2021年初级银行从业资格《银行管理》考试题库及解析

2021年初级银行从业资格考试题库及解析

考试科目：《银行管理》

一、单选题

1.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

答案：B

解析：金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

2.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。

A、不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允

B、不得以固有财产与信托财产进行交易

C、同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目

D、不得向他人提供担保

答案：A

解析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：（1）不得向他人提供担保。

（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但中

国银行业监督管理委员会另有规定的除外。（3）不得将信托资金直接或间接运

用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外。

（4）不得以固有财产与信托财产进行交易。（5）不得将不同信托财产进行相

互交易。（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投费于同一项目。

3.（）是指商业银行无法通过斐产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，

通过衍生产品市场进行对冲。

A、市场对冲

B、汇率对冲

C、利率对冲

D、自我对冲

答案：A

解析：市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲

的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

4.货币经纪公司允许从事（）。

A、向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B、自营交易

C、向自然人提供经纪服务

D、向金融机构融资

答案：A

解析：货币经纪公司只能向金融机构提供外汇'货币市场产品、衍生产品等交易

的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商

业银行向货币经纪公司投资。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定

位

5.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

答案：D

解析：D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。

6.中国人民银行的监督管理权不包括（）。

A、检查监督权

B、建议检查监督权

C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D、金融机构内部检查监督权

答案：D

解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银

行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》

7.商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监

会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A、4月30日

B、4月15日

C、6月15日

D、1月30日

答案：A

解析：商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年4月30日报送

中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构。考点内部控制的

基本要素

8.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策

的（）。

A、预期目标

B、操作目标

C、最终目标

D、中介目标

答案：C

解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币

政策的最终目标。

9.()是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人

地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A、证券交易所

B、证券公司

C、证券登记结算公司

D、金融租赁公司

答案：B

解析：证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独

立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

10.银行业金融机构应坚持()，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A、公平性原则

B、公正性原则

C、公开性原则

D、服务便利性原则

答案：D

解析：银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时

间。考点银行业消费者的主要权利

11.下列《巴塞尔协议川》改革的主要内容说法错误的是（）。

A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B、修改资本定义，强化监管资本基础

C、建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷

D、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

答案：C

解析：C项应是建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。

12.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式'产品复杂程度、风险状况相

适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A、制衡性原则

B、审慎性原则

C、相匹配原则

D、全覆盖原则

答案：C

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原

则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则。相匹配原则：商

业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，

并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念

13.下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。

A、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终

所有者是客户

B、客户是理财业务风险的主要承担者

C、银行理财业务是“轻资本”业务

D、理财业务是一项金融劳动密集型业务

答案：D

解析：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：1.商业银行理财业

务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；2.

客户是理财业务风险的主要承担者；3.银行理财业务是“轻资本”业务；4.理财

业务是一项金融知识技术密集型业务。考点理财业务

14.某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风

险是（）。

A、声誉风险

B、市场风险

C、战略风险

D、法律风险

答案:A

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关

方对商业银行负面评价的风险，本题中的情况是银行的代销理财产品使得客户受

损，最终招致负面评价。故本题选A。

15.代理商业银行业务不包括（）。

A、代理保险业务

B、代理结算业务

C、代理外币现钞业务

D、代理外币清算业务

答案：A

解析：代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞

业务等。

16.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假

设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日，支取日为2010

年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%,小李从银行取回的利息为（）

兀。

Ax307元

B、306.7元

G414元

D、413.34元

答案：B

解析：目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。计息期为

整年（月）的，计息公式为：利息=本金X年（月）数义年（月）利率。到期支取的定

期存款按约定期限和约定利率计付利息，逾期支取的定期存款计息超过原定存期

的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全

部计入本金。因此，取回的利息为30000X1.98%/2+30000X（1+1.98%/2）X32/3

60X0.36%=306.695心306.7（元）。@

17.下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A、法定利率

B、行业公定利率

C、银行自主定价利率

D、市场利率

答案：C

解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利

率和市场利率。

18.代理保险业务的种类不包括（）。

A、代理人寿保险业务

B、代理财产保险业务

C、代理保险公司资金结算业务

D、代理支付保费业务

答案：D

解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、

代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务

19.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

答案：D

解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自

身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规

文化建设

20.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A、依法保护存款人合法权益

B、私自吸收存款

C、经营存款业务特许制

D、以合法正当方式吸收存款

答案：B

解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；

依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。

21.根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A、企业债

B、金融债

C、股票

D、国债

答案：C

解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票

据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等，故C选项不在范围之内。

22.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。

A、电汇

B、信汇

C、票汇

D、卡汇

答案：D

解析:按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。

23.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A、三年级（含三年级）

B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）

D、六年级（含六年级）

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次

支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级

）以上学生。

24.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全

部关联方的授信余额不得超过商业银行费本净额的（）。

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

答案：B

解析：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行费本净额的10%；

商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商

业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行

资本净额的50%。

25.申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。

A、《国有土地使用证》

B、《建设工程规划许可证》

C、《商品房预售许可证》

D、《建设工程开工许可证》

答案：C

解析：房地产开发贷款“四证”指《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、

《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》。

26.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响

因素的贷款一般为（）。

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

答案:A

解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影

响因素的贷款一般为关注类贷款。

27.银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者

进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目标制定

答案：A

解析：银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行

决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。考点银行绩

效考评的内涵及原则

28.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A、“第一道防线”

B、“第二道防线”

C、“第三道防线”

D、“第四道防线”

答案：B

解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”；内部控制管理职能部门是内部控

制的“第二道防线”；内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。考点内部控

制的职责分工

29.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算'人员薪酬、主要负

责人任免由()或其专门委员会决定。

A、董事会

B、银监会

C、总经理

D、监事会

答案：A

解析：银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬'主要

负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

30.()是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

答案：A

解析：金融是国家重要的核心竞争力。

31.()在外有亚洲金融危机,内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我

国成立了四家金融资产管理公司。

A、1999

B、1998

G2001

D、200

答案：A

解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条

件下，我国成立了四家金融资产管理公司。考点金融资产管理公司行业发展情况

和机构基本功能定位

32.下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。

A、财政补贴

B、税收减免

C、限制进口

D、限制出口

答案：D

解析：我国通过财政补贴、税收减免'限制进口等政策推进我国衰退产业的转型

与转移，以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路”的发展战略。

33.商业银行财务管理的原则不包括（）。

A、平衡原则

B、弹性原则

G盈利原则

D、优化原则

答案：C

解析：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则2、弹性原则3、比例原则4、优

化原则

34.以下不属于货币的支付手段的是（）。

A、上交税款

B、买卖商品

C、偿还债务

D、捐款

答案：B

解析：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上

交税款'银行借贷、发放工资'捐款、赠与等。

35.银行业消费者投诉分类有()。

A、一般性投诉和重大投诉

B、普通投诉和重要投诉

C、普通投诉和一般性投诉

D、重大投诉投诉和普通投诉

答案：A

解析：媒银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。

36.()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗

而提供的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

答案：C

解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能

源消耗而提供的信贷融资。考点绿色金融

37.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、向银行业消费者不公开信息的义务

答案：A

解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责

任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，

遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权

益保护内涵

38.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案:C

解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

39.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、向银行业消费者不公开信息的义务

答案：A

解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责

任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任,

遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权

益保护内涵

40.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

A、短期贷款

B、中期贷款

C、中长期贷款

D、长期贷款

答案：B

解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的

贷款。

41.银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临

的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A、评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B、评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C、评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D、评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求

答案：B

解析：《商业银行资本充足率监督检查指引》规定，商业银行内部应当建立包括

治理架构、风险评估和资本规划等环节在内的资本充足评估程序，确保其资本水

平能够有效抵御其所面临的各类风险和满足其实施经营战略的需要。商业银行应

当建立和完善全面风险管理框架，全面和及时识别、计量、监测、缓释和控制风

险。银监会对商业银行内部资本充足评估程序进行监督检查，全面评估商业银行

费本规划和满足最低监管资本要求的能力。商业银行应当持续满足银监会的最低

资本充足率要求。

42.下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B、商业银行不得向关系人发放信用贷款

C、关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D、商业银行不得向关系人发放担保贷款

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放

信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，

以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司'企业和其他经济组织。

43.由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。

A、操作风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、法律风险

答案：C

解析：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。

44.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A.了解你的客户

A、重视潜在客户

B、了解你的业务

C、尽职尽责

答案：B

解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展

业三原则”

45.下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。银行从业考前

A、银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B、银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格'独立的第三方和相

关主管部门的支持

C、银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文

件清单和合规风险审查清单

D、银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完

整性

答案：B

解析：根据《绿色信贷指引》的规定，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，

根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，

确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部

门的支持。

46.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）

类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

答案：D

解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还

贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调

高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

47.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可

以经营相关的业务，其中不包括()。

A、融资租赁业务

B、转让和受让融资租赁资产

C、境外借款

D、对成员单位提供担保

答案：D

解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司

可以经营下列部分或全部本外币业务：(1)融费租赁业务；(2)转让和受让

融资租赁资产(3)固定收益类证券投资业务；(4)接受承租人的租赁保证金；

(5)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款；(6)同业拆借；(7)

向金融机构借款；(8)境外借款；(9)租赁物变卖及处理业务；(10)经

济咨询。经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办

下列部分或全部本外币业务：(1)发行债券；(2)在境内保税地区设立项目

公司开展融资租赁业务；(3)资产证券化；(4)为控股子公司、项目公司对

外融资提供担保。考点金融租赁公司核心业务

48.以下不属于银行业消费者保护工作目标的是()

A、坚持以人为本

B、坚持服务至上

C、坚持社会责任

D、坚持规范行为

答案：D

解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责

任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任,

遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

49.下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A、由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B、信用风险只存在于贷款业务中

C、发放关联贷款可能会造成信用风险

D、承兑业务可能会造成信用风险

答案：B

解析:信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保'

贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

50.（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

A\隐私权

B、知情权

C、受尊重权

D、损害赔偿权

答案：D

解析：损害赔偿权是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

51.信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

答案：A

解析：按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风

险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主

体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露'零售信用风险暴

露'公司信用风险暴露'股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。

52.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。

A、中央银行买进债券

B、降低法定存款准备率

C、降低再贴现率

D、提高法定存款准备率

答案：D

解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高

法定存款准备率。

53.重大投诉处理基本原则不包括（）。

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、结果透明公开

D、公正诚信、实事求是

答案：C

解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公

正诚信'实事求是。

54.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。

A、报告机制

B、风险识别

C、人员管理

D、信息系统控制

答案：B

解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。考点内部控制的职责分

工

55.操作风险严重度可以通过（）进行评级。

A、债项评级

B、压力测试

C、因果分析模型

D、等级矩阵

答案：D

解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。

56.以下不属于风险评估的重要环节的是（）。

A、目标设定

B、风险识别

C、风险分析

D、风险管理

答案：D

解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别'风险分析和风险应对，是实施内

部控制的重要环节。

57.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家

机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）o

A、证券、银行和保险

B、保险、银行和证券

G银行、证券和保险

D、银行、保险和证券

答案：C

解析：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三

家机构分别负责对银行'证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(E

SAs)o

58.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。

A、存期为7天的存款

B、存款人在7天内可随时支取的存款

C、存款人取款时提前通知的期限为7天

D、存款人可随时支取的存款

答案：C

解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一

天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取

存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

59.银行绩效是商业银行进行()和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行

科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目标制定

答案：A

解析：银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策

者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

60.以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）

A、非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样

化的金融需求

B、非银行金融机构业务增加了金融体系的风险

C、非银行金融机构促进实体经济的发展

D、非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率

答案：B

解析：经过多年的改革发展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力

的生力军。非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济

环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实

现金融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改

革'健全金融体系、引进竞争机制'改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重

要作用。

61.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A、美元

B、人民币

C、欧元

D、日元

答案：A

解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇

账户的限额统一采用美元核定。

62.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、

资本市场等并列的重要投融资行为。

A、美国

B、英国

C\德国

D、中国

答案：A

解析：金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信

贷'资本市场等并列的重要投融资行为。考点金融租赁公司行业发展情况和机构

基本功能定位

63.信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、

炒股、买保险，可以采用（）的渠道。

A、去营业厅

B、去银行

C、电话或上网

D、去金融机构

答案：C

解析：信息化金融机构从另外一个非常直观的角度来理解，就是通过金融机构的

信息化，让我们汇款不用跑银行、炒股不用去营业厅、电话或上网可以买保险，

虽然这是大家现在已经习以为常的生活了，但这些都是金融机构建立在互联网技

术发展基础上，并进行信息化改造之后带来的便利。

64.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

答案：D

解析：投诉处理基本要求:建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时

限；跟进投诉处理结果。考点银行业消费者投诉处理

65.下列关于信托业务的分类说法错误的是()。

A、根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托

B、根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托

C、根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托

D、根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托

答案：D

解析：D选项：根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和

管理类信托。

66.汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的

汽车()提供金融服务的非银行金融机构。

A、购买者及生产者

B、赎买者、销售者及生产者

C、购买者及销售者

D、销售者及生产者

答案：C

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内

的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

67.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因

此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险

B、声誉风险

C、法律风险

D、流动性风险

答案：B

解析：银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。

68.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A、1986

B、1988

C、1987

D、1996

答案：A

解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情

况和机构基本功能定位

69.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自

主选择银行作为交易对象。

A、公平交易权

B、知情权

C、隐私权

D、选择权

答案：D

解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平

交易权'损害赔偿权、受教育权'受尊重权、监督权。银行业消费者的选择权是

指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。

考点银行业消费者的主要权利

70.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常

被视为独立的风险

B、流动性风险包括市场流动性风险和融费流动性风险

C、流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本

获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展

需要的风险

D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：A

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂

和广泛，通常被视为一种综合性风险。

71.银行业消费者的()是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、

平等、诚实信用的原则。

A、公平交易权

B、知情权

C、受尊重权

D、选择权

答案：A

解析：银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵

守公正'平等、诚实信用的原则。

72.一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A、股票

B、企业债券

C、长期国债

D、回购协议

答案：D

解析:短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券'

银行承兑汇票、可转让大额定期存单'回购协议等。长期金融工具的期限一般在

一年以上，如股票'企业债券'长期国债等。

73.通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A、银信合作

B、银担合作

C、银保合作

D、银证合作

答案：C

解析：通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是银保合作（银行销售保险产

品或保险公司销售以后产品），这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实

现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化

经营。考点综合化经营概述

74.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。

A、机构所在地

B、类型

C、所有权

D、经营性质

答案：D

解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行

细分。考点客户管理

75.根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款

人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A、应要求借款人追加担保

B、应要求另外增加项目发起人

C、应要求借款人追加完工保证金

D、应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保

答案：D

解析：项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追

加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目费本金比例的追加投资和相应担保。

76.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A、资本充足率

B、净利润

C、存贷款比率

D、经济增加值

答案：D

解析：经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值

指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、

资本成本。

77.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投斐、筹资的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

答案:A

解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹费的工具。

78.下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮

动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B、非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C、保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D、保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对

应的风险由银行承担

答案：C

解析：C选项，非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。考点理财

业务

79.互联网保险要遵循（）原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，

信息安全和奥金安全。

A、严密性、保密性和稳定性

B、安全性、保密性和稳定性

C、严密性、内控性和稳定性

D、安全性、内控性和保密性

答案：B

解析：互联网保险要遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内

控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。

80.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分

为（）。

A、实收资本

B、资本公积

C、盈余公积

D、少数股权

答案：D

解析：这属于少数股权的定义。

81.以下不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A、广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础

知识

B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金

融风险宣传教育

C、建立健全普惠金融指标体系

D、加强金融消费者权益保护监督检查

答案：C

解析：加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施:广泛利用电视广播、书刊

杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；以金融创新业务为重点,

针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育；加强金融消

费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场

有序运行。考点普惠金融

82.柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A、账户开立和使用

B、现金存取款

C、评级授信

D、重要凭证和重要物品保管

答案：C

解析：柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；

柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账'

错账冲正、挂账、挂失业务。考点主要的操作风险

83.企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务

的非银行金融机构。

A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B、加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D、加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

答案：D

解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团费金

使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企

业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。

84.我国银行存款的计息起点为（）。

A、角

B、元

C、分

D、百元

答案：B

解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。

85.银行要坚持（），实施正向激励，支持小微企业、“三农”'科技创新等重点'

新兴领域发展。

A、服务实体经济和社会责任导向

B、服务金融创新和社会责任导向

C、服务实体经济和金融创新导向

D、服务自然经济和社会责任导向

答案：A

解析:银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业'

“三农”'科技创新等重点'新兴领域发展。

86.一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业

务和管理的各个领域,具有普遍性,但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）o

A、市场风险

B、流动性风险

C、信用风险

D、操作风险

答案：D

解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操

作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业

银行带来盈利。

87.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构

依法监管对象的是（）。

A、城市商业银行

B、保险公司

C、证券公司

D、基金管理公司

答案：A

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构

负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是

指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等

吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融

资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监

督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监

督管理的规定。

88.对信托公司的监管，要重点研究防范大股东（）风险措施，防止成为大股东

的融资工具。

A、内幕交易

B、操纵市场

C、关联交易

D、损害股东利益

答案：C

解析：对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为

大股东的融资工具。

89.以下不属于操作风险的特点的是（）。

A、风险来源广泛

B、是一种时间成本

C、损失大小难以确定

D、损失数据不易收集

答案：B

解析：操作风险的特点有：(1)操作风险来源广泛；(2)操作风险是一种管

理成本；(3)操作风险损失大小难以确定；(4)操作风险的控制和缓释往往

必须通过管理来实现；(5)操作风险损失数据不易收集。考点操作风险管理概

述

90.()包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A、产业组织政策

B、产业结构政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

答案：B

解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策

措施。

91.()是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜

在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报'风险和成本都要融合进银行的

日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通

过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

A、环境风险

B、绿色经济

C、金融衍生工具

D、绿色金融

答案：D

解析：绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要

考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进

银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治

理，通过对社会经济斐源的引导，促进社会的可持续发展。

92.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发

债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确

定。对于以上材料分析正确的是（）。

A、该债券属于货币市场工具

B、该债券属于短期金融工具

C、该债券属于资本市场工具

D、该债券风险比企业债券要高

答案：C

解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融

通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年,

因此该债券属于资本市场工具。考点金融市场

93.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支

取本息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

答案：B

解析：单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不

规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付

利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整

笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入

款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方

能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同

的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款

额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存

款利率付息的存款类型。考点存款业务

94.银行从业人员行应()，自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当

竞争行为。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争'客户自愿原则

D、遵守相关法律法规

答案：C

解析：银行从业人员行应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、诋

毁同业'虚假宣传等不正当竞争行为。

95.()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、情感营销

B、大众营销

G分层营销

D、交叉营销

答案：D

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交

叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户

粘性上。

96.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）

中的较高者。

A、0.01%

B、0.02%

C、0.03%

D、0.05%

答案：C

解析：在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.

03%中的较高者。考点信用风险管理概述

97.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。

A、前台交易

B、中台风险管理

C\后台结算

D、柜台审核

答案：D

解析：从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理'后台结算三

个环节。考点主要的操作风险

98.协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与

投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。

A、协会自律工作委员会

B、银行业监督管理委员会

C、协会理事会

D、社会公众

答案：D

解析：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的

监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。

99.国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种

的，由（）受理、审查并决定。

A、中央银行

B、机构所在地银监局

C、银行业监督管理委员会

D、财政部

答案：C

解析：国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品

种的，由中国银行业监督管理委员会受理、审查并决定；城市商业银行申请开办

上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。

100.下列不属于我国银行业斐本充足监管指标的是（）。

A、资本充足率

B、二级费本充足率

C、杠杆率

D、一级资本充足率

答案：B

解析：资本充足监管指标包括资本充足率、一级资本充足率、核心一级斐本充足

率和杠杆率。

101.随着金融市场的发展，（）已成为商业银行的一种重要资产形式。

A、期货投资

B、基金投费

C、债券投资

D、股票投资

答案：C

解析：随着金融市场的发展，债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式。考

点投资业务

102.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括()。

A、境内外衍生产品交易

B、境内外证券市场交易

C、境内外货币市场交易

D、境内外债券市场交易

答案：B

解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照

中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：(1)境

内外外汇市场交易；(2)境内外货币市场交易；(3)境内外债券市场交易；

(4)境内外衍生产品交易。考点货币经纪公司核心业务

103.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括()。

A、外汇期权交易

B、外汇掉期交易

C、外汇近期交易

D、外汇远期交易

答案:C

解析：外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。

104.银行母子公司是以（）为母公司。

A、证券公司

B、银行

C、保险公司

D、信托公司

答案：B

解析:银行母子公司又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司'

保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的经济领域进行业务渗透

扩展。考点综合化经营概述

105.根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式

是（）。

A、存放同业

B、卖出回购

C、出售

D、买入返售

答案:B

解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投

资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出

回购方式管理运用信托财产。

106.产业保护政策的目的是（）。

A、反垄断和反不正当竞争

B、防止因重复投资导致的资源低效率配置

C、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D、防止过度竞争导致的资源低效率配置

答案：C

解析：市场秩序政策：其主要目的是反垄断和反不正当竞争。产业保护政策：其

目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。产业合理化政策：该政策是指为

了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限,

通过许可和认可等手段，对企业的进入和退出、价格'质量、投资'财务会计等

有关行为加以规制。考点产业政策

107.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明

确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

答案：B

解析：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象

明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。

108.商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。

A、银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B、建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D、重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自

然人保证担保贷款

答案：B

解析：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收

入挂钩。

109.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法

中，错误的是（）。

A、通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显

标识

B、应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C、代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管

理，代销机构仅承担风险管理责任”

D、建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得

将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售

答案：C

解析：根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，代销产品宣传资料首页

显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由XX机构（合

作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。

110.以下不属于三大审计之一的是（）。

A、内部审计

B、外部审计

C、社会审计

D、国家审计

答案：B

解析：内部审计与国家审计'社会审计并列为三大类审计

111.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C、项目贷款对于已建的项目不得再融资

D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

答案：D

解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置'基础设施、房

地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指弓I》

将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不

得发放无指定用途的个人贷款。

112.银行对消费者的主要义务中银行不得以合同'通知、声明、告示等方式作出

对银行业消费者不公平、不合理的规定属于()义务。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、妥善处理投诉

答案：A

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息'妥善处理投诉。遵守相关法律

义务中银行不得以合同、通知'声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、

不合理的规定。考点银行对消费者的主要义务

113.()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托

人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或

处分的行为。

A、信托

B、保险

G债券

D、委托

答案：A

解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托

人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或

处分的行为。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位

114.()是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。

A、经济效益

B、合法合规

C、持续经营

D、经营目标的实现

答案：B

解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。考点内部控制的基

本概念

115.银行业消费者的()是指银行业消费者可以根据自己的体验'爱好和判断

自主选择银行作为交易对象。

A、公平交易权

B、知情权

C、隐私权

D、选择权

答案：D

解析：银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验'爱好和判

断自主选择银行作为交易对象。

116.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A、货币供应量

B、物价稳定

C、基础货币

D、经济增长

答案：A

解析：货币政策目标包括：（1）最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳

定和国际收支平衡四大目标。（2）操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标

是基础货币。（3）中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

117.银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门

管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A、对合规部门董事会和监事会问责

B、对合规部门管理层和工作人员问责

C、对合规部门监事会和理事会问责

D、对合规部门股东会和工作人员问责

答案:B

解析：银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部

门管理层和工作人员的考核问责，二是对合规部门管理层和工作人员问责考点合

规管理的基本机制

118.《巴塞尔协议II》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人

所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。

A、统计违约模型

B、内部违约经验

C、映射外部数据

D、高级计量法

答案：D

解析：《巴塞尔协议II》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款

人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与

数据基础一致的技术估计平均违约概率。

119.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、

拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A、减少企业对新设备、新技术项目的投资

B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

答案：A

解析：金融租赁在支持产业升级'拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面

具备特殊的功能优势之一为：扩大企业对新设备'新技术项目的投奥。

120.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A、英国

B、法国

G美国

D、德国

答案：C

解析:金融租赁业于20世纪50年代起源于美国,在国际上已经成为与银行信贷、

资本市场等并列的重要投融资方式。

121.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。

A、履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争

力

B、目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强

C、是构筑良好品牌优势的有效途径

D、是银行实现可持续发展的核心战略

答案：B

解析：与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责

任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。

122.操作风险缓释手段不包括()。

A、连续营业方案

B、商业保险

C、流程管理

D、业务外包

答案：C

解析：操作风险缓释手段包括连续营业方案'商业保险和业务外包。考点操作风

险管理概述

123.()是商业银行一项核心的风险管理活动。

A、风险管理

B、资产管理

C、合规管理

D、内部控制

答案:C

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

124.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，()应有效管理商业银行的合

规风险，履行相应的合规管理职责。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、银行内部的各个部门及其人员

答案：C

解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银

行的合规风险，履行相应的合规管理职责。考点合规管理的基本机制

125.()是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

A、隐私权

B、知情权

C、受尊重权

D、损害赔偿权

答案：D

解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权'公平

交易权、损害赔偿权、受教育权'受尊重权、监督权。损害赔偿权是指银行业消

费者安全权的应有之义和自然合理延伸。考点银行业消费者的主要权利

126.()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国

特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

答案：A

解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有

中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大

公司、大集团”战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机

构基本功能定位

127.单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超

过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。

A、10%

B、15%

C、20%

D、30%

答案：C

解析：根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，单个战略投

资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%,且投资

入股的财务公司不得超过2家。

128.以下不