2021年初级银行从业资格《银行管理》考试题库及答案解析

2021年初级银行从业资格考试题库及解析

考试科目：《银行管理》

一、单选题

1.以下关于节能减排说法错误的是（）。

A、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C、对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的

可给予信贷支持

D、对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

答案：A

解析：依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得

提供授信支持；对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取

措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰项目，原则上应停止各

类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。考点绿色金融

2.我国金融机构体系由（）组成。

A、货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B、商业银行'政策性银行、金融斐产管理公司、信托投资公司

C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

答案：A

解析：我国金融机构体系由货币当局'金融监管机构、银行金融机构和非银行金

融机构组成。

3.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A、资本充足率

B、净利润

C、存贷款比率

D、经济增加值

答案：D

解析：经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值

指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、

资本成本。

4.下列（）不属于银行的主要促销方式。

A、广告

B\人员促销

C、公共宣传和公共交流

D、销售促进

答案：C

解析：银行的促销方式主要有四种：广告'人员促销'公共宣传和公共关系以及

销售促进。考点产品的开发管理与市场营销

5.（）,我国成立了三家政策性银行—国家开发银行、中国进出口银行和中

国农业发展银行。

A、1992年

B、1993年

C、1994年

D、1995年

答案：C

解析：1994年，我国成立了三家政策性银行——国家开发银行'中国进出口银

行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的

政策性业务。

6.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

答案：D

解析：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。考点我国银

行业消费者权益保护概况

7.一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务

和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A、市场风险

B、流动性风险

C、信用风险

D、操作风险

答案：D

解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操

作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业

银行带来盈利。

8.现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。

A、约谈外审人员

B、抽调内审人员

C、向其他银行业金融机构了解情况

D、无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查

答案：D

解析：现场检查中，检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数

据信息'测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员，还可根据需要，收集原

件'原物，进行复制、记录'录音、录像、照相等。除此以外，检查人员还可通

过以下方式进行深入检查：(1)约谈外审人员。(2)抽调内审人员。(3)

向其他银行业金融机构了解情况。(4)相关调查权。考点监管方法

9.()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、信用贷款

答案:A

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

10.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法

中，错误的是()。

A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少

每年开展一次

B、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和

发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩

效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行

业监督管理机构

答案：D

解析：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准

后，于每年4月30日前报送中国银行业监督管理委员会或对其履行法人监管职

责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按

上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。

11.根据期限不同可以将金融市场分为()。

A、一级市场和二级市场

B、货币市场和资本市场

C、现货市场和期货市场

D、公开市场和协议市场

答案：B

解析：根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

12.()是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

A、隐私权

B、知情权

C、受尊重权

D、损害赔偿权

答案：D

解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权'公平

交易权'损害赔偿权、受教育权'受尊重权、监督权。损害赔偿权是指银行业消

费者安全权的应有之义和自然合理延伸。考点银行业消费者的主要权利

13.机构客户可按行业'()与银行的关系等标准进行细分。

A、机构所在地

B、类型

C、所有权

D、经营性质

答案：D

解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行

细分。考点客户管理

14.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A、名义货币

B、广义货币

C、基础货币

D、货币供应量

答案：D

解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

15.商业银行的金融创新原则不包括（）。

A、坚持合法合规原则

B、坚持独立创新原则

C、应做到“认识你的交易对手”

D、坚持公平竞争原则

答案：B

解析：商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争

原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露

的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认

识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操

守

16.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

答案：B

解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。考点市场定位

17.关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A、项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C、项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、

房地产项目或其他项目

D、针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款

条件、恶性竞争'有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情

况下，原则上应采取银团贷款方式

答案：A

解析：项目融资的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建

的企事业法人。

18.商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争

中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A、声誉风险

B、战略风险

C、市场风险

D、国家风险

答案：B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因

不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

19.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可

以经营相关的业务，其中不包括()。

A、融资租赁业务

B、转让和受让融资租赁资产

C、境外借款

D、对成员单位提供担保

答案：D

解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司

可以经营下列部分或全部本外币业务：(1)融资租赁业务；(2)转让和受让

融资租赁费产(3)固定收益类证券投资业务；(4)接受承租人的租赁保证金；

(5)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款；(6)同业拆借；(7)

向金融机构借款；(8)境外借款；(9)租赁物变卖及处理业务；(10)经

济咨询。经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办

下列部分或全部本外币业务：(1)发行债券；(2)在境内保税地区设立项目

公司开展融资租赁业务；(3)资产证券化；(4)为控股子公司'项目公司对

外融资提供担保。考点金融租赁公司核心业务

20.汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。

A、1919

B、1918

C、1928

D、1938

答案：A

解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融

公司行业发展情况和机构基本功能定位

21.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是0。

A、减少赋税

B、减少基础货币投放

C、提高利率

D、减少政府支出

答案：D

解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通

货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：（1）减少财政支出，

减少支出可以降低政府的消费需求和投费需求。（2）增加税收，增加税收可以减

少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。

22.以下属于货币市场的是（）。

A、同业拆借市场

B、债券市场

C、股票市场

D、期货市场

答案：A

解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称

为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经

济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益;

期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。考点金融市场

23.信托的基本分类不包括的是（）。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私益信托与公益信托

D、民事信托和营业信托

答案：B

解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和营业信托。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位

24.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职尽责

答案：B

解析：“了解你的客户”'“了解你的业务”'“尽职尽责”，合成商业银行“展

业三原则”考点银行经营管理与创新的监管要求

25.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A、内部欺诈

B、业务中断

C、实物资产损坏

D、交易对手未能履约

答案：D

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序'人员及系统或外部事件所造

成损失的风险。

26.商业银行控制信用风险的措施不包括（）。

A、舆情信息谈判

B、加强合同管理

C、加强期限管理

D、加强还款管理

答案：A

解析：控制信用风险的方法主要有：全流程管理'受托支付管理、限额管理、贷

款测算'期限管理'还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等。

27.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（）,在国际上已经成为与银行信贷、

资本市场等并列的重要投融费行为。

A、美国

B、英国

C、德国

D、中国

答案：A

解析：金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信

贷'资本市场等并列的重要投融费行为。考点金融租赁公司行业发展情况和机构

基本功能定位

28.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因不包括（）。

A、商业银行管理水平的不断上升

B、灵活优势

C、中国经济持续增长

D、跨界优势

答案：A

解析：2007年至今，信托业持续'快速发展，信托制度优势和良好的经济发展

环境。具体原因包括：(1)跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，

信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。(2)灵活

优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够

为融资企业提供综合金融解决方案。(3)宏观经济环境，中国经济的持续'较

快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。

29.()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运

行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

答案：B

解析：系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构

建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。考点合规管理概述

30.设立财务公司是()国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

A、20世纪60年代

B、20世纪70年代

C、20世纪80年代

D、20世纪90年代

答案：C

解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有

中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大

公司、大集团”战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机

构基本功能定位

31.银行业消费者投诉分类有()。

A、一般性投诉和重大投诉

B、普通投诉和重要投诉

C、普通投诉和一般性投诉

D、重大投诉投诉和普通投诉

答案：A

解析：媒银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。

32.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是()。

A、委托方伪造收付款凭证骗取资金

B、通过代理收付款进行洗钱活动

C、行业竞争激烈

D、由于新的监管规定出台而引起的风险

答案：C

解析：商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：(1)人员因素。(2)内

部流程。(3)系统缺陷。(4)外部事件。其中，外部事件包括：(1)委托

方伪造收付款凭证骗取资金。(2)通过代理收付款进行洗钱活动。(3)由于

新的监管规定出台而引起的风险等。

33.()是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人

地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A、证券交易所

B、证券公司

C、证券登记结算公司

D、金融租赁公司

答案：B

解析：证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独

立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

34.按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银

行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A、具有独立法人资格

B、在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C、经相关监管机构批准具有独立法人资格

D、在民政部门登记注册

答案：B

解析：凡经中国银保监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构（含

在华外资银行业金融机构）以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民

政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入

中国银行业协会成为会员单位。

35.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措

施是（）。

A、产业结构政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

答案：D

解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策

措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场

结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技

术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源

向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对

产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策

36.根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）0

A、商业银行被撤销

B、商业银行重组

C、商业银行解散

D、商业银行破产

答案：B

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散'被撤销和被宣告

破产而终止。

37.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A、风险补偿

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险分散

答案：D

解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多

样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一

业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的

正是风险分散策略。

38.以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A、坚持以人为本

B、坚持服务至上

C、坚持社会责任

D、坚持规范行为

答案：D

解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责

任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任,

遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

39.操作风险严重度可以通过（）进行评级。

A、债项评级

B、压力测试

C、因果分析模型

D、等级矩阵

答案：D

解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。

40.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径,

实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。

A、职业道德

B、社会责任

G专业技能

D、企业文化

答案：B

解析：在当今社会，市场竞争不仅是技术'产品质量和价格的竞争，更是社会责

任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力

的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务,

不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途

径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。

41.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。

A、现场审计

B、非现场审计

C、现场走访

D、相互查核

答案：D

解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.

自行查核。考点内部审计

42.下列不属于定期存款类型的是（）。

A、整存整取

B、零存整取

C、教育储蓄存款

D、存本取息

答案：C

解析：定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。

43.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A、一级市场和二级市场

B、货币市场和资本市场

C、现货市场和期货市场

D、公开市场和协议市场

答案：D

解析：根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议

市场。

44.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制

在结构上由控制环境、会计制度和（）三个要素构成。

A、内部牵制

B、整体框架

C、控制程序

D、控制制度

答案：C

解析：1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控

制在结构上由控制环境'会计制度和控制程序三个要素构成。

45.（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A、期货投资

B、基金投资

C、债券投资

D、股票投资

答案：C

解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低斐产组合

的风险'提高资本充足率。考点投资业务

46.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。

A、财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种

B、设立分支机构

C、开办不涉及债权或者债务的中间业务

D、更换高级管理人员

答案：D

解析：财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：(1)变更

名称。(2)调整业务范围。(3)变更注册资本金。(4)变更股东或者调整

股权结构。(5)修改章程。(6)更换董事'高级管理人员。(7)变更营业

场所。(8)中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。

47.以下不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。

A、广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础

知识

B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金

融风险宣传教育

C、建立健全普惠金融指标体系

D、加强金融消费者权益保护监督检查

答案：C

解析：加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施:广泛利用电视广播、书刊

杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；以金融创新业务为重点,

针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育；加强金融消

费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场

有序运行。考点普惠金融

48.以下不属于连续营业方案的是()。

A、财务管理

B、业务和技术风险评估

C、面对灾难时的风险缓释措施

D、危机和事故管理

答案：A

解析:连续营业方案具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、

危机和事故管理。

49.()的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A、存款保险制度

B、存款准备金制度

C、公开市场业务

D、利率政策

答案：B

解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为

货币政策工具。

50.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商

业银行贷款的数额'期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

答案：A

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对

商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。

51.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

答案：A

解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有

中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大

公司、大集团”战略的配套政策之一。

52.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行

资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

Av人员因素

B、系统缺陷

C、内部流程

D、外部事件

答案：D

解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。

53.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。

A、信用风险

B、法律风险

C、市场风险

D、操作风险

答案：D

解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并

由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性

有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵,

执行、交割及流程管理不完善。

54.企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务

的非银行金融机构。

A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B、加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D、加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

答案：D

解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团斐金集中管理和提高企业集团资金

使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企

业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。

55.银行内部审计主要的审计方法是（）。

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

答案：D

解析：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。考点内部审计

56.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部

门和企业，这属于金融市场的()。

A、经济调节功能

B、货币资金融通功能

C、优化资源配置功能

D、风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进

资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济奥

源有效地配置到效率高的部门。

57.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是()。

A、合法性原则

B、独立性原则

C、集中性原则

D、审慎性原则

答案:C

解析：信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则。信用风险缓释工具应

符合国家法律规定，确保可实施。(2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续

完备，确有代偿能力并易于实现。(3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用

风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。(4)一致性

原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折

扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。(5)独立性原则。信用风

险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。考点信用风险管理概述

58.下列不属于非现场监管的基本程序的是()。

A、制订监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

答案：C

解析：非现场监管的基本程序是：1.制订监管计划；2.日常监测分析；3.风险评

估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。

59.()的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A、存款保险制度

B、存款准备金制度

C、公开市场业务

D、利率政策

答案：B

解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为

货币政策工具。考点货币政策的传导机制

60.根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括()。

A、建立大额可疑交易报告制度

B、建立客户身份资料和交易记录保存制度

C、建立反洗钱内控制度

D、监督金融行业反洗钱工作情况

答案：D

解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗

钱内控制度'建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、

执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反

洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务。考点相关立法

61.商业银行资本充足率不得低于（）。

A、1%

B、2%

C、3%

D、8%

答案：D

解析：商业银行一级资本充足率不得低于8%。

62.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A、公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B、公开市场业务、利率政策、窗口指导

C、存款准备金、再贴现、利率政策

D、再贷款、存款准备金、再贴现

答案：A

解析：三大法宝：公开市场业务'存款准备金、再贷款与再贴现

63.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。

A、合规管理目标

B、合规政策

C、合规风险管理计划

D、合规培训与教育制度

答案：A

解析：合规风险管理体系具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织

结构和资源'合规风险管理计划'合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制

度。考点合规管理概述

64.银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、

收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。

A、银行信贷咨询系统

B、银行结算登记机构

C、银行管理中心

D、银行数据系统

答案：A

解析：如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报

送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中。

65.设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事'高级管理人

员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总

人数的（）。

A、10%

B、20%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，设立金融租

赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人

员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%„

66.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A、期限短、流动性强、风险性大

B、期限长、流动性强、风险性小

C、期限短、流动性强、风险性小

D、期限短、流动性弱、风险性小

答案：C

解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，主要

特点是：（1）低风险'低收益。（2）期限短'流动性强、风险性小。（3）

交易量大'交易频繁。

67.信托的基本分类不包括的是（）。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托与公益信托

D、民事信托和营业信托

答案：B

解析：信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和营业信托。

68.我国银行存款的计息起点为（）。

A、角

B、元

C、分

D、百元

答案:B

解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。

69.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A、三年级（含三年级）

B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）

D、六年级（含六年级）

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次

支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级

）以上学生。

70.客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A、风险控制

B、风险化解

C、风险补偿

D、风险消灭

答案：B

解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析

和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目

的。风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。

71.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A、合规谨慎原则

B、公平原则

C、专业原则

D、效率原则

答案：B

解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效

率原则；合规谨慎原则。考点银行业消费者投诉处理

72.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）

A、银行业协会

B、协会自律委员会

C、中国银行业监督管理委员

D、协会理事会

答案：A

解析：会员单位的自查报告应报送协会

73.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A、信用风险

B、操作风险

C、社会风险

D、流动性风险

答案：D

解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到

期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

74.银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）

报送自我评估报告。

A、中国银行业协会

B、中央银行

C、银行业监管机构

D、国务院监管机构

答案：C

解析：银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全

面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

75.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

答案：D

解析：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二

是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。

76.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

G36小时

D、72小时

答案：A

解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

77.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A、0.3%

B、0.2%

C、0.1%

D、0.5%

答案：c

解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。

78.我国目前银行业不足的地方不包括()。

A、市场化程度

B、立法保障体系

C、机构监管体系

D、售后服务

答案：D

解析：就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存

不足。

79.贷款分类时，应当遵循的原则不包括()。

A、真实性原则

B、及时性原则

C、重要性原则

D、相关性原则

答案：D

解析：贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其

实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括:

(1)真实性原则。(2)及时性原则。(3)重要性原则。(4)审慎性原则。

80.商业银行在处置重大声誉事件后应及时向()递交处置及评估报告。

A、中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B、中国人民银行

C、银行业协会

D、总行

答案：A

解析：商业银行应积极稳妥应对声誉事件，在处置重大声誉事件后应及时向中国

银行业监督管理委员会或其派出机构递交处置及评估报告。

81.三大类审计不包括（）。

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、事务所审计

答案：A

解析：内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）

并列为三大审计。考点内部审计

82.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作

指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，

应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当'必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则,

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

答案：B

解析：经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发

送商业性信息。

83.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。

A、外币存款

B、外汇存款

C、同业存款

D、同业拆借

答案：C

解析：商业银行人民币存款可分为个人存款'单位存款和同业存款。

84.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A、自然人

B、法人

C、成年人

D、未成年人

答案：A

解析：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。考点银

行业消费者权益保护内涵

85.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人

按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处

分的行为。

A、信托

B、保险

C、债券

D、委托

答案：A

解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托

人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或

处分的行为。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位

86.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是()。

A、同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B、商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C、同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D、同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

答案：D

解析：同业拆借应遵守相互自愿'恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在

协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

87.()是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业

银行负面评价的风险。

A、法律风险

B、战略风险

C、声誉风险

D、市场风险

答案：C

解析：声誉风险是指由商业银行经营'管理及其行为或外部事件导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险。

88.第二版巴塞尔协议的第一支柱是()。

A、最低资本要求

B、内部审计

C、市场约束

D、外部监管

答案：A

解析：《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监

管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本

监管要求。

89.(),即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A、私募

B、公募

C、直接发行

D、间接发行

答案：B

解析：金融债券的发行方式：(1)私募，即发行人向特定的投资者直接发行金

融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。(2)

公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受

限制。(3)直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融

债券的发行大多选择这种方式。(4)间接发行，即发行人委托承销商代为发行

金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。考点其他负债

业务

90.银行绩效考评是商业银行进行()和改进经营绩效的依据，也是银行决策者

进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目标制定

答案：A

解析：银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行

决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。考点银行绩

效考评的内涵及原则

91.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的

商业银行一般采用（）

A、主导式定位

B、市场定位

C、补缺式定位

D、追随式定位

答案：C

解析：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销

的商业银行一般采用补缺式定位。@##

92.下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。

A、面向个人的存款

B、活期存款通常5元起存

C、定期存款的期限越长，利率越低

D、零存整取是典型的活期存款

答案：A

解析：个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期

限越长，利率越高；零存整取属于定期存款

93.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。

A、中央银行买进债券

B、降低法定存款准备率

C、降低再贴现率

D、提高法定存款准备率

答案：D

解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高

法定存款准备率。

94.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。

A、知情权

B、安全保障权

C、公平交易权

D、个人金融信息安全权

答案：A

解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知

义务。

95.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能

提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A、两次；一次

B、一次；两次

C、一次；一次

D、两次；两次

答案：C

解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只

能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。考点

信用卡业务

96.以下不属于国家风险的类别的是（）

Av政治风险

B、经济风险

C、社会风险

D、法律风险

答案：D

解析：国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。

97.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A、合规谨慎原则

B、公平原则

C、专业原则

D、效率原则

答案：B

解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效

率原则；合规谨慎原则。

98.我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该

银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A、1.5

B、3

C、2.5

D、5

答案：B

解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失

准备与不良贷款余额之比。贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标

准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。某银

行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应

计提的贷款损失准备为3亿元。

99.合规负责人的基本职责不包括（）。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C、明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则

D、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

答案：C

解析：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部

门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

考点合规管理的流程

100.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。

A、合规管理目标

B、合规政策

C、合规风险管理计划

D、合规培训与教育制度

答案：A

解析：合规风险管理体系具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织

结构和资源'合规风险管理计划'合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制

度。@

101.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少

保存五年

B、通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银

行承担未履行客户身份识别业务的责任

C、商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D、商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

答案：D

解析：D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现

金汇款'现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效

的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

102.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合

规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A、效益优先和合规为辅

B、倡导合规和惩处违规

C、一切从经济效益出发

D、做大规模和做强效益

答案：B

解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条的规定，商业银行应建立对

管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规

的价值观念。

103.经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应

的业务，其中不包括()。

A、发行证券

B、资产证券化

C、承销成员单位的企业债券

D、为控股子公司、项目公司对外融资提供担保

答案：C

解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司

可以经营下列部分或全部本外币业务：(1)融资租赁业务；(2)转让和受让

融资租赁资产(3)固定收益类证券投费业务；(4)接受承租人的租赁保证金；

(5)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款；(6)同业拆借；(7)

向金融机构借款；(8)境外借款；(9)租赁物变卖及处理业务；(10)经

济咨询。经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办

下列部分或全部本外币业务：(1)发行债券；(2)在境内保税地区设立项目

公司开展融费租赁业务；(3)资产证券化；(4)为控股子公司、项目公司对

外融资提供担保。C选项：承销成员单位的企业债券属于企业集团财务公司可以

申请从事的业务。考点金融租赁公司核心业务

104.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人'贷款人和整个市场的信心，因

此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险

B、声誉风险

C、法律风险

D、流动性风险

答案:B

解析：银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。

105.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的,

商业银行（）。

A、应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，

并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B、及时对本机构信用评级大幅下调

C、应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他

报告中详细披露

D、对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟

采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

答案：D

解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行应当及

时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项

和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。

106.货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A、存款准备金、利率政策和汇率政策

B、公开市场业务、利率政策和汇率政策

C、公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D、公开市场业务'存款准备金和再贷款与再贴现

答案：D

解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、

再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。考点货币政

策目标与工具

107.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A、1986

B、1988

C、1987

D、1996

答案：A

解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情

况和机构基本功能定位

108.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。

A、存期为7天的存款

B、存款人在7天内可随时支取的存款

C、存款人取款时提前通知的期限为7天

D、存款人可随时支取的存款

答案：C

解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一

天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取

存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

109.以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A、柜员为实名客户开立账户

B、有价单据实行专人管理、柜员领用

C、定期核对账务

D、管库员单人管库

答案：D

解析：其他三项都是正确的行为。

110.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银

行的款项。

A、同业存款

B、同放存款

C、拆借存款

D、拆放存款

答案：A

解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因

支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存

放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业

银行的款项，属于商业银行的斐产业务。

111.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A、美国

B、英国

C、德国

D、日本

答案：A

解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融

公司行业发展情况和机构基本功能定位

112.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

A、短期贷款

B、中期贷款

C、中长期贷款

D、长期贷款

答案：B

解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的

贷款。

113.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性

支取本息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

答案：B

解析：单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不

规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付

利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整

笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入

款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方

能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同

的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款

额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息'对基本存款额度按活期存

款利率付息的存款类型。考点存款业务

114.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

答案：B

解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

115.柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A、账户开立和使用

B、现金存取款

C、评级授信

D、重要凭证和重要物品保管

答案：C

解析：柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；

柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账'

错账冲正、挂账、挂失业务。

116.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信

贷、奥本市场等并列的重要投融资行为。

A、美国

B、英国

C、德国

D、中国

答案：A

解析：金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信

贷'资本市场等并列的重要投融资行为。

117.银行业消费者投诉途径不包括（）。

A、银行分支机构接访

B、客户服务中心受理的消费者投诉

C、营业网点现场受理

D、电话

答案：D

解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服

务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大'

政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。

118.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）

类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

答案：D

解析：重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还

贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调

高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

119.申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。

A、《国有土地使用证》

B、《建设工程规划许可证》

C、《商品房预售许可证》

D、《建设工程开工许可证》

答案：C

解析：房地产开发贷款“四证”指《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》'

《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》。

120.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、情感营销

B、大众营销

C、分层营销

D、交叉营销

答案：D

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交

叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户

粘性上。

121.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况

及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A、《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》

B、《银行业绩效考评监管指引》

C、《金融机构绩效考评监管指引》

D、《银行业金融机构绩效考评监管指引》

答案：D

解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实

监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象

在特定期间的经营成果'风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改

进经营管理。

122.下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A、业务员贪污或截留代理业务手续费

B、超委托范围办理业务

C、未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D、代客理财产品受利率波动造成损失

答案：D

解析：D项属于市场风险。

123.在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）

A、可行性

B、安全性

C、专业性

D、时效性

答案：B

解析：在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全

性

124.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、

平等、诚实信用的原则。

A、公平交易权

B、知情权

C、受尊重权

D、选择权

答案：A

解析：银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵

守公正'平等、诚实信用的原则。

125.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。

A、评估、测试、识别、报告'整改、监控、

B、预测、识别、报告、评估、整改、监控

C、监控'评估、测试、应对、整改、防范

D、识别'评估、测试、应对、监控、报告

答案：D

解析：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别'评估、测试、

应对、监控以及合规风险的报告等。考点合规管理的流程

126.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）

A、为客户供高质量服务

B、严把产品质量关

C、保证高效快捷的执行力

D、采用陌生拜访法开发客户

答案：D

解析：D项属于开发新客户的方法。

127.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A、设立信托必须有合法的信托目的

B、信托财产应当是受益人合法所有的财产

C、设立信托必须有确定的信托财产

D、设立信托应当采取书面形式

答案：B

解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。

128.二级资本不包括（）。

A、二级资本工具及其溢价