保险学串讲课件石河子广播电视大学谷战涛

保险学串讲课件石河子广播电视大学谷战涛老师保险的基本概念风险转移保险是将风险从个人或企业转移到保险公司，由保险公司承担风险损失。合同保障保险是一种合同关系，保险公司承诺在被保险人发生特定风险时提供经济补偿。经济补偿保险通过支付保费，在被保险人发生保险事故时，保险公司会给予经济补偿。概率统计保险公司通过统计分析和预测，根据概率和损失评估来制定保险费率和赔付标准。保险的基本原则风险转移保险公司承担被保险人的风险，被保险人支付保费，将风险转移给保险公司。互助共济许多人共同支付保费，建立一个资金池，当其中一人遭遇风险时，从资金池中提取资金进行赔偿。公平合理保险费率的制定应基于合理的风险评估，确保公平，同时要考虑社会效益。诚实信用保险合同双方都要履行诚实信用原则，如实告知相关信息，避免欺诈行为。保险的基本功能11.风险保障保险通过转移风险，减轻风险带来的经济损失。22.经济补偿保险公司在被保险人发生保险事故时，给予经济赔偿，帮助其恢复损失。33.社会稳定保险可以减少因意外事件导致的社会动荡，维护社会稳定。44.财富积累保险可以作为一种储蓄工具，帮助人们积累财富，实现人生目标。保险的分类人寿保险人寿保险是指以人的生命为保险标的，以被保险人死亡为保险事故，由保险人向受益人支付保险金的保险。财产保险财产保险是指以财产为保险标的，以财产遭受损失为保险事故，由保险人向被保险人支付保险金的保险。责任保险责任保险是指以被保险人对第三者承担的民事责任为保险标的，以被保险人因第三者遭受人身伤亡或财产损失而产生的赔偿责任为保险事故，由保险人向被保险人支付赔偿金的保险。意外险意外险是指以被保险人因意外事故导致的人身伤亡或财产损失为保险事故，由保险人向被保险人或其受益人支付保险金的保险。寿险的种类人寿保险人寿保险是对被保险人死亡或生存的一种保障。死亡保险是指被保险人死亡后保险公司赔付保险金，生存保险则是指被保险人在生存期间领取保险金。年金保险年金保险是指保险公司承诺在一定期限内定期支付给被保险人一定金额的保险金，直至被保险人死亡为止。养老保险养老保险是指保险公司承诺在被保险人退休后定期支付给被保险人一定金额的保险金，直至被保险人死亡为止。教育保险教育保险是指保险公司承诺在被保险人子女达到一定年龄后支付给被保险人一定金额的保险金，用于支付子女的教育费用。财产险的种类财产损失保险涵盖房屋、家具、电子设备等财产损失，保障被保险人因意外事故造成的经济损失。车辆保险包括机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险等，保障车辆因事故造成的损失。自然灾害保险涵盖地震、洪水、台风等自然灾害造成的财产损失，提供相应的经济补偿。盗窃保险保障被保险人因盗窃、抢劫等原因造成的财产损失，提供相应的经济补偿。责任险的种类产品责任险保障生产者因产品缺陷导致的损失，例如消费者因产品质量问题受伤。雇主责任险保障雇主因雇员工作失误造成的损失，例如雇员在工作中造成他人财产损失或人身伤害。工程责任险保障工程承包商因工程质量问题导致的损失，例如工程施工期间造成的财产损失或人身伤害。医疗责任险保障医疗机构因医疗事故造成的损失，例如医疗过失导致患者人身伤害或死亡。意外险的种类人身意外伤害保险保障被保险人因意外事故导致的身故、残疾或医疗费用，包含意外伤害导致的身故、残疾赔偿金，以及意外伤害医疗费用报销等。意外伤害医疗保险保障被保险人因意外事故造成的医疗费用，包含意外伤害医疗费用报销，以及意外伤害住院津贴等。意外伤害责任保险保障被保险人因意外事故造成的第三者人身伤害或财产损失，包含第三者人身伤害赔偿金，以及第三者财产损失赔偿金等。意外伤害附加险为其他保险产品提供附加的意外伤害保障，例如，在寿险或健康险的基础上附加意外伤害保险，以扩大保险保障范围。健康险的种类医疗保险医疗保险是覆盖医疗费用的一种保险，包括住院、门诊、手术等医疗支出。重大疾病保险重大疾病保险针对特定疾病提供保障，例如癌症、心脏病、脑卒中等。意外医疗保险意外医疗保险用于保障因意外事故导致的医疗费用，如骨折、烧伤等。护理保险护理保险提供因疾病或意外导致的护理费用保障，如长期卧床、生活不能自理等。再保险的基本概念11.定义再保险是指保险公司将其承保的风险的一部分或全部转让给其他保险公司的一种保险行为。22.作用再保险可以帮助保险公司分散风险，降低赔付压力，提高偿付能力。33.参与者参与再保险的主要主体包括原保险公司、再保险公司和经纪公司。44.类型再保险主要分为比例再保险和非比例再保险两种。再保险的分类1按承保范围分类原保险人将全部或部分风险转嫁给再保险人的方式。包括比例再保险和超额再保险两种。2按承保方式分类根据再保险合同的约定，再保险人承担保险责任的方式，包括直接再保险和间接再保险。3按经营方式分类根据再保险公司的经营范围和业务性质进行分类，如专业再保险公司和综合再保险公司。再保险的功能风险分散再保险可以将原始保险公司承担的风险分散到多个再保险公司，降低单一保险公司的风险敞口。增强偿付能力再保险可以帮助原始保险公司增强其偿付能力，提高其财务稳定性，更好地应对重大风险。扩大承保能力再保险可以帮助原始保险公司扩大其承保能力，承接更多风险，拓展业务范围。提供专业支持再保险公司可以提供专业的风险管理、精算和理赔等方面的支持，提升原始保险公司的运营效率。保险公司的组织架构保险公司通常采用分层管理架构。组织架构包括董事会、监事会、经营管理层、分支机构和员工等。董事会负责制定公司战略方向和重大决策。监事会负责监督公司经营活动和财务状况。经营管理层负责执行公司战略和日常运营。保险公司的经营管理1风险管理保险公司要识别、评估、控制和转移风险，确保经营安全稳定。2产品开发根据市场需求和监管要求，开发创新保险产品，满足客户多元化需求。3市场营销通过各种渠道推广保险产品，吸引更多客户购买保险，扩大市场份额。4客户服务提供优质高效的客户服务，提升客户满意度，建立良好客户关系。5财务管理有效管理资金，确保公司偿付能力充足，并进行投资以获取收益。6人力资源管理吸引、培养和留住优秀人才，建立高效的团队，提升公司竞争力。7信息技术管理应用信息技术提高经营效率，提升客户体验，应对市场竞争。8合规管理严格遵守相关法律法规和监管要求，维护公司合法合规经营。保险市场的监管监管目标保护投保人利益，维护市场秩序，促进保险业健康发展。监管内容包括保险公司准入，经营行为监管，偿付能力监管，产品监管，以及消费者权益保护。监管机构中国保险监督管理委员会（CIRC）是保险市场的监管机构。监管措施包括法律法规，行政监管，自律管理，以及市场约束等。保险合同的基本要素保险人保险人是指承保风险并承诺在发生保险事故时进行赔偿的机构或个人。被保险人被保险人是指保险合同中受到保险保障的个人或实体，其利益受到保险保障。保险标的保险标的是指保险合同中约定保险人承担风险的具体财产或人身，是保险事故发生的对象。保险金额保险金额是指保险人承诺在发生保险事故时赔偿的最高限额，是保险合同中最重要的条款之一。保险合同的生命周期合同订立投保人和保险人达成协议，并签署保险合同。合同生效保险人收取保险费，并承担保险责任。合同履行保险人根据合同约定，履行保险责任。合同终止合同期限届满，或者合同约定的其他条件满足，保险合同终止。合同解除投保人或保险人根据合同约定，解除保险合同。保险中的风险评估风险识别保险公司通过分析保险合同的条款和条件，识别潜在的风险。风险评估评估风险发生的可能性和程度，以及可能造成的损失。风险管理采取措施控制风险，降低风险发生的可能性和损失的程度。保险中的费率制定费率制定原则费率是保险公司收取的保费价格，需要根据风险因素和成本制定，确保盈利和可持续发展。充足性公平性稳定性灵活性费率制定流程费率制定是一个复杂的过程，需要收集和分析各种数据，并进行精密的计算和评估。风险识别与评估成本核算与预测费率模型构建费率审批与发布保险中的理赔处理1索赔申请客户提交索赔资料2核实审查保险公司审核索赔资料3理赔调查保险公司核实事故原因4理赔审核保险公司审核理赔金额5支付赔款保险公司支付赔偿款项保险理赔处理流程，确保客户权益。保险中的销售渠道11.直销渠道保险公司直接向客户销售保险产品，例如电话销售、上门销售和网络销售。22.代理人渠道保险公司委任代理人，代理保险公司销售保险产品。33.经纪人渠道保险经纪人独立于保险公司，代表客户选择和购买保险产品。44.银行保险渠道银行作为保险公司的销售平台，向客户销售保险产品。保险中的客户服务专业咨询保险顾问应为客户提供专业、个性化的建议，帮助他们选择合适的保险产品。及时理赔保险公司应快速、高效地处理客户的理赔申请，确保客户权益得到保障。优质服务保险公司应提供便捷的客户服务渠道，例如电话、网络、微信等，方便客户随时联系。保险中的信息技术应用信息技术在保险领域发挥着越来越重要的作用，为保险公司带来了效率提升、服务优化和风险管理的优势。保险公司通过应用大数据、人工智能、云计算等技术，可以实现自动化理赔、智能客服、个性化产品推荐等功能，提升客户体验，降低运营成本。保险中的投资管理资产配置保险公司需谨慎管理资产，确保投资组合多元化，降低风险。收益率保险公司需要平衡投资收益率和风险，确保盈利能力和偿付能力。专业团队专业的投资团队负责管理保险资金，进行投资决策。监管要求保险公司需遵守监管机构的投资限制和风险管理要求。保险中的偿付能力管理偿付能力偿付能力是指保险公司拥有足够的资金来履行其对保单持有人承担的赔偿或给付责任的能力。偿付能力监管偿付能力监管机构对保险公司的财务状况进行监控，确保其能够支付其债务。偿付能力管理措施保险公司采取措施来管理其风险和资产，以确保其偿付能力。偿付能力评估定期评估保险公司的偿付能力，以确定其是否符合监管要求。保险中的AML/CFT反洗钱防止利用保险业务洗钱，保护金融体系的稳定和安全。反恐怖融资防止恐怖分子利用保险资金进行恐怖活动，维护国家安全。合规管理制定完善的AML/CFT政策和措施，确保保险公司合法合规经营。风险管控加强对客户身份识别和交易监控，有效识别和防范AML/CFT风险。保险中的绿色保险环境风险管理绿色保险可以帮助企业和个人更好地管理与环境相关的风险，降低环境风险带来的损失，提高环境风险管理水平。可持续发展绿色保险促进了环境保护和经济发展的良性互动，有助于推动可持续发展，实现经济效益和社会效益的双赢。创新产品绿色保险产品不断创新，为企业和个人提供了更多选择，满足了不同风险管理需求，促进了保险市场的发展。保险行业的发展趋势保险行业的发展趋势与社会经济发展和科技进步密切相关，近年来，保险行业呈现出以下趋势：10科技应用保险科技的应用不断深化，例如人工智能、大数据分析、区块链技术等。50产品创新保险产品种类不断丰富，例如健康险、意外险、寿险、财产险等。100服务升级保险服务不断升级，例如在线投保、在线理赔、个性化服务等。100M市场规模保险市场规模持续扩大，市场竞争更加激烈。保险专业人才的培养教育体系完善建立健全保险专业人才培养体系，包括本科、硕士、博士等不同层次的教育，以及职业技能培训。师资力量雄厚培养高素质的师资队伍，引进和培养具备丰富实践经验和理论水平的专家学者，为保险人才的培养提供坚实的保障。课程内容实践课程