《电子商务法律法规》电子商务专业全套教学课件

电子商务法律法规项目一电子商务法共分8个项目，包括电子商务法，电子签名与电子认证相关法律法规，电子合同相关法律法规，电子支付相关法律法规，电子商务税收与跨境电子商务相关政策法规，电子商务知识产权相关法律法规，特殊形态电子商务相关法律法规，电子商务消费者权益保护相关法律法规。全套可编辑PPT课件目录Contents010203了解电子商务认识电子商务法熟悉电子商务主体了解电子商务01一、电子商务的定义电子商务，是指通过互联网等信息网络销售商品或者提供服务的经营活动。电子商务活动通常会包含电子合同的签订或商品订购、电子支付、商品送达三个主要阶段，只要在三个阶段中的任意一个或几个阶段使用到信息网络，便可视为进行了电子商务活动。电子商务从本质上来说仍是一种商务活动，需要进行商品或服务的交易，而非简单的信息传递。二、电子商务的优势1．时空优势在传统商务活动中，交易地点和交易时间相对固定，当人们想要购买商品、享受服务时，必须来到特定的交易场所，在有限的时间里进行交易。而电子商务是在由现代信息技术构建的虚拟市场中进行的，超越了时间和空间的界限，只要能够连接到互联网，便可随时随地进行商品和服务的交易。二、电子商务的优势2．速度优势在电子商务平台中，消费者能够方便快捷地查询到所需商品和服务的相关信息；01线上售前、售后服务也十分便捷，提高了沟通、磋商与签订合同的效率；02有了物流配送等行业的加持，即使买方与卖方相隔千里，商品交换也能够快速完成。03二、电子商务的优势3．成本优势消费者通过互联网了解商品信息，可以降低信息的获取成本；01商家只需在交易平台发布商品信息，便可以让广大消费者选购商品，省去了传统市场营销模式中的店铺租赁、办公设备购置、经销代理等费用，可以降低营销成本；02买方和卖方直接进行交易，消费者线上购买、线上支付，可以降低交易成本。03二、电子商务的优势4．信息优势现代信息技术的发展加快了数据的传递速度，信息的搜集变得方便快捷，信息的保存、整理和运用也更加合理、高效。商家能够通过网络快速了解消费者的需求及市场的发展动向，并及时调整营销策略，从而为消费者提供更加个性化的服务。相应地，消费者也可以通过搜集、对比相关信息，购买到称心如意的商品。三、电子商务对传统法律的挑战虽然电子商务有着种种优势，为商务活动的开展带来了便利，但电子商务的虚拟环境不同于传统商务环境，会产生很多传统商事法律难以调整的新问题。12345电子商务经营者的监管电子支付的结算电子合同的签订电子商务的税收和跨境业务6特殊形态的电子商务规范电子商务的交易保护7电子商务交易的纠纷解决认识电子商务法02一、电子商务法的定义电子商务法的定义有广义和狭义两个范畴。广义的电子商务法，是指调整电子商务活动中产生的各类社会关系的法律规范的总称。狭义的电子商务法，仅指调整电子交易关系的相关规范。电子商务法是我国法律体系的组成部分，同时也具有自己的法律体系，包括了各种与电子商务活动有关的法律、规则、协议、示范、规定等，确认了电子商务活动中各方的权利和义务，规范了电子商务的行为。二、电子商务法的调整对象电子商务法的调整对象是指电子商务活动的主体在参与电子商务活动中所产生的各类社会关系，包含了交易中平等主体之间的关系，以及管理者和被管理者之间的关系。主要的社会关系有以下几种：电子商务活动中平等的交易主体之间的各种社会关系。电子商务活动中交易主体与提供数据电文服务的中间人之间的各种社会关系。电子商务活动中交易主体与附属服务的提供者之间的各种社会关系。电子商务活动中被管理者与政府监管部门之间的各种社会关系。三、电子商务法的调整范围电子商务活动中，在信息传递、物流、资金转移过程中产生的社会关系都属于电子商务法的调整范围。信息传递物流资金转移信息传递是指电子商务活动中各个主体之间利用现代信息技术进行信息收集、传递、储存、检索、分析等；物流是指商品从产地到销售地再到消费者手中的转移过程；资金转移是指交易主体之间的资金往来。三、电子商务法的调整范围之所以需要对上述社会关系进行调整，是为了解决电子商务活动中的如下问题。图1-2电子商务法的调整范围及要解决的问题01确认交易主体的身份03保障交易行为的有序进行02确认交易主体的权利义务四、电子商务法的特征技术性1安全性2开放性3五、电子商务立法（一）国际电子商务立法1．联合国的电子商务立法1996年12月16日，联合国国际贸易法委员会第85次全体大会通过了《联合国国际贸易法委员会电子商务示范法》（以下简称《电子商务示范法》）。《电子商务示范法》的重点在于对数据电文和电子签名的规范，内容包括了数据电文适用的法律要求、数据电文和电子签名的效力、电子证据、数据电文发出与接收的时间地点、数据电文的确认收讫等问题。2001年12月12日，联合国国际贸易法委员会通过了《联合国国际贸易法委员会电子签名示范法》（以下简称《电子签名示范法》），对电子签名的定义、技术特征、行业适用等内容做出了规定，内容更加具体，可操作性更强。五、电子商务立法（一）国际电子商务立法2．

美国的电子商务立法1997年，美国总统克林顿颁布了《全球电子商务纲要》，纲要中提出了一系列关于电子商务发展的原则和政策的实施方案，为电子商务国际协约的订立打下了基础。同年，美国众议院法制委员会通过了《国际与国内商务电子签名法（草案）》。2000年，克林顿政府签署通过了草案，使之成为正式法案，这是美国第一部统一的电子签名法。3．欧盟的电子商务立法欧盟委员会在1997年发布了《欧洲电子商务行动方案》，次年通过了《关于信息社会服务的透明度机制的指令》，紧接着在1999年颁布了《关于建立有关电子签名共同法律框架的指令》，这部指令文件是欧盟对电子签名立法的基本建构，也是各成员国重要的立法基础。4．亚洲各国的电子商务立法新加坡政府在1998年颁布了《电子交易法》，主要内容有电子签名的效力、电子合同的签订规范、认证机构的设立规则及义务等。韩国在1999年颁布了《电子商务基本法》，其中包括电子通信信息、电子商务安全、电子商务促进、消费者保护几部分内容，涉及面很广，具有重要的参考意义。五、电子商务立法（二）我国电子商务立法1．《中华人民共和国电子商务法》2013年12月27日，全国人民代表大会财政经济委员会召开电子商务法起草组成立暨第一次全体会议，标志着电子商务法立法工作的正式启动。历经全国人大常委会四次审议，2018年8月31日，第十三届全国人民代表大会常务委员会第五次会议审议通过了《中华人民共和国电子商务法》（以下简称《电子商务法》），自2019年1月1日起施行。《电子商务法》的立法目的是保障电子商务各方主体的合法权益，规范电子商务行为，维护市场秩序，促进电子商务持续健康发展。《电子商务法》使得电子商务活动中一些新出现的问题能够有法可依。五、电子商务立法（二）我国电子商务立法2．电子商务相关法律法规的立法2004年8月28日，第十届全国人大常务委员会审议通过了《中华人民共和国电子签名法》（以下简称《电子签名法》），2005年4月1日起施行，这是我国第一部正式立法的电子商务实体法。《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）中也有关于电子商务的内容，规定合同可以是数据电文的形式，对数据电文的到达时间、合同成立的条件和时间地点也都有明确的叙述。《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）在修订中增加了计算机犯罪的罪行，包括非法侵入计算机系统罪、破坏计算机系统功能罪、破坏计算机数据罪等。五、电子商务立法（二）我国电子商务立法2．电子商务相关法律法规的立法在行政法规方面，我国的相关立法工作开始于20世纪80年代。国务院关于电子商务的行政法规有《互联网信息服务管理办法》《中华人民共和国电信条例》《中华人民共和国认证认可条例》《计算机软件保护条例》《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》《中华人民共和国著作权法实施条例》等。涉及电子商务活动的部门规章也有很多，包括《电子认证服务管理办法》《电子银行业务管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》《关于跨境电子商务零售出口税收政策的通知》《互联网域名管理办法》《互联网广告管理暂行办法》《网络购买商品七日无理由退货暂行办法》《网络交易管理办法》等。涉及电子商务的司法解释有《最高人民法院关于审理扰乱电信市场管理秩序案件具体应用法律若干问题的解释》《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》等。熟悉电子商务主体03一、电子商务主体的定义电子商务主体，是指电子商务法律关系的参与者，是电子商务法律关系中享有权利和承担义务的个人或组织。从主体的法律属性上来看，电子商务主体可分为自然人、法人和非法人组织。从主体在电子商务活动中的参与度来看，又可分为直接参与了电子商务活动的直接主体和为直接主体提供辅助服务的间接主体。二、电子商务直接主体电子商务直接主体是指电子商务交易的当事人双方，即电子商务消费者及电子商务经营者。（一）电子商务消费者电子商务消费者是通过互联网等信息网络购买商品或者接受服务的自然人、法人和非法人组织。其中自然人是指在线自然人用户，法人和非法人组织则是指包括企事业单位、政府机构在内的购买商品或服务的组织。《电子商务法》第四十八条规定，电子商务中推定电子商务的当事人具有相应的民事行为能力。二、电子商务直接主体（二）电子商务经营者电子商务经营者，是指通过互联网等信息网络从事销售商品或者提供服务的经营活动的自然人、法人和非法人组织，包括电子商务平台经营者、平台内经营者，以及通过自建网站、其他网络服务销售商品或者提供服务的电子商务经营者。电子商务平台经营者平台内经营者在电子商务中为交易双方或者多方提供网络经营场所、交易撮合、信息发布等服务，供交易双方或者多方独立开展交易活动的法人或者非法人组织。通过电子商务平台销售商品或者提供服务的电子商务经营者。二、电子商务直接主体（二）电子商务经营者1．电子商务经营者的市场准入市场主体登记取得行政许可公示相关信息电子商务经营者须依法办理市场主体登记。电子商务经营者从事经营活动，依法需要取得相关行政许可的，应当依法取得行政许可。电子商务经营者应当在其首页显著位置，持续公示营业执照信息及与其经营业务有关的行政许可信息等信息，或者上述信息的链接标识。二、电子商务直接主体（二）电子商务经营者2．电子商务平台经营者的监管义务国家对经营性互联网信息服务实行许可制度。从事经营性互联网信息服务，应当符合《中华人民共和国电信条例》规定的要求，且还要有业务发展计划及相关技术方案，以及健全的网络和信息安全保障措施。电子商务网站的设立审查平台内经营者身份资质电子商务平台经营者应当要求申请进入平台销售商品或者提供服务的经营者提交其身份、地址、联系方式、行政许可等真实信息，进行核验、登记，建立登记档案，并定期核验更新。制定平台服务协议及交易规则电子商务平台经营者应当遵循公开、公平、公正的原则，制定平台服务协议和交易规则，明确进入和退出平台、商品和服务质量保障、消费者权益保护、个人信息保护等方面的权利和义务，并在其首页显著位置持续公示。二、电子商务间接主体（二）电子商务经营者图1-3电子商务交易模式图1．货物配送机构在电子商务的实体货物交易中，货物的转移仍然需要沿用过去的送货方式，即通过货物配送机构来进行。2．银行等金融机构银行及与银行有关的金融机构是电子商务活动的重要参与者。3．电子认证服务机构为了防止交易中的欺诈等不法行为，电子商务活动需要第三方的电子认证服务机构来为签名人的身份和资信状况提供证明。THANKS感谢聆听电子商务法律法规项目二电子签名与电子认证相关法律法规目录Contents0102认识数据电文与电子签名熟悉电子认证相关法律法规认识数据电文与电子签名01一、数据电文的定义数据电文，是指以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的信息，也可以称为电子信息、电子数据、电子文件等。数据电文具有数据性和虚拟性，以图像、文字、音频、视频等形式存储、传输和使用，与传统书面形式相比容易被删除，也容易被修改甚至篡改。因此，如何对待数据电文的这一特征，是一个重要的法律问题。二、电子签名的定义与相关概念1．电子签名的定义电子签名，是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。简单来说，电子签名就是通过技术手段对电子文件进行的电子形式的签名，是一种电子代码，而非简单地将手写签名转化为图像。通过电子签名，收件人可以验证发件人的身份，并确保文件在传输过程中保持完整。二、电子签名的定义与相关概念2．与电子签名相关的概念持有电子签名制作数据并以本人身份或者以其所代表的人的名义实施电子签名的人。基于对电子签名认证证书或者电子签名的信赖从事有关活动的人。在电子签名过程中使用的，将电子签名与电子签名人可靠地联系起来的字符、编码等数据。用于验证电子签名的数据，包括代码、口令、算法或者公钥等。（1）电子签名人（2）电子签名依赖方（3）电子签名制作数据（4）电子签名验证数据二、数据电文与电子签名的法律效力（一）数据电文和电子签名的法律效力范围《电子签名法》第三条规定，民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。上述规定不适用下列文书：涉及婚姻、收养、继承等人身关系的。涉及停止供水、供热、供气等公用事业服务的。法律、行政法规规定的不适用电子文书的其他情形。123二、数据电文与电子签名的法律效力（二）数据电文的法律效力根据《合同法》的规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。1．数据电文的书面形式问题关于数据电文的书面形式，《电子签名法》第四条规定，能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式。二、数据电文与电子签名的法律效力（二）数据电文的法律效力2．数据电文的原件形式问题《电子签名法》第五条对数据电文的原件形式做出了规定，符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求：能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。第一能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改。第二二、数据电文与电子签名的法律效力（二）数据电文的法律效力3．数据电文符合法定文件保存要求《电子签名法》第六条规定，符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的文件保存要求：能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。第一数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同，或者格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容。第二能够识别数据电文的发件人、收件人及发送、接收的时间。第三二、数据电文与电子签名的法律效力（二）数据电文的法律效力4．数据电文的归属问题数据电文的归属，是指对数据电文发出者的确认。《电子签名法》第九条规定，数据电文有下列情形之一的，视为发件人发送：1经发件人授权发送的2发件人的信息系统自动发送的3收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的当事人对上述规定的事项另有约定的，从其约定。二、数据电文与电子签名的法律效力（二）数据电文的法律效力5．数据电文的收讫及收发的时间和地点数据电文的发送和接收通常由计算机自动处理，在一些特殊情况下，需要对收件人是否收到了数据电文进行确认，即数据电文的收讫。《电子签名法》第十条规定，法律、行政法规规定或者当事人约定数据电文需要确认收讫的，应当确认收讫。发件人收到收件人的收讫确认时，数据电文视为已经收到。二、数据电文与电子签名的法律效力（二）数据电文的法律效力5．数据电文的收讫及收发的时间和地点数据电文收发的时间和地点关系到要约、承诺的生效，合同的成立，交易是否完成等问题，也有着重要的法律意义。《电子签名法》第十一条规定，数据电文进入发件人控制之外的某个信息系统的时间，视为该数据电文的发送时间。收件人指定特定系统接收数据电文的，数据电文进入该特定系统的时间，视为该数据电文的接收时间；未指定特定系统的，数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为该数据电文的接收时间。当事人对数据电文的发送时间、接收时间另有约定的，从其约定。《电子签名法》第十二条规定，发件人的主营业地为数据电文的发送地点，收件人的主营业地为数据电文的接收地点。二、数据电文与电子签名的法律效力（二）数据电文的法律效力6．数据电文作为证据时的问题《电子签名法》第七条规定，数据电文不得仅因为其是以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的而被拒绝作为证据使用。第八条规定，审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：1生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性。2保持内容完整性方法的可靠性。3用以鉴别发件人方法的可靠性。4其他相关因素。二、数据电文与电子签名的法律效力（三）电子签名的法律效力1．可靠的电子签名《电子商务法》第十三条规定，电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：第一，电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有。第二，签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。第三，签署后对电子签名的任何改动能够被发现。第四，签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。《电子商务法》第十四条规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。这条规定明确了电子签名的法律效力。当事人也可以选择使用符合其约定的可靠条件的电子签名。二、数据电文与电子签名的法律效力（三）电子签名的法律效力2．电子签名的失密《电子签名法》第十五条规定，电子签名人应当妥善保管电子签名制作数据。电子签名人知悉电子签名制作数据已经失密或者可能已经失密时，应当及时告知有关各方，并终止使用该电子签名制作数据。《电子签名法》第二十七条规定了相关法律责任：电子签名人知悉电子签名制作数据已经失密或者可能已经失密未及时告知有关各方、并终止使用电子签名制作数据，未向电子认证服务提供者提供真实、完整和准确的信息，或者有其他过错，给电子签名依赖方、电子认证服务提供者造成损失的，承担赔偿责任。二、数据电文与电子签名的法律效力（三）电子签名的法律效力3．伪造、冒用、盗用他人电子签名的法律责任《电子签名法》第三十二条规定，伪造、冒用、盗用他人的电子签名，构成犯罪的，依法追究刑事责任；给他人造成损失的，依法承担民事责任。其中，伪造是指未经授权创制电子签名或创制认证证书列明并不存在的用户的签名；冒用是指未经电子签名人的允许而以其名义使用其电子签名；盗用是指窃取并使用他人的电子签名。熟悉电子认证相关法律法规02一、电子认证概述（一）电子认证的定义电子认证，是指为了配合电子签名的使用，电子认证服务机构按照特定标准或规范性文件对电子签名人的身份、资格等进行审验，以确保电子签名与签名使用人之间唯一对应关系的证明活动。电子认证是一种信用服务，不涉及有形的商品或资金，服务成果是身份、信用状况等信息情报。一、电子认证概述（二）电子认证的功能担保功能预防功能电子认证服务机构通过发放电子签名认证证书，向电子签名依赖方承担一定的担保义务，使得交易中的一方可以充分信任另一方，大大提高了交易的可靠性。预防欺诈预防否认一、电子认证概述（三）电子认证的分类1．按照认证对象划分按照认证对象划分第三方认证按照认证主体划分身份认证站点认证数据电文认证双方认证二、电子认证服务机构相关法律法规（一）电子认证服务机构的定义认证机构，又称认证中心，是按照国家有关规定，经由国务院认证认可监督管理部门批准许可的，取得了认证机构资质的提供第三方认证服务的机构。电子认证服务机构，又称电子认证机构，是指为电子签名人和电子签名依赖方提供电子认证服务的第三方机构。二、电子认证服务机构相关法律法规（二）电子认证服务机构的设立《电子认证服务管理办法》第五条规定，电子认证服务机构应当具备下列条件：具有独立的企业法人资格，即电子认证服务机构应当是依法设立的企业。1具有与提供电子认证服务相适应的人员，从事电子认证服务的专业技术人员、运营管理人员、安全管理人员和客户服务人员不少于三十名，并且应当符合相应岗位技能要求。2注册资本不低于人民币3000万元。必要的资金是电子认证服务机构承担法律责任的重要保证，电子认证服务业本身承担的风险较大，需要具备一定的赔付能力。3二、电子认证服务机构相关法律法规（二）电子认证服务机构的设立《电子认证服务管理办法》第五条规定，电子认证服务机构应当具备下列条件：具有符合国家有关安全标准的技术和设备。5具有固定的经营场所和满足电子认证服务要求的物理环境。由于电子认证服务的安全性和保密性，对经营场所有着较高的防火、防电磁辐射等要求。4具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件。6法律、行政法规规定的其他条件。7二、电子认证服务机构相关法律法规（二）电子认证服务机构的设立1．申请《电子认证服务管理办法》第六条规定，申请电子认证服务许可时，需要向工业和信息化部提交下列材料：1234书面申请人员证明企业法人营业执照副本及复印件经营场所证明56国家有关认证检测机构出具的技术、设备、物理环境符合国家有关安全标准的凭证。国家密码管理机构同意使用密码的证明文件二、电子认证服务机构相关法律法规（二）电子认证服务机构的设立2．审查《电子认证服务管理办法》第七条、第八条规定，工业和信息化部会对提交的材料进行审查，审查分为形式审查和实质审查两个步骤。第一，对提交的申请材料进行形式审查，申请材料齐全、符合法定形式的，应当向申请人出具受理通知书；申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容。第二，对决定受理的申请材料进行实质审查，需要对有关内容进行核实的，指派两名以上工作人员实地进行核查。二、电子认证服务机构相关法律法规（二）电子认证服务机构的设立3．批准《电子认证服务管理办法》第十条规定，工业和信息化部应当自接到申请之日起45日内作出准予许可或者不予许可的书面决定。不予许可的，应当书面通知申请人并说明理由；准予许可的，颁发《电子认证服务许可证》，并公布下列信息：第一，《电子认证服务许可证》编号。第二，电子认证服务机构名称。第三，发证机关和发证日期。电子认证服务许可相关信息发生变更的，工业和信息化部应当及时公布。《电子认证服务许可证》的有效期为5年。二、电子认证服务机构相关法律法规（三）电子认证服务机构的管理1．企业登记与信息公示取得了电子认证服务许可后的企业法人，应当持《电子认证服务许可证》前往工商行政管理机关办理相关手续。《电子认证服务管理办法》第十三条规定，电子认证服务机构需要在《电子认证服务许可证》的有效期内变更公司名称、住所、法定代表人、注册资本的，应当在完成工商变更登记之日起15日内办理《电子认证服务许可证》变更手续。《电子认证服务管理办法》第十二条规定，取得认证资格的电子认证服务机构，在提供电子认证服务之前，应当通过互联网公布下列信息：①机构名称和法定代表人；②机构住所和联系办法；③《电子认证服务许可证》编号；④发证机关和发证日期；⑤《电子认证服务许可证》有效期的起止时间。二、电子认证服务机构相关法律法规（三）电子认证服务机构的管理2．制定业务规则《电子签名法》第十九条规定，电子认证服务提供者应当制定、公布符合国家有关规定的电子认证业务规则，并向国务院信息产业主管部门备案。电子认证业务规则应当包括责任范围、作业操作规范、信息安全保障措施等事项。《电子认证服务管理办法》第十五条第二款规定，电子认证业务规则和证书策略发生变更的，电子认证服务机构应当予以公布，并自公布之日起30日内向工业和信息化部备案。二、电子认证服务机构相关法律法规（三）电子认证服务机构的管理3．提供认证服务根据《电子认证服务管理办法》，电子认证服务机构能够提供的认证服务主要有：第一制作、签发、管理电子签名认证证书。第二确认签发的电子签名认证证书的真实性。第三提供电子签名认证证书目录信息查询服务。第四提供电子签名认证证书状态信息查询服务。二、电子认证服务机构相关法律法规（三）电子认证服务机构的管理4．业务的暂停和终止电子认证服务机构拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止电子认证服务90日前，就业务承接及其他有关事项通知有关各方；在暂停或者终止电子认证服务60日前向工业和信息化部报告，并与其他电子认证服务机构就业务承接进行协商，作出妥善安排。未能就业务承接事项与其他电子认证服务机构达成协议的，应当申请工业和信息化部安排其他电子认证服务机构承接其业务。三、电子签名认证证书相关法律法规（一）电子签名认证证书的定义电子签名认证证书，是指可证实电子签名人与电子签名制作数据有联系的数据电文或者其他电子记录。电子签名认证证书由取得了认证机构资质的电子认证服务机构签发，用以证明证书持有人的电子签名、身份、资格、商品、服务、管理体系等有关信息，是电子商务主体在互联网中参与电子商务活动的通行证。三、电子签名认证证书相关法律法规（二）电子签名认证证书的管理电子签名人向电子认证服务机构申请电子签名认证证书时，应当提供真实、完整和准确的信息。电子认证服务机构收到申请后，应当对申请人提供的证明身份的有关材料进行查验，并对有关材料进行审查。申请01材料的审查工作结束后，电子认证服务机构便可以签发电子签名认证证书。签发02电子签名认证证书的更新、撤销由电子认证服务机构进行。证书持有人可以主动申请更新、撤销电子签名认证证书。证书持有人申请更新、撤销证书时，电子认证服务机构应当对申请人提供的证明身份的有关材料进行查验，并对有关材料进行审查。更新与撤销03三、电子签名认证证书相关法律法规（三）电子签名认证证书的使用流程第一，交易各方申请电子签名认证证书，并通过电子认证服务机构获取各自的证书。第二，银行等金融机构对消费者的认证证书进行验证，通过验证后，消费者所付款项便在银行等金融机构手中冻结。此时电子商务平台和平台内经营者相互验证彼此的认证证书，通过验证后，便可以进行发货。第三，银行等金融机构验证了电子商务平台和平台内经营者的认证证书后，便将消费者冻结的款项转账至平台和平台内经营者，达成交易。四、电子认证的法律关系1．电子认证服务机构与电子签名人之间的法律关系为了保障电子认证服务双方的权益，《电子认证服务管理办法》第二十二条规定，电子认证服务机构受理电子签名认证申请后，应当与证书申请人签订合同，明确双方的权利义务。也就是说，电子认证服务机构与电子签名人之间的法律关系，是以合同为基础的。四、电子认证的法律关系2．电子认证服务机构与电子签名依赖方之间的法律关系电子签名依赖方存在几种不同的情况：①电子签名依赖方和电子签名人是同一电子认证服务机构的用户；②电子签名依赖方与电子签名人分属不同的电子认证服务机构；③电子签名依赖方不持有认证证书。第一种情况中，电子签名依赖方与电子认证服务机构之间的法律关系也是合同关系。第二种和第三种情况中，电子签名依赖方没有与电子认证服务机构签订合同，而是基于对电子认证服务机构的信任与电子签名人进行交易，此时，电子签名依赖方与电子认证服务机构之间应是一种法定信赖利益关系，电子认证服务机构对电子签名依赖方有担保义务。四、电子认证的法律关系2．电子认证服务机构与电子签名依赖方之间的法律关系《电子签名法》第二十八条规定，电子签名人或者电子签名依赖方因依据电子认证服务提供者提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失，电子认证服务提供者不能证明自己无过错的，承担赔偿责任。对于认证证书中存在的疏漏或虚假陈述，电子认证服务机构应当承担责任。电子认证服务机构未按照认证业务规则的要求或程序进行操作时，应承担责任。THANKS感谢聆听电子商务法律法规项目三电子合同相关法律法规目录Contents010203了解电子合同及其签订方法熟悉电子合同签订中的特殊问题熟悉电子合同的履行与违约救济了解电子合同及其签订方法01一、电子合同概述（一）电子合同的定义电子合同，则是指互联网环境下平等主体的自然人、法人、其他组织之间运用信息技术设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。电子合同是保障互联网经济正常运行的一项重要手段。电子合同使用信息技术签订，以数据电文形式生成、存储、发送和接收，但没有改变合同的实质，本质上仍然是一种确立权利义务关系的协议，受《合同法》约束。一、电子合同概述（二）电子合同的特点1．交易主体虚拟化2．合同形式技术化3．意思表示电子化电子商务活动中，当事人双方可以通过电子邮件或实时通信软件进行合同条款的协商、谈判，并直接在互联网上进行合同的签署，无须见面，大大降低了时间和金钱成本，提高了合同的签订效率。电子合同的表现形式为数据电文，无法进行传统签名或盖章，因此需要使用电子签名进行认可，通过电子认证进行验证。这些步骤都需要一定的技术标准进行规范，没有相应的技术标准，电子合同将无法实现。合同的订立分为要约和承诺两个阶段，电子合同的要约和承诺都可以通过电子形式来进行，即通过向计算机程序中输入相关信息来让计算机系统自动做出意思表示，如发送电子邮件、在网页中输入相关信息等。一、电子合同概述（三）电子合同的类别1．完全电子合同和不完全电子合同按照使用程度划分，电子合同可以分为完全电子合同和不完全电子合同。完全电子合同是指交易内容全部采用电子合同的方式来约定；不完全电子合同是指交易中的部分内容通过电子合同来约定。2．信息产品合同和非信息产品合同3．格式电子合同和非格式电子合同按照合同标的的不同进行划分，电子合同可以分为信息产品合同和非信息产品合同。信息产品是指能够通过计算机网络进行传输的商品，如计算机软件、数据库等。标的为信息产品的合同为信息产品合同，反之则为非信息产品合同。格式电子合同，是指全部条款或主要条款是格式条款的电子合同。非格式电子合同则是指电子合同的全部条款或主要条款是当事人协商后订立的合同。一、电子合同概述（四）电子合同与传统合同的区别区别订立方式不同表现形式不同签名方式不同生效时间、地点不同当事人的权利和义务不同二、电子合同的要约与要约邀请（一）要约1．要约的含义《合同法》第十四条规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。该意思表示应当符合下列规定：内容具体确定；表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。从这条规定中可以看出，要约需要满足三个要求：①要约的内容要具体确定，应当包含合同成立所需的所有要素，即至少要有合同标的、数量、要约人的名称或姓名三项内容，这样才能够确保受要约人做出承诺后合同即可成立；②要约必须含有要约人受约束的意旨，即包含受要约人做出承诺后，要约人应对要约承担责任的意思；③要约要以订立合同为目的。二、电子合同的要约与要约邀请（一）要约2．要约的生效《合同法》第十六条规定，要约到达受要约人时生效。采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。3．要约的撤回、撤销《合同法》第十七条、第十八条规定，要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人；要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。4．要约的失效《合同法》第二十条规定，有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。二、电子合同的要约与要约邀请（二）要约邀请要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，如寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等。要约邀请并不具有使对方能够做出承诺的合同具体内容，因此被称为要约邀请。三、电子合同的承诺《合同法》第二十一条、第二十二条规定，承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外。1．承诺的含义2．承诺的条件合同中的承诺需要具备一定的条件，这是确定合同权利义务、避免纠纷的需要。由受要约人发出向要约人做出承诺内容应与要约内容一致在有效期内做出三、电子合同的承诺5．新要约4．承诺的撤回3．承诺的生效《合同法》第二十六条规定，承诺通知到达要约人时生效。电子合同中承诺生效与要约生效中对于“到达”的规定是一致的，即根据数据电文进入系统的时间来确认到达时间。详细规定见上文“要约的生效”。《合同法》第二十七条规定，承诺可以撤回。撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人。受要约人如果在承诺中对要约的内容做出了变更，便代表受要约人并不认同要约人对于合同内容的观点，这样的承诺是一种新的意思表示，即新要约。四、电子合同的成立1.合同的成立

《合同法》第二十五条规定，承诺生效时合同成立。由于数据电文的存储形式和传输方式比较特殊，合同当事人双方可以约定签订确认书。《合同法》第三十三条规定，当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书，签订确认书时合同成立。

《电子商务法》第四十九条规定，电子商务经营者发布的商品或者服务信息符合要约条件的，用户选择该商品或者服务并提交订单成功，合同成立。当事人另有约定的，从其约定。电子商务经营者不得以格式条款等方式约定消费者支付价款后合同不成立；格式条款等含有该内容的，其内容无效。四、电子合同的成立2．合同成立的时间电子合同成立的时间是指承诺生效的时间。承诺生效的时间是电子合同中承诺通知到达要约人的时间，即数据电文到达收件人的或其指定的信息系统的时间；如果在合同成立之前签订了确认书，签订确认书的时间即为合同成立的时间。3．合同成立的地点《合同法》第三十四条规定，承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。熟悉电子合同签订中的特殊问题02一、电子合同当事人与电子代理人（一）电子合同当事人1．电子合同当事人的定义电子合同当事人，是指依法签订电子合同的，按照合同约定行使权力和履行义务的自然人、法人及其他组织。大多数情况下，电子合同当事人是指合同双方，但在一些特殊的合同中，也有可能是三方或多方。2．电子合同当事人的订约能力《合同法》第九条规定，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。一、电子合同当事人与电子代理人（二）电子代理人1．电子代理人的定义电子代理人，是指不需要人的审查，能够独立发送、接收、回复数据电文，以及部分或全部地履行合同的计算机程序、电子手段或其他自动化手段。2．电子代理人的实质电子代理人是用于自动化交易的工具，按照使用者预设的程序运作，对使用者的意思表示进行执行，因此不具有民事权利，也不能独立承担民事责任。随着网络经济的发展，电子商务活动中大量使用电子代理人从事商品的选择、订单的发送和接收等工作。因此，法律法规应当对电子代理人的使用者进行限制，防止滥用。一、电子合同当事人与电子代理人（二）电子代理人3．电子代理人相关法律法规出于对电子商务交易安全性的考虑，应当对电子代理人的使用者进行身份审查。例如，中国证监会发布的《网上证券委托暂行管理办法》对证券公司建立网上证券委托系统应具备的技术和业务规范，以及申请资格等予以了明确规定。对于网上银行系统、网上支付系统等更加常见的电子代理人，《网上银行业务管理暂行办法》中对开办网上银行业务的银行所应具备的条件及网上银行业务品种的申请制度等内容进行了规范。二、电子错误（一）电子错误的定义电子错误，是指电子合同的订立过程中，双方当事人在使用信息系统时产生的错误。例如，当事人不慎输入了错误的信息，或者信息系统对信息的识别错误等。电子错误应该满足三个条件：①当事人的意思表示产生了错误；②该错误与信息系统存在直接关系；③当事人为信息系统预设的程序正当，即不是由当事人的人为错误导致的。二、电子错误（二）电子错误的法律调整规则1．一般商务模式在电子商务活动中，由于电子错误不是当事人真实的意思表示，应当允许当事人对错误产生的结果予以撤销。美国《统一计算机信息交易法》中对电子错误做出了一系列规范。主要分为以下两种情形：当事人双方有约定如果电子合同的当事人双方事先约定对电子错误进行检测，一方当事人遵守了约定，另一方没有遵守，在未遵守方如果遵守了约定便能够检测到错误的情况下，无论合同是否成立或者履行，遵守方都可以撤销电子错误所产生的效力。二、电子错误（二）电子错误的法律调整规则1．一般商务模式当事人双方没有约定第

二第

一如果信息的发出方检测到自己发出的信息中存在电子错误，应及时通知接收方，接收方则应当在合理的时间内予以确认。如果信息的接收方检测到发出方发出的信息中存在电子错误，应及时通知发出方，发出方在合理的时间内予以确认的，双方均可撤销电子错误产生的效力；发出方未在合理时间内予以确认的，接收方可以撤销该电子错误产生的效力。二、电子错误（二）电子错误的法律调整规则2．B2C模式B2C模式中，在一定的条件下，消费者可以撤销与卖方电子代理人交易过程中由自己产生的错误。这里所说的条件有两种：第一，电子代理人未能提供消费者预防或更正错误的机会。第二，消费者意识到电子错误时采取了以下举动：及时通知卖方由于自己的原因产生了电子错误，并表明不愿意受到该错误意思表示的约束；采取合理措施避免损失，如遵照卖方指示退还产品、销毁产品等；未使用因电子错误而收到的产品或服务，未转让给他人，未从中获利。三、点击合同（一）点击合同的定义图3-1移动App新用户登录界面点击合同，是指合同订立中的一方当事人事先以计算机程序设定合同的全部或主要条款，相对人以点击“同意”按钮或类似方式来订立的格式电子合同。在点击合同的订立过程中，双方当事人不需要就合同的条款逐一进行商议，只需点击同意便可快速订立，效率高、成本低。在平台新用户注册、一键允许移动App读取手机信息等场景中，常常会使用到点击合同，如图3-1所示。三、点击合同（二）点击合同的缺陷电子商务平台、社交媒体、网络游戏等平台通常会与用户通过相关平台协议、用户服务协议等点击合同来约定用户义务、收费标准、禁止事项等内容。但由于协议是由平台拟定的，解释权在于平台，大多义务多、权利少，对于用户来说可能会有失公平。1.权利义务不对等一些电子商务交易中，点击合同的条款对商品或服务的质量、标准描述不全面、不清晰，使消费者难以根据已有信息做出正确的判断。这是对消费者知情权和选择权等权利的限制或剥夺。2.限制或剥夺相对人权利一些网站、平台在点击合同或相关条款的公示上存在问题：①入口不明晰、修改内容更新不及时；②将对用户不利的条款放在容易忽略的位置；③重点内容淹没在大段的条款中，使用户难以分辨，阅读起来比较困难等。3.信息公示问题用户在签订点击合同时，主要或全部条款都已经定型，用户无法自行修改；查看合同条款的时间也非常有限，常常没有经过足够的考虑就直接点击“同意”完成签订，无法及时发现合同中存在的问题。4.签订问题三、点击合同（三）点击合同的效力限制1．遵循公平原则2．合理提醒消费者注意3．判定无效4．解释的确定《合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务。《合同法》第三十九条同时还规定，应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。《合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。《合同法》第四十条规定，格式条款具有合同无效和免责条款规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。熟悉电子合同的履行与违约救济03一、电子合同的履行（一）电子合同履行的定义电子合同的履行，是指电子合同当事人能够全面、适当地完成合同中约定的义务，使合同得以实现的活动。电子合同的履行一般可以分为以下三个阶段：履行的准备履行的执行履行的善后为了履行义务而进行的准备活动，如电子商务经营者生产商品、包装商品等。合同履行完毕之后的义务。对合同中约定的义务的具体实施，如经营者邮寄货物、消费者通过电子支付来支付货款等。一、电子合同的履行（二）电子合同履行的原则1．适当履行原则2．协作履行原则协作履行原则，是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。协作履行原则要求双方当事人能够互相协作、互相配合，全面履行合同。适当履行原则，是指当事人应当按照法律规定或合同约定的标的及其质量、数量，由适当的主体在适当的履行期限、履行地点，以适当的履行方式，全面完成义务履行的原则。一、电子合同的履行（三）电子合同履行的方式1．在线付款，在线交货2．在线付款，离线交货3．离线付款，离线交货二、电子合同的违约救济（一）电子合同违约责任的归责原则合同的违约责任，是合同的当事人没有履行合同中规定的义务时需要承担的违约责任。违约责任的归责原则，是指基于一定的规则事由来确定违约责任的法律原则。合同违约责任的归责原则，分为严格责任原则和过错责任原则。严格责任原则，又称无过错责任原则，是指违约发生后，确定违约当事人的责任，应当考虑违约的结果是否是由违约方的行为造成的，而不考虑是出于故意还是过失。1．严格责任原则2．过错责任原则过错责任原则，是指违约发生后，确认违约当事人的责任，应主要考虑违约的过错或过失。二、电子合同的违约救济（二）电子合同的免责事由1．不可抗力对于电子合同来说，以下情形可以认定为不可抗力：①文件感染病毒；②非自己的原因造成的网络中断，如因传输线路出现物理损害或感染病毒等；③非自己的原因造成的电子错误，如电子支付时遇到信息系统错误等。2．未采取适当措施《合同法》第一百一十九条规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。3．双方违约《合同法》第一百二十条规定，当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。二、电子合同的违约救济（三）电子合同的救济方式2赔偿损失1提存3支付违约金提存，是指债务人履行债务时，由于债权人的原因无法履行，将履行债务的标的物送交有关部门，以代替履行的制度。提存之后，合同终止。《合同法》第一百一十二条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。《合同法》第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。二、电子合同的违约救济（三）电子合同的救济方式《合同法》第一百一十五条规定，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。4．扣除定金《合同法》第一百零九条，第一百一十条规定，当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬；当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列情形之一的除外：①法律上或者事实上不能履行；②债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高；③债权人在合理期限内未要求履行。5．继续履行THANKS感谢聆听电子商务法律法规项目四电子支付相关法律法规目录Contents010203了解电子支付相关法律法规熟悉电子银行相关法律法规理解第三方电子支付相关法律法规了解电子支付相关法律法规01一、电子支付概述（一）电子支付的定义电子支付，是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付是支付与信息技术的结合，所使用的电子终端包含了计算机、智能手机、销售点终端（POS机）、自动柜员机（ATM机）等。一、电子支付概述（一）电子支付的定义根据支付指令发起方式的不同，电子支付可以分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。网上支付通过互联网或其他网络进行的支付电话支付通过电话进行的支付移动支付通过移动互联网进行的支付销售点终端交易通过销售点终端进行的支付，如线下零售店POS机刷卡支付、POS机扫描支付宝或微信二维码支付等自动柜员机交易通过自动柜员机进行的支付，如ATM机转账等一、电子支付概述（二）电子支付的法律主体1．电子支付用户：付款人与收款人付款人电子支付的付款人，是指电子商务活动中通过电子终端发出支付指令的人，通常是指购买商品或服务的消费者。收款人电子支付的收款人，是指电子商务活动中根据付款人发出的支付指令收取货款的人，通常是销售商品或服务的个人或组织。一、电子支付概述（二）电子支付的法律主体2．电子支付服务提供者我国电子支付服务的提供者主要是商业银行和一些非金融支付机构。商业银行在开展电子支付业务时，需要通过银行业相关监督管理机构的批准。而非金融支付机构的设立则需要经过中国人民银行的审批。3．电子认证服务机构电子认证服务机构是提供第三方电子认证服务的机构，由国家信息产业主管部门批准成立。一、电子支付概述（三）电子支付的程序图4-1电子支付程序第一步，消费者通过互联网选择商品，并在订单中输入店铺名称、商品名称及数量、收货地址、收货时间等信息。第二步，消费者与商家取得联系，商家向消费者确认货款数额、交付方式等信息是否需要更改。第三步，消费者确认订单，并将支付指令发送给银行，要求银行将款项转移至商家。第四步，商家接受订单，并向收单行请求支付认可，收单行向发卡行进行支付信息的确认；收到发卡行的批准后，收单行再将确认信息回复给商家。第五步，商家发送购买成功的确认信息给消费者。第六步，商家向消费者配送货物，并告知银行可以将消费者账户中的款项转移至商家。二、电子支付协议电子支付协议，是指消费者、商家和电子支付服务提供者之间的一种加密协议。1．SSL协议SSL（SecureSocketsLayer，安全套接层）协议，是用于提高应用程序之间数据传输安全性的一种协议，采用公有密钥和私有密钥两种加密方式进行加密，建立连接的过程中使用公有密钥，会话中使用私有密钥。使用SSL协议时，消费者的支付信息首先会发往商家，商家再将信息转给银行，银行验证信息合法性后通知商家付款已完成，商家再通知消费者购买成功，并将商品配送给消费者。支付信息以公开密钥加密并传输，另一方收到信息后以专有密钥解密。SSL协议可以保证消费者与商家之间信息传递的安全性。二、电子支付协议2．SET协议SET（SecureElectronicTransaction，安全电子交易）协议，是由万事达和Visa两大信用卡组织提出的以信用卡为基础的电子支付系统规范。SET协议使用公有密钥对信息传输双方进行电子认证，并对传输的信息进行加密，以确认信息的真实性及完整性。由此可以看出，电子认证服务机构是SET体系的重要组成部分。SSL协议的运行流程如下：支付初始化请求与响应支付请求授权请求授权响应支付响应三、电子支付相关法律法规（一）电子支付的申请1．对银行的要求1信息公示2签订合同3业务办理2．对客户办理支付业务的要求1开立银行账户2签订合同的内容3特殊情况的申请三、电子支付相关法律法规（二）电子支付指令的发起和接收1．电子支付指令的发起客户应按照其与发起行的协议规定，发起电子支付指令。电子支付指令的发起行应建立必要的安全程序，对客户身份和电子支付指令进行确认，并形成日志文件等记录，保存至交易后5年。《电子商务法》第五十三条第三款规定，电子支付服务提供者应当向用户免费提供对账服务及最近3年的交易记录。三、电子支付相关法律法规（二）电子支付指令的发起和接收2．电子支付指令的接收电子支付指令需转换为纸质支付凭证的，其纸质支付凭证必须记载以下事项（具体格式由银行确定）：①付款人开户行名称和签章；②付款人名称、账号；③接收行名称；④收款人名称、账号；⑤大写金额和小写金额；⑥发起日期和交易序列号。三、电子支付相关法律法规（二）电子支付指令的发起和接收3．电子支付指令的发起和接收要求电子支付服务提供者应当确保电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。电子支付服务提供者完成电子支付后，应当及时准确地向用户提供符合约定方式的确认支付的信息。三、电子支付相关法律法规（三）电子支付指令的安全控制1．电子支付系统的安全银行开展电子支付业务采用的信息安全标准、技术标准、业务标准等应当符合有关规定。银行应针对与电子支付业务活动相关的风险，建立有效的管理制度。2．电子支付的金额控制银行应根据审慎性原则并针对不同客户，在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面做出合理限制。银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过5万元人民币，但银行与客户通过协议约定，能够事先提供有效付款依据的除外。三、电子支付相关法律法规（三）电子支付指令的安全控制3．电子支付的客户信息安全银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性，并妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。银行使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。银行应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国家法律、行政法规另有规定外，银行应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询。三、电子支付相关法律法规（三）电子支付指令的安全控制4．电子支付交易数据的控制电子支付交易数据的完整性、可靠性第一，制定相应的风险控制策略，防止电子支付业务处理系统发生有意或无意的危害数据完整性和可靠性的变化，并具备有效的业务容量、业务连续性计划和应急计划。第二，保证电子支付交易与数据记录程序的设计发生擅自变更时能被有效侦测。第三，有效防止电子支付交易数据在传送、处理、存储、使用和修改过程中被篡改，任何对电子支付交易数据的篡改能通过交易处理、监测和数据记录功能被侦测。第四，按照会计档案管理的要求，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方式进行妥善保存，保存期限为5年，并方便调阅。三、电子支付相关法律法规（三）电子支付指令的安全控制4．电子支付交易数据的控制电子支付交易数据的保密性第一，对电子支付交易数据的访问须经合理授权和确认。第二，电子支付交易数据须以安全方式保存，并防止其在公共、私人或内部网络上传输时被擅自查看或非法截取。第三，第三方获取电子支付交易数据必须符合有关法律法规的规定及银行关于数据使用和保护的标准与控制制度。第四，对电子支付交易数据的访问均须登记，并确保该登记不被篡改。三、电子支付相关法律法规（四）电子支付的差错处理用户在发出支付指令前，应当核对支付指令所包含的金额、收款人等完整信息。用户应当妥善保管交易密码、电子签名数据等安全工具。用户发现安全工具遗失、被盗用或者未经授权的支付的，应当及时通知电子支付服务提供者。银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。未经授权的支付造成的损失，由电子支付服务提供者承担；电子支付服务提供者能够证明未经授权的支付是因用户的过错造成的，不承担责任。电子支付服务提供者发现支付指令未经授权，或者收到用户支付指令未经授权的通知时，应当立即采取措施防止损失扩大。电子支付服务提供者未及时采取措施导致损失扩大的，对损失扩大部分承担责任。熟悉电子银行相关法律法规02一、电子银行的定义电子银行也称网络银行、在线银行，是利用互联网向客户提供信息查询、支付结算、信贷、投资理财等金融服务的一种银行。01020304由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。其他利用电子服务设备和网络即利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务；电话银行业务即利用计算机和互联网开展的银行业务；网上银行业务利用移动电话和无线网络开展的银行业务；手机银行业务二、电子银行的准入制度（一）电子银行的设立条件金融机构开办电子银行业务应当具备的条件制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。23按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。4对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。中国银监会要求的其他条件。65建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。1二、电子银行的准入制度（一）电子银行的设立条件金融机构开办网上银行业务应当具备的条件金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备开办电子银行业务的条件外，还应具备以下条件：第一，电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行。第二，电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要。第三，建立了有效的外部攻击侦测机制。第四，中资银行业金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在中华人民共和国境内。二、电子银行的准入制度（一）电子银行的设立条件外资金融机构开办电子银行业务应当具备的条件外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外。设置在境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备，能够满足金融监管部门现场检查的要求，在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求。二、电子银行的准入制度（二）电子银行业务的审批制和报告制1．审批制审批制，是指金融机构开办电子银行业务时，需要向中国银监会或其派出机构申请，并提供相关的文件、资料，经审核批准后才能够从事相关业务。金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制：有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；1金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；2金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；3提供跨境电子银行服务的。4二、电子银行的准入制度（二）电子银行业务的审批制和报告制2．报告制报告制，是指金融机构开办电子银行业务时，不需要提出申请、等待审批，但应当在开办业务前1个月，将相关文件、资料报送中国银监会或其派出机构。利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用报告制；利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用报告制。二、电子银行的准入制度（三）电子银行业务的办理1．申请开办电子银行业务金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资料（一式三份）：①由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告；②拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类；③电子银行业务发展规划；④电子银行业务运营设施与技术系统介绍；⑤电子银行业务系统测试报告；⑥电子银行安全评估报告；⑦电子银行业务运行应急计划和业务连续性计划；⑧电子银行业务风险管理体系及相应的规章制度；⑨电子银行业务的管理部门、管理职责，以及主要负责人介绍；⑩申请单位联系人及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方式；

中国银监会要求提供的其他文件和资料。二、电子银行的准入制度（三）电子银行业务的办理2．增加或变更需要审批的电子银行业务金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型，应向中国银监会或其派出机构报送以下文件和资料（一式三份）：①由金融机构法定代表人签署的增加或变更业务类型的申请；②拟增加或变更业务类型的定义和操作流程；③拟增加或变更业务类型的风险特征和防范措施；④有关管理规章制度；⑤申请单位联系人及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方式；⑥中国银监会要求提供的其他文件和资料。三、电子银行的监督管理（一）电子银行的风险管理1．电子银行的安全评估电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每两年对电子银行进行一次全面的安全评估。金融机构应建立电子银行安全评估的规章制度体系和工作规程，保证电子银行安全评估能够及时、客观地得以实施。金融机构的电子银行安全评估，应接中国银监会的监督指导。三、电子银行的监督管理（一）电子银行的风险管理2．电子银行的安全控制第一，有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全标准的要求，对尚没有统一安全标准的有形场所的安全控制，金融机构应确保其制定的安全制度有效地覆盖可能面临的主要风险。第二，以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的反攻击能力、防病毒能力和入侵防护能力。第五，对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。第三，对重要设施设备的接触、检查、维修和应急处理，应有明确的权限界定、责任划分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如实记录并妥善保管相关记录。第四，对重要技术参数，应严格控制接触权限，并建立相应的技术参数调整与变更机制，并保证在更换关键人员后，能够有效防止有关技术参数的泄漏。《电子银行业务管理办法》第三十七条规定，金融机构应当保障电子银行运营设施设备及安全控制设施设备的安全，对电子银行的重要设施设备和数据，采取适当的保护措施。三、电子银行的监督管理（一）电子银行的风险管理3．用户身份验证管理中国银监会《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》中规定，各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成。附加身份认证基本身份认证基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码；附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。附加身份认证信息应不易被复制、修改和破解。三、电子银行的监督管理（二）电子银行的数据交换与转移管理根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，电子银行业务的数据交换与转移，是指金融机构根据业务发展和管理的需要，利用电子银行平台与外部组织或机构相互交换电子银行业务信息和数据，或者将有关电子银行业务数据转移至外部组织或机构的活动。金融机构根据业务发展需要，可以与其他开展电子银行业务的金融机构建立电子银行系统数据交换机制，实现电子银行业务平台的直接连接，进行境内实时信息交换和跨行资金转移。金融机构在确保电子银行业务数据安全并被恰当使用的情况下，可以向非金融机构转移部分电子银行业务数据。三、电子银行的监督管理（三）电子银行的业务外包管理根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，电子银行业务外包，是指金融机构将电子银行部分系统的开发、建设，电子银行业务的部分服务与技术支持，电子银行系统的维护等专业化程度较高的业务工作，委托给外部专业机构承担的活动。金融机构在进行电子银行业务外包时，应根据实际需要，合理确定外包的原则和范围，认真分析评估业务外包潜在的风险，建立健全有关规章制度，制定相应的风险防范措施。三、电子银行的监督管理（四）电子银行的跨境业务管理根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，电子银行的跨境业务活动，是指开办电子银行业务的金融机构利用境内的电子银行系统，向境外居民或企业提供的电子银行服务活动。金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，不属于跨境业务活动。金融机构提供跨境电子银行服务，除应遵守中国法律法规和外汇管理政策等规定外，还应遵守境外居民所在国家（地区）的法律规定。境外电子银行监管部门对跨境电子银行业务要求审批的，金融机构在提供跨境业务活动之前，应获得境外电子银行监管部门的批准。三、电子银行的监督管理（五）电子银行的法律责任根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的，金融机构应当承担相应责任。因客户有意泄漏交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失的，金融机构可以根据服务协议的约定免于承担相应责任，