2024年新一代财险核心系统白皮书-中电金信

中电金信GienTech中电金信新一代财险核心系统白皮书(一)以客户为中心财险核心系统数字化转型的四大关键能力--(一)业务建模能力(二)中台支撑能力(三)先进金融数字底座支撑能力(四)积木式拼装能力---(二)保费计算引擎12444566679(四)新旧核心切换16引言中电金信新一代财险核心系统白皮书 在数字化浪潮的推动下，保险行业正经历着翻天覆地的变革，财险公司同样面临着前所未有的挑战。在深化改革的大背景下，财险公司普遍将数字化转型作为战略目标,通过数字化转型以确保稳定经营，各类保险业务可持续发展。科技创新是财险公司实现数字化转型的基石，而核心系统作为支撑财险公司业务发展的中心系统，一直是财险公司数字化转型中重点关注和大量投资的焦点。在当前应用创新技术和加强基础设施建设的浪潮中，各大财险公司纷纷开展核心系统数字化建设，中小型财险公司也相继有针对性的开展核心系统的分布式改造工作，目前如何利用科技驱动业务创新及可持续发展，已经成为备受瞩本文撰写的目的，是在当前经济形势下探讨财险公司核心系统如何实现数字化转型、数字化转型的方向以及完成数字化转型能够为业务可持续发展提供哪些价值。构建新型数字基础设施“源启”，为金融和重点行业数智化转型及安全发展提供全栈技术平台、应用软件和专业技术服务，并以中国数智化转型最佳实践服务全球。是中国金融科技发展的长期参与者，贡献了大量行业领先的金融业应用解决方案。在深入分析和研究了财险的发展趋势以及金融科技的前沿技术后，中电金信精心撰写了这份关于新一代财险核心系统的白皮书。我们的目标是为财产公司以及金融科技领域的同行们提供有价值的见解和实用的建议。我们相信，通过分享我们的行业经验和专业知识，为推动财险核心系统的建设及发展提供有力的支持。引言/01引言中电金信新一代财险核心系统白皮书希望这份白皮书能够成为财险公司在数字化转型过程中的指南，同时也希望这份白皮书能够激发更多的金融科技企业投入到核心系统的研发和创新中来，通过技术创新来推动整个行业的转型升级，为实现我国金融服务业由大到强的转变做出贡献。我们坚信，通过我们的共同努力，可以为促进社会经济的持续健康发展以及践行国家战略，贡献我们的力量。我们期待着与所有利益相关者一起，共同开创保险行业数字化转型的新篇章。背景中电金信新一代财险核心系统白皮书 近年来，为配合“十四五”期间促进数字经济发展的要求，金融监管机构发布了多项政策，引新时期金融科技发展指导意见，明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障，提出以加强金融数据要素应用为基础，进一步推动金融科技健全治理体系、完善数字基础设施，促进金融与科技更深层次融合，实现金融科技整体水平与核心竞争力跨越式提升。国家金融监督管理总局（原“银保监会”）发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，从业务经营管理，战略规划与组织流程建设、业务经营管理、数据能力、科技能力、风险防范及组织保障和监督管理六方面提出重点任务，要求到2025年银行业保险业数字化转型要取得明显成效。同时于24年年初的金融服务经济社会高质量发展新闻发布会上，提出要持续推动数字化转型，增强数字赋能成效，提升行业风险防控能力，规范数字创新，守住风险底线，增强数字赋能成效的要求。在当前保险行业竞争日益激烈的背景下，中小财险公司正面临着业务转型的新机遇。随着财险市场的不断发展和成熟，中小财险公司有机会通过发展财险业务来实现业务多元化的目标，提高整体盈利能力。另外，财险市场在我国具有巨大的发展潜力和广阔的市场空间。通过发展财险业务，中小财险公司不仅可以拓宽业务范围，还可以在营销管理和市场定位上找到自己的细分市场，发挥自身的优势和股东资源，开拓新的业务增长点。技术革新是推动业务数字化转型落地的关键动力，数字化转型的源头在于技术的发展，技术能力是支持转型的基础。随着人工智能、区块链、大数据、云计算等前沿技术的不断涌现，金融科技领域出现了许多创新技术产品，这些技术产品正在重塑保险业务的运营模式，并推动保险运营向以客户为中心的方向转变。技术的应用不仅提升了运营效率，还促进了保险业务的创新。这些创新，正在改变传统的保险业务模式，为财险公司带来了新的增长点和竞争优势。背景/03背景中电金信新一代财险核心系统白皮书财险公司数字化转型的关键举措之一就是实现核心系统的升级，核心系统是数字化建设的“基为客户个性化服务提供充分的公共基础支撑。在此背景下，财险核心系统的数字化转型势在必行。04\背景财险核心系统数字化转型的三大方向中电金信新一代财险核心系统白皮书/财险核心系统数字化转型的三大方向财险核心系统的转型涉及对现有业务流程、技术平台和组织结构的全面优化和创新，目的是提升客户体验、增强客户满意度和忠诚度，最终推动业务的可持续发展。包含以下三大关键转型方向财险核心系统不论如何发展，其最终目标都是为客户提供多样风险保障服务，数字化转型促使保险业从原有的产品导向转变为客户导向，从单一保险服务向多元化、集成化金融服务跨越。数字化转型过程需要以客户洞察的服务促进客户价值的实现，在整个客户旅程中持续关怀、关注客户体验、以敏捷的方式提供定制化的服务。保险公司密切关注客户需求及市场环境的变化，确保数字化转型能够真正为客户创造价值，为行业发展注入动力。通过了解客户需求，实现低成本的多样性、易配置、可扩展的产品拼装能力，充分运用主流技术，融合流行交互设计方式，提供“千人千面”财险核心系统的转型方向之一是技术创新，涉及到利用最新的技术进展来提升系统的灵活性、效率和用户体验。通过采用分布式架构，财险核心系统能够实现数据和计算任务的分散处理，提高系统的可扩展性和容错性。这种架构允许系统在多个物理位置运行，从而提升性能和减少单点故障的风险；通过采用微服务的技术手段，将系统分解为一系列小型、独立的服务，每个服务负责特定的业务功能。以动态可伸缩的分布式微服务为公司各端建设提供坚实的技术支撑和保障，加快了新功能的上市速度，并提高了开发效率；通过采用云原生技术，如容器化和持续集成/持续部署使财险核心系统能够更快地迭代和创新；通过构建数据中台和业务中台，实现数据和业务逻辑的集中管理，为前台业务提供强大的后台支持。这种双中台体系有助于快速响应市场变化，实现个/05财险核心系统数字化转型的三大方向中电金信新一代财险核心系统白皮书性化的保险产品需求和专属服务。科技创新的方式还有很多，其重点和难点并不在科技本身，而在于科技背后的业务与技术体系重塑融合、业务与技术创新思维以及技术红利实现业务价值变现的路径。保险行业的数字化转型关键在于业务、技术和数据的深度融合，这一过程对于财险公司提升竞争力、推动创新和优化服务至关重要。这种融合不是简单地将各种先进技术和数据叠加在业务流程中，也不是单纯追求技术上的创新，而是要基于推动产品创新、改善业务模式、激发市场活力的目标，有选择性地采用合适的技术，通过创新的开发和应用前沿模式，为公司带来新的增长动力。同时，这也有助于解决财险公司在科技建设中存在的碎片化、应急化问题，以及缺乏系统性和前瞻性规划和关键技术与核心业务不同步的问题。为了实现深度的数字化转型，保险行业需要围绕技术基础建设、资源共享和数据智能化三个核心方向来推进。首先，要建立强大的技术基础设施，确保技术的先进性和稳定性。其次，要打破内部信息孤岛，构建一个以客户为中心的资源共享平台，实现资源的最大化利用。最后，要重视数据的治理、分析和建模，深入挖掘数据在整个业务流程中的潜在价值，以数据驱动决策，实现业务流程的智能化和自动化。通过这些措施，财险公司可以更好地满足客户需求，提高运营效率，增强风险管理能力，从而在竞争激烈的市场中保持领先地位。06\财险核心系统数字化转型的三大方向财险核心系统数字化转型的四大关键能力中电金信新一代财险核心系统白皮书/财险核心系统数字化转型的四大关键能力在探讨财险核心业务系统如何为财险公司数字化转型提供关键能力方面，中电金信凭借在银行和保险行业多年的服务经验和核心系统领域的深入研究，提出以下几个方面思考：财险核心系统的业务建模能力是构建一个高效、灵活且能够适应市场变化的保险业务系统的关键因素。业务建模能力不仅需要覆盖多业务场景，还需要实现自动化、智能化处理，快速响应市场变化，提供全面的业务分析等功能，中电金信提出的通过“轻量级业务建模”模式，将战略能力转化为流程能力，并设计业务架构，将战略能力、细化能力需求与业务模型相结合。该模式能够根据财险公司的实际情况，在完全遵循国家相关标准的前提下提供全量业务建模、急用先行的敏捷业务建模和前两者综合起来的T型业务建模等方法，适应财险公司的不同要求，具备灵活定制、快速实施的能力。并且所有这些建模方法的目的都是以结构化的方式完成产品模型、流程模型、数据模型,能够还原业务本质、指导后续开发。数字化能力中台是提升产品服务能力和业务创新能力、提高管理水平的基础。中台化业务架构的建设目标是沉淀标准化作业能力、赋能前台敏态创新。通过对业务架构的分层分域建模，抽象企业级的业务能力和管理能力，配合IT层面的分布式微服务应用架构实施落地，支撑财险公司实现中台化实现过程中，可供借鉴的实现方式是通过抽取高内聚、低耦合、可重用的业务功能，并将这些能力业务中台化。如财险核心系统将包括客户、产品、报价、投保、批改等基础业务能力抽象沉淀下来，形成财险核心系统的基础能力域，以支撑财险公司对报价、投保、保费计算等业务场/0708\财险核心系统数字化转型的四大关键能力08\财险核心系统数字化转型的四大关键能力财险核心系统数字化转型的四大关键能力中电金信新一代财险核心系统白皮书金融数字底座能够为金融行业提供稳定、高效、安全的数字化基础设施和相关服务。中电金信的“源启”是面向保险行业的金融级数字底座，集成了国产化底层适配调优、运行支撑、开发测试、敏捷运维、数据构建和架构迁移平台，是一个具有通用性、完备性和广泛适配性的分布式技术平台。“源启”依托自主计算产业链，采用新一代技术架构，面向金融行业场景，通过系统工程方法论进行全栈技术产品的验证、适配和调优，实现了软硬一体化设计和垂直打穿，是可替代传统架构的技术底座，能够满足包括核心业务系统在内的金融应用对高安全、高可靠、高性能和极致体验的要求，助力数字化转型。源启基础运行支撑平台，运用系统工程方法，通过一系列技术中台和组件，垂直适配并优化芯片、存储、网络、整机、操作系统、数据库、云和中间件等至最优性能，构建面向下一代的云原生数据中心解决方案，通过实现具备云原生特点的全栈代码定义，全栈开放解耦、全栈状态一致、全栈数据驱动的整体架构，提升数据中心的运维管理效率，奠定数据中心数字化转型的基础，满足金融等重点行业大容量、高并发、高可用和高安全等关键特性，为上层应用提供完整、可信、可配置能力，构建开放解耦、敏捷高效、自主可控、持续改进的商业计算基础平台。财险核心系统数字化转型的四大关键能力中电金信新一代财险核心系统白皮书数字底座数字底座运营运维运营管理IT服务管理应用运行管理智能化运维自动化运维全链路可观测应用监控资源监控混沌工程运行数据中台容灾管理公共服务组件公共服务组件工作流引擎用户消息统认证数据采集实时分析加密服务A组件图计算组件服务引擎批量引擎移动网关内容管理批量分析实时计算批量计算隐私计算组件分布式事务注册中心配置中心序列中心日志中心消息中心RPC框架负载均衡统网关服务治理路由中心调度平台服务网络数据资源管理层数据资源管理层数据访问代理分布式数据库中间件缓存中心单元化中间件文件传输数据交换数据同步关系型/NOSQL/NEWSQL/多模数据库集中式/分布式架构开源/商业版纯内存持久化缓存/数据表/文件存储/行列存储OLTP/OLAP/HTAP/数据湖/湖仓体基础计算能力层云原生基础设施管理平台接口/Apl环境发布基础设施即代码资源管理跨云部署集群调度接口/Apl环境发布基础设施即代码资源管理虚拟化私有云存储资源虚拟化私有云存储资源网络资源运营管理计算资源网络虚拟化安全虚拟化计算虚拟化存储虚拟化资源管理容器运行容器网络网络资源运营管理计算资源网络虚拟化安全虚拟化计算虚拟化存储虚拟化资源管理开放计算体系芯片操作系统网络存储备份安全数字安全体系数字安全体系态势感知应用运行安全开源组件安全数据安全基础资源安全源启从应用层向下封装多样化、差异化的基础设施，打造金融级稳定性和其他关键性能，为行业用户从高成本传统商业计算体系升级到高性能高效能新算力体系提供了架构级的可行性、经设计验证的路线明确性、经实践打磨的可靠性和整体封装后的便利性。源启提供应用运行支撑的稳定标准，运用容器等混合技术作为资源调度和编排的标准，结合多层次的中间访问层，屏蔽基础设施的差异性，兼容ARM、x86、RISC等多种路线的计算芯片、硬件加速器、存储、通讯以及多种技术路线的数据库及技术中间件，将应用与底层运行环境解耦，让不同类型的业务系统架构在源启上平滑运行，实现从传统架构或离散的分布式计算架构到新架构的逐步迁移切换。/09财险核心系统数字化转型的四大关键能力中电金信新一代财险核心系统白皮书财险核心系统的积木式拼装能力指的是系统能够通过模块化设计，使各个功能组件像积木一样可以灵活组合和重用，以快速响应市场变化和客户需求。这种能力对于财险公司在数字化转型过程中尤为重要，因为它可以提高开发效率，降低成本，并加快新产品和服务的上市速度。具体能力1、模块化设计：核心系统采用模块化设计，使得各个功能如承保、续保、批改等可以独立开发和优化，从而实现快速迭代和升级。2、快速响应市场变化：积木式拼装允许财险公司快速调整和扩展其核心系统的功能，以适应市场的变化。例如，当出现新的保险需求或法规变更时，公司可以迅速添加或修改相应的系统模块，3、产品创新与定制：通过积木式拼装，核心系统可以支持保险产品的快速创新和定制。财险公司可以根据特定客户群体的需求，快速组合不同的功能模块，创造出新的保险产品。4、提升运营效率：积木式设计使得财险公司能够通过自动化和智能化技术提5、风险管理和合规性：核心系统通过积木式拼装集成了多种风险管理模型，如核保模型、续保模型、批改模块等，利用OCR、NLP等技术提高风控的智能化水平，同时确保业务流程符合监通过这些积木式拼装能力，核心系统能够帮助财险公司快速适应市场变化，实现产品和服务的敏捷开发与迭代，从而在激烈的市场竞争中保持竞争力。10\财险核心系统数字化转型的四大关键能力新一代财险核心系统关键模块/新一代财险核心系统关键模块中电金信顺应保险数字化浪潮，建设了新一代财险核心系统客户接触域、渠道&销售管理域、风险管理域、数据应用能力域、数据管理能力域等。产品分析及配置组织及权限配置码表配置产品分析及配置组织及权限配置码表配置流程定制规则配置系统对接及集成部署规划集成测试工程计划配套报价管理报价管理投保管理批改管理任务工作台缴费管理分入管理······销管费管核保单证激活卡云影像再保规则电子签名监管平台信保银保车险车险理赔收付电商上下游系统交互上下游系统交互监管平台交互任务池代办任务对接推送规则变更工作台查询工作台报价确认报价提核报价查询电子报价单报价处理任务报价申请报价复制报价规则报价审核方案多级联动领域层报价服务批改服务批文比较批改审核批改服务批文比较批改审核批改投保人(文批)变化量计算修改产品信息批改规则批改确认批改方案(金批)修改发票信息修改支付信息展现层应用层投保流程批改流程报价流程投保服务投保申请投保复制投保提核展现层应用层投保流程批改流程报价流程投保服务投保申请投保复制投保提核承保确认电子保单报价转保投保规则投保审核交叉销售问询告知产品工厂保费计算动态出单云平台私有云公有云容器服务权限认证产品工厂保费计算动态出单云平台私有云公有云容器服务权限认证容器编排容器管理应用管理租户隔离镜像仓库弹性伸缩金融级数字底座"源启"数字构建平台基础运行支撑平台数字资产平台行业Al平台技术底座产品工厂是高度抽象、灵活的、将所有保险产品集中统一配置的管理中心，能够实现产品组件、产品模型、产品要素参数、保费计算公式、核保规则、销售方案模型和参数等产品全生命周期相关要素的集中统一配置和管理，为保司财险核心系统的承保、批改、续保等关键业务提供最重要的基通过产品工厂对产品进行结构化，形成标准化、结构化的产品底层业务对象及管理逻辑，输出标准化的产品研发所需的各类信息。依托于企业级建模与灵活的产品装配流程，实现保险产品的快捷装配与跨条线的自由设计。比如用户在产品工厂依次维护相关因子、模板、条款、产品或销售方案信息，提交审核并通过后，产品或销售方案方可上架。新代财险核心系统关键模块/11产品产品生命周期管理产品工厂功能模块新一代财险核心系统关键模块产品配置产品设计产品上线产品迭代产品定义产品定义销售名称产品结构查询元件ul组件ul模板ul因子定义码表定义险类定义元件ul组件ul模板ul因子定义码表定义险类定义险种定义标的定义特约定义责任定义限额定义批改配置告知定义免赔定义保费计算智能问卷条款定义条款定义主副险关联主副险关联保费计算是保险业务核心功能之一，其准确性和效率直接影响到公司的运营成本和客户满意度，通过引入保费计算引擎，可以从以下维度提升保费计算的效能：1、灵活性与可维护性：通过引入计算引擎和公式表，将保费计算逻辑从代码中解耦出来，使得保费计算更加灵活和易于维护。任何计算逻辑的变更都可以通过调整公式表来实现，而无需修改2、成本效益：设计减少了对开发资源的依赖，通过简单的表单操作即可实现保费计算逻辑的更新，从而显著降低了长期运营成本。3、响应速度：能够快速响应市场变化，只需几分钟或几小时就可以更新公式表，实现保费计4、错误率降低：由于减少了代码干预，通过公式表进行的变更更加直观和容易验证，从而降5、合规性和透明度：更好地支持合规性要求，通过公式表的明确记录和版本控制，确保保费计算过程的透明度和可追溯性。12\新新一代财险核心系统关键模块保额险种条款场景基准费率投保录入信息费率匹配保费计算要素费率公式计算责任配置信息 -短期费率系数费率调整系数保额险种条款场景基准费率投保录入信息费率匹配保费计算要素费率公式计算责任配置信息 -短期费率系数费率调整系数保费=保额*基准费率*费率调整系数*短期费率系统保费、基准费率、费率调整系数已知两个要素,另一个要素通过公式计算得出在现代的保险业务中，保单页面的布局和交互效果对于提供良好的用户体验至关重要。通过动态渲染技术的应用，能够显著提升保单页面的表现力和功能性。具体表现在以下几方面：保单页面可以根据不同的业务场景进行定制，如个人保险、企业保险、健康保险等，动态渲染技术使得这些定制变得简单快捷。通过动态渲染技术，可以快速调整和更新保单页面的配置，以适应市场变化和客户需求，而无由于动态渲染在客户端进行，减少了对后端服务器的请求，从而降低了系统的负载，提高了整动态渲染技术使得页面的加载和交互更加迅速，用户无需等待长时间的页面刷新或数据加载，新代财险核心系统关键模块/1314\新14\新新一代财险核心系统关键模块动态渲染在客户端进行，可以减少敏感数据在网络中的传输，从而提高数据的安全性。保险公司可以利用动态渲染技术快速推出新的保险产品或服务财险核心系统转型路径建议和实施工艺中电金信新一代财险核心系统白皮书/财险核心系统转型路径建议和实施工艺对于财险核心系统而言，除了业务架构和技术体系方面的升级外，选择什么样的转型路径、以及围绕转型路径采用什么样的实施工艺同样充满了挑战，需要妥善处理新涌现的问题、填补大量的空白。因此，制定新技术环境下的转型实施路径、建立之配套的工具体系、完善工艺体系也是核心系统转型过程中需要重点关注的领域。目前保险业常用的核心系统转型的建设路径有三种：1、应用平移：不对现有财险核心系统承载的业务架构、用户界面进行大的改动，而是通过代码翻译的方式完成财险核心系统的分布式架构升级和国产基础设施落地。这是一种纯技术层的升级，优势是升级过程周期较短、风险相对可控，有利利旧；劣势是业务架构进步的价值非常有限，同时技术转型对原有代码质量要求比较高，翻译后如要利用分布式技术的新特性仍需大量人工修改，且未来持续升级的难度较大。2、整体重构：根据保险数字化转型规划，基于业务建模完成企业架构设计和业务模型规划，搭建分布式技术平台，确立技术标准及应用框架，在此基础上通过分步骤、按模块的系统开发建立3、产品替换：选择优秀核心系统供应商的新一代财险核心系统产品，替换现有核心系统，过程中业务模型、技术体系都基于供应商的核心未来规划进行差异化改造，以匹配保险战略发展规划。优势是直接引入有丰富落地经验的原型产品，符合整个行业的核心系统发展趋势，可以有效缩短整体规划周期；问题是原型产品和保险现状有可财险核心系统转型路径建议和实施工艺/15财险核心系统转型路径建议和实施工艺中电金信新一代财险核心系统白皮书实施路径没有最佳，只有适合。选择适合的路径需要考虑的主要因素包括：系统基础、时间要求、成本预算、风险因素、人力资源、能力资源等。我们建议保险在选择转型路径时，结合自身实际情况，参考整体规划，经过充分论证后选择最适合自身的转型路径。对于财险核心系统的实施方案，建议按照三阶段分步走的方式来执行，达到核心系统专项的目>业务架构规划m产品模型流程模型数据模型IT架构规划应用架构技术架构数据架构>信创规划核心系统功能开发核心系统功能开发新旧系统数据迁移外围系统适配功能/非功能测试生产环境部署安全测评>仿真并行投产演练>投产切换分布式平台搭建信创基础设施确认核心系统原型验证应用开发验证信创适配验证部署方案验证迁移方案确定配套工具设计核心开发规范制定第一阶段首先完成财险核心系统的架构规划，以保险战略发展为指引、数字化转型为目标，从业务视角、技术视角、国产化技术自主视角分别完成核心系统的业务架构规划、IT架构规划和基础设施自主能力建设规划。第二阶段以规划成果作为输入，通过敏捷的原型验证方式，论证规划成果的可落地性，并制定详细的实施方案及实施工艺，指导核心系统建设。第三阶段是财险核心系统的全规模建设阶段，建设过程又可分为一次性建设或者按业务条线分批建设，最终完成核心系统的整体升级。核心转型建设过程中，需要建立配套新一代核心系统的实施工艺，并在设计验证阶段进行使用、验证和优化。新的工艺体系中包含了许多前所未有的内容。实施工艺可以指导和规范核心系统的开发落地，成熟后可推广至保险内部其他系统的建设使用，形成企业级的能力。16\财险核心系统转型路径建议和实施工艺财险核心系统转型路径建议和实施工艺中电金信新一代财险核心系统白皮书具有特殊性的实施工艺主要包括以下内容：1、规划和设计层面，实现“业技衔接”，探索出一套从业务建模到中台和应用设计贯穿的设计订单任务任务任务任务任务任务应用Apl应用Apl应用Apl基础产品基础产品业务组件基础产品基础产品业务组件业务实体业务实体任务任务基础产品业务组件业务实体任务任务业务应用微服务业务应用微服务业务应用微服务数据结构数据结构数据结构中心Apl中心Apl