银行从业考试大纲

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲（2021）【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础知识（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础知识（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。三、金融市场（一）了解金融市场的内容、特点和分类；（二）掌握金融工具的特点及种类；（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系（一）了解银行的起源与发展；（二）熟悉我国银行的分类与职能。第二部分银行业务一、存款业务（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。二、贷款业务（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。三、结算、代理及托管业务（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。四、银行卡业务（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别；（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求；（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。五、理财与同业业务（一）掌握理财业务的分类与特点；（二）掌握理财业务的销售和信息披露要求；（三）掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。第三部分银行管理一、银行管理基础（一）掌握商业银行组织架构与管理机制；（二）掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势；（三）掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。二、公司治理、内部控制与合规管理（一）掌握银行公司治理的主要内容；（二）掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容；（三）了解并掌握合规管理的主要内容。三、商业银行资产负债管理（一）熟悉资产负债管理对象；（二）熟悉并掌握资产负债管理主要内容及策略。四、资本管理（一）掌握银行资本的种类及作用；（二）熟悉资本管理的国际监管标准，掌握我国的监管要求。五、风险管理（一）掌握风险的内涵及分类；（二）掌握风险管理的组织架构、主要流程（三）掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险的内涵和管控手段。第四部分银行从业法律基础一、银行基本法律法规（一）掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定；（二）掌握银行监管法律适用范围、银行监管机构设置及监管职责、监管措施具体内容；（三）掌握商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则；（四）掌握洗钱的概念、过程、方式、反洗钱的监管机构及职责、商业银行反洗钱义务。二、民事法律制度（一）掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则；（二）掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则；（三）掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则；（四）掌握婚姻、继承中与银行业务相关的法律制度。三、商事法律制度（一）熟悉公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则；（二）熟悉证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则；（三）熟悉基金分类、特点和银行代理基金业务的基本法律规则；（四）熟悉保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则；（五）熟悉信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则；（六）熟悉票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则。四、刑事法律制度（一）了解刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则；（二）掌握金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件。第五部分银行监管与自律一、银行监管体制（一）了解银行监管起源与演变；（二）掌握我国银行监管的框架、结构和特点。二、银行自律与市场约束（一）了解我国银行自律组织的宗旨、目标；（二）掌握职业操守的宗旨和适用范围；（三）掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定。三、清廉金融（一）熟悉清廉金融的主要内容与清廉金融文化建设的宗旨；（二）熟悉清廉从业的管理要求和问责机制。四、消费者权益保护（一）熟悉银行业消费者权益保护的主要权利、主要义务及实施的相关内容；（二）了解金融机构履行社会责任、经济责任和环境责任的内容。银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲（2021）【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解理财师工作流程及主要内容；（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；（六）掌握理财师的执业资格要求；（七）了解理财师所承担的社会责任。二、个人理财业务相关法律法规（一）了解中国的法律体系；（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。五、客户分类与需求分析（一）熟悉理财师了解客户需求的重要性及主要内容；（二）熟悉客户的分类方法及需求分析；（三）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；（四）掌握理财师了解客户的方法。六、理财规划计算工具与方法（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；（六）了解不同理财工具的特点及比较；（七）掌握货币时间价值在理财规划中的运用。七、理财师的工作流程和方法（一）熟悉理财师的工作流程；（二）熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法；（三）熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；（四）掌握理财规划方案的内容及要点；（五）熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；（六）熟悉后续跟踪服务的相关要点。八、理财师金融服务技巧（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；（三）了解电话沟通的技巧；（四）了解金融产品服务推荐流程与话术。九、个人理财业务相关的其他法律法规掌握与个人理财业务相关的法律法规：（一）相关法律：《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国个人所得税法》等；（二）相关行政法规：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》、《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《关于规范银行代理保险业务的通知》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《保险资产管理产品管理暂行办法》、《证券期货经营机构管理人中管理人（MOM）产品指引》、《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》等。银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲（2021）【考试目的】通过本科目考试，测查人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。【考试内容】一、公司信贷（一）掌握公司信贷的要素和种类；（二）熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；（三）了解开展绿色信贷的基本内容和要求；（四）掌握公司信贷主要产品。二、贷款申请受理和贷前调查（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；（二）掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；（三）掌握贷前调查的方法和内容；（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。三、借款需求分析（一）熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；（二）熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；（三）熟悉借款需求与负债结构的关系。四、贷款环境风险分析（一）熟悉区域风险的分析方法；（二）熟悉行业风险分析的基本方法。五、客户分析与信用评级（一）熟悉客户品质分析的内容和基本方法；（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；（三）理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。六、担保管理（一）掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；（二）掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范；（三）掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；（四）掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别；（五）掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理与存续期管理。七、信贷审批（一）掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；（二）掌握授信额度的决定因素和确定流程；（三）掌握贷款审查事项及审批要素。八、贷款合同与发放支付（一）掌握贷款合同的签订流程和管理要点；（二）掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；（三）掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。九、贷后管理（一）掌握借款人贷后监控的基本内容；（二）掌握贷款用途及还款账户监控；（三）掌握保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；（四）掌握风险预警的程序、指标体系和处置；（五）掌握信贷业务到期处理的方法；（六）熟悉档案管理的内容和要求。十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提（一）熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准；（二）熟悉贷款风险分类的方法。十一、不良贷款管理（一）掌握不良贷款的相关内容；（二）熟悉不良贷款的处置方式。附录（一）《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）（二）《商业银行授信工作尽职指引》（银监发﹝2004﹞51号）（三）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2010第4号）（四）《绿色信贷指引》（银监发〔2012〕4号）（五）《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）（七）《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）（八）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发﹝2011﹞85号）（九）《商业银行并购贷款风险管理指引》（银监发〔2015〕5号）（十）《国务院关于加强固定资产投资项目资本金管理的通知》（国发﹝2019﹞26号）（十一）《商业银行押品管理指引》（银监发〔2017〕16号）（十二）《贷款风险分类指引》（银监发﹝2007﹞54号）（十三）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金﹝2012﹞6号）（十四）《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发﹝2016﹞56号）银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》初级考试大纲（2021）【考试目的】通过本科目考试，测查人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。【考试内容】一、个人贷款业务基础（一）掌握个人贷款的性质和发展；（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。二、个人贷款管理（一）了解个人贷款管理原则，掌握个人贷款的流程；（二）了解个人贷款营销管理；（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；（四）熟悉个人贷款风险管理；（五）了解押品管理的基本概念及流程。三、个人住房贷款（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；（二）掌握个人住房贷款的流程；（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。四、个人消费贷款（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；五、个人经营性贷款（一）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程及两权抵押的主要内容。六、信用卡业务（一）了解信用卡业务基础知识。七、个人征信系统（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；（三）掌握个人征信报告的基本内容。附录：一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法典》（二）《中华人民共和国商业银行法》（三）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）与个人贷款相关的政策和法规（二）与个人住房贷款相关的政策和法规（三）与个人汽车贷款相关的政策和法规（四）与个人教育贷款相关的政策和法规（五）《农户贷款管理办法》（六）《商业银行信用卡业务监督管理办法》（七）《征信业管理条例》银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲（2021）【考试目的】风险管理初级考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。【考试内容】一、风险管理基础（一）了解风险与收益、损失的关系，理解商业银行风险的主要类别以及系统性金融风险；（二）了解商业银行风险管理的模式、策略和作用；（三）掌握概率及概率分布、线性回归分析、收益和风险的度量以及风险分散的数理原理。二、风险管理体系（一）了解董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治理架构中的职责；（二）理解风险文化、偏好和限额管理；（三）理解风险管理政策和流程；（四）了解风险数据加总与IT系统建设；（五）熟悉内部控制与内部审计的内容及作用。三、资本管理（一）掌握资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系；（二）了解资本分类、监管资本构成以及资本扣除项；（三）熟悉资本充足率计算和监管要求、资本充足率影响因素和管理策略、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求；（四）了解杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的优点以及系统重要性银行杠杆率缓冲要求。四、信用风险管理（一）掌握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点；（二）了解信用风险评估和计量的发展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的计量；（三）掌握信用风险监测、预警和报告的方法及内容；（四）了解信用风险限额管理、关键业务环节的信用风险控制和缓释方法；（五）了解信用风险资本计量的权重法、内部评级法；（六）熟悉集中度风险的定义和特征、授信集中度管理主要框架；（七）了解贷款损失准备管理与不良资产处置方法。五、市场风险管理（一）了解市场风险的特征与分类、交易账簿和银行账簿划分以及市场风险管理体系；（二）了解市场风险计量相关基本概念和计量方法；（三）了解市场风险限额管理、监测报告和控制方法；（四）了解市场风险资本计量的标准法、内部模型法以及巴塞尔协议Ⅲ市场风险新规；（五）了解银行账簿利率风险监管要求、计量方法和风险管理措施。六、操作风险管理（一）掌握操作风险的特征、分类以及操作风险识别方法；（二）理解操作风险与控制自我评估以及操作风险评估流程；（三）理解关键风险指标、损失数据收集和操作风险报告；（四）了解操作风险控制与缓释方法；（五）了解操作风险资本计量的基本指标法、标准法、新标准法，了解操作风险资本计量的高级计量法；（六）了解外包的定义及原则，了解外包风险管理的主要框架；（七）了解信息科技风险的定义、特征以及信息科技风险管理主要框架；（八）了解洗钱和反洗钱相关概念、反洗钱监管体系，了解商业银行反洗钱管理体系以及反洗钱工作重点。七、流动性风险管理（一）掌握流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换；（二）理解短期流动性风险计量、现金流分析、中长期结构性分析和市场流动性分析等流动性风险评估与计量方法；（三）了解流动性风险限额监测、市场流动性风险监测以及流动性风险预警机制与报告体系；（四）了解作为流动性风险控制工具的资产管理和负债管理，了解流动性风险控制在国内的实践；（五）了解流动性风险应急机制的作用、关键要素以及流动性应急计划。八、国别风险管理（一）熟悉国别风险的类型以及国别风险的识别方法；（二）了解掌握国别风险的评估、国别风险等级分类以及国别风险计量；（三）理解国别风险的日常监测、IT系统建设以及国别风险报告体系；（四）理解国别风险限额和集中度管理、国别风险缓释方法和工具以及国别风险预警和应急处置机制。九、声誉风险与战略风险管理（一）了解声誉风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理；（二）了解战略风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理。十、其他风险管理（一）了解交叉性金融风险的定义、特征、传染路径以及风险管理措施；（二）了解资产管理业务风险的识别、评估以及风险管理措施；（三）了解新产品（业务）风险的定义、特征、主要类别以及风险管理措施；（四）了解行为风险的定义、特征、监管政策以及风险管理措施；（五）了解气候风险的定义、特征、监管政策以及风险管理措施。十一、压力测试（一）熟悉压力测试的定义、作用、分类、流程、承压指标及传导路径；（二）了解压力测试情景的定义、风险类型和风险因子、风险因子的变化幅度、压力情景的内在一致性以及压力情景的预测期间；（三）了解信用风险、市场风险和流动性风险压力测试方法；（四）了解压力测试报告内容及结果应用。十二、风险评估与资本评估（一）了解国际和国内监管部门关于风险评估与资本评估的总体要求；（二）了解风险评估的最佳实践和具体要求；（三）了解资本规划的主要内容、频率以及监管要求；（四）了解内部资本充足评估报告的内容、作用以及监管要求；（五）了解恢复与处置计划的定义、作用以及监管要求。十三、银行监管与市场约束（一）理解银行监管的定义和必要性，熟悉银行监管的目标、理念、原则和标准，熟悉金融监管体制和银行监管法规体系，了解银行监管的主要方法，熟悉银行风险监管模式和内容；（二）熟悉市场约束机制、信息披露机制以及外部审计功能。银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《银行管理》初级考试大纲（2021）【考试目的】通过本专业类别考试，考核人员是否达到银行业初级管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。【考试内容】第一部分经济政策一、新时代金融工作的总体要求（一）熟悉加强党对金融工作的领导相关内容；（二）熟悉清廉金融的相关内容；（三）熟悉新时代金融工作的原则和任务；（四）了解金融业高质量发展的相关要求。二、财政政策（一）了解财政政策的内容和工具；（二）了解财政政策对商业银行的影响。三、货币政策（一）熟悉货币政策目标与工具的内容；（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用。四、监管政策（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求；（二）了解防范金融风险的相关监管政策；（三）了解我国银行业对外开放政策。五、金融体系（一）了解各类金融市场的主要功能和特征；（二）熟悉金融机构体系和金融工具的基本情况。第二部分监管体系六、监管概况（一）了解国际银行监管改革的主要内容；（二）了解主要经济体银行监管改革情况；（三）熟悉我国银行监管改革情况。七、监管指标和方法（一）熟悉银行业主要监管指标；（二）熟悉银行业的主要监管方法；（三）熟悉银行业监管机构的监管措施和行政处罚的相关规定。八、银行业法律体系（一）掌握《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》的主要内容；（二）熟悉《反洗钱法》《民法典》、《九民纪要》、《刑法》等与商业银行业务发展相关立法的内容；（三）熟悉其他法律、行政法规。九、行业自律（一）了解中国银行业协会的宗旨、主要职责及运行机制；（二）了解中国信托业协会的宗旨、主要职责及运行机制；（三）了解财务公司协会的宗旨、主要职责及运行机制。第三部分银行基础业务十、负债业务（一）掌握存款业务的种类、特点与管理；（二）熟悉金融债券发行、债券回购与向中央银行借款等其他负债业务的内容和方法；（三）掌握负债业务相关的监管规定。十一、资产业务（一）掌握贷款业务的种类与管理；（二）了解投资业务的种类与管理。（三）掌握资产业务相关的监管规定。十二、银行其他业务熟悉银行支付结算、代理、信用卡、理财和同业等其他业务情况及监管规定。第四部分银行经营管理与创新十三、市场营销（一）熟悉市场定位的内容；（二）熟悉客户管理的主要方式和客户的风险管理；（三）了解银行产品开发管理与市场营销的主要内容、目标和方法；（四）熟悉银行市场营销方面的相关监管要求。十四、绩效管理（一）熟悉银行绩效管理的内涵及原则；（二）熟悉银行绩效考评体系的设计与结果运用；（三）熟悉银行绩效管理的监管要求。十五、财务管理（一）掌握银行财务管理的内涵；（二）熟悉银行财务会计制度的主要内容及对银行的影响。十六、金融创新（一）了解金融创新的内涵与原