押题宝典初级银行从业资格之初级个人贷款能力测试试卷A卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人贷款能力测

试试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。

A.可以不限展期次数，但是展期期限不能超过一年

B,只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C.可以不限展期次数且展期可以长于一年

D.只可以展期一次但展期可以长于一年

【答案】B

2、以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是（：）。

A.贷款额度小

B.贷款期限短

C.准入条件严格

D.贷款风险较低

【答案】D

3、一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是

（）O

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

【答案】A

4、办理个人教育贷款时，签约与发放环节面临的操作风险不包括()。

A.借款合同采用格式条款未公示

B.未按规定保管借款合同

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

【答案】B

5、银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的

基础上应做到“四化”，即()。

A.虚拟化

B.经常化

C.系统化

D.科学化

【答案】A

6、采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

7、银行对客户和竞争对手的分析属于市场环境的()分析。

A.宏观环境

B,微观环境

C.商业机会

D.市场风险

【答案】B

8、以下各项中，不属于专项贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.光大银行的个人工程机械按揭贷款

【答案】B

9、下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。

A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率

B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的

D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率

【答案】D

10、借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A.离校后半年

B.离校后一年

C.离校后次月

D.离校当月？

【答案】C

11、个人职业信息反映的信息不包括（）。

A.就业情况

B.职业

C.收入

D.信用交易信息

【答案】D

12、如果个人信用贷款发生展期，则展期前的利息按照（）计付。

A.展期当日挂牌的6个月贷款利率

B.展期当日挂牌的1年期贷款利率

C.原合同约定的利率

D.双方协商确定的利率

【答案】C

13、根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为；）。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

【答案】B

14、下列不属于银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四

大分析任务的基础上应做到“四化”的是（）。

A.虚拟化

B.经常化

C.系统化

D.科学化

【答案】A

15、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日

内对异议信息进行更正。

A.5

B.3

C.2

D.4

【答案】C

16、下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（：。

A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

【答案】B

17、下列关于个人汽车贷款业务的表述，正确的是（）。

A.所购车.辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最

长期限

D.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有

权变更并依法办理过户手续的汽车

【答案】D

18、个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方

式为（）。

A.保证

B.抵押加阶段性保证

C.阶段性保证

D.预抵押

【答案】B

19、商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，

采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A.资产规模

B.负债规模

C.现金支出

D.现金收入

【答案】D

20、设备贷款的期限最长不超过（）。

A3年

B.5年

C.10年

D.30年

【答案】B

21、目前，个人征信系统数据的直接使用者不包活()o

A.商业银行

B.数据主体本人

C.保险公司

D.司法部门

【答案】C

22、()是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.平等原则

C.自愿原则

D.公平原则

【答案】A

23、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂咛办法》的说法中，错误的是

()O

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信

用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

【答案】D

24、到期一次还本付息法适用于（）的贷款。

A.期限在一年以内

B.期限在十年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

【答案】A

25、个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席

之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系

C.贷款金额不大，大多属于长期贷款

D,风险管理难度相对较大

【答案】C

26、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险

指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拔备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

【答案】B

27、关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足的条件，下列说法错

误的是（）o

A.具备一定劳动技能的下岗失业人员

B.年龄在65周岁以内，具有完全民事行为能力

C.具有当地城镇居民户口

D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能

【答案】B

28、申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供（）。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

【答案】C

29、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款

的贷款期限（含展期）不得超过3年

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

30、()通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评

分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

氏个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

【答案】A

31、采用()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权

贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A.贷款人自主

B.贷款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

【答案】B

32、()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人

偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.个人身份信息

B.个人居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

【答案】D

33、(2018年真题)下列属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是()。

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况

等都可能发生变化，从而造成不确定性

氏资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价

就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会收到不利的影响；如

果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

【答案】D

34、个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告

知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款目当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

【答案】D

35、建筑钢材伸长率越大，说明钢材的（）。

A.塑性越大

B.强度越高

C.耐疲劳性越好

D.可焊性越好

【答案】A

36、关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是（）。

A.主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理

B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物

凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网点负责人或业务主管审批

D.对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同

一人操作

【答案】D

37、下列属于个人信用征信中个人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.贷款信息

C.居住信息

D.还款记录

【答案】C

38、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

的（）倍。

A.1.5

B.1.1

C.3

D.2

【答案】B

39、目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

【答案】A

40、征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中，不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

【答案】D

41、在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔

业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是（）。

A.发表“否决”意见应说明具体理由

B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改

C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信

贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议

D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供

【答案】D

42、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都

做出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案】C

43、迄今为止，（）为然是银行最重要的个人贷款营销渠道。

A.电子银行

B.网点机构

C.合作机构

D.网上银行

【答案】C

44、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款

情况，确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性、有效性、连续性

B.及时性、有效性、连续性

C.及时性、完整性、连续性

D.谨慎性、有效性、完整性

【答案】A

45、以下不是贷款回收的原则的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利随本清

【答案】B

多选题（共20题）

1、个人贷款的贷款要素包括（）。

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

【答案】ABCD

2、下列关于等额本金还款法的说法中，正确的有（）。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递减

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少

【答案】AB

3、银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有（）。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

【答案】AC

4、公积金个人住房贷款具有哪些特点（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

【答案】ABD

5、个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

B.规范业务操作

C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

E.熟悉关于操作风险的管理政策

【答案】ABCD

6、汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚不完善

B.商业银行对借款人的资信状况较难评价

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

E.汽车贷款多以信用作为担保方式

【答案】ABCD

7、商用房贷款的合同变更包括提前还款，对于提前还款，银行一般的基本约定

有（）。

A.提前还款属于借款人违约，银行可按约定计收违约金

B.借款人的贷款账户未拖欠其他费用

C.借款人的贷款账户未拖欠本息

D.借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息

E.借款人应向银行提交提前还款申请书

【答案】ABCD

8、贷款要素的内容有（）。

A.贷款对象

B,贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

【答案】ABCD

9、个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有

（）o

A.实地调查

B.登记台账

C.审查借款申请材料

D.电话调查

E.与借款申请人面谈

【答案】ACD

10、下列可以申请国家助学贷款的有（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全口制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全口制本科生

【答案】AC

11、借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿

费和生活费）

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

【答案】AB

12、从市场分，中国银行营销人员可以分为（）。

A.市场开拓经理

B.市场维护经理

C.风险经理

D.营销决策人员

E.执行经理

【答案】ABC

13、为防控信用风险在办理有担保流动资金贷款时，银行不应该Oo

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

【答案】CD

14、个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（）。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人信贷业务申报审批表

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调查审批表

E.个人住房贷款办法

【答案】ABC

15、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（）。

A.期限最长不超过2