专业人士，获得专业建议。保险合同的基本内容保险合同定义保险合同是保险人与被保险人之间设立保险关系的协议。主要内容包括保险标的、保险金额、保险期限、保险费率、保险责任和免责条款等。重要性保障双方的权利义务，明确保险关系的具体内容。法律效力保险合同是双方自愿签署的协议，具有法律效力。保险合同的生效与终止1保险合同的生效投保人缴纳首期保险费，保险公司收到保险费后，保险合同正式生效。2保险合同的终止保险合同可以因合同期限届满、保险事故发生、合同解除等原因终止。3合同解除投保人违反合同约定、保险公司无力履行保险合同等情况，可以解除合同。保险合同的权利义务投保人权利了解合同内容，选择保险产品，变更或解除合同，获得赔偿，查询理赔进度，等等。投保人义务如实告知信息，按时缴纳保费，配合保险公司进行调查，等等。保险人权利收取保费，审核理赔申请，拒绝不合理的理赔要求，等等。保险人义务履行合同条款，赔偿保险金，提供保险服务，等等。保险理赔流程1提出理赔申请向保险公司提交理赔申请2审核理赔资料保险公司审核相关资料3确定理赔金额根据保险合同确定理赔金额4支付理赔款项保险公司将理赔款项支付给被保险人保险理赔流程是客户在发生保险事故后，向保险公司提出理赔申请，并按照保险合同的规定，获得赔偿的过程。这个流程通常需要经历多个步骤，包括提出理赔申请、审核理赔资料、确定理赔金额和支付理赔款项等。保险理赔的注意事项11.准备材料准备好所有必要的理赔文件，确保材料完整，避免因为材料缺失导致理赔进度延误。22.及时报案发生保险事故后，应及时向保险公司报案，并提供详细的事件描述和相关证明材料。33.认真阅读合同仔细阅读保险合同，了解理赔流程和相关条款，避免出现误解或争议。44.保持沟通积极与保险公司保持沟通，及时了解理赔进度，并及时提供相关信息。保险监管体系监管机构中国保监会负责监管保险行业，制定相关政策和法规，并进行日常监管。监管目标确保保险业稳健运行，维护保险消费者权益，促进保险市场健康发展。监管手段包括准入监管、经营监管、偿付能力监管、市场行为监管等多种手段。保险行业现状与趋势中国保险行业稳步发展市场规模不断扩大技术进步推动行业转型保险产品和服务创新客户需求多元化个性化保险产品需求增长社会福利的含义与作用提高生活水平社会福利提供基本的生存保障，提升民众生活质量，促进社会和谐。保障基本权益社会福利保障民众的基本权利，如医疗、教育、养老等，促进社会公平。促进社会发展社会福利为社会发展提供人力资源，促进经济增长和社会进步。维护社会稳定社会福利维护社会秩序，减少社会矛盾，增强社会凝聚力。主要社会福利制度介绍退休养老保障制度保障老年人基本生活,维护社会稳定。医疗保障制度减轻居民医疗负担,促进医疗事业发展。工伤保障制度为工伤职工提供医疗救助,维护劳动者权益。失业保障制度帮助失业人员渡过难关,促进再就业。退休养老保障制度退休养老保障制度是指国家或社会为保障老年人退休后的生活，由政府、企业和个人共同承担责任，为退休人员提供养老金、医疗保障、生活补贴等方面的保障制度。中国目前实行的是社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度。退休人员每月领取的养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。医疗保障制度医疗保障制度是社会保障体系的重要组成部分，旨在为全体公民提供基本医疗服务保障，减轻个人因疾病造成的经济负担。中国医疗保障制度包括基本医疗保险、新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险，涵盖城镇职工、农民和城镇居民，为其提供医疗服务。医疗保障制度的目的是保障国民健康，提高生活质量，促进社会和谐发展。工伤保障制度工伤保险制度是一项重要的社会保障制度，旨在为因工受伤或患职业病的劳动者提供经济补偿和医疗救助。工伤保障制度的目的是保障劳动者在工作中因意外事故或职业病造成的损失，减轻其经济负担，维护其合法权益。失业保障制度失业保障制度是指国家或社会对因非本人意愿而失业的人员提供经济和生活保障的制度。失业保障制度旨在缓解失业人员的经济压力，帮助他们渡过失业难关，并为其重新就业提供支持。失业保障制度的具体内容包括失业保险、职业培训、就业服务等，这些措施能够帮助失业人员重新获得工作，并提高其职业技能和竞争力。社会救助制度社会救助制度是国家对生活困难群体提供帮助的制度，是社会保障体系的重要组成部分。旨在解决因突发事件、疾病、残疾、失业等原因导致的家庭生活困难问题。社会救助制度包括临时救助、特困人员供养、医疗救助、教育救助、住房救助等。保险与社会福利的关系互补性保险侧重于个人风险管理，社会福利提供社会安全保障