2019反洗钱远程培训测试题库参考答案

2019

反洗钱远程培训测试题库参考答案

（284页，保过全题）

一、判断题（共20题，20分）

1.反洗钱违规行为是否“情节严重”，可从违规行为的性质、种类、程度以及是否导致危

害性后果发生、对社会经济稳定发展产生的影响以及被检查人是否主动消除危害性后果等方面

进行认定。V

2.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两1种形式。V

3.当金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，如果能够证明第三方按反洗钱

法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求,

采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施时,金融机构可不承担来履行客户身份识别义

务的责任。X

4.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

5.FATF关于“洗钱风险”的定义是，洗钱风险是外部洗钱威胁作用于国家（或体系）薄弱

环节而产生洗钱活动的可能性。V

6.对于在注册地无实质性经营管理活动、来受到良好监管的外国金融机构，金融机构可以

为其开立代理行账户。X

7.某日，某金融机构在收到公安机关发布的涉恐组织及人员名单后，通过比对客户信息，

发现其中某位涉恐人员在该机构存有大量资产。该金融机构对此情况高度重视，立即将有关

情况向有关部门进行了专门报告，并在接收司法机关下发针对以上资产的冻结通知书后，实施

对以上资产的冻结。请问该金融机构的做法是否正确。X

8.金融机构客户身份识别时应了解客户及其自身的交易目的和交易性质，无须了解实际控

制客户的自然人和交易的实际受益人。X

9.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素

不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知

的20个工作日内补正。X

10.金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的职业道德、资质、经验、专业素质及

其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力。V

11.客户与证券公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项金额达到大额交

易报告标准的，相关银行及证券公司、保险公司，应分别按要求提交大额交易报告。X

12.对于从事洗钱风险较高岗位的金融从业人员，应适当提高反洗钱培训的强度和频率。

13.反洗钱内部控制制度建设是金融机构反洗钱工作顺利开展的基础。如果一个银行的内

部控制制度不健全，反洗钱工作将难以有效地开展。V

14.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估

情况。V

15.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应关注客户及其日常经营活动、金融交易情

况，及时提示客户更新资料信息。J

16.金融机构应在高级管理层中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，但不需要业

务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。X

17.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，但金融机构在有合理理由的情况下可

以选择不按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求开展客户风险

等级分类工作。V

18.银行客户洗钱风险分类指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业，房地产

行业，博彩行业等。V

19.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，可无条件信赖销售金融产品的金

融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未

履行客户身份识别义务的责任。X

20.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年。V

二、单选题（共20题，40分）

1.下列属于大额交易的是（A）

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当日累计支取现金人民币18万元

C.自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

2.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管

理局签章的（B）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A.《外汇业务审批表》B.《提取外币现钞备案表》

C.《外汇申报单》D.《涉外收入申报单（对私）》

3.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查

（D）

A.《外汇申报单》B.《提取外币现钞备案表》

C.《外汇业务审批表》D.《涉外收入申报单（对私）》

4.金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的（D）,完善内部管理制约机制，股份制商业

银行应实施董事会、监事会对高级管理层的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监

控，防范内部人员参与违法犯罪活动。

A.独立性B.灵活性C.原则性D.独立性和灵活性

5.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。

A.董事会或者其他高级管理层B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会

6.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（C）报告。

A.大额交易B.可疑交易C.大额交易、可疑交易D.综合报告

7.请问外国政要到你行开户，如何进行客户身份识别（B）。

A.与其他客户采用同样措施B.必须经由高级管理层批准才可以开户

C.经过主管授权后可以开户D.不予受理

8.选项中的哪种交易，银行业金融机构可以不报告（D）

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

9.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对

本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。

A.一月B.三月C.半年D.一年

10.金融机构应当设立专门的（B）,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

A.反洗钱部门B.反洗钱岗位C.反洗钱团队D.反洗钱工作领导小组

11.根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构的境外分支机构和附属机构按照驻

在国家法律规定和监管要求，对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报

告（D）。

A.人民银行派驻海外机构B.当地国家司法机关

C.我国驻该国使领馆D.金融机构总部

12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（D）起施行。2003年1月3日中

国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令［2003］第2

号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令［2003］第3号）

同时废止。

A.2006年11月14日B.2006年12月1日

C.2007年1月1日D,2007年3月1日

13.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，

应要求境外机构补充。

A.汇款人工作单位B.汇款人住所C.汇款行地址D.汇款人身份证明文件

14.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者

当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.1,000B.5,000C.10,000D.20,000

15.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。

A.客户身份识别B.交易记录保存C.大额交易D.可疑交易

16.金融机构如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与联合国安理会的决议确

定的名单相关，应采取以下哪些措施（D）。

A.拒绝为客户办理业务

B.按规定提交可疑交易报告，并拒绝为客户办理业务

C.按规定提交可疑交易报告，但可继续为该客户办理业务

D.按规定提交可疑交易报告，按照我国为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取措施

17.金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供（A）服务时，应实行

严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

A.非柜台方式的B.柜台方式C.面对面方式D.上门方式

18.（A）对建立反洗钱内部控制系统和维持其有效性承担最终责任。

A.银行的负责人B.反洗钱合规部门负责人

C.反洗钱工作专员D.反洗钱违规行为直接责任人

19.金融机构在开展客户身份识别过程中，如果客户先前提交的身份证件或者身份证明文

件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户

办理业务。请问这里的“合理期限”是指（）。

A.三个月B,六个月C.一年D.并非一个固定的期限要求，由金融机构自行确定

20.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。

A.客户身份识别B.交易记录保存C.大额交易D.可疑交易

三、多选题(共20题，40分)

1.金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当严格按照《金融机构

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第六条的规定，充分收集有关境外金

融机构(ABCD)等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况及其反洗钱、反恐

怖融资(以下统称反洗钱)措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机

构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责，以决定是否与境外金融机构建

立代理行关系或开展其他形式的业务合作。

A.业务B.声誉C.内部控制D.接受监管

2.刑法第一百二十条之一规定的“实施恐怖活动的个人”，包括以下哪些个人。(ABCD)

A.预谋实施恐怖活动的个人B,准备实施恐怖活动的个人

C.实际实施恐怖活动的个人D.实施恐怖活动未遂的个人

3.反洗钱内部控制的目标是(ABC)

A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C.确保金融机构各项业务的稳健运行

D.确保将洗钱风险控制在最低

4.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具(ABCD)

A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户许可证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应

出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

5.下列说法符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》规定的有

哪些。(AD)

A.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存

B.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照最短期限要求保存一种

介质的客户身份资料或者交易记录

C.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存3年

D.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年

6.发放外汇贷款后，银行应持续关注客户的(ABCD).

A.融资后资金流量B.业务状况C.贷款资金流向D.信用状况

7.以下哪些人员需要承担反洗钱职责。(ABCD)

A.高级管理人员B.反洗钱合规部门负责人

C.公司业务客户经理D.对私柜员

8.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具(BC)

A.独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证

B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文

C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门领发的税务登记证

D.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

9.出现下列(BCD)情况时，应当重新识别客户身份。

A.客户要求变更密码的B.客户交易异常的

C.客户要求变更注册资本的D.客户要求变更经营范围的

10.与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应充分收集该机构(ABCD)等方面

的信息。(与第1题答案相同)

A.业务B.声誉C.内控制度D.接受监管

11.反洗钱规章关于客户身份识别的原则性要求包括（ABCD）

A.了解客户本人的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

12.如果（ABCD）来自洗钱、毒品或腐败等犯霏高发国家（地区），金融机构应尽可能采

取强化的客户尽职调查措施。

A.客户B.客户的实际控制人

C.交易的实际受益人D.办理跨境汇款交易的对方金融机构

13.金融机构应建立反洗钱培训长效机制，确保各类金融从业人员及时了解（ABCD）洗钱

风险变动情况等方面的反洗钱工作信息。

A.反洗钱监管政策B.反洗钱内控要求C.反洗钱新方法D.反洗钱新技术

14.在履行客户身份识别义务时，若客户无正当理由拒绝更新客户（ABC）信息的，金融机

构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。

A.住址B.职业C.联系方式D.配偶

15.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的（ABCD）的关系是否匹配，是判

断单位客户身份或交易是否异常的一个重要关注点。

A.经营范围B.背景C.规模D.财务状况

16.某县A行通过筛查发现涉恐人员拥有或者控制的资产，二即采取冻结措施后，将资产

数额、权属、位置、交易信息等情况通过电话报告县公安局和市国家安全局，冻结后安全机关

要求A银行不得告知客户口根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，以下哪些说法正确。（BC）

本题答案验证无误后，已于2016年8月19日更新

A.应当报告公安机关和安全机关同意后再立即实施冻结

B.不应电话报告公安和国家安全部门，应该以书面形式报告

C.冻结后应同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构

D.冻结后及时告知客户并说明采取冻结措施的依据和理由

17.A银行因为拓展国际业务的需要，拟与外国的B银行建立代理行业务。在建立代理行

业务关系前，A银行应采取以下哪些措施（ABCD）。

A.从可靠渠道充分收集B银行在业务、声誉、内部控制和接受反洗钱监管方面的信息

B.向B银行发放反洗钱调查｝司卷，评估B银行反洗钱、反恐融资措施的健全性和有效性

C.以书面方式明确与B银行在客户身份识别、客户资料保存和交易记录保存方面的职责

D.需要经过董事会或者其他高级管理层的批淮

18.对于风险等级较高的境外金融机构，金融机构不仅要按照《金融机构客户身份识别和

客户身份资料及交易记录保存管理办法》第六条的规定以书面方式明确本金融机构与境外金融

机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责，而且应当明确约定本金融机

构出于（ABCD）方面的需要，可对境外金融机构采取必要的洗钱风险控制措施。

A.执行我国反洗钱法律规定B.遵循国际反洗钱监管惯例

C.自主控制洗钱风险D.自主控制恐怖融资风险

19.某银行在日常的账户资金监测过程中，发现有公安部公布的恐怖活动人员在本银行有

一年定期存款单、抵押给银行的与他人共有的房屋产权证、质押给银行的小轿车一辆、在银行

开立的专用买卖股票的账户余额2万元等，请问银行可以对哪些资产采取冻结措施。（ABCD）

A.一年定期存款单B.抵押给银行的与他人共有的房屋产权证

C.质押给银行的小轿车一辆D.在银行开立的专用买卖股票的账户余额2万元

20.金融机构开展可疑交易报告工作时，应建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流

程，有效整合（B）与（D）两项工作。

A.客户风险控制B.可疑交易监测分析C.提升数据质量D.客户尽职调查

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理

办法》（中国人民银行令（2016）第3号）

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、

《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额

交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令（2006）第2号发布）进行了

修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月

1日起施行。

行长周小川

2016年12月28日

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

第一章总则

第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民

共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反

恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、

汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

（五）中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其

他机构。

第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监

测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监

督、检查。

第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定

的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

第二章大额交易报告

第五条金融机构应当报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1

万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现

金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易

人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）

的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人

民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境

内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人

民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境

款项划转。

累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中

国人民银行另有规定的除外。

中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。

第六条对同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构应当分别提交

大额交易报告。

第七条对符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金

融机构可以不报告：

（-）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或

者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同

一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同

一户名下的另一账户内的活期存款。

（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军

事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业

单位。

（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

（六）金融机构内部调拨资金。

（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。

（A）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

（九）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理

的税收、错账冲正、利息支付。

（十）中国人民银行确定的其他情形。

第八条金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交

大额交易报告。

第九条下列金融机构与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的，由

银行机构按照本办法规定提交大额交易报告：

（一）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（二）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

（三）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、

汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

第十条客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大

额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生

的大额交易，由收单机构报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由

办理业务的金融机构报告。

第三章可疑交易报告

第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资

产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论

所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

第十二条金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。

交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、

流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：

（-）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、

风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。

（-）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告

和工作报告。

（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗

钱和恐怖融资风险评估结论。

（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。

（五）中国人民银行要求关注的其他因素。

第十三条金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完

善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的，金融机构应当及时评

估和完善交易监测标准。

第十四条金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、

识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；

确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易

特征或行为特征的分析过程。

第十五条金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可

疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。

第十六条既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交

大额交易报告和可疑交易报告。

第十七条可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监

测分析中心提交可疑交易报告的同时、以电子形式或书面形式向所在地中国人民

银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：

（-）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。

（~）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。

（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。

第十八条金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实

时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,

应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时•，以电子形式或

书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要

求依法采取措施。

（-）中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

（二）联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

（三）中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。

恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展回溯性调

查，并按前款规定提交可疑交易报告。

法律、行政法规、规章对上述名单的监控另有规定的，从其规定。

第四章内部管理措施

第十九条金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管

理制度和操作规程，对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求，并

对分支机构、附属机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在

地的中国人民银行分支机构报备。

第二十条金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交

易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。

第二十一条金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户

为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客

户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。

第二十二条金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和

可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至

少保存5年。

保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作

在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查

工作结束。

第二十三条金融机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易

报告义务获得的客户身份资料和交易信息，对依法监测、分析、报告可疑交易的

有关情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第五章法律责任

第二十四条金融机构违反本办法的，由中国人民银行或者其地市中心支行

以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定

予以处罚。

第六章附则

第二十五条非银行支付机构、从事汇兑业务和基金销售业务的机构报告大

额交易和可疑交易适用本办法。银行卡清算机构、资金清算中心等从事清算业务

的机构应当按照中国人民银行有关规定开展交易监测分析、报告工作。

本办法所称非银行支付机构，是指根据《非金融机构支付服务管理办法》（中

国人民银行令（2010）第2号发布）规定取得《支付业务许可证》的支付机构。

本办法所称资金清算中心，包括城市商业银行资金清算中心、农信银资金清

算中心有限责任公司及中国人民银行确定的其他资金清算中心。

第二十六条本办法所称非自然人，包括法人、其他组织和个体工商户。

第二十七条金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要

素要求（要素内容见附件），制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具

体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。

第二十八条中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告

或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发

出补正通知，金融机构应当在接到补正通知之日起5个工作日内补正。

第二十九条本办法由中国人民银行负责解释。

第三十条本办法自2017年7月1日起施行。中国人民银行2006年11月

14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令

（2006）第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可

疑交易管理办法》（中国人民银行令（2007）第1号）同时废止。中国人民银行

此前发布的大额交易和可疑交易报告的其他规定，与本办法不一致的，以本办法

为准。

附：金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容

中华人民共和国反洗钱法

法律修订

2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过

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正文

第一章总则

第一条

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。

第二条

本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、

恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得

及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

第三条

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应

当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、

大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

第四条

国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的

职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构

和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

第五条

对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规

定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责

的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司

法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

第六条

履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

第七条

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机

关应当对举报人和举报内容保密。

第二章反洗钱监督管理

第八条

国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者

会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱

义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职

责。国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对

金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

第九条

国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金

融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求,履行法律和国务院规定的有关反洗

钱的其他职责。

第十条

国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析,

并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定

的其他职责。

第十一条

国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所

必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有

关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

第十二条

海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主

管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。

第十三条

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交

易活动，应当及时向侦查机关报告。

第十四条

国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时,应当审查新机

构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

第三章金融机构反洗钱义务

第十五条

金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内

部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗

钱工作。

第十六条

金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户

提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示

真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，

金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受

益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提

供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的

客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和

个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供真

实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

第十七条

金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别

措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份

识别义务的责任。

第十八条

金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关

身份信息。

第十九条

金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户

身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户

交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料

和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

第二十条

金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在

规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

第二十一条

金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反

洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告

的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

第二十二条

金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

第四章反洗钱调查

第二十三条

国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以

向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活

动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派

出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构

有权拒绝调查。

第二十四条

调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问应当制作询问笔录。

询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被

询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

第二十五条

调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批

准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、

篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金

融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签

名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

第二十六条

经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及

的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查

机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应

当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解

除冻结。临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求

采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

第五章反洗钱国际合作

第二十七条

中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。

第二十八条

国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反

洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

第二十九条

涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。

第六章法律责任

第三十条

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员

有下列行为之一的，依法给予行政处分：（一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结

措施的；（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（三）违反规定

对有关机构和人员实施行政处罚的：（四）其他不依法履行职责的行为。

第三十一条

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派

出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责

的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内

部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;

（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

第三十二条

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派

出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行

客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规

定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开

立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗

钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为,

致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人

员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部

门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情

形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、

禁止其从事有关金融行业工作。

第七章附则

第三十四条

本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮

政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管

部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

第三十五条

应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办

法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。

第三十六条

对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。

第三十七条

本法自2007年1月1日起施行。

一、判断题

1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝

石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）

2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保

险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险

人之间的关系。（错）

3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些

产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等

操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，

通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取

不同措施的过程。（对）

7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身

份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的

交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）

10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）

11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识

别客户。（对）

12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他

直接责任人员给予纪律处分。（错）

13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）

14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各

种洗钱行为规定了统一罪名。（对）

15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产

品，洗钱风险相对较小：相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较

大。（错）

17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件

的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

18.

19.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管

所要达到的目的存在差异。（错）

20.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获

取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

21.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

22.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际

标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）

23.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风

险。（错）

24.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行

重新识别。（错）

25.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

26.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

27.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风

险管理框架。（对）

28.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱

监督管理职责。（对）

29.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。

30.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错））

31.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为

匿名或假名客户建立业务关系。（对）

32.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

33.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变

的管理。（错）

34.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交

易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提

供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）

35.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的

界定。（对）

36.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

37.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项

工作。（错）

38.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）

39.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门

应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）

40.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

41.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理

的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）

42.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

43.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。

（错）

44.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、

经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）

45.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只

向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易

和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

45.2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年

版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）

48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等

因素无关。（错）

49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他

直接责任人员给予纪律处分。（错）

50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）

52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风

险。（错）

53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金融的，应当及时向反洗钱行

政主管部门通报。（对）

54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有

法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）

56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制

度。（错）

57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善

和执行情况进行监督检查。（对）

58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、

中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实

防范洗钱风险。（对）

59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互

配合。（对）

60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能

够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客

户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义

务的责任。（错）

62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其

相关犯罪。（错）

63.FATF创始国包括西方七国在内的15个国际以及欧盟欧洲委员会。（对）

64.证券期货业机构只需在开户、变更信息、存取款支取、销户环节进行客户身份识别。（错）

65.为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现向观众资料数

据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理（错）

66.在我国，若是上游犯罪查证属实，但尚未依法宣判的，不影响对洗钱罪的审判。（对）

67.上游犯罪分子“自洗钱”指的是上游犯罪分子利用自身开立的账户转移犯罪所得及其收益。

（对）

68.根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可判20年有期徒刑。（错）

69.洗钱者明知是犯罪收益而清洗，“明知”指的是知道，不包括可能知道（错）

70.一般来讲，国际机关