2021年历年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题及专家答案解析

上半年中华人民共和国银行业从业人员资格认证考试《个人A.受托人最大利益

理财》真题B.委托人最大利益

时间：120分钟C.受益人最大利益

D.社会利益

一、单项选取题。如下各小题所给出四个选项中。只有

5.保险基本职能涉及经济给付职能和0。

一项符合题目规定，清选取相应选项，不选、错选均不得分。

A.补偿损失职能

(共90题，每题0.5分，共45分)

B.资金积累职能

I.中华人民共和国银监会有权对有严重:违法经营、经营

C.风险管理职能

管理不善银行业金融机构予以()。

D.社会管理职能

A.接管

6.在利息不断资本化条件卜，资金时间价值计算基本应

B.重组

采用0。

C.撤销

A.单利

D.冻结资产

B.复利

2.证券交易所属于()。

C.年金

A.有形市场

D.普通年金

B.无形市场

7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保

C.第三市场

人导致了严重损失，补偿责任由0承担。

D.第四市场

A.保险代理人

3.银行构造性理财产品普通是无法提前终结，其终结是

B.保险经纪人

事先商定条件发生才浮现，这体现了构造性理财产品面临哪

C.保险人

一类重要风险?()

D.被保险人

A.价格波动风险

8.对银行理财从业人员而言，客户最重要非财务信息是

B.本金风险

()。

C.流动性风险

A.资产和负债

D.收益风险

B.收入与支出

4.受托人以0为目管理信托财产。

C.房地产升值预期D.稳健型基金

D.客户风险厌恶系数12.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际

9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切利率为()。

实履行岗位职责，维护所在机构商A.12%

业信誉是()准则内容。B.5%

A.诚实信用C.2%

B.守法合规D.-2%

C.勤勉尽职13.下列哪个经济指标不能反映消费者收入水平?()

D.岗位职责A.国民收入

10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄B.个人可支配收入

业务不同点，表述错误是0。C.人均国民收入

A.个人理财业务中资金运用是按照合同商定，储蓄资金D.消费者物价指数

运用是按照银行需要14.外国银行可以吸取中华人民共和国境内公民每笔不

B.个人理财业务风险普通是客户承担或者商业银行和客少于0人民币定期存款。

户共同承担；储蓄风险是商业银行独立承担A.30万元

C.个人理财业务受益人和信托业务受益人都只能是委托B.50万元

人本人C.100万元

D.个人理财业务中客户资产不与商业银行其她资产严格D.200万元

区别互相独立；而信托中财产性质是登记并与受托人财产严15.下列关于期货说法，错误是()。

格区别A.期货交易是以公开、公平竞争方式进行交易，私下谈

II.兼顾当期收入和将来长期增值证券投资基金被称为判交易被视为违法

()。B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

A.收入型基金C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

B.成长型基金D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做

C.平衡型基金了统一规定，是原则化合约

16.个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即()。C.保本浮动收益理财筹划

A.中央银行和商业银行D.非保证收益理财筹划

B.商业银行和客户20.决定信托产品收益和风险重要因素是0。

C.监管机构和商业银行A.国家宏观经济状况

D.理财人员和客户B.市场投资者信心

17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率原则C.信托公司资产规模

进行普通排序，下列选项不对的是0。D.投资项目方向

A.按金融产品风险由大到小排序为：外汇保证金交易、21.在证券投资基金当事人和关系人中，商业银行可以

期货、公司债券、储蓄申请担任0。

B.按金融产品流动性由大到小排序为：活期存款、货币A.基金监管人

市场基金、国债B.基金管理人

C.按金融产品收益率由大到小排序为：股票、债券、定C.基金托管人

期存款D.基金持有人

D.按金融产品利率由大到小排序为：同业拆借、回购合22.如下市场不属于资我市场是()。

同、银行承兑汇票A.债券回购市场

18.在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负B.中长期借贷市场

债状况进行分析，下列哪项属于流动负债?()C.股票市场

A.汽车贷款D.公司债券市场

B.教诲贷款23.下列不属于基金管理人应当履行职责是0。

C.住房抵押贷款A.对所管理不同基金财产分别管理、分别记账，进行证

D.信用卡贷款券投资

19.个人理财业务提供服务或产品中，收益和风险所有B.安全保管基金财产

由客户承担是()。C.办理基金备案手续

A.理财顾问服务D.以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉

B.保证收益理财筹划讼权利

24.卜列对于影响股票价格波动微观因素，理解错误是A.行政因素

0。B.社会因素

A.增长股息派发往往比骰票分割对股价上涨刺激作用更C.经济因素

大D.自然因素

B.普通，股价与公司派发股息成正比29.,涉及中华人民共和国在内全球诸多国家CPI上涨,

C.公司资产净值增长，股价上升则债券投资者承担风险是0。

D.公司股价涨跌和公司赚钱变化并不是同步发生A.价格风险

25.如下债券中风险最高是0。B.再投资风险

A.国债C.通货膨胀风险

B.金融债D.违约风险

C.公司债30.下列不属于影响理财筹划经济因素是0。

D.垃圾债券A.符合关于规定对外投资

26.下列投资方式中由左到右风险依次减少选项是0。B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下保险费

A.股票基金政府债券股票储蓄C.在境外获得合法资本项目收入需结汇

B.政府债券股票股票基金储蓄D.对外捐赠和财产转移需购付汇

C.股票股票基金.政府债券储蓄41.某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，

D.股票政府债券股票基金储蓄若市场利率为7%,其理论价格为。元。

27.期货交易重要是以0为保障，从而保证到期兑现。A.85.71

A.行业规则B.90.24

B.法律制度C.96.51

C.保证金制度D.100

D.市场制度42.不属于中华人民共和国人民银行职能是()。

28.4月17日，国务院为了坚决遏制某些都市房价过快A.批准商业银行设立分支机构

上涨，发布《国务院关于坚决遏制某些都市房价过快上涨告B.发行货币

知》简称“新国十条”，这重要体现了影响房地产价格0。C.组织全国资金清算

D.向商业银行发放贷款综合理财服务

43.张先生买入一张期，年利率8%,市场价格为920元，D.理财顾问服务

面值1000元债券，则她即期收益率是0。47.投资者在银行购买纸黄金，根据价格是0。

A.8%A.国际黄金现货价格

B.8.4%B.中华人民共和国黄金期货交易所发布价格

C.8.7%C.银行发布价格

D.9.2%D.银行和客户合同价格

44.某银行客户面临暂时性资金短缺状况时，商业银行48.对基金宣传材料登载该基金过往业绩论述.错误是

理财从业人员可以建议该客户开立0。0。

A.证券投资卡A.对基金合同生效局限性6个月，不得登载该基金过往

B.活期储蓄卡业绩

C.定期存款账户B.基金合同生效6个月以上，但不满1年，应当登载从

D.信用卡合同生效之日起计算业绩

45.商业银行应依照关于规定建立健全个人理财人员资C.基金合同生效1年以上，但不满.应当登载自合同生

格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人效当年开始所有完整会计年度业绩，合同生效在下半年，还

理财业务人员每年培训时间不少于()。应登记当年上半年度业绩

A.10小时D.基金合同生效在以上，应当登记自合同生效以来所有

B.20小时会计年度业绩

C.30小时49.理财客户下列财务行为不影响其净资产是0。

D.40小时A.得到一笔财产赠与

B.分期付款买房

46.商业银行在向客户提供理财顾问服务基本上，接受客

C.自费出国旅游

户委托和授权，按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投

D.年终奖金增长

资与资产管理业务活动是0。

50.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，特别是

A.投资顾问服务

0需要而产生。

B.财务顾问服务

A.系统风险54.依照《商业银行法》规定,商业银行总行向分行拨

B.非系统风险付营运资金总和，不得超过总行资本金额0。

C.信用风险A.70%

D.财务风险B.60%

51.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来C.50%

是•种非常不错选取。下列关于黄金理财产品特点，说法不D.40%

对的是0。55.钞票管理是对钞票和流动资产寻常管理，下列关于

A.面对通货膨张压力，黄金投资具备保值增值作用钞票管理目，说法错误是0。

B.抗系统风险能力强，因此任何状况卜都可以无风险地A.满足应急资金需求

投资黄金理财产品B.满足将来消费需求

C.影响黄金价格直接因素有美元走势、通货膨胀、石油C.保障家庭生活安全、稳定

价格和国际金融市场重大事件等D.满足财富积累需求

D.黄金投资方式重要有：金块、金币、黄金基金和“纸56.非常保守型投资者普通不会选取投资理财工具是()。

黄金”A.储蓄

52.下列关于保险有关要素说法，错误是()。B.国债

A.保险人承担补偿或者给付保险金责任C.保本型理财产品

B.投保人接保险合同负有支付保险费义务D.期货

C.保险合同是投保人与保险人商定保险权利义务合同57.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目是()。

D.投保人和被保险人不能是同一人A.钞票、债务管理

53.客户理财目的准时间长短可以划分为短期目的、中B.投资规划

期目的和长期目的，下列理财目的不属于短期目的是0。C.税收规划

A.债务承担最小化D.教诲规划

B.投资股票市场58.投资者必要在证券交易所设立账户，才干买卖国债

C.控制开支预算是0。

D.筹集资金购买汽车A.凭证式国债

B.储蓄式国债C.上证综合指数

C.实物式国债D.深证综合指数

D.记账式国债63.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%,

59.投资者进行一项投资也许接受最低收益率是0。期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本

A.预期收益率息和为0。

B.货币时间价值A.11000

C.通货膨胀率B.11038

D.必要收益率C.11214

60.个人理财顾问服务风险揭示管理办法有0。D.14641

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投64.影响货币时间价值首要因素是0。

资状况评估和分析.都应包括应风险揭示内容A.时间

B.商业银行应用专业术语精确地向客户进行风险揭示B.收益率

C.商业银行通过理财服务销售其她产品，可以不迸行风C.通货膨胀率

险揭示D.单利与复利

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分理65.普通在繁华期之后浮现经济活动放缓，国民生产总

解并清晰知晓了本产品风险，乐意承担有关风险”，但应在该值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济

提示栏里签名和职业前景产生忧虑，逐渐减少消费支出。这一阶段属于经

61.与个人理财业务有关行政法规有0。济周期中0。

A.《商业银行法》A.萧条期

B.《信托法》B.衰退期

C.《个人外汇管理办法》C.萎缩期

D.《外资银行管理条例》D.调节期

62.国内境内股票价格指数不涉及()。66.个人理财业务是建立在()基本上银行服务。

A.沪深300指数A.委托代理关系

B.恒生指数B.资金借贷关系

C.产品买卖关系D.建立重大事项报告制度

D.以上都不是71.新股申购类信托理财产品中，无权提前终结人是0。

67.下列个人所得属于劳务报酬所得是0。A.受托人

A.个人出租住房获得收入B.发行理财产品银行

B.个人刊登文学作品所得收入C.投资者

C.个人中体育彩票获得收入D.投资对象

D.个人担任董事职务获得董事费收入72.商业银行开展个人理财时，理财筹划或产品包括风

68.在面对与客户利益冲突时候，银行业从业人员应坚险有()。

持诚实守信、公平合理、()原则，对的解决业务开拓与客户利A.合规性风险

益保护之间关系。B.战略风险

A.客户自愿C.法律风险和名誉风险

B.银行利润最大化D.操作风险和信用风险

C.客户利益至上73.个人理财业务是经0批准一项银行中间业务。

D.树立良好形象A.中华人民共和国人民银行

69.对于0,风险提示内容应至少涉及如下语句：“木理B.银行监管委员会

财筹划是高风险投资产品，您本金也许会因市场变动而蒙受C.中华人民共和国银行业协会

重大损失，您应充分结识投资风险，谨慎投资。”D.证券监督委员会

A.保证收益型理财筹划74.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查

B.非保本浮动收益理财筹划()。

C.保本浮动收益理财筹划A.业务人员操守与胜任能力

D.保本固定收益理财筹划上B.操作合规性与规范性

70.积极配合监管人员现场检查工作不涉及0。C.与否存在错误销售和不当销售

A.及时、如实、全面地提供资料信息D.与否配备必要人员

B.不得回绝或无端推诿监管人员分派工作75.家庭资产负债表中流动资产项目不涉及下列哪个会

不得转移、隐匿或者损坏关于证明材料计科目？()

A.货币市场基金80.经济环境变化对个人投资理财方略产生影响，普通

B.短期国库券而言，()也许导致减少储蓄增长基金股票配备。

C.半年定期存款A.预期将来通货紧缩

D.股票B.预期将来本币贬值

76.下列行为中,()违背了保护商业机密与客户隐私规定。C.预期将来利率上升

A.与同业工作人员交流对某些客户评价D.预期将来经济处在景气周期

B.避免向同事打听客户个人信息和交易信息81.常用资产配备组合模型中，风险最大是0。

C.理解调查申请贷款客户信用记录、财务经营状况A.金字塔型

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已发布财务数据B.哑铃型

77.如卜.对影响股票价格因素分析，不恰当一项是()。C.纺锤型

A.股票价格与公司赚钱能力成正比D.梭镖型

B.股息与股价变化成反比82.如下关于基金管理人、托管人、投资者权利和义务，

C.公司重大并购重组经常影响股价波动说法不对的是0。

D.股票分割不影响股票总市值A.基金管理人对基金财产具备经营管理权

78.按照规定，期货交易所风险管理制度不涉及()。B.基金托管人有权利决定资金投向

A.持仓限额和大户持仓报告制度c.投资人对•基金运营收益享有收益权

B.涨跌停板制度D.投资人需要承担基金运营风险

C.全额交割制度83.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,

D.风险准备金制度期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为

79.国内个人所得税中工资、薪金所得合用税率范畴是()o

A.10%

A.5%〜50%B.12%

B.5%〜45%C.12.55%

C.5%〜40%D.14%

D.5%〜35%84.关于保险代理人和保险经纪人定义，错误是0

A.保险代理人是依照保险人委托，在保险人授权范畴内A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织

代为办理保险业务B.行业自律蛆织、监管部门、工会

B.保险代理人向保险人收取代理手续费C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关

C.保险经纪人是基于投保人利益为投保人与保险人订立D.所在机构、司法机关、监管部门

保险合同提供中介服务89.依照规定，保证收益型理财筹划起点金额，人民币

D.保险经纪人向保险人收取代理手续费在0以上。，

85.下列不属于证券投资基金特点是()。A.3万元

A.由专家运作、管理B.4万元

B.风险小，与证券市场没有任何关系C.5万元

C.投资小、费用低D.6万元

D.组合投资、分散风险90.某上市银行从业人员运用内幕消息买卖该银行股票

86.下列关于个人理财产品基本规定，不对的是0。获得1万元收益，下列对该人员惩罚符合规定是()。

A.理财产品名称应恰当反映产品属性A.没收违法所得，并处3万元罚款

B.理财产品设计应强调合理性B.没收违法所得，并处10万元罚款

C.理财产品风险提示应充分、清晰和精确C.吊销其有关从业资格

D.理财产品期限依照市场变化状况暂时决定D.将其行为通报同业

87.如果张先生在去年今天以每股25元价格购买了1000二、多项选取题如下各小题所给出五个选项中，有两项或

股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元红利，年终时两项以上符合题目规定。请选取相应选项，多选、少选、错

股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)

A.20%1.下列资产工具可以作为金融期货合约标物有0。

B.10%A.股票价格指数

C.20.8%B.农产品

D.30%C.黄金

88.对•同事在工作中违背纪律、内部规章制度行为应当D.利率

予以提示，并依照状况向0报告。E.汇率

2.依照《个人所得税法》规定，免纳个人所得税项目有5.个人桎收规划基本内容涉及0。

0。A.避税规划

A.国债和国家发行金融债券利息B.节税规划

B.抚恤金C.转嫁规划

C.保险补偿D.目性规划

D.市级人民政府颁发给我市先进教师奖金E.合法性规划

E.军人转业费6.张先生筹划3年后购买一辆价值16万元汽车，因而

3.下列对投资基金销售业务描述.对的有0。她当前开始每年年初存入50000元钞票为定期存款，年利率

A.未与基金管理人订立书而代销合同，代销机构不得办为4%,下列说法对的有()。

理基金销售A.以单利计算，第三年年终本利和是16元

B.代销机构经批准可以委托其她机构代为办理基金销售B.以更利计第，第三年年终本利和是162323元

C.基金管理人对代销机构基金销售业务负有检查、监督C.张先生理财规划可以实现

义务D.张先生购买汽车理财规划属于短期目的

D.基金管理人应审查代销机构使用宣传材料，并对材料E.张先生购买汽车理财规划属于中期目的

内容负责7.银行代理理财产品销售基本原则有()。

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格商业银A.合用性原则

行开立与基金销售关于账户，并由基金管理人对账户内资金B.合法性原则

进行监督C.银行利益最大化原则

4.某商业银行一位客户筹划投资黄金，则银行业从业人D.客观性原则

员可以建议客户选取投资方式有0。E.客户利益最大化原则

A.条块现货8.下列商业银行为客户提供服务，符合公平竞争行为有

B.金币()o

C.黄金基金A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产

D.“纸黄金”品特点和服务技巧

E.黄金期货B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可

以获得某些奖品D.外汇保证金交易

C.为某大客户提供超过人民银行规定贷款利率浮动范畴E.货币基金

发放贷款11.商业银行要建立健全综合理财服务0,并及时对有关

D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户寻常生活体系运营状况进行检查。

困难，并提供信息征询等增值服务A.内部管理与监督体系

E.以免费方式向客户提供国际金融市场上关于信息B.客户授权检查与管理体系

9.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露原则，C.销售管理和审批体系

如卜符合信息披露行为有0。D.收益保证与审计体系

A.销售人员为了运用该银行知名度实现销售目的，在简E.风险评估与报告体系

介产品时没有提到最后责任承担者，并使得消费者误觉得该12.理财产品销售管理内容涉及()。

银行是风险承担者A.商业银行应先调查客户财产状况、投资经验、投资目

B.银行职工以明确足以让客户理解方式向普通群众简介以及有关风险认知和承受能力，评估客户与否适合购买所推

产品合约、被代理人信息介产品，将评估意见告知客户双方签字

C.银行工作人员向消费者详细简介该行代理产品性质、B.客户评估报告以为某•客户不适当购买某一产品时，

风险、最后责任承担人以及该行责任与义务但客户坚持规定购买，商业银行应尊重客户意愿，不必列明

D.银行职工运用银行名誉对所代理产品进行合约以外承商业银行意见

诺C.商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易客户推

E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财筹划产品荐销售此类产品

时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及风险进D.商业银行应向故意购买产品客户当面阐明关于产品投

行充分披露资风险和风险管理基本常识

10.用于保障家庭基本开支费用钞票储备普通可以选取E.商业银行应用通俗易懂语言阐明有关产品投资风险，

()。配以必要示例，阐明最有利投资情形

A.银行活期存款13.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息是()。

B.七天告知存款A.公司定向增发股票筹划

股票B.公司第二大股东拟将其股份所有转让

C.公司筹划向关联公司提供巨额债务担保D.信托机构通过管理和解决信托财产而获得收益，由信

D.公司己向媒体发布收购方案托机构和受益人按信托合同分派

E.公司用超过其弟要资产30%用做抵押E.优先股收益固定，普通股收益波动大

14.某银行近期推出两款外汇构造性存款理财产品，A17.下列各项中，属于理财顾问服务特点是()。

产品名义收益率为5%,合同规定利率区间为0~4%；8产品A.顾问性

名义收益率为6%,合同规定利率区间为0—3%,其她条件相B.专业性

似。假设•年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天利C.综合性

率在3%—%之间，其她时间利率则高于4%。关于AB两款D.制度性

产品，说法对的是()。E.长期性

A.A产品实际收益率为4.17%18.按照规定，商业银行开展0个人理财业务，应向中华

B.A产品实际收益率为3.33%人民共和国银监会申请批准。

C.B产品实际收益率为4%A.保证固定收益性理财筹划

D.B产品实际收益率为5%B.保证最低收益理财筹划

E.B产品实际收益率高于A产品实际收益率C.保木浮动收益性理财筹划

15.投资构造性外汇理财产品客户面临风险由下列哪些D.非保本浮动收益理财筹划

因素导致?()E.为开展个人理财业务而设计具备保证收益性质投资产

A.市场利率和外汇市场汇率波动品

B.提前终结权掌握在银行手里19.商业银行与客户业务往来，应当遵循0原则。

C.债券市场投资者信心局