2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关

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单选题（共48题）

1、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（）。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列

【答案】C

2、商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件

【答案】C

3、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交

易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

氏交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

4、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛

存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来

盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

5、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.国债

B.企业和公司债券

C.地方政府债券

D.金融债权

【答案】A

6、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机陶。

A.@@

B.④⑤⑥⑦

C.®@®

D.④⑤⑦

【答案】D

7、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债

意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常

用的不良资产处置方式的是（）。

A.直接追偿

B.长期挂账

C.债务减免

D.诉讼追偿

【答案】B

8、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议

于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】A

9、下列选项中，不属于信托当事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

【答案】C

10、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

【答案】A

11、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净

额（）的风险暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

12、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业布局政策

D.产业组织政策

【答案】B

13、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客

户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

【答案】A

14、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲

器，使得银行可继续经营的经营理念是（）。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

【答案】B

15、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

【答案】C

16、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是

（）O

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止

B.法定代表人变更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.当事人一方发生合并、分立

【答案】C

17、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银

行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

18、包买商从出口商那里无追索地购买己经承兑的，并通常由进口商所在地银

行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证

【答案】B

19、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保界和改善自然生态环境，支持

社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构

建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价

值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

【答案】C

20、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，

下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因

【答案】A

21、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

【答案】A

22、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的

是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结肉的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处

违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管

理人员，给予开除的纪律处分

【答案】B

23、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告（）0

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

【答案】A

24、下列不属丁销售促进方式的是（）。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动

【答案】D

25、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。

A.根据金融交易合约性质的不同

B.根据期限不同

C.根据市场功能不同

D.根据金融产品成交与定价方式的不同

【答案】C

26、正确答案是：B,根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】A

27、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正

常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类

【答案】A

28、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

29、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的（）特征。

A.基础性

B.传递性

C.市场化

D.政策性

【答案】C

30、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

31、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资

产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天

的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

32、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是（）。

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币

的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的

80%

【答案】B

33、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银

行业产品和服务，应当（）。

A.采取措施进行补救

B.采取措施进行纠正

C.向银行业消费者进行赔偿或补偿

D.以上均是

【答案】D

34、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.1年以上

B.1年以内（含1年）

C.半年以上

D.半年以内（含半年）

【答案】A

35、短期流动性调节工具属于（）。

A.性政策工具

B.存款保险制度

C.常备借贷便利

D.新型货币政策工具

【答案】D

36、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银

行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

【答案】C

37、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括

（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

【答案】B

38、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序

和风险控制措施。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.董事会下设的风险管理委员会

D.董事会

【答案】C

39、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】D

40、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金

存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易

报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱

调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】B

41、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】C

42、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易,

确保财务会计信息（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

【答案】A

43、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递

（）的理念。

A.买者尽责、卖者自负

B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负

D.了解客户

【答案】C

44、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户

承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】B

45、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给

个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当

()。

A.留存复印件，按会计档案保管

B.留存复印件，按业务档案保管

C.留存原件，按会计档案保管

D.留存原件，按业务档案保管

【答案】A

46、银行应在各()的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

【答案】C

47、下列不属于信用卡发卡业务管理的是()o

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

【答案】B

48、商业银行的内部审计部门的功能是()。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务

B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制

D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营

【答案】A

多选题（共20题）

1、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的

说法，正确的是（）O

A.是为了实现两方面£标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

2、合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

【答案】BCD

3、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其

他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，应当在该事实

发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，

通知该上市公司，并予公告；在上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股

西o

A.30%

B.25%

C.15%

D.5%

【答案】D

4、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，才人到信用风险、市场风险、

操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析・，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风

险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

【答案】ABD

5、下列哪一项属于中国银行业协会的自律职责（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员制定维权公约

D.组织银行从业人员的相关培训

【答案】ABD

6、银行业金融机构应咳履行的企业社会责任包括（）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

【答案】BC

7、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是

（）O

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构

同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机

构

【答案】ABC

8、（2016年真题）股份有限公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票

在证券交易所上市交易之日起（）内不得转让。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】B

9、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】CD

10、对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据

《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有（）。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

【答案】ABCD

11、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

12、当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有（）o

A.会造成准备金释放

B.为商业银行提供新增的超额准备

C.缩减了信用规模

D.导致货币供应量增加

E.导致货币供应量减少

【答案】C

13、市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险