第13章 非存款类金融机构课件

第13章

非存款类金融机构第13章非存款类金融机构主要内容非存款类金融机构的种类与发展条件投资类金融机构保障类金融机构其他非存款类金融机构第13章非存款类金融机构第一节非存款类金融机构的种类与发展条件投资类金融机构

保障类金融机构包括证券公司、基金管理公司等一、非存款类金融机构的种类与业务特点包括信托投资公司、金融租赁公司、金融资产管理公司、金融担保公司、资信评估公司、金融信息咨询公司等包括保险公司、社会保障基金等1、种类其他非存款类金融机构第13章非存款类金融机构2、特点不直接参与货币创造的过程资金来源与运用方式各异专业化程度高、业务之间存在较大的区别业务承担的风险不同，相互的传染性较弱业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动非常敏感第13章非存款类金融机构经济与技术条件金融创新法律规范及监管二、非存款类金融机构发展的条件第13章非存款类金融机构第二节投资类金融机构证券公司其他投资基金投资类金融机构特点：1、主要以有价证券为业务活动的载体2、业务专业性高、风险较大3、业务活动必须遵循公开、公平、公正的原则第13章非存款类金融机构证券机构指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。按我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营与分业管理

第13章非存款类金融机构证券投资基金（一）证券投资基金

1、含义：指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。2、性质

是金融市场的媒介、是金融信托形式、属于有价证券范围。第13章非存款类金融机构依据的标准投资基金的类型依据组织形态的不同公司型基金和契约型基金依据基金发行的单位数是否可增加或赎回开放式基金和封闭式基金依据投资风险与收益的不同成长型基金、收益型基金和平衡型基金依据投资对象的不同股票基金、债券基金、货币市场基金拟、期货基金等依据投资货币种类不同美元市场基金、日元市场基金和欧洲市场基金依据基金发行方式是否公开公募基金和私募基金证券投资基金的种类第13章非存款类金融机构

开放式基金和封闭式基金的比较开放式基金封闭式基金基金规模和存续期限不固定存续期内固定不变交易关系申购和赎回始终在基金投资者和基金管理者之间交易在基金投资者之间完成交易价格根据基金单位资产净值加、减一定费用由市场供求关系确定投资策略投资于变现能力强的资产长期投资对基金管理人的约束较强较弱第13章非存款类金融机构QFII（QualifiedForeignInstitutionInvestor）合格的境外机构投资者——

帮助境外机构到国内投资QDII（QualifiedDomesticInstitutionInvestor）合格的境内机构投资者——

帮助境内机构到国外投资RQFII第13章非存款类金融机构证券投资基金市场的参与者（1）证券投资基金发起人——证券公司、信托投资公司或者基金管理公司（2）证券投资基金管理人——基金管理公司（3）证券投资基金托管人——商业银行（4）证券投资基金投资人（5）服务机构第13章非存款类金融机构投资基金管理公司的特点集合理财，专业管理组合投资，分散风险利益共享，风险共担严格监管，信息透明独立托管，保障安全投资基金管理公司的作用1）提供高效的投资途径2）能够更有效的分散投资风险第13章非存款类金融机构第三节保障类金融机构保险公司社会保障机构保障类金融机构特点：1、业务经营符合大数定律2、业务具有独特的风险管理技术和要求3、收取保费作用：1、分散风险、补偿损失2、积蓄保险基金，促进资本形成，重新配置资源3、提供经济保障，稳定社会生活第13章非存款类金融机构第四节其他非存款类金融机构信托投资公司小额贷款公司汽车金融公司金融资产管理公司金融租赁公司交易所其他金融机构第13章非存款类金融机构《信托公司管理办法》自2007年3月1日起施行信托投资公司信托业务，是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理。信托公司的经营特点：1）服务特征明显2）与资本市场关系非常密切3）服务对象范围相对广泛4）在经营中不需要提取准备金第13章非存款类金融机构（一）资金信托；

（二）动产信托；

（三）不动产信托；

（四）有价证券信托；

（五）其他财产或财产权信托；

（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；

（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；

（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；

（九）办理咨询、资信调查等业务；

（十）代保管及保管箱业务；

（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：

第13章非存款类金融机构信托公司可以运用债权、股权、物权及其他可行方式运用信托资金。

信托公司资金运用银信合作信政合作房地产投资

受托境外理财公益信托第13章非存款类金融机构银信合作信托公司银行理财产品企业或其他机构信托贷款投资者/理财产品购买者资金信托投资人对理财产品的收益情况自己负责第13章非存款类金融机构房地产信托康园房产江西国信康信置业荣安地产控股子公司出资13亿土地款，占56.5217%出资募集10亿资金，占43.4783%共同出资设立

江西国信持有康信置业股权的期限总计为两年，到期由江西国信以股权收益形式（收益率为8.1%/年）向康园房产转让该部分股权。

第13章非存款类金融机构金融租赁公司

融资租赁是指出租方根据承租方的要求与选择，与供货方订立机械装备、交通工具通讯工具等设备买卖合同并出资购买，同时与承租方订立租赁合同，将购买的设备出租给承租方使用，租赁期满后按合同规定处置设备的交易行为。

作为非银行业金融机构，金融租赁公司不能吸收公众存款，其资金来源主要以同业拆借和银行贷款为主，可以发行金融债券。主要办理融资租赁业务的专业金融机构。可吸收股东1年（含1年）以上定期存款第13章非存款类金融机构

据有关资料统计，美国目前有3000家左右的租赁公司从事融资租赁业务，从业人员约50000人，其中有250名注册租赁师，约占总从业人员的5‰。而我国目前只有150家左右融资租赁公司，注册租赁师的认证是空白。第13章非存款类金融机构2007年初，银监会下发《金融租赁公司管理办法》，并启动了第一批银行系金融租赁试点。

银行系金融租赁08年工行、建行、交行、民生、招行和国开行设立了金融租赁公司。相关信息请查看企业融资网第13章非存款类金融机构2010年1月，由重庆机电集团集团与中石油集团合资设立的金融租赁公司——昆仑金融租赁公司，注册资本金为60亿元中石油持股90%，重庆机电持股10%。

重庆金融租赁公司

重庆与深航合作组建20亿元资本金的金融租赁公司；重组银海租赁公司，使之注册资本金提高至20亿元。

第13章非存款类金融机构重庆轨道交通集团获20亿融资全部用于轻轨三号线融资租赁的方式为轨道交通集团将修建轨道交通3号线一期的部分设备以20亿元的价格转让给昆仑租赁公司，这部分设备仍然归轨道交通集团使用，并按季度向昆仑租赁公司支付租金。

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1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、信达，具有独立法人资格的国有独资金融企业，规定存续期为10年

分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产（共1.4万亿元）。金融资产管理公司第13章非存款类金融机构财政注册资金各100亿元央行再贷款5700亿元金融债券8200亿元金融资产管理公司资金来源第13章非存款类金融机构金融资产管理公司经营范围

收购并经营金融机构剥离的本外币不良资产；追偿本外币债务；

对所收购本外币不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；本外币债权转股权，并对企业阶段性持股；

资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；

经相关部门批准的不良资产证券化；发行金融债券，向金融机构借款；财务及法律咨询，资产及项目评估；第13章非存款类金融机构

根据市场原则，商业化收购、管理和处置境内金融机构的不良资产；

接受委托，从事经金融监管部门批准的金融机构关闭清算业务；

接受财政部、人民银行和国有银行的委托，管理和处置不良资产；

接受其他金融机构、企业的委托，管理和处置不良资产；中国银行业监督管理委员会等监管机构批准的其他业务

第13章非存款类金融机构1999年10月19日在北京成立

2000年间政策性收购了中国工商银行4077亿元

——工行第13章非存款类金融机构东方资产管理公司——中行2000年6月底，公司顺利完成中国银行2,674亿元政策性不良资产接收工作。

2004年11月29日，公司从中国信达资产管理公司收购原中国建设银行1,289亿元可疑类资产。

2005年6月25日，公司收购原中国工商银行深圳、云南等10个资产包1,212亿元可疑类资产。第13章非存款类金融机构信达资产管理公司——建行

1999年－2001年陆续政策性收购中国建设银行、国家开发银行不良贷款3946亿元。

2000年－2004年陆续接受财政部、中国建设银行委托管理和处置的债权资产和债转股资产1123亿元。

2004年6月商业化收购交通银行不良贷款641亿元。

2004年6月商业化收购中国建设银行不良贷款1289亿元、中国银行不良贷款1498亿元。

2005年6月商业化收购工商银行不良贷款581亿元。

2005年12月商业化收购上海银行不良贷款30亿元。

2007年5月商业化收购深圳商业银行不良贷款35亿元。

第13章非存款类金融机构长城资产管理公司——农行1999年10月18日成立

2005年，长城公司收购了工商银行剥离的可疑类资产包共2569.9亿2000年，长城公司政策性收购农行5000亿不良资产四大资产管理公司的总体现金回收率20%第13章非存款类金融机构金融资产管理公司商业化转型发展成以金融服务或者金融控股的组织架构为主要特征的现代金融企业信达、东方、华融金融资产管理公司开始引进战略投资者，长城？未来发展方向第13章非存款类金融机构小额贷款公司重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法（2008年）

小额贷款公司是指依照本办法在重庆市行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务，并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。重庆市人民政府金融工作办公室（市金融办）负责实施对重庆市行政区域内的小额贷款公司的审核及其业务活动的监督管理。第13章非存款类金融机构

注册资本应由股东或发起人以货币资金出资，在公司设立时一次性足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元，股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。股东或发起人单独持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。第13章非存款类金融机构

贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

第13章非存款类金融机构

2009年5月6日瀚华小额贷款公司传出消息称，国家开发银行重庆分行将为其提供2500万元授信

重庆市从2008年开始试点，至2009年已批准筹建小额贷款公司５２家，开业２４家小额贷款公司村镇银行发展方向第13章非存款类金融机构《典当管理办法》自2005年4月1日起施行

（1）含义：

典当行是国家特许经营质押放款和抵押放款业务的特殊企业法人。

（2）发展我国典当业自1987年重新恢复以后，发展迅速。典当行第13章非存款类金融机构（3）业务范围动产质押典当业务；财产权利质押典当业务；房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；限额内绝当物品的变卖；鉴定评估及咨询服务；商务部依法批准的其他典当业务

第13章非存款类金融机构（4）性质

1996年4月中国人民银行颁布了《典当行管理暂行办法》，明确典当行为非银行金融机构；

2000年以来，为适应金融体制改革要求，经国务院同意，中国人民银行取消了典当行非银行金融机构资格，将其作为特殊的工商企业移交原国家经贸委统一归口管理。

2003年机构改革后，典当业的监管划归商务部负责第13章非存款类金融机构重庆市金融机构的情况重庆