2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库

2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库

单选题（共40题）

1、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财

产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行'也金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】B

2、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】A

3、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】B

4、（）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再

贴现。

A.背书人

B.贴现人

C.贴现企业

D.贴现银行

【答案】D

5、辛迪加贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本

外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上

【答案】C

6、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）o

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织

结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】A

7、（）机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育

【答案】C

8、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元

【答案】B

9、关于支票的特点，说法错误的是（）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

【答案】D

10、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。

A.建设用地使用权

B.企业生产设备

C.正在建造的建筑物

D.公立学校的教学楼

【答案】D

11、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括

（）O

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系

C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系

D.银行业消费者权益保护工作报告体系

【答案】C

12、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次

级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和汇疑类

【答案】A

13、（）能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统

【答案】D

14、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之

间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是

（）O

A.交易双方都应当是商业银行

B,同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】C

15、《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计

外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

【答案】D

16、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有

关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

【答案】A

17、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资

产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天

的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

18、回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】A

19、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作

（）o

A,同业拆入

B.同业存放

C.存款同业

D.同业拆出

【答案】B

20、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是（）。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权

【答案】D

21、目标市场确定的前提和基础是（）。

A.市场定位

B.市场细分

C.产品定位

D.目标市场分析

【答案】B

22、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业

务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是

（）产品开发的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.产品差异法

【答案】B

23、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

24、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

【答案】D

25、非金融类不良资产的经营模式是（）。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务

【答案】D

26、金融危机发生的原因不包括（）o

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

【答案】D

27、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型

是（）。

A.I类户、n类户、in类户

B.II类户、in类户

c.II类户

D.I类户

【答案】A

28、金融类不良资产经营模式的环节不包括（）。

A.收购

B.管理

C.重组

D.处置

【答案】C

29、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度

相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】C

30、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】A

31、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基

本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用

以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外

包出去

【答案】C

32、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】C

33、（）能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统

【答案】D

34、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道废标准和专业操守，完整履行

尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展

金融创新所要遵循的基本原则是（）。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】D

35、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是（）。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性

【答案】B

36、（2018年真题）钗行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告

等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业

监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B,五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D,二十万元以上五十万元以下

【答案】D

37、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80%

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】A

38、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，

是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章

制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理

【答案】A

39、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的

波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获

得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】C

40、下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】C

多选题（共20题）

1、市场上常见的个人消费贷款有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

【答案】ABCD

2、下列不属于金融债券的特点的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

3、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单营销

D.大众营销

E.产品差异

【答案】ABCD

4、（2016年真题）股份有限公司公开发行股票需要向证监会报送的材料有

（）O

A.I、II、III

B.I、IV

C.II、HI、IV

D.I、III、IV

【答案】A

5、贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

6、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

【答案】ABD

7、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发

行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发

出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

8、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（）。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

【答案】ABCD

9、薪酬机制一般应坚存（）原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

【答案】ABCD

10、2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步

构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从（）等方面对商业银行管理提出监

管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

【答案】ABCD

11、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有（）。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部

控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险

监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务

水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意现

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监

督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

【答案】ABCD

12、贷款人有卜列（）情形的，中国银行业监督管埋委员会可采取《银行业监督

管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相大规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

【答案】ABCD

13、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接

责仟）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】BCD

14、加快推进金融基础设施建设的方式有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、恃殊群体以及精准扶贫对象的

小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支

付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、

手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家

庭等多维度信用数据口二应用

E.建立健全普惠金融指标体系

【答案】CD

15、币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

【答案】AB

16、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关

系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的

关系人包括（）O

A.商业银行