2024年小贷公司档案管理制度（二篇）

第5页共5页2024年小贷公司档案管理制度合规文化应成为小额贷款有限责任公司企业文化的核心组成部分。第二章董事会、监事会、高级管理层的合规职责第五条董事会应对小额贷款有限责任公司经营活动的合规性承担最终责任，并执行以下合规管理职责：(一)审议并批准合规政策，监督其实施；(二)审议并批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性进行评价，确保合规问题得到及时有效的解决；(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；(四)执行小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。第六条监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的执行情况。第七条高级管理层应有效管理小额贷款有限责任公司的合规风险，并执行以下合规风险管理职责：(一)制定书面合规政策，并根据合规风险管理状况及法律、规则和准则的变化适时修订，经董事会审议批准后传达给全体员工；(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；(三)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；(四)识别小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；(七)执行合规政策规定的其他职责。第三章合规风险管理工作责任体系及岗位职责第八条小额贷款有限责任公司应建立适应公司合规风险管理责任体系。第九条公司作为管理机构承担的合规风险管理工作职责包括：(一)建立健全各项规章制度；(二)指导员工合规风险管理工作；(三)对公司合规风险管理进行检查；(四)督促公司合规风险管理责任制的落实；(五)对公司员工进行合规风险管理知识的培训；(六)对员工合规风险问题进行责任处理及责任追究。第十条公司风险管理部门作为公司合规风险管理工作的牵头部门，设立合规风险管理岗位，配备专(兼)职合规人员，有效管理公司的合规风险，履行尽职责任。其合规风险管理职责包括：(一)指导公司内部合规风险管理工作；(二)对公司合规风险管理进行检查；(三)督促公司合规风险管理责任制落实；(四)对公司内员工进行合规风险管理知识的培训；(五)承担其他必要的合规管理职责。第十一条公司其他部门在其职责范围内对本岗位的合规风险管理工作负责，履行尽职责任。其合规管理职责包括：(一)建立健全本岗位规章制度；(二)对本岗位规章制度进行培训；(三)制定本岗位手册和操作流程；(四)进行本岗位的合规自查；(五)承担其他必要的合规风险管理职责。第十二条公司对合规风险管理工作负最终责任。其合规管理任务包括：(一)审议批准合规风险管理实施办法；(二)定期获取和恰当处理合规风险管理问题的报告；(三)每年至少评估一次管理层有效管理合规风险的情况；(四)履行其他合规风险管理职责。第四章合规风险管理工作报告第十三条公司每半年报告一次合规风险管理工作情况。第十四条报告的主要内容包括：制度流程的建立和执行情况；对相关人员的教育、培训情况；完成董事会统一布臵工作的情况；本公司年度合规和风险防范工作重大事项；对违规操作事项整改处理情况；合规风险管理工作存在的问题和困难，以及改进措施和建议等。第十五条各级机构出现紧急情况、重大案件，应按照《小额贷款有限责任公司应急预案》的有关规定处置。第五章问责与考核第十六条公司每年应对本公司合规风险管理工作进行综合评价，评价内容包括合规操作意识、合规风险管理能力、专(兼)职合规工作人员的履职情况、合规工作中存在的问题等。第十七条合规风险管理综合评价工作由本公司合规风险管理部门执行。第十八条公司未按规定上报合规风险管理工作，形成风险或造成损失的，按照抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司相关制度予以处理。第六章附则第十九条本办法由小额贷款有限责任公司负责解释。第二十条本办法自下发之日起施行。2024年小贷公司档案管理制度（二）第三十一条信贷员对于新发生的不良贷款，应在次月第一个工作日前向公司提交书面报告，详细说明贷款客户的基本情况、不良贷款的形成原因、贷款责任的认定与划分以及清收处置措施等内容。第七章贷款风险责任的认定第三十二条贷款风险责任的认定，是指对贷款责任人因工作失职而产生的责任进行认定。第三十三条公司应成立贷款风险责任认定小组，负责贷款风险责任的认定工作。董事长担任该小组的组长，董事、监事、总经理、风险、信贷、稽核、财务等部门的负责人作为小组成员。第三十四条贷款风险责任认定小组主要负责对经信贷管理委员会审批通过后进入不良状态的贷款、公司贷款风险责任认定无法形成决议的贷款、反映公司责任认定有失公正公平的贷款、涉及公司主要负责人责任认定的贷款进行认定。对于无法形成决议的贷款、反映县联社贷款风险责任认定小组责任认定有失公正公平的贷款、涉及主要负责人责任认定的贷款，可提交董事会进行认定。第三十五条公司总经理负责对贷款管理责任人日常管理工作失职进行责任认定。第三十六条实行审贷分离的贷款，若贷款形成风险或损失后，相应的贷款发放责任人和贷款管理责任人应承担相应责任。（一）贷款调查人应对调查内容的真实性、调查行为的规范性以及调查报告结论承担调查责任。（二）贷款发放人应对贷款业务的合法合规性、贷款手续的完备性、资料的完整性承担相应责任。（三）贷款审批人（小组、委员会）作为信贷业务的决策者，应在审阅贷款调查和贷款报告的基础上，作出贷与不贷、贷多贷少的判断，并承担审批责任。（四）贷款管理责任人应对日常贷后管理工作承担管理责任。具体贷款风险责任的划分，按照相关规定执行。第三十七条农户小额信用贷款等单项信贷业务品种的风险责任认定，按照其相关规定执行。第三十八条除实行审贷分离和单项信贷业务品种中已明确风险责任认定之外的贷款，由贷款发放人承担全部责任。第三十九条免责事项。（一）因自然灾害等不可预见且不可抗拒的客观因素，导致贷款形成风险或损失，相关贷款发放责任人和贷款管理责任人及时采取了积极补救措施仍无法挽回的，相关责任人和贷款管理责任人免责。（二）贷款调查人提供虚假、伪造的调查资料，误导审批判断，导致贷款形成风险或损失的，贷款调查人免责。（三）贷款调查（审批）人在调查（审批）后，书面提出明确意见，但贷款有权审批人未采纳，导致贷款形成风险或损失的，贷款调查（审批）人免责。（四）贷款有权审批人逆向操作，强行要求贷款调查（审批）人办理信贷业务，导致贷款风险形成或损失，贷款调查（审批）人在其分析报告中全面、客观、真实反映情况，并提出明确意见的免责。（五）参与贷款调查、审查、审批的个人，书面提出明确意见的免责。（六）贷款管理责任人全面履行贷后管理职责的免责。第八章贷款管理责任的移交第四十条贷款管理责任的移交，是指贷款管理责任人日常管理工作职责的移交。贷款发放责任人的责任不因工作岗位、工作单位的变动而改变。第四十一条贷款管理责任人工作岗位、工作单位发生变动时，应进行贷款管理责任的移交。（一）实行审贷分离的贷款管理责任移交，由公司总经理和稽核部门负责人主持并监督。（二）单项信贷业务品种的移交，由所在公司总经理主持并监督。（三）实行审贷分离的贷款和单项信贷业务品种之外的贷款管理责任移交，由公司稽核部门主持并监督。（四）公司主要负责人工作岗位、工作单位发生变动时，由公司稽核部门负责人主持并监督。第四十二条贷款管理责任的移交，经交接双方与监督人三方在贷款管理责任移交登记簿上签字后，方为有效。第九章贷款总结评价第四十三条总结评价内容包括客户基本评价、贷款基本情况评价、贷款发放责任人评价、贷款管理责任人评价、经验教训总结等。第四十四条贷款总结评价由公司总经理负责实施，并将评价结果报告