2023年银行专业人员资格考试在线刷题

2023年银行专业人员资格考试在线刷题

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1.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控

制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；

②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差

异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产

品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项

属于完全竞争行业的特征。

2.下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间

【答案】：A

【解析】：

根据《保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：

①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或

者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动

者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保

人对被保险人具有保险利益。

3.下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.5岁的小明买银行理财产品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的

民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性

规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行

为人仅5岁，无民事行为能力。

4.下列表述中，适用开放式基金的有个，适于描述封闭式基金

的有个。()

(1)基金的资金规模具有可变性

(2)在证券交易所按市场价买卖

(3)可采取现金分红和再投资分红

(4)可随时购买或赎回

(5)固定额度，一般不能再增加发行

(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B

【解析】：

开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模

不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，

并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基

金运作方式；封闭式基金，是指基金发行总额和发行期在设立时已确

定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。

(1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点；(2)(5)两项属于

封闭式基金的特点。

5.银行业的规模效益体现在()。

A.资产规模

B.市场份额

C.存贷款规模

D.客户规模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规

模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

6.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方

式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款

合同形式只能采取书面合同的形式。

7.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】：C

【解析】：

托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不

附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托

收。

8.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

【答案】：A

【解析】：

A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义

务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交

易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个

人不能构成本罪的主体。

9.下列选项中可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.房地产周边交通状况大幅改善

C.房地产需求下降

D.经济衰退

E.居民收入下降

【答案】:A|B

【解析】：

影响房地产价格的因素主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制

度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、

税收政策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法

律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；③经济

因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平

等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件

和环境质量等因素。

10.银行风险是指()。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

11.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货

币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。

.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）

12o

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有

非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒

真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被

骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人（被害人）

遭受财产损失。

13.根据我国《合同法》，出现下列（）情形之一的，合同无效。

A.损害社会公共利益

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

C.违反法律、行政法规的强制性规定

D.以合法形式掩盖非法目的

E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①

一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损

害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害

社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

14.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用

贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

.根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）

15o

A.货币出资

B.劳务出资

C.实物出资

D.知识产权出资

E.土地所有权出资

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《中华人民共和国合伙企业法》第十六条规定，合伙人可以用货

币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用

劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体

合伙人委托法定评估机构评估。以劳务出资的，其评估办法由全体合

伙人协商确定，并在合伙协议中载明。

16.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包

业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管

理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评

估。

17.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永续年金

D.普通年金

【答案】：c

【解析】：

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向

相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其

股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续

年金。

18.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率

与名义利率之间的关系错误的有（）。

A.无法计算两者关系

B.实际利率等于名义利率

C.实际利率小于名义利率

D.实际利率大于名义利率

E.两者无显著关系

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据有效年利率计算公式EAR=(1+r/m)m-l,代入数值计算得

实际利率为EAR=(1+12%4-2)2-1=12.36%>12%,即实际利率

大于名义利率。

19.钞买价与汇买价的大小关系是()。

A.相等

B.钞买价〈汇买价

C.钞买价)汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】：B

【解析】：

银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞

国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计

处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要

低。

20.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为

()。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

21.国际收支平衡表的账户包括（）。

A.收入账户

B.经常账户

C.资本与金融账户

D.错误与遗漏账户

E.支出账户

【答案】:B|C|D

【解析】：

国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全

部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三

大类：①经常账户；②资本与金融账户；③错误与遗漏账户。

22.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）o

A.房地产行业授信集中度

B.最大十家客户贷款比率

C.单一最大客户贷款比率

D.单一集团客户授信集中度

【答案】：A

【解析】：

衡量银行集中度指标有：单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款

比率、单一集团客户授信集中度及大额风险暴露集中度。单一集团客

户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总

额与资本净额之比，不应高于15%o大额风险暴露是指商业银行对单

一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。

23.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

【答案】：A|E

【解析】：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在

的外国纸币、硬币。

24.下列关于托宾q理论的表述，正确的有（）o

A.q同投资支出存在正相关关系

B.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价

格渠道

E.当q值增大时，企业投资意愿增加

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

货币政策的资产价格渠道主要有两种：①基于托宾q理论的“托宾效

应”。②莫迪利安尼的“消费财富效应二q是指企业的市场价值与资

本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取

扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企

业愿意增加投资，全社会总产出增加。

25.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的

商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.借入

B.买进

C.贷出

D.卖出

【答案】：B

【解析】：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期

票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业

银行通过买进票据为持票人融通资金。

26.货币的本质决定了货币是（）。

A.具有价值和使用价值的普通商品

B,具有使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的特殊商品

D.是固定充当一般等价物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特

殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

27.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员

和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各

自有不同的（）o

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险偏好

D.风险认知

【答案】：B

【解析】：

风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资

经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风

险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的

差别导致两者的风险承受能力不同。

28.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付

800元，年利率为12%,则可购买一台（）元的电脑。（取最接近数

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根据（期末）年金现值的公式，可购买一台电脑的价值为:

29.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

30.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。

A.发放员工工资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.维持市场信心

E.为银行提供融资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本

既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提

供资金;②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源;

③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使

资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市

场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除

债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青

睐，获取更多的发展机会。

31.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的是（）。

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】：D

【解析】：

根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利

益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；

②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③

不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪

烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

32.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构

B.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

【答案】：B

【解析】：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银

行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政

部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为

会员单位。

33.违约责任的承担形式主要有（）。

A.强制履行

B.定金责任

C.违约金责任

D.采取补救措施

E.赔偿损失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定

时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损

失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿

损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。

34.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

【答案】：B

【解析】：

二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的

能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准

备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包

括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

35.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D,同业投资业务

E.同业代付业务

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的

以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同

业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业

借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。

）

36.商业银行通常运用的风险管理策略包括（o

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险监测

D.风险分散

E.风险对冲

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对

冲、风险转移、风险规避和风险补偿。

37.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动

【答案】：B

【解析】：

分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人进行分配的人寿保险。ACD三项，整体来看，影响

分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡

率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。B项，汇率的波动一般

不会影响分红险产品的收益。

38.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】：A

【解析】：

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资

方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与

银行按照约定方式获取或承担。

39.根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期

货公司等具有基金从业资格的人员不少于()。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

【答案】：D

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》，国有银行、股份制商业银行、

邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不

少于30人；城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人

员不少于20人；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司

以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。

40.()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能

会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的

情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

41.我国银行监管的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.审慎监管

D.外部监管

E.行业自律

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我国银行监管包括四个层次，分别是：银行自我监管、外部监管、行

业自律、市场约束。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内

部审计实现。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成

立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理

公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳

健运行。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过

程。市场约束也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信息的

披露。

42.()不是政府对银行进行审慎监管的原因。

A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B.银行业经营具有较强的外部性

C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用

D,银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【答案】：D

【解析】：

世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖

负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业

经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从

业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷

款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具

有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管

的行业。

43.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A.生息资产

B,流动资产

C.固定资产

D.存款业务

【答案】：A

【解析】：

生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指

标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、

资金业务等）占总资产的比重。

44.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从

业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户的风险承受能力

B.客户的资产负债状况

C.客户朋友的状况

D.客户的基本信息

E.客户的收入状况

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开

立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,

应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据

及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份

的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核

身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

45.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

【答案】：B

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

46.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】：c

【解析】：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一

年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据

市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、

低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以

长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，

主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

47.下列（）银行理财产品资金不可用于投机或放大交易。

A.QDII境外投资类

B.现金管理类

C,固定收益类

D.权益类

【答案】：A

【解析】：

QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门

批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基

金。QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场，商业银

行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保

监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固

定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期

等衍生品。QDII产品投资金融衍生品均应用于投资组合避险或有效管

理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。

48.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内

幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自

己谋取不当利益

B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友

C.不在不当时间和地点谈论工作话题

D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子

文档

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项属于“了解客户”原则的内容。

.反映借款成本和贷款收益的是（）

49o

A.名义利率

B.实际利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常

是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指

名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金

融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和

调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等

金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不

易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名

义利率。

50.下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷

款

B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷

人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件

下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的

授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信

用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款

的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷

业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业

和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款

额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优

越的条件。

51.()是我国汽车金融公司的监管机构。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国证监会

【答案】：A

【解析】：

从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构

监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、

金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款

公司等非银行金融机构。

52.商业银行最基本的职能是（）o

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

【答案】：A

【解析】：

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要

经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中

介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信

用中介是商业银行最基本的职能。

53.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸

易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信

管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信

用风险。

54.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。

A.消费与储蓄

B.