金融年度总结范文5篇

金融年度总结范文5篇金融年度总结范文5篇20xx年度的文明优质服务竞赛活动已经结束，对20xx年的窗口服务工作，总、省行也已制定了新的标准，提出了新的要求。为切实贯彻上级行的服务工作要求，使我行的服务水平再上一个新的台阶，真正做到以优质的服务促进业务的持续发展，现将我行20xx年度服务工作的整体情况总结如下，同时，结合总省行对服务工作的新要求，对20xx年度的服务工作做一总体安排。20xx年4月，按照新一届分行党委的工作要求，分行重新修订了《xx分行文明优质服务工作管理办法》，《办法》进一步细化了对窗口服务的检查标准，加大了对服务违规人员的惩罚力度。之后，分行工会服务督导组及外聘的专业服务检查机构，以此为依据，通过明查暗访的方式，量化检查结果，在辖内各营业机构间开展了文明优质服务竞赛活动。应该说，经过9个月的严格监督、检查和考核，全行窗口服务的总体质量和水平，均较上年有了明显的改善和提升，具体表现在以下几个方面。网点服务的硬件环境，既是服务工作的基础，也是银行外在形象和实力的具体呈现。分行新的《服务工作管理办法》出台后，分行工会首先组织全辖所有营业机构，按照总行制定的《服务规范》要求，对所属各网点的服务硬件设施的配备情况，进行了全面的梳理和检查。对于各行上报的自查结果，分行也进行了认真的汇总和分类，并积极与有关业务条线的管理部门沟通，对照总省行的服务标准，去除了一些自行添加有悖总行标准的服务设施，同时，针对多数网点残障通道、外币兑换网点标识以及网点窗口分布指南缺失的状况，分行负责统一订制，并分发至各相关网点，使我行营业机构必备的服务设施，得到了及时补充，全行的服务硬件环境，也得到了优化和完善，基本符合总行的服务要求。在各级行领导日常的有效督促和分行明查暗访监督检查的强化下，经过9个月的严格考核，总行制定的各项服务礼仪，由窗口员工的被动执行，已经逐步变成了绝大多数员工的自觉行动。尤其需要说明的是，举手招迎礼仪，是总省行对临柜员工提出的一个新的服务要求。该项礼仪标准的执行情况，也一直是省、市行20xx年服务检查工作中的一个重点。为此，分行针对这项新标准的执行，几次下发指导性文件，同时，为各机构员工配发总行录制的服务礼仪示范专题片，供全体员工学习和参考。通过近一年的考核和监督，该项礼仪已经由员工的机械模仿，变成了一种自然而然的行动。首问负责制，是省行党委在20xx年重点推出的一项新的服务工作制度，也是省行党委对全体员工提出的一项新的服务要求。为在辖内有效贯彻落实该项制度，分行在年初就及时聘请省行工会专业人员来行，对我行200余名员工骨干进行了专门的系统培训，之后，将培训情况制作成录像光碟，发送全行，供全体员工学习并执行。对于员工的执行情况，分行还聘请专业服务暗访机构进行按月跟踪，对违规员工，进行通报批评和处罚。截至目前，该项制度在我行基本得到了有效落实，能够“即办”的业务咨询，都能给客户一个较为满意的答复。通过对这一制度的贯彻和推行，我行员工的接听电话礼仪和业务知识水平，也得到了强化和提升。20xx年，我行共受理省行95566客服中心转来的协查邮件96件，表扬信件10件，业务建议3件，投诉26件，总计135件。在26件投诉信件中，有24件为客户责任，只有2件为有效投诉。这项指标与20xx年相比，可谓大幅减少，不成比例。需要说明的是，在国庆长假it蓝图项目投产客户投诉多发期间，经过全员上下的齐心努力，我行还取得了有效客户投诉为零的可喜成绩。经过近一年的服务竞赛，各单位的服务质量和水平，均有了明显进步和改善。分行营业部等5家机构，作为省银行业协会组织的全省服务竞赛的参赛单位，都获得了服务金牌单位或优胜单位的荣誉称号。分行营业部员工陈xx，还被省银行业协会评为当年全省的文明优质服务标兵。各行20xx年4月至12月的服务量化考核表汇总显示，海城支行、道西支行和对炉支行三个单位的竞赛成绩优异，位列汇总表前三名。按照重新修订的《xx分行文明优质服务工作管理办法》的有关规定，分行将对上述单位的服务优秀员工和主要管理人员给予表彰，具体表彰办法另行通知。纵观我行20xx年全年的服务工作情况，尽管与往年相比，服务管理工作有了一些收效，取得了一些成绩，但是，距离上级行的服务要求，我行在各个服务环节上，均还存在一定的差距。具体反映在以下几个方面。首先，在硬件服务设施配置方面，总行服务规范要求的一米线或一米线标识，在我行几乎所有网点都还没有配备和落实。其次，窗口员工基础服务礼仪的执行还需进一步强化。特别是举手招迎礼仪，一些员工还显生硬，带有明显的被动执行和敷衍的痕迹。第三，首问负责制“即办”“转办”和“承诺办”三个环节的执行情况参差不齐，对于涉及“转办”和“承诺办”两个环节的客户咨询，一些员工还不能完全按照制度流程操作，也不能使咨询客户满意。第四，一线员工应对客户的临柜经验尚需积累和丰富，抑制客户有效投诉工作还存有较大空间。虽然20xx年我行的有效客户投诉数量得到了较好的控制，但，细究全年的客服中心转来的客户反馈意见，在96件协查信件中，其实还隐含着客户投诉的因素和可能，在受理答复环节稍有不慎，一部分客户协查可能就将转为有效的客户投诉。可以说，上述服务环节还存在不尽如人意之处，落实在服务人员上，就是服务违规员工还大有人在。经统计，全年，我行共查出违规服务员工82人，受到直接经济处罚人员近20人，其中，处罚机构服务工作主管领导9人，处罚多次违规员工10人。对于服务违规人员，分行除给予相应的经济处罚外，还依据《服务工作管理办法》的有关规定，对相关员工给予了取消星级柜员评定和服务标兵评选资格的处罚。针对上年度我行服务工作中存在的问题，结合总、省行及分行党委对今年服务工作提出的新要求，现将20xx年度分行的服务管理工作安排如下。重新修订《分行服务工作管理办法》，细化监督检查标准，加大违规处罚力度，继续在辖内各营业机构间开展文明优质服务竞赛活动。目前，总行最新修订的《xx银行网点服务规范》（20xx年版）已引发全辖执行。省行和市行党委也对新年度的服务管理工作提出了更高的要求。为巩固我行的服务基础，打造中行的服务品牌，以优质、高效的服务促进分行业务的健康持续发展，近日，分行将对20xx年制定的《服务工作管理办法》进行重新修订，并据此继续在辖内开展服务竞赛活动。按照分行党委的要求，新办法将适当调整竞赛项目，进一步细化服务检查标准，加大对违规服务人员的处罚力度，使服务监管规则更加贴近我行的实际。新办法近期将修订完毕，并在3月份的全行服务工作会议上颁布实施。首先，是互联网金融一词首次被写入了政府的工作报告中，这是一次政府对行业鼓励支持包容的表态，决策层的重视与肯定为互联网金融模式在20xx年高速发展奠定了基础，大资产管理机构以此为基础发力互联网金融，可以说这是互联网金融领域的头等大事件。互联网金融中各类模式都在今年有了长足的发展：移动支付的产业标准制度、市场环境、生态体系的不断完善和技术产品、商业模式的创新支撑都在促进着产业的市场规模不断扩大并继续保持高位增长。互联网巨头之间的钱包大战很好的诠释了移动支付的巨大竞争，微信钱包、百度钱包、支付宝钱包、京东小金库等产品陆续问世，这些钱包都在以各种不同的方式抢夺用户，各种红包、补贴接踵而来。众筹模式早已存在，而加入了互联网因素，就直接影响到资产管理行业。融资不再依靠各类产业基金，投资不再需要金融中介。20xx年，众筹募资规模高速增长，股权众筹征求意见稿，20xx年被视为众筹元年。今年可谓是P2P网络借贷平台上线的高峰期，预计到年底P2P平台数将突破1700家，全年网贷成交额达2157万亿元，平均利率12.85%，P2P全年共获得VC/PE投资总额为3000多亿元人民币。银行、上市公司开始涉足小额借贷，“正规军”的加入提高了P2P行业的准入门槛。20xx年12月12日，全球最大P2P平台LendingClub在美国上市。新的一年意味着新的起点新的机遇新的挑战，在20xx年的互联网金融P2P模式上，智融财富将会在这一领域始终如一为广大客户服务，公司专业的财富管理团队将继续着力将智融财富打造成安全、稳健、透明、与投资人利益为同一战线，达到多方共赢的全国微金融行业最具实力和市场影响力的P2P网络借贷平台。又是一年一度的回溯之日，对于金融行业而言，恐怕最大的渠道和趋势威胁，或者说是一种外部的新力量冲击，就是以互联网金融为代表的新金融行业了。当然，单从规模而言，互联网金融目前还难以对传统金融行业造成致命的打击，毕竟目前影响到的是以零售业务为主的银行、券商以及保险等少部分的渠道延伸业务。但是，以互联网技术和数据、用户体验和渠道入口为代表的线上金融化趋势，已经通过互联网金融逐渐凸显了出来。下面是中国报告大厅的`20xx年互联网金融行业发展情况总结及未来变化分析如下。如果说20xx年是互联网金融兴起的元年，那么20xx，将注定成为行业立足金融与互联网这个双跨界领域，并成为引领C端投融资服务与B端金融产品供给之间对接的一种必然趋势。而互联网金融的内涵和外延，也在逐步的试探和确立中明确下来，成为普通投资者、平台运营者、风投机构、融资需求者以及相关的资讯服务、渠道合作以及互联网营销服务平台共同享受的一台盛宴。用一句话来总结20xx，那就是互联网金融的风口已经在一年的波折之中逐步确立起来，从最开始的“散兵游勇”，体制外作战，开始逐步进入了金融机构和监管层的视野，并获得了更多的行业关注和跨界合作的机会。彼时，当20xx年金融改革趋势诡变多局，当传统金融机构内部调整开始立刀扩斧展开之际，以阿里金融的余额宝为突破口，利用了当时银行间市场资金紧张以及同业货币市场基金的较高收益率，互联网金融最先通过在线理财撕开了口子，并一定程度上契合了监管当局对银行流动性整顿，“控制增量，盘活存量”以及推动利率市场化进程的意图。在普通投资者理财意识被___激发，监管方面默许的情况下，在线理财从电商平台扩展到了基本上所有门类的互联网平台，通过对接基金公司，将互联网公司的流量进行变现。其中，以余额宝和理财通成为了这个领域的佼佼者。可以说，在余额宝和以“存贷汇”模式为代表的电商金融模式的冲击或者是颠覆下，互联网金融的其他模式开始逐步火热起来，其中另一种主要的模式是P2P，并在其后1年时间之内，扩展到了全国绝大多数领域，成立了1000多家平台，年信贷规模超过千亿元，成为除银行体系以外的一种差异化融资服务的典型。当然，目前P2P行业还没有经历过一个完整的经济周期，因此整个行业的抗风险能力还有待通过市场化、风险化的手段得以加强。据中国报告大厅的20xx—20xx年中国互联网金融行业市场价值评估及投资潜力咨询报告显示，对于互联网金融而言，赶上了20xx年这个金融改革和鼓励支持新融资服务模式的政策窗口，并在互联网发展地更高阶段：以大数据和支付信用为基础的金融化趋势面前，将互联网的前端便捷用户体验和后端的科技、数据支撑与传统的金融服务完美地对接了起来。看似偶然，实则酝酿着大趋势中的某种必然。站在行业发展的角度，20xx年是一个比较关键的初创期，也就是行业还存在一定的政策性风险。而经过20xx年的发展，至少从监管方的表述来看，对互联网金融是要逐步纳入规范化监管的体系之中，通过分类监管，适度监管和创新监管的原则来合理规范行业的发展空间。之所以说20xx年互联网金融行业的风口已经开始确立，主要是在以下的几个方面都有了正面积极的表现，主要覆盖了行业参与者，行业经营范围，行业对风投机构的吸引以及行业的监管等因素。1、行业阵营越来越庞大，主要的模式有电商金融化模式（主要是指电商的存贷汇模式，分别对应电商小贷、支付、在线理财），P2P平台运营模式，众筹服务模式，以及数据征信服务，金融垂直搜索服务平台，乃至于更高阶段的互联网货币等。其中，前三种模式，也就是电商金融化，P2P，众筹对金融的替代性相对更强，无论是小额融资服务还是投资理财服务，或者是线上支付，都对传统金融的运营模式和理念提出了很大的一个挑战，并逼迫传统金融开始全面的互联网化的反思。随着金融机构的参与，互联网金融的参与者也从单一的互联网主流大平台，开始慢慢延伸到了传统金融机构，甚至是草根的创业者。互联网券商、互联网保险，以及银行业务的互联网化（直销银行、银行电商，银行P2P，银行版宝宝类产品）等，开始成为互联网金融的新力量，进一步提高了行业地位，加强了行业的话语权。2、运用场景更为丰富，从PC端服务开始进入移动端服务，特别是支付类钱包的广泛运用，开始借助了移动互联网化的趋势，实现了便捷金融体验的逆袭。互联网金融的核心是支付的便捷和安全，无论是电商金融，还是P2P，众筹，其中依赖于线上的便捷支付是核心。一方面，互联网金融与传统金融机构在产品对接上的试错和研发能力加强，例如在线理财从单一的货币市场基金，到如今的招财宝（票据袋和个人、企业贷款），以及到和保险、基金公司的进一步合作等，乃至于娱乐宝、百发有戏等影视产品；另一方面，支撑起这些产品与服务的支付体验和渠道开始更广泛的场景化，支付宝钱包、微信支付、银联钱包、平安壹钱包等多样化的支付媒介开始出现，并和线上、线下的场景绑定起来，使得互联网金融成为了一个碎片化时代可以取之即用的便捷通道。3、监管更上心，意味着行业步入规范期的节奏在加快。从20xx年年底出现的P2P行业跑路危机，到人们对宝宝类产品是否缴存准备金的讨论，以及对众筹模式和是否非法集资的热议，从一开始就注定了监管在这一方面介入的审慎性。随着双方沟通加强，以及越来越多的传统金融机构加入了互联网化的阵营，监管方的力度和节奏也在加快。从P2P行业归属银监会监管，众筹归属证监会监管，互联网保险归属保监会监管，以及对阿里、腾讯两家互联网平台设立的网络银行的批准，都显示了互联网金融领域的监管开始从此前的讨论和考察看看进入了实质性的操作阶段。4、投资更高频，也就是说互联网金融行业的风投和并购、入股以后将成为一种常态。特别是在P2P行业，这个趋势特别明显，随着行业竞争加剧，差异化发展将逐步显现，风投机构开始逐步进入，而平台则利用圈入的资金开始新一轮的市场和客户争夺战，同时在必要的时刻进行并购整合，以加强平台实力。在互联网金融行业风口确立的同时，各路资本也开始大力加码对该行业的投资，或者是看好长期的发展前景，做财务投资和战略入股，或者是为了和现有公司的延伸业务相配合，做好互联网金融概念的文章，也或者是为了提升上市公司的利好刺激，提升股价。总之，在资本过剩而有效投资不足的时代，互联网金融行业提供了一个很好的吸金窗口。据中国报告大厅的20xx—20xx年中国互联网金融产业市场发展趋势与行业投资研究报告认为，除了上述四个正面的变化之外，互联网金融也在20xx年出现了一些微变异，一方面是和本土化的金融环境和监管环境结合起来，另一方面也是迫于市场竞争压力和生存压力。对于P2P而言，主要是行业发展的市场化土壤还不够那么结实，因为本土化的数据化金融以及线上的信用采集还比价麻烦，成本也比价高，因此目前大多数的征信还是采用了线下的传统抵押质押、保证为主，而线上征信渠道还有待完善、开源。也就是说，这其实是一种O2O的P2P模式，而这种模式采用的是线上的资金和线下的项目匹配的方式，线下的营销和调查成本，以及经济环境下挫之后的风险成本都还是较高的。另外，P2P行业由于竞争激烈，要以高收益吸引投资者，一些平台为了追求短期的成交量和市场效应，开始对接大的项目，或者是金融机构的资产包，出现了P2B模式，以在最短时间内冲规模，增加手续费收入，树立品牌。当然，在这个过程中也出现了大额的坏账和风险，如最近的贷帮网千万元不良，以及红岭创投此前曝出的上亿元不良大单，虽然各个平台的处置方式不一样（大多提供兜底），但高风险业务合作也暴露出了P2P与金融或者是信贷项目对接时的无力。除此之外，P2P还有一种债权分包的模式，就是由一个平台将分散于各个P2P平台的标的集合起来，分散风险，然后以平台的名义投标，最后转让给投资者。对于众筹行业而言，由于目前关于股权众筹的监管规定还没有放开，理论上只要是超过了200人以上的众筹都是违规，因为这触及了证监会关于发行证券的底线。所以，在实际的运作上，出现了实物众筹、会员众筹、公益众筹等多种形式。即便是股权众筹，为了规避风险，也大多是线上投资，线下签订有约束力的协议来规避人数风险。而目前国内成交规模最大的是以电商平台的实物众筹为主，其他类型的众筹还不甚完善，一方面是后续的约束和督促力有限，另一方面是投资者与融资者之间的信息沟通不畅。所以，对于整个行业而言，在海外P2P、众筹等舶来品的理念刺激下，国内的平台运营者始终还是挣脱不开国内经济、信用和融资环境的掣肘，也跳不出现有的金融化监管模式，其中较好的结合点，就是在监管底线之上，在本土化的环境适合的市场内进行业务开发。说了这么多，对于20xx年而言，互联网金融会带来哪些新变化？首先，毫无疑问的是，整个行业仍然会在风口确立的情况下，以螺旋式上升为表现，这倒不是说行业的发展后劲不足，而是随着经济周期的变化和具体监管政策的出台，互联网金融行业必然会进行调整以适应经济环境和监管的变化。第二，随着数据征信技术的发展，现有的互联网信用评价和征信机制会更加完善，一方面线上的征信平台有望于利用其它多元化的数据，或者是将线上的生态圈普及到线下，建立交叉征信；另一方面，线下的征信数据和环节有望通过电子化和批量化的手段以线上的方式展现出来，也就是完成了征信的线上化。第三，应用场景将进一步丰富、完善。无论是提供支付、融资服务，理财投资服务，还是征信、搜索服务，互联网金融的具体运用都会慢慢和场景化的配套结合起来，在这一方面，传统金融机构就显得有些力不从心，在产业链条上相对处于后端。而互联网金融可以依托于电商、社交、搜索、游戏、广告等多元化的入口，建立自己的场景化体系，圈住用户。最后，随着以城市为核心的互联网用户体验的逐步完善，未来的市场竞争重点将有城市转为城乡并重，因为农村和城郊结合带区域的用户在互联网的使用上具有更强的可塑性和弯道超车的可能性，一旦习惯于某一种产品，将成为相当长一段时间内的忠实用户。而未来的农村市场，也必然会成为各个平台角力争夺的潜在市场。在即将过去的这一年里，针对我在工作上的不足，我进行了长久的反思总结，我存着的不足之处有以下几点：第一、计划不明确，不连贯；第二、工作的持续跟踪做的不到位；很多业务的开发有时候是从老客户的持续跟踪开始，