上市银行私人银行业务影响因素的实证分析

上市银行私人银行业务影响因素的实证研究内容摘要本文通过研究中国私人银行的状况,对比国外私人银行的特点,总结国内外私人银行的优势，选取了国内5家上市银行2018-2020年的相关数据，使用Eviews软件，根据中国上市商业银行中的私人银行业务客户规模、银行总资产、理财产品销售、个人财富增长速度、网点数量、欧洲货币主要奖项、CPI指数和高净值客户平均可投资资产规模等指标建立面板回归模型，通过实证研究分析私人银行业务发展的主要影响因素，研究结果显示：上市银行的总体能力、产品实力和市场开拓能力，是影响中国私人银行业务发展的主要因素。而伴随城乡居民财富管理水平的提高，其相关的私人银行业务客户的总资产也将相应提高。整体实力的增加就意味着，其上市银行将拥有更丰富的多样化产品以及更高的对抗经营风险的能力。私人银行的资产管理水平愈高，其客户的资产规模增长愈快，愈能吸引私人银行客户资源。为推动上市银行私人银行业务的持续发展，本文提出以下建议：提升银行总体实力，特别是提升团队专业化能力、打造专属品牌及影响力、完善定价机制提升利润、完善相关金融法律体系等。关键词：私人银行高净值人群面板回归模型引言(一)研究背景私人银行业务源于十六世纪瑞士的私人银行，其成熟的业务是一种专门为客户提供全面的资产配置与保值增值的财富管理服务。私人银行在中国并没有一个明确的概念，针对此，本文将私人银行界定为面向高净值群体，金融机构借助其自己的产品设计与业务渠道，根据现有的外部资料，针对不同年龄、不同资产、不同家庭、不同风险偏好、不同职业的顾客提供个性化的商品和服务。在二十世纪七十年代,美国的私人银行业务也逐步发展起来,并形成了花旗银行、美国银行、摩根士丹利等主要私人银行业务。进入新世纪伊始,由于亚洲地区国民经济的快速增长,高净值资本族群对个人专属理财业务的需求量也将迅速上升,所以亚洲区私人银行的服务市场也必将兴起。在二零零七年三月,中国银行和苏格兰皇家银行在中国的北京和上海二地建立了私人银行业务部门,而我国境内的私人银行业务市场也将因此开始。招行、交行、中信银行等也接踵建立了私人银行部。在随后的一十四年中，国内的私人银行得到了快速的发展。截至二零二零年底，全国共有超三十二家商业银行设立了私人银行部门，并正式成为中国银行业协会私营金融及理财专业委员会成员[1]。通过改革与开放以及四十余年以来的经济快速增长,我国目前也已连续十余年维持了当今世界上第二位大市场经济体的地位。2020年，中国在国际形势复杂、全球经济形势严峻的情况下，率先实现了全球经济的积极发展，国内生产总值达到1013567亿元，首次超过百万亿人民币,代表中国人均GDP已超过一万美元,超过了世界中等偏上高收入发达国家的平均水平。根据《2020意才胡润财富报告》的表明,二零一九年,在中国拥有六百亿人民币资产的"富裕家庭"数量已经超过五百零一万,年均增长率约为百分之一点四;拥有千万元人民币资产的"高净值家庭"数量达到二百零二万户,增加百分之二;占有亿元人民币资产的"超高净值家庭"数量达到十三万户,增加百分之二点四;占有三千万美金的"国际超高净值家庭"数量达到八点六万户,增长百分之二点五[2]。（二）研究目的及意义国内的私人银行业务是从2007年开始的，虽然经营了14年之久，但仍然无法同外国完善的组织体制和比较成熟的运营管理模式相比拟。但随着我国市场经济的发展以及城镇居民可支配收入的提高,私人银行业务对商业银行的绩效贡献仍然会快速增长。目前,由于不同机构间的利益争夺已经愈演愈烈,在高净值顾客的资产管理市场上,唯有保住老客户并持续吸纳新客户,方可掌握市场主导权,从而建立强大的可持续性的市场竞争能力。通过研究国内外主要上市商业银行的私人银行业务发展战略,就可以更好的掌握资产管理系统今后的发展方向,进一步拓展经营版图,增强商业银行的资产管理能力以及形成持久而稳健的收益来源。而在2020年新冠病毒疫情的流行下，“健康第一”已经成为了高净值人群生活的主要关注点，身体康健管理也开始呈现出了一种越来越年轻的倾向。根据胡润研究院的调查结果表明，在新疫情时代，高净值群体要求最多的非金融服务就是医疗保健（72%）。特别注意的是，在高净值客户群中，个人和家庭方面的税务与法律咨询问题，成为一种新的需求，主要基于税的信息透明度的监管趋向[3]。随着超高净值群体数量和财富规模的日益扩大,伴随而生的就是日益增长、持续优化和兴华复杂的财富管理要求。当前各类金融机构间的竞争愈演愈烈，在高净值客户的资产管理中，要想掌握市场的主动权，就要建立起强大的可持续竞争实力。对我国上市银行的发展战略进行深入的探讨，将有助于我们掌握未来的发展趋势，提升资产经营水平，拓展经营领域，为银行实现轻资产经营的目标创造更多的空间。与其他机构比较,我们以其强大的零售客户基础、丰富的金融机构资源、完善的品牌形象以及广阔的经营网点,在进行金融资产投资和管理业务等方面,有着更为突出的优势。而国内股份制银行也在乘胜追击，每年的高净值客户群体都在成正比例增长，且资产规模也在逐年增加。在一九年，随着资管新规的落地、刚性兑付的突破，从根本上推动了中国私人银行变革的加速。为此，本文选取我国上市银行2018-2020年的年报数据，对私人银行的产品能力、市场开拓能力和品牌影响力等重要因素展开了深入分析，并针对当今社会中存在的问题给出了合理的意见，具有着重要的理论价值与实践意义。[4]。二、文献综述(一)国外文献综述私人银行业务在欧洲和美国已经发展了一个多世纪，已经成为各自银行的核心业务，创造了很大一部分利润。MariaVakola（2016）通过以在瑞士的全部财富管理行业为例，实证结果表明从二零一零年至二零一八年间，其规模平均增长超过6.38%。在全球范围内，瑞士在2017年末的财富管理中所占比例为9.1%，而瑞士参与财富管理的资产，有60%并非瑞士本土客户[5]。Beaverstock（2013）认为,私人财富管理业务的零售生态和新型的金融服务精英的产生,是中国私人银行事业蓬勃发展的新契机。以英国最新的超级富豪计划为例,指出了私营银行应该运用信托、税收、个人财产、律师服务等综合资源,为高净值群体富豪提供家庭财产稳定传承的金融服务[6]。(二)国内文献综述1.私人银行业务发展的现状私人银行最早来源于欧洲,是专门为权贵及富豪阶层提供服务。在二零零七年三月,中行在北京市成立了中国第一家私人银行营业部,开辟了中国国内个人银行的新先例。目前，已有许多国内外的学者对私人银行业务作出研究工作，研究工作主要集中于私人银行业务发展趋势、存在的问题和营销策略研究这三个方面。王冠（2018）认为，在市场与实体经济的双重驱动带动发展之下,我国超高净值群体规模仍是在逐渐增长,与各种金融机构从抢夺份额到逐步摸索出完全不同的方式竞争模式[7]。高媛媛（2018）以农业银行为例，把金融资产在500万以上的客户分为成长型、核心型、战略型这三类，根据不同分类的客户提供相对应的服务，将高净值的客户发展为私人银行客户。她认为私人银行业务发展趋势势必会越来越好，给银行带来积极可观的利润收入[8]。张雅雯（2021）则认为二零一八年"资管新规"的实施,不但利于私人银行的发展,而且利于私人银行客户自身的发展，促进个人理财业务的发展，促进私人银行业务迈出综合化和国际化的坚定步伐。当前的经济衰退和国际贸易局势的紧张，已经严重地影响到了私人银行业务的发展以及客户数量。由于资产新规的顺势而为以及早期实施的一系列举措来避免经营风险,导致私人商业银行的运营管理模式出现了实质性的改变，整体的金融生态也被得到了净化。自从引入资本管理的新规则后，私人银行的发展呈现出新的和不断变化的特点。过去，私人银行业长期以来付出了沉重的代价，各种第三方资产管理机构层层叠加，产品性能被作为卖点，风险被忽视。随着新的资产管理规则的出台，资产配置，风险/收益平衡和长期家庭财富规划的概念已经深入到私人银行，并改变了私人银行和资产管理的总体发展。[9]。罗斌（2021）认为现在是互联网、大数据的时代，私人银行业务也面临着新的信息变革，所以完善私人银行相关法律法规、优化私人银行经营模式、培育复合型私人银行业务团队、根据当前趋势更新客户服务概念均很重要，进而走上良性发展的道路。在变幻莫测的国内外经济形势下，银行领域逐渐认识到“轻型化”转型的紧迫性和关键性。近几年来，不少银行将“轻型化”转型列为一项战略，并大力推进[10]。沈诗惠（2020）系统分析了中国私人银行业务发展历史和当前发展状况,并通过理论和实际相结合，对ZY银行私人银行业务质量发展的建议措施：改变市场思维，创新营销策略；改善运营，打造专属私人银行品牌；找准定位，提供差异化产品和服务；改善员工培训和激励机制，加大对员工综合技能的培养；提高重视，加强内部控制和风险防控[11]。高皓,许嫘（2021）认为随着私人银行业务的复杂化发展，其面临的风险因素也越来越多样化，要有效防范和管理私人银行业务风险，就必须建立适合私人银行业务发展特点的风险管理策略和体系。并明确提出了强化对顾客的管理,严防洗钱;加强对生产过程的质量控制,形成完备的产品生命周期管理机制;形成高水平的人才队伍，严格监控违法观念的源头；利用薪酬来调整员工的风险偏好；通过创新和风险控制的平衡，赢得保护数据安全的战斗[12]。吴梦诗，蒋文浩（2021）共同剖析了中国国内私人银行的发展状况，指出我国私人银行发展存在着分业经营的局限性、法律监管体系不完善、客户经营理念相对落后、专业人才短缺等问题，提出了逐步取消分业经营加强监管，逐步实现混业经营，加强法律监管，转变客户服务观念，培养复合型私人银行的专门人才[13]。郭静（2021）认为高净值客户对私人银行服务的需求已经发生了变化，由于经济、个人心理、社会文化、政治等因素的影响，私人银行必须进行战略性的调整，以提高自身的竞争力，不断开展新业务[14]。2.私人银行业务发展的实证研究乔雪利（2012）认为，随着高净值客户的投资理念日益成熟，传统的资产管理已经不能满足他们多样化的投资需求，私人银行业务的市场定位必须建立在综合财富管理平台之上。通过选取了八家商业银行的私人银行业务历史数据,并运用面板回归模型得出结论,私人银行业务的经营发展主要与资本管理实力、业务团队的经营质量以及市场开拓能力等因素有关，而与金融产品的销售和品牌效应没有关系。这是由于国内的私人银行业务产品同质化问题严重,具体的核心竞争力并未建立,客户也在选择权上没有偏好[15]。周毓萍、杨开凤（2016）采集了十二家上市商业银行的私人银行业务数据,并通过运用个体市场固定效应模型进行实证分析,发现银行的整体实力、资产管理实力、品牌影响力和居民财产管理水平等因素将对私人银行发展产生正面积极影响;当居民个人财产持续增长时,与其相关的私人银行客户的资产也会相应增长,且对私人银行业务的资产管理能力愈强,则其客户的资产成长速度愈快，愈能吸引到更多私人银行的客户[16]。张浚锋（2020）通过SWOT矩阵分析，认为各国、各地区的私营银行在发展中所采取的方法多种多样,必须对之加以系统总结,在实践中获取有用的经验,其中包括:形成有特点的发展方式、有差异的私人银行制度、培养私人银行的专业队伍、完善私人银行业务绩效评估、完善私人银行业务客户关系管理制度、完善私人银行系统等。提升私人银行业务能力，提升自主创新能力、强化私人银行网点数量的建设、强化私人银行队伍的建设、提升核心竞争力[17]。张丽华（2021）通过7P营销理论，认为当前私人银行的产品创新能力不强、价格同质化、渠道单一、服务过程非标准化、营销技术落后、人本观念薄弱等问题。在此基础上，从经理与客户、私人银行与分行、部门与部门协同等几个层面，对私人银行的市场营销战略进行了强化，从推行发展机制、提高投顾的数量和培养专业化团队等方面进行了有效的人才保障措施[18]。李建功（2020）通过SWOT分析，针对YC银行的发展方向及发展战略目标，确定了YC银行财富管理行业的发展方向，并着重于人才培养于考核、完善团队管控、推进团队建设、丰富产品与业务的供给、确保技术支持、完善内部组织控制、保障YC银行财富管理服务,朝着既定愿景发展顺利进展[19]。(三）国内外文献述评私人银行起源于国外，经过了数年的稳定发展，因此外国的私人银行理论为我国私人银行的发展打下了坚实的基础。并且国外学者的研究主要倾向于财富管理的趋势、高净值客户发展以及行业整体现状等领域。由于国内外的市场状况不同，投资理财观念不同，居民的个人文化观念不同，国外有关的理论研究结果也只能供参考。从我国的学者角度出发，对我国私人银行的内涵进行了界定，并分析其发展过程中存在的问题，就其发展战略和市场战略进行了探讨。对于影响私人银行业务的因素，前几年有学者进行了实证分析，可看出对于私人银行业务研究较为丰富，理论和实证均有涉及。而随着我国市场经济的蓬勃发展,以及个人资产持续地增长,影响因素又会出现什么转变,针对此,本文将运用面板回归模型对中国上市商业银行的净资产、与私人银行的资产管理能力、业务团队、服务网点数量等方面因素进行实证分析。三、构建影响我国上市银行私人银行业务发展因素的实证模型（一）变量选择与数据来源在综合考察了影响因素的可测量性、数量的可获得性及其对实证分析的需要后,本论文中对影响私人银行业务发展的因素、指数和变量定义以表格形式给出。表3-1主要变量及定义变量定义符号被解释变量客户规模客户数量Y解释变量内部因素银行总体实力银行总资产X1产品实力理财产品销量X2资产管理能力客户资产增长率X3市场拓展能力网点个数X4品牌影响力（0;1)X5外部因素CPICPI指数X6财富水平高净值人均可投资资产规模X7被解释变量是私人银行业务客户规模（Y）是以该银行的私人银行业务顾客总量来表示。私人银行客户都是相对稳定的高净值客户，顾客总量越多就说明发展潜力越大。解释变量中的银行总体实力（X1）是以该银行的总资产描述；因为不能获得每家私人银行的产品数量，所以私人银行的产品实力（X2）是以理财产品的总销售额来反映的；资产管理能力（X3）用私人银行顾客资产增长率来表示，在一定程度上也体现了私人银行市客户资产保值增值的能力；市场拓展能力（X4）是以国内该银行所开设的私人银行部门网点个数表示；品牌影响力（X5）是虚拟的变量，本文基于该银行根据《欧洲货币》国际权威杂志“中国最佳私人银行”的评选结果，其中“0”表示本年未拿到奖，“1”表示本年拿到奖项。外部因素有每年国内CPI指数（X6）和财富水平（X7）是以高净值人均可投资资产规模衡量。鉴于国内上市银行的私人银行部信息公开不全，因此，本文只选取了5家2018-2020年间上市银行的数据作为主要调研对象，数据从各上市银行年报以及《中国统计年鉴》中获取。（二）模型构建由于样本数据是同时在时间和截面上取得的二维数据，而面板数据具有能够同时反映变量在截面和时间二维空间上的变化规律和特征的独特优点，因此本论文采用多个截面的面板数据模型，建立如下回归模型：Yit=αi+βXit+μit（1）其中，Yit为私人银行的客户规模，Xit为银行总资产、理财产品销量、客户资产增长率、网点个数、品牌影响力、CPI指数、财富水平等解释变量。（三）变量的描述性统计分析与检验表3-2各变量的统计性描述均值最大值最小值标准差客户数量（Y）104854.91607943810037087.13银行总资产（X1）181721.7281322.567457.2981706.07理财产品销量(X2)15170.5627746.295559.465980.664资产增长率(X3)0.159140.25930.07030.059172网点个数(X4)51.06667912818.9151品牌影响力(X5)0.2100.414039CPI(X6)102.5102.9102.10.338062人均可投资资产(X7)0.1540.280.110.064785由表2可看出被解释变量中客户数量的最大值160794与最小值38100之间差异很大，甚至标准差达到了37087.13，表明我国各地私人银行的发展程度也具有很大不同；解释变量中银行净资产规模的标准差较大，表示发展私人银行业务的各商业银行总体能力参差不齐；从理财产品销售量上来看，标准差和最大、最小值之差较小，表明各家私人银行的产品能力相当；私人银行网点数量从市场拓展能力方面说明了我国私人银行的总体情况和个体差异。为更进一步证实被解释变量与各解释变量之间的互相关系，对他们进行回归分析。在进行面板回归估计之前应先进行变量的单位根检验，采用ADF-fisher方法分别对各变量进行单位根检验，经检验变量均为I(0)，即平稳变量。由于面板数据有三种形式，为了确定具体的模型形式是建立个体固定效应模型或是随机效应模型，所以本文对样本数据做Hausman检验，最后确定了样本数据应该选用个体固定效应模型。（四）结果与讨论表3-3计量模型的回归结果变量系数标准差T-统计量P值银行总资产(X1)0.3991280.0636266.273030.0082***产品销量(X2)3.3440470.7644084.3746870.0221**资产增长率(X3)-255.762118724.56-0.0136590.99网点个数(X4)-189.612175.61386-2.5076360.0871*品牌影响力(X5)573.20291115.8910.5136730.6429CPI(X6)1920.1841468.6911.3074110.2822人均可投资资产(X7)-84321.11119952.9-0.7029520.5327C-192630.8157434.8-1.223560.3085AdjustedR²0.997527F-statistic514.3629***DW1.755560注：*、**、***分别代表10%、5%、1%水平下显著。根据表3的回归结果，R2为99.7%，表示该模式的拟合优度较高、效果好，即上述各种因素都可以较好影响私人银行业务的发展。由各个变量的t值和p值来看，X1、X2、X4的t值较大，且p值均小于显著性水平，故这三个变量系数是显著的。从系数的正负角度看，变量系数为正数，说明这些变量对私人银行业务发展的影响是正向的，是促进因素；反之系数为负，说明该变量是负向的影响因素。由系数的绝对值便可知道,不同因素的影响程度有所不同。从表3可以看出客户规模与银行总资产、产品销量、网点个数关系显著，分别在1%、5%、10%的水平下显著，说明中国私人银行业务的发展前景受银行总体实力、产品实力和市场拓展能力的影响较大，其他因素对私人银行业务发展影响较小。品牌影响力和居民消费价格指数是正向促进因素，而高净值客户资产增长率、人均可投资资产规模是负向关系。从影响那个程度来看，影响最大的因素是人均可投资资产规模，其次是居民消费价格指数、品牌影响力、高净值客户资产增长率。居民财富增加时，其相应的私人银行客户的资产也随之增加，整体实力的增强则表明这家银行可以提供全方位的多元化产品，并具有更高的抵御风险的能力。私人银行的资产管理水平愈高，其顾客的资产成长速度愈高，愈能吸引私人银行的新顾客。品牌影响力也会影响到私人银行的发展，通常情况下，顾客会选择大品牌。随着高净值顾客规模的扩大，私人银行分支机构的数量也在扩大，各大银行在发展中也面对着很大的挑战。作为新兴业务，提升利润空间要进行全面优化。四、结论与建议（一）提升团队专业化能力专业性强的管理队伍，是为私人银行客户服务带来高品质、专业化服务的根本，同时也是其核心能力。《2019中国私人财富报告》调查结果显示，高净值人士在接受委托代理资产财富管理时，更倾向于具有较高专业素质、服务系统较为完善的财富管理机构。为了能够提供专业的服务，确保客户的资产保值增值以及其他需求，应该通过严格的甄选，建立高素质的团队，确保客户的满意，提高客户的忠诚，使私人银行持续稳定的发展。组织私人银行客户经理等人员进行各类业务产品营销技能培训，可围绕客户资产保值增值、法律咨询、财富传承、保险筹划、税务筹划、境外融资、养老计划管理等多方面，开展定期培训。或聘请著名的外国专家，让员工定期参加专业的技术培训。同时应形成一种合理的激励,调动职工的内部能动性，促使员工更加努力，进而取得更高的工作绩效。提升复杂财富规划方面的综合能力，以达到不断提升团队专业化能力的目的。积极引进国内外人才,例如面向市场,以丰厚的待遇留住有关专业的复合型人才;通过校园招聘，与大学联合，提前选择具有良好沟通能力、专业相关性和学习态度优秀的应届毕业生作为后备力量，对在职考取AFP/CFP证书的员工可报销报名费、培训费等相关费用，促使员工能够积极学习相关专业知识，积累消化其相关知识的能力，逐步发展成专门从事私人银行工作的专门人才。（二）打造专属品牌及影响力在私人银行业务中,客户和商业银行相互之间是典型的委托代理关系,因为客户委托人所要求的是自身财产的更多,而代理银行则是期待将自身的收益率优化,这样就必然地会产生利益矛盾问题,从而直接造成对客户无法产生充分的信任,而就现实来说，要赢得客户的信赖，就要充分认可这个品牌。许多源远流长、文化底蕴丰富的海外私人银行,都是凭借着几百年的积淀,建立起了客户的信任。招商银行是最早具备独立投研团队的私人银行，客户可针对自身的实际状况并根据建议做出适当投资,从而取得满意的收益。正是其不断创新，在短短一天之内出售七十亿的灵活混合型证券投资基金的募集说明书就受到了业界的广泛重视,这也更加验证了招商银行在个人银行业务方面的募资实力。因此，要结合国家相关政策和发展情况，打造个人专属品牌,并塑造值得信任、安全可靠、专业化能力强且高端的银行形象,维持银行信誉。（三）完善定价机制提升利润国内的主要价格模式为全国统一价格,但是在私人银行业务的收益却不高,而且由于行业的发展和优化,成本也会愈来愈高,导致了全国统一价格不宜于新时代的发展趋势。因此要研究新的定价机制，可借鉴国外的成熟机制。按照目前国外比较成熟的私人银行发展情况来说,分为服务分类收费和顾问收费两种收费方式。但是，具体使用哪一种收费方式还是要依据国内私人银行业务发展的情况而定。而目前的时间定价法，则是以客户交易存在的风险和交易的编号为基础，这种方法具有核稿的透明性，客户比较认可，并能有效地分摊银行的财务费用，实现持续盈利。而目前事件计价法成为了一种新兴的计价方法,还不够完善。中国工商银行目前正致力于进行大规模的基础数据的整合和建设自己的私人银行数据系统。通过建立一个涵盖客户投资资产配置、风险跟踪、产品和内部管理等所有数据的闭环，我们将充分利用大数据分析的力量，深入挖掘、标记和准确跟踪客户资产信息，提高服务的针对性。（四）完善相关金融法律体系私人银行业务的主要特点是：为高净值群体提供多样化的管理业务、广阔的服务范围、多元化的资产配置、但也具有风险复杂监管难度大等特点。高净值客户投融资活动中所产生的巨大市场风险以及自身的信用风险，只要一个不小心，就会成为违法犯罪的滋生地。2018年4月，央行联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，立足于金融风险的大局考虑，针对近年来的资管行业乱象，精准打击，顺应金融发展规律，全面规范和梳理资管行业，也使私人银行业务迈入了新时代。但在《资管新规》在执行过程中，必须注意到它还存在着许多有待改进和完善的法律问题。回顾国外发展迅速的私人银行的地区，健全相应的法律制度，改善私人银行的生存皇家，发展其法律环境，是推动私人银行可持续发展的重要因素。为此，我国有关监管机构可以参考国外的立法经验，根据国内外业务发展、国情状况,针对业务范畴的宽泛化、风险因素复杂性、业务模式多样性、顾客要求的多样化等特点,对私人银行发展准入、调整经营运作模式、从业人员综合能力、机构资格认可、风险控制和佣金手续费以及收入范围等方面加大了对业务的控制和规范,让私银人行逐步走上有法可依、有法必依、健康发展的道路。同时，根据我国银行混业经营所涉及的业务范围的差异，有关主管部门要制定相应的法律法规。避免由于某些法律法规的缺失，导致整个监管环境出现漏洞。如与私人银行业务有关的税法、遗产法等，则是在一系列的法律、法规的基础上，逐步建立起良性、规范发展的法制环境，从而达到对私人银行业务运作有效的法律监督。五、总结该文中对中国私营银行的现状以及发展趋势做出了简单的介绍,并剖析了中国私人银行业务的蓬勃发展及其对中国银行业所产生的现实意义。通过参考其他学者的研究方法与所提出的问题和观点,根据有关的文献资料，选取我国5家上市银行的公开年报数据，构建面板回归模型，分析上市银行私人银行业务的影响因素，结果发现：我国上市银行私人银行业务发展的主要影响因素有客户数量、银行总资产、理财产品销量、客户资产增长率、私人银行网点个数、欧洲货币奖项、CPI指数及高净值客户人均可投资资产规模等。为进一步推动我国私人银行业务的发展，本文提出相应的建议：提升团队专业化能力、打造专属品牌及影响力、完善定价机制提升利润、完善相关金融法律体系。参考文献[1]