信用卡风险管理办法

信用卡风险管理办法合同编号：__________单位名称：____________________单位地址：____________________联系人：____________________联系电话：____________________单位名称：____________________单位地址：____________________联系人：____________________联系电话：____________________鉴于甲方为信用卡业务的发卡机构，乙方为信用卡业务的收单机构，为规范信用卡业务的风险管理，保障甲方和乙方的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国信用卡条例》等相关法律法规，双方经充分协商，特制定本办法。第一条风险管理原则1.1甲方和乙方应遵循风险预防、风险评估、风险监控、风险控制相结合的原则，共同做好信用卡业务的风险管理工作。1.2甲方和乙方应根据信用卡业务的实际情况，及时调整风险管理策略，确保信用卡业务的安全稳定运行。第二条风险管理职责2.1甲方的职责（1）建立健全信用卡业务风险管理体系，确保信用卡业务的风险控制措施得到有效实施。（2）对乙方进行信用卡业务风险管理培训和指导，提高乙方风险管理水平。（3）根据信用卡业务的风险状况，及时调整信用卡业务的审批标准、授信额度等。（4）对信用卡持卡人的信用状况进行实时监控，发现异常情况应及时采取措施。2.2乙方的职责（1）按照甲方的要求，建立健全信用卡业务风险管理体系，确保信用卡业务的风险控制措施得到有效实施。（2）严格执行甲方的风险管理要求，对信用卡交易的合规性、真实性进行审核。（3）对信用卡持卡人的交易行为进行实时监控，发现异常情况应及时采取措施。（4）配合甲方进行信用卡业务风险管理工作，提供所需的信息和资料。第三条风险识别与评估3.1甲方和乙方应通过数据分析、现场检查等方式，定期对信用卡业务的风险进行识别和评估。3.2甲方和乙方应根据风险识别和评估结果，及时调整风险管理策略和措施。第四条风险监控与控制4.1甲方和乙方应对信用卡业务的风险进行实时监控，确保风险在可控范围内。4.2甲方和乙方应根据风险监控情况，采取相应的风险控制措施，包括但不限于：（1）调整信用卡审批标准、授信额度等。（2）暂停或限制信用卡持卡人的部分或全部交易权限。（3）采取法律手段追讨逾期债务。4.3甲方和乙方应建立健全应急预案，确保在发生突发事件时，能够迅速采取措施，降低风险影响。第五条信息共享与保密5.1甲方和乙方应按照法律法规的要求，相互提供与信用卡业务风险管理有关的信息。5.2甲方和乙方应对交换的信息予以保密，不得泄露给第三方。第六条违约责任6.1甲方和乙方违反本办法规定的，应承担相应的违约责任。6.2甲方和乙方应协商解决本办法执行过程中出现的争议，无法协商解决的，可依法向人民法院提起诉讼。第七条附则7.1本办法自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为______年。7.2本办法未尽事宜，可由双方另行签订补充协议。7.3本办法一式两份，甲乙双方各执一份。甲方（盖章）：____________________乙方（盖章）：____________________签订日期：____________________一、附件列表：1.信用卡业务风险管理体系2.信用卡审批标准3.授信额度调整方案4.信用卡交易监控系统5.应急预案6.法律法规要求的信息共享协议7.保密协议二、违约行为及认定：1.甲方未能建立健全信用卡业务风险管理体系，或未确保风险控制措施得到有效实施。2.甲方未对乙方进行信用卡业务风险管理培训和指导，或指导不足。3.甲方未根据信用卡业务的风险状况及时调整信用卡业务的审批标准、授信额度等。4.甲方未对信用卡持卡人的信用状况进行实时监控，或未及时采取措施处理异常情况。5.乙方未按照甲方的要求建立健全信用卡业务风险管理体系，或未确保风险控制措施得到有效实施。6.乙方未严格执行甲方的风险管理要求，或未对信用卡交易的合规性、真实性进行审核。7.乙方未对信用卡持卡人的交易行为进行实时监控，或未及时采取措施处理异常情况。8.乙方未配合甲方进行信用卡业务风险管理工作，或未提供所需的信息和资料。三、法律名词及解释：1.信用卡业务：指甲方发行信用卡，乙方收单的金融服务业务。2.风险管理：指通过预防、评估、监控和控制措施，降低信用卡业务风险的过程。3.风险识别与评估：指通过数据分析、现场检查等方式，定期对信用卡业务的风险进行识别和评估。4.风险监控与控制：指通过实时监控和采取相应措施，确保信用卡业务风险在可控范围内的过程。5.应急预案：指为应对突发事件而制定的应急措施和处理流程。6.信息共享：指甲方和乙方按照法律法规要求，相互提供与信用卡业务风险管理有关的信息。7.保密：指甲方和乙方对交换的信息予以保密，不得泄露给第三方。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：甲方和乙方在风险管理过程中，出现分歧和争议。解决办法：双方应协商解决，无法协商解决的，可依法向人民法院提起诉讼。2.问题：甲方和乙方在信息共享过程中，出现信息泄露的情况。解决办法：双方应按照保密协议要求，对交换的信息予以保密，并采取相应的保密措施。3.问题：甲方和乙方在风险监控与控制过程中，发现信用卡持卡人存在异常行为。解决办法：甲方和乙方应根据应急预案，迅速采取措施，降低风险影响。五、所有应用场景：1.甲方为信用卡业务的发卡机构，乙方为信用卡业务的收