2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力题库及精品答案

单选题（共48题）

1、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）o

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】A

2、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。

A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息

C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率

D.利息等于本金乘以日利率

【答案】B

3、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括

（）O

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.注资

【答案】D

4、商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。

A.买入外币现钞

B.卖出外币现钞

C.卖出外国可自由兑换的汇票

D.买入外国可自由兑换的汇票

【答案】A

5、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

【答案】D

6、股权投资基金管理人违反《私募投资基金信息披露管理办法》的，基金业协

会可视情节轻重对基金管理人采取的措施不包括（）。

A.公开谴责

B.暂停办理相关业务

C.加入黑名单

D.撤销管理人登记

【答案】C

7、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

【答案】B

8、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解

不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解

释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】C

9、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易

C.农业政策性贷款

D.支持国家开发项目融资

【答案】C

10、保函和贷款都属于（）o

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

【答案】C

11、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父

母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法

律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】B

12、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

【答案】A

13、（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相

关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不

利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】A

14、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开

来

C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】C

15、下列担保种类中，属于人的担保的是（）。

A.保证人的保证

B.抵押权

C.定金担保

D.留置权

【答案】A

16、金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金通融功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

【答案】A

17、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

【答案】B

18、公司的经营决策机构是（）。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.公司经理

【答案】C

19、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。

A.防止银行挤提带来的消极影响

B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击

C.注重效率问题

D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】A

20、金融衍生工具是指（）o

A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数

值）变动的派生金融产品

氏建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生

金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）

变动的派生金融产品

【答案】D

21、下面有关保理业务说法不正确的是（）。

A.分为单保理和双保理

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的

综合性金融服务

D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签才保付代理协议

【答案】D

22、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】B

23、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.借记卡具有透支功能

B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从

卡内扣款的预付钱包式借记卡

D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

【答案】C

24、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】C

25、支付结算业务属于商业银行的（）0

A.负债业务

B.其他业务

C.中间业务

D.资产业务

【答案】C

26、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变

化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

【答案】C

27、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

【答案】A

28、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）o

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

【答案】C

29、求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

【答案】D

30、下列属于商业银行市场指标的是（）。

A.人均净利润

B.不良贷款率

C.净稳定资金的比例

D.市净率

【答案】D

31、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

【答案】B

32、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指

（）O

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据

就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

【答案】C

33、中央银行窗口指导的主要特征是（）。

A.限制存款增加额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增加额

【答案】B

34、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换

取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售、购买、运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.持有、使用假币罪

【答案】C

35、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是00

A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题

D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的斐料委托其他部门同事进行保管

【答案】D

36、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担

保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

【答案】C

37、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是。

A.组织架构

B.履职要求

C.职责边界

D.决策执行

【答案】D

38、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（）。

A.依据是《合伙企业法》和《合伙企业登记管理条例》

B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记

C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记

D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记

【答案】A

39、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在

此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银

行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】C

40、首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

【答案】A

41、下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管

B.QFII投资托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

【答案】C

42、国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

【答案】B

43、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行金融实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】B

44、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。

A.合同成立主要是事实问题

氏合同生效主耍是法律评价问题

C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

【答案】C

45、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】C

46、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于

保证金存款的是Oo

A.商业承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

【答案】A

47、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是0

A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定

B.充分就业指百分之百就业

C.国际收支平衡指国际收支差额为零

D.经济增长仅指产出的增R

【答案】A

48、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务

院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过（）年。

A.5

B.3

C.2

D.1

【答案】C

多选题（共20题）

1、资产负债管理的构成内容包括（）。

A.资产负债组合管理

B.资产负债计划管理

C.投融资业务管理

D.定价管理

E.银行账户利率风险管理

【答案】ABCD

2、下列关于我国商业果行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自

己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计可利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

【答案】BC

3、关于互换业务，下列叙述正确的有（）。

A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换

B.货币互换仅交换货币本金不交换货币利息

C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具

D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具

E.货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方校约定汇率交换人民币与外币

的本金，在协议到期三双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换

【答案】AC

4、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

【答案】AC

5、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

【答案】ABC

6、商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融

机构贴现。对该行为说法正确的是（）。

A.改变票据的所有权

B.是一种短期融资方式

C.前提是票据没有到期

D.贴现的利率大于贷款的利率

E.改变债权债务关系？

【答案】ABC

7、当中央银行需要增加货币供应量时，可以采取的政策不包括0

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

【答案】AC

8、关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

【答案】BC

9、基金持有人与基金管理人之间是（）关系。

A.投资

B.信托

C.中介服务

D.控股

【答案】B

10、可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

【答案】ABCD

11、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行

自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】BCD

12、保险法，是调整保险活动中保险人与()之间法律关系的分类规范的

总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

【答案】BCD

13、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为

()0

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

【答案】ABCD

14、贸易融资方式包括()o

A.出口押汇

B.银团贷款

C.打包放款

D.福费廷

E.项目贷款

【答案】ACD

15、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是()。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢

复商