世界大变局下的财富安全风险管理护理病历临床病案

中国·成都世界大变局下的财富安全与风险管理e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB3Contents目录世界大变局下我们面临的不确定性当前资产配置与未雨绸缪世界大变局下的财富在途风险及案例分享解决方案分享与长期价值2341e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB世界大变局下我们面临的不确定性01PARTONEe7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB百年未有之大变局e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB2018年中美贸易战2020年2月疫情三年2022年2月俄乌战争2023年3月硅谷银行破产2023年9月英国第二大城市伯明翰市破产2023年10月哈马斯袭击以色列朝鲜半岛…台海统一…印度摩擦…中国梦…百年未有之大变局-国内e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBBP2P民间借贷理财产品私募基金自缢信托政府债…康波周期的下行期历史1：崛起历史2：衰败历史3：真理永远在炮弹、导弹射程内百年未有之大变局-国内e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB精准扶贫与全面建成小康社会疫情兜底三年经济复苏与政府债1939年2月2023年3月成立社会部2023年6月间谍案2024年1月台湾大选…人口老龄化对经济的影响全球结婚率已经低于50%…

世界各国生育率趋势老化在世界靠山山倒靠人人老靠自己最好未来的经济展望年代1050春

夏

秋

冬数值1979199020002010201920302040

GDP增长率%

10年后想买一款年化收益率3%在产品和汽车摇号一样、完全靠运气了这并非危言耸听！国家政策、法律、税制对财富管理的影响2004

公安部二代身份证联网2007央行银行账户联网2012民政部婚姻登记联网2014工商总局企业登记统一查询

2020民法典社会财富

调节平衡营改增在上海试点营改增扩大至全行业12366纳税服务平台两会召开个税改革“十三五”脱贫攻坚规划全面落实精准扶贫稳增长调结构促改革惠民生2011—2016《十二五规划》加快转变经济发展方式十九大提出完善个人税制局部与整体2016国土资源部不动产统一登记2017国税局纳税人识别号2018CRS执行海外金融账户

数据交换2019个人所得税高收入人群

房产、股权

2021共同富裕税收

社保慈善2030年2017—2019—2020打赢脱贫攻坚战；官宣全面建成小康社会！2021—2030共同富裕，做大分好！昨天你靠运气赚到的钱今天你一定会靠经验及能力把它给花光

2022金税4期税收

公平野蛮生长

2023….数字货币房产税继承税…….康波周期的衰退期（避风港止损、安全、确定）家庭财富发展阶段创富守富享富家庭家族企业个人传富1979年-2018年2019年以后当前资产配置与未雨绸缪02PARTONEe7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB一、未来固定资产置业配置共同富裕1、现有房子规模2、人均负债3、多套房产与降价抛售4、房地产税未来固定资产置业配置——2020年各国居民资产大类配置降低固定资产，增加金融资产；降低显性资产，增加隐形资产；降低在途资产，增加确定资产；降低收税资产，增加免税资产。1980-1999年比胆子下海经商2000-2019年投资房产多2020年—未来比安全性、隐形性、流动性、确定性百年未有之大变局下，未来家庭资产标准配置家庭资产象限图15-45%总资产保

住本金蓄势待发

守住就赢静待花开5%总资产5-10%总资产15-35%总资产世界大变局下的财富在途风险及案例分享03PARTONEe7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB高净值人士财富管理、隔离保全、传承中的在途风险婚姻风险资助子女风险移民风险养老风险家企混同风险财富理财投资风险企业经营风险继承风险资产代持风险疾病意外人身风险股东合伙人连带风险政策风险挥霍风险CRS应对税务风险战争风险药品粮食危机人口老龄化对经济的影响靠山山倒靠人人老靠自己最好这个世界上最勤奋的一群人正在老去，但他们平均每两个人才留下一个孩子！人民法院一审案件收案数近10年来二、分享案例1——独生女小丽为何不能过户父母房产？奶奶1/6小姑、小姑父1/2400年前外公外婆01年爷爷06年爸爸07年奶奶15年妈妈父亲1/2母亲1/2小丽1/6母亲1/6父亲1/24大伯1/24二伯1/24二伯1/48小丽1/24房产早立遗嘱OR早办过户？财富传承无规划未来不是给子女留麻烦就是给继承人留祸端二、分享案例2——婚前资产逆继承风险（代持）北京周⼥⼠万万没想到……周红前夫女儿女婿

周女士是一个北京人，婚后生育一女，因为丈夫家庭要男孩，而周女士只生了一个女儿，并且再也不能生育，因此她与前夫离婚了，并从此恨上了前夫。

周女士离婚后，孤身奋斗多年，资产达上千万。

周女士在北京朝阳公园到工体附近置办了七套房产，还做了一个自认为很聪明的安排：考虑到对房产的控制权，被女儿卖掉都不知道，于是她想出了一个办法——联名。就是周女士自己占1%，孩子占99%，用这个方法的话，孩子要卖掉房子的话自己会知道，将来要交遗产税，女儿也只要交1%的额度。女儿找了一个家里条件很差的另一半，周女士虽然不同意，但是没有办法，她阻止不了女儿结婚。周女士只得为女儿、女婿在深圳全款又购置了一套房产做为她们的婚房，房子落在女儿名下。《民法典》第1127条继承⼈范围及继承顺序 遗产按照下列顺序继承：第⼀顺序：配偶、⼦⼥、⽗⺟。第⼆顺序：兄弟姐妹、祖⽗⺟、外祖⽗⺟。财富的法定传承保险金信托⼥⼉实际控制⼈（代持风险）周红前夫⼥婿投保人周红实际控制

被保⼈

受益⼈⼥⼉周红保险金信托附单⽅赠与协议更佳

回流机制财富闭环

移钱不移权回流防失控未来保险是守富和传富最佳工具二、分享案例3——中老年人遗嘱继承风险仅靠遗嘱规划，财富还是可能会成为继承人之间反目的束缚和枷锁！“遗嘱”不带自动执行的功能——只会说，不会做！生前赠与遗嘱安排人寿保险家族信托委托代持股权安排

艺术品投资家族基金会保险金信托

财富传承的世界通行方式

金钱不会听命于、配不上他带你大脑！效⼒优先级别：遗赠抚养协议>遗赠>遗嘱>法定二、分享案例4

郑爽偷逃税案：此案从通报看：1.此案是总局指导天津、浙江、江苏、北京等地税务机关配合上海税务局第一稽查局。地区间协作密切，背后也会有帮助郑爽偷逃税款的相关影视企业与个人将面临处罚。

2.本案举报人张恒作为郑爽的经纪人，涉嫌策划阴阳合同并具体执行等事项，帮助偷逃税，已被立案检查。

3.除了所举报的阴阳合同偷逃税，还查了2018年自查之后的收入涉税问题。

4.偷逃税金额巨大，偷逃税款7179.03万元，加收滞纳金888.98万元。处以4-5倍罚款计1.88亿元，合计2.99亿元。滞纳金与罚款远超税款本身。5.目前郑爽已在规定时间内缴清全部税款和滞纳金，税务部门正在督促其在规定期限内缴清罚款。6.郑爽若能在规定期限内缴清罚款，仍然可以依法不予追究刑事责任。7.下一阶段，影视圈及其他高收入人群，仍需重点关注个税申报。守富千万条安全第一条法税不规范亲人两行泪解决方案分享与长期价值04PARTONEe7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB保卫财富捍卫幸福在确定的时间有确定的钱给确定的人做确定的事幸福的底线就是28子教＋养老人生幸福的两个底线如何保证？怎么准备？人生幸福底线——子女教育子女教育不是智力的较量而是家长财力的较量人生幸福底线——养老真正的养老从失能开始很多富人都会不断积累保单资产，您知道背后的秘密是什么吗？保险金信托——实操案例分享高客年龄性别客户来源保单情况用途高客155女企业家3000万：300万10年养老

传承高客245女家庭主妇3300万：110万3年X10人家族/养老高客343男企业高管600万：200万3年养老传承高客453男企业家11250万：2250万5年家族财富隔离

隔代传承高客547男企业家1314万：438万3年1314风险准备金高客645女企业家520万：104万5年养老传承高客756男企业家9999万：3333万3年家族财富隔离

隔代传承高客830女企业家360万：18万20年养老传承高客948女企业家1320万：110万3年4人养老社区

多子女传承2024年开门红巨献增额终身寿险+信托的长期价值Dolorlorem2、不用缴税根据我国《个人所得税》第四条第五点规定，保险赔款是免征个人所得税的。1、保障终身只要购买了终身寿险，被保人什么时候发生保险事故都能获得保险公司的一笔赔偿。4、作为教育金、养老金、传承金随时减保取现作为子女的教育资金储备。用不上，也可以放在账户上复利增长。3、理财增值、风险准备金终身寿险主要是要利用其储蓄功能，让自己的资产稳定增值。支取、贷款灵活变现。IpsumElit增额终身寿险e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB什么是增额终身寿险？投保后开始计算，保额按照合同约定的固定利率每年复利增长，复利增长的别称是“利滚利”。终身保护、确定支付、复利递增、转移资产、合理避税、资产隔离、债务规避投资之旅王者至尊，十三年总投资收益太保领先2007-2019年十三年总投资收益率排序：中国太保（5.55%），PA（5.42%），GS（5.14%），XH（4.92%）数据来源：年报，收益率均为会计收益率（即总收益率）GSPAXH太保

50周岁的杨女士给自己孙子0岁投保“长相伴庆典版”，缴费期5年，每年10万元。

案例一：10万X5年=50万

长相伴（庆典版）2.0利益演示20岁50岁60岁837万元257万元78.7万元106万元30岁191万元40岁142万元100岁100%确定、80%贷款、不领取至90周岁累1106万财富传承70岁80岁345万元464万元教育金婚嫁金父母养老金孩子养老金百年传承

一代人的教育婚嫁

两代人的养老规划

三代人的受益传承700万-1000万/医疗费

50周岁的张总给自己投保“长相伴”一份、养老补充，跨代传承入驻养老社区，生命银行储存、保险金信托缴费期3年，每年120万元。48岁男

共计保费360万、5年交、年交72万元48岁:72万49岁:72万50岁:72万51岁:72万52岁:72万

本金：360万

保障账户（身价保障）现价账户(灵活领取)50岁317万55岁504万60岁504万65岁502万70岁582万享受定期大额存款利率，享有活期存款权益，可贷可取超灵活，身价保障，养老传承无忧.一般住院:100万特定住院:200万重疾住院:400万ICU:100元/天ECMO:1000元/天靶向药：300万医疗报销80岁782万90岁1050万100岁1411万80岁782万60岁433万70岁582万90岁1050万100岁1411万X80%贷款65岁502万抵御通货膨的利器=时间+复利沿海大多数人辛辛苦苦过好日子内地大多数人安安逸逸过苦日子投资的门路万条安全第一条第一条、保住本金第二条、保住本金第三条、谨记前两条贪当前形势下宁愿错过也不能有过错保证本金安全的绝不错过如果你曾经错过了太阳请别再错过群星银行的利率可以降已购买的保单利率不能降1996年的保单预定利率按8.8%设计26年以来，一直在执行固定利率的长相伴，不要再错过时间银行利率保险利率199610.98%8.80%19978.64%8.80%19987.92%6.50%19995.65%5%20074.14%2.50%20103.50%2.50%20151.75%4.03%20211.50%3.50%20231.50%3.00%你需要的不是产品、而是产品+服务+财富闭环=解决方案

需求：身体健康财富健康永续传承基业长青客户服务

解决方案：产品+服务+财富闭环+忠诚=一站式服务中国太保上海信托专业顾问医疗金教育金婚嫁金创业金婚前财产养老金财富隔离财富保全财富传承负债对冲金遗产税现金家族正能量基金…太医管家太保蓝本视频医生圆和医疗海外就医生命银行美丽抗衰太保家园空中120保险金信托高端体检岁月留声机美好生活太保创造

家族兴旺基业长青

税财法共享“保险产品+养老社区+专业服务+家族信托”综合解决方案太保百岁居健康无忧，乐享生活日期：2023年10月内部资料，严禁外传一站式居家养老解决方案太保百岁居为响应国家政策，承担时代使命中国太保隆重推出安全管家意外有人救就医管家照护管家生病有人管卧床有人陪乐活平台对接美好晚年生活五大场景31聚焦痛点美好生活三管家

一平台满足长者就医全场景需求！小病在家看就医管家生病有人管中病找三甲大病通全球无限次视频问诊主动慢病管理微信群问诊三甲门诊预约三甲就医陪诊三甲名医二诊名院住院绿通海外就医协助海外名医二诊多种适老化器具提供更多防护措施服务内容安全预防紧急救援3级风险响应系统7x24小时全天候守护紧急救援协助，帮助安排救护车辆及医院安全管家意外有人救三级风险响应机制，提供紧急救援服务适老辅具应对机能退化安全告警智能监测设备统一管，安全风险及时告警火情告警燃气告警漏水告警老人体态变化侦测老人主动告警火柴人摄像头专业安装服务团队智能监测设备专业、轻量化居家安装治病好方便线上问诊开方，无需跑医院·送药上门，全国都能送到·知名药企供货，质量有保障·各类就医服务，挂号陪诊都齐全·常用食品、高端食品都覆盖·精心挑选，吃的健康又放心·