2023年银行业专业人员职业资格考试复习资料题库

2023年银行业专业人员职业资格考试复

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L下列关于银行业从业人员职业操守一一“同业竞争”的说法中，错

误的是（）。

A.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串

通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利

B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付

各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额

C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易

等手段获取不正当利益

D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公

正、公平、公开原则

E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时、不得多收或少收客户

服务费用

【答案】:B|D

【解析】：

B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、

办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

2.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）o

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.资产管理顾问

【答案】：B

【解析】：

财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方

面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。

财务咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、

资信调查；②资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税

务服务、信息提供和风险控制等；③财务顾问服务，包括财务融资顾

问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。

3.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。

A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基

本原则的基础上，开展柜台市场试点工作

B.证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易

场所之外进行交易的场所或平台

C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场

所

D.证券公司柜台市场属于场内交易市场

E.证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进

行交易提供服务的场所或平台

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交

易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方

在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行

交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。

4.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,

但贷款的期限不得超过（

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷

款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

5.对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全

性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。

A.保证资金安全，规避资金风险

B.使资金最大限度地升值

C.保证资金流的充足性

D.企业和个人风险的有效隔离

【答案】：D

【解析】：

一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，

保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。

对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益

性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个

人风险的有效隔离等。

6.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）o

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管

机构

C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

【答案】：D

【解析】：

D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权,

其文件也不具备任何法律效力。

7.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

【答案】:A|C

【解析】：

BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。

8.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三

个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行

审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，

还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等

9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模

式的代表。

9.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。

A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一

级资本净额2.5%的风险暴露

B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的

25%

E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不

得超过一级资本净额的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o

10.从特征上看，物权属于（）o

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

【答案】:A|C|D

【解析】：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；

②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具

有追及力。

11.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】:C|D|E

【解析】：

金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈

骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩

序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

12.理财师为客户制定退休规划时、下列步骤中需最先开展的是（）。

A.从退休后的支出角度预测资金需求

B.计算资金缺口

C.确定退休目标

D.制定具体投资方案

【答案】：C

【解析】：

退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理

和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规

划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规

划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

13.金融公司与商业银行的主要区别是（）。

A.金融公司的规模比商业银行小

B.金融公司不提供存款业务

C.金融公司不提供商业贷款

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

【答案】：B

【解析】：

与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创

造货币。

14.根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，

以下说法正确的是（）□

A.债券到期收益率大于其票面利率

B.债券到期收益率等于其票面利率

C.债券到期收益率小于其票面利率

D.债券到期收益率等于其必要收益率

【答案】：B

【解析】：

当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率=即期收益率=到期

收益率。

15.为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为

()o

A.业务连续性管理

B.损失数据库

C.操作风险与控制自评估（RCSA）

D.信息科技风险评估

【答案】：A

【解析】：

业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，

建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的

一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练

和应急处置等。

16.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【答案】：A

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目

标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；

③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以

保证。

17.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

【答案】：A

【解析】：

行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、

运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

18.直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税

种，下列不属于直接税的是（）o

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税

【答案】：C

【解析】：

直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税

种，如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人

转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。C项属于间接税。

.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）

19o

A.货币供给减少

B.有效需求增加

C.供需结构不合理

D.国际市场的冲击

E.社会总供给增加

【答案】：A|C|D

【解析】：

通货紧缩的原因有：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构

不合理；④国际市场的冲击。

20.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为

进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对

同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，

并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

21.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

【答案】：D

【解析】：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，

以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系

中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

22.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息,为存款人保密

B.存款自愿,取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息,为存款人保密

D.存款自愿,取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

23.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式

有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

【答案】:A|D

【解析】：

根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社

会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不

是让双方协商，各自返还。

24.在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。

A.不动产

B.固定收益资产

C.权益类资产

D.现金

E.贵金属

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

家庭资产配置的主要资产类别包括：①权益类资产；②固定收益资产;

③现金；④不动产；⑤贵金属；⑥海外的上述资产等。

25.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。

A.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

B.操作风险加权资产=操作风险资本要求X12.5

C.采用基本指标法时一，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平

均值乘以15%

D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完

善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概

率较高

【答案】：A

【解析】：

标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商

业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等

9个业务条线。

26.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违

反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节

严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

27.下列属于第一顺序继承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】:A|B|C

【解析】：

根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配

偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开

始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺

序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

28.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的

利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管

期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变

化

【答案】：A|B

【解析】：

C项，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告；D项，接管

自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理

机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开

始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商

业银行的债权债务关系不因接管而变化。

29.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）o

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

【答案】:B|D

【解析】：

薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包

括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。

30.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可

采取的措施包括（）o

A.调整授信额度

B.通过实地走访进行风险排查

C.锁定账户

D.紧急止付

E.与持卡人联系确认

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取

与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保

信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或

实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机

关报案。

31.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市

场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处

于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以

垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

32.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风

险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务

状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和

授信后管理。

33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未

履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财

产优先受偿。

A.权利凭证

B.动产

C.不动产和动产

D.不动产

【答案】：B

【解析】：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行

到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优

先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。

34.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

【答案】：B

【解析】：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随

着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资

产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、

集团化”的趋势。

35.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。

A.公司金融

B.证券经营

C.交易和销售

D.资产管理

【答案】：B

【解析】：

标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商

业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等

9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。

36.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资

采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】:A|B|C

【解析】：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品

投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、

风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

37.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规

定的是（）o

A.交流未公开的财务情况

B.交流机构内部资料

C.交流客户信息

D.交流先进经验

【答案】：D

【解析】：

银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，

提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交

易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码

和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇

期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的

规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

38.进行退休规划安排时，需要考虑的因素有（）以及预期生活方式、

现有资产状况、预期投资回报率。

A.寿命长短

B.教育背景

C.性别差异

D.退休年龄

E.通货膨胀率

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业

化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准

的退休生活。在进行退休规划安排时，需要考虑七方面的因素：退休

年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产

状况、预期投资回报率。

39.关于两种资产收益率的协方差和相关系数，下列说法正确的有

()。

A.协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同

B.相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同

C.相关系数为负，说明两种资产收益率变动方向相同

D.相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关

E.协方差为负，说明两种资产收益率变动方向相同

【答案】：A|B|D

【解析】：

协方差为正，投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势；协方差

为负，投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系。相关系数为

正，两种资产的收益正相关；相关系数为负，两种资产的收益负相关;

相关系数为零，两种资产的收益之间没有相关性。

40.商业银行的市场风险包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

41.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A.资产管理和负债管理

B.风险定价和绩效考核

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

【答案】：B

【解析】：

在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于

绩效考核和风险定价两个方面。

42.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定

继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

【答案】:A|B

【解析】：

我国《继承法》依据国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承

顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父

母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A

项属于李金的父母；B项属于李金的子女；CDE三项都不属于李金遗

产的第一顺序继承人范畴。

43.甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼，甲就意外死亡，此时，乙

已经怀孕3个月，可以参加继承甲遗产的法定继承人有（）o

A.乙所怀的孩子

B.乙

C.甲的父亲

D.甲的母亲

E.甲与前妻所生的孩子

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法定继承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括婚生子女、非婚

生子女、养子女、继子女。婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女双

方所生育的子女，婚生子女有权继承父母的遗产，不仅于父母死亡前

出生的子女享有继承权，而且于父亲死亡后活着出生的子女也有继承

权。

44.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。

A.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/购买价格X100%

B.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X100%

C.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息、）/出售价格又100%

D.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/出售价格又100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间

的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利

息）/购买价格X100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利

息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了

债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。

45.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法

律效果的是（）。

A.返还财产

B.没收财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

【答案】：B

【解析】：

根据《民法通则》第六十一条规定，民事行为被确认无效或被撤销后,

产生如下法律效果：①返还财产；②赔偿损失；③追缴财产。

46.家庭财务现状分析主要包括（）的内容。

A.投资和资产配置方面

B.信用和债务管理方面

C.流动性方面

D.收支结余方面

E.家庭财务保障方面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

家庭财务现状分析主要包括以下几个方面：①流动性方面，涉及的指

标（比率）包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管

理方面，涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资

比率和自用贷款成数等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活

支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等；④投资和资产

配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资性资产比率、

资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务保

障方面，涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。

47.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。

A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定

D.公司债的监管机构为财政部

【答案】：D

【解析】：

D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司

债券管理机构为中国证券监督管理委员会。

48.我国监管信托业务的金融机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】：D

【解析】：

由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括

金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、

汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

49.在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）o

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

【答案】：A

【解析】：

家庭收入的分类主要包括：工作收入、投资收入和其他收入三大类。

工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税

后的收入，包括了家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、

个人经营所得等。其中个人经营所得包括了个体工商户的生产、经营

所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD两项属于投资

收入；C项属于其他收入。

50.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上

升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩

大

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：

①在经济繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在

经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产

倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，

经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对

市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资

产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显

著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般

来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；

如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持

健康。

51.根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）o

A.预期收益率10%,收益率标准差13%

B.预期收益率17%,收益率标准差23%

C.预期收益率15%,收益率标准差23%

D.预期收益率10%,收益率标准差12%

E.预期收益率15%,收益率标准差13%

【答案】：A|C

【解析】：

资本资产定价模型假定投资者都遵循主宰原则：同一风险水平下，选

择收益率较高的证券；同一收益率水平下，选择风险较低的证券。

52.下列属于信托财产的性质的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托

财产

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶

化甚至破产的影响。

53.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

B.融资行为包括间接融资行为

C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、

政府、海外投资者等

D.融资行为包括直接融资行为

E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资

行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各

类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的

参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商

企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，

通常以金融工具为载体。

54.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同

业拆出利率计算确定的(

A.最高值

B.最低值

C.算数平均值

D.加权平均值

【答案】：C

【解析】：

上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆

借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成

报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是

单利、无担保、批发性利率。

55.退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法

错误的是（）。

A.退休养老规划是长期理