汽车保险与理赔课件 3.4认识新能源汽车车上人员责任保险

3.4新能源汽车车上人员责任险想客户之所想，急客户之所急

爱心●专心●诚心●用心●匠心一、定义二、车上人员责任险与驾乘险三、保险责任四、责任免除目录CONTENTS想客户之所想，急客户之所急

爱心●专心●诚心●用心●匠心五、赔款计算六、案例分析01定义车上座位责任险又叫车上人员责任险或车上责任险，是一种车辆商业险主险。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。▪经常开车带上朋友或其他人，建议购买。▪新手或者经常开车的人，建议购买。

2021年12月14日，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险示范条款(行)》。其中违法或故意行为不赔，其中车上人员责任保险责任是什么呢?第一条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故（含起火燃烧），致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。使用包括行驶、停放、充电及作业。

2021年12月14日，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险示范条款(行)》。其中违法或故意行为不赔，其中车上人员责任保险责任是什么呢?第二条保险人依据被保险新能源汽车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。▪按照下列规定确定事故责任比例：▪被保险新能源汽车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；▪被保险新能源汽车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；▪被保险新能源汽车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。驾乘意外险主要针对驾驶车辆上面的驾驶员和乘客进行保障，一旦在行车过程中由于意外情况遭受伤害，保险公司需要对司机以及乘客的人身安全进行赔付。02车上人员责任险与驾乘险驾乘意外险按人投保：不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，就可以得到赔偿，类似于人身意外险；按车投保：不管驾驶员是谁，乘坐人员是谁，只要在被保车辆上，就能得到保障，类似于车上人员责任险。驾乘意外险主要针对驾驶车辆上面的驾驶员和乘客进行保障，一旦在行车过程中由于意外情况遭受伤害，保险公司需要对司机以及乘客的人身安全进行赔付。车上人员责任险和驾乘意外险有什么区别？两者区别1保障范围不同：驾乘意外险可以跟车也可以跟人，而车上人员责任险只能跟车。2保险责任不同驾乘意外险（跟车）：无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。3赔付比例不同，驾乘意外险按保额赔付，无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。4保额不同，车上人员责任险保额一般有1万、2万，5万和10万四个档次，乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。买了车上人员责任险，有必要买驾乘意外险吗？

1.经常换乘车辆的，买驾乘险（跟人）或者综合意外险像出差一族经常要换乘不同的车辆，购买驾乘险（跟人）就比较适合，不管是开自己的车还是开别人的车，一样都有保障；或者买份综合意外险，因为意外导致的伤残、身故和医疗费用，保险公司都会赔。2.私家车经常拉人，买驾乘险（跟车）或者车上人员责任险,如果车主平时都是开自己的车，只是偶尔携带家人朋友出行，那么车上人员责任险也足够了，如果想要更高的保障，那么可以选驾乘险。3.营运类的车，车上人员责任险必不可少,对于一些营运车辆，特别是营业大货车，由于风险较大，部分公司是不予承保驾乘险的，在这种情况下，车上人员责任险必不可少。车上人员责任险是属于商业险种之一，指保险车辆发生意外事故（不是行为人处于故意，而是行为人不可预见以及不可抗拒的，造成人员伤亡和财产损失的突发事件），导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。03保险责任事故发生后，被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据。被保险新能源汽车有下列情形之一者：04责任免除1.交通肇事逃逸；情

形2.饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；3.无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；4.驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的新能源汽车；5.非被保险人允许的驾驶人。事故发生后，被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据。被保险新能源汽车有下列情形之一者：04责任免除1.发生保险事故时被保险新能源汽车行驶证、号牌被注销的；情

形2.被扣留、收缴、没收期间；3.竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；4.全车被盗窃、抢劫、抢夺、下落不明期间。下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿：04责任免除（一）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；（二）被保险新能源汽车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险新能源汽车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的；下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿：04责任免除（二）被保险新能源汽车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险新能源汽车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的；（一）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意行为造成的自身伤亡；（二）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；（三）罚款、罚金或惩罚性赔款；（四）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿：04责任免除（五）律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费；（六）投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（七）精神损害抚慰金；（八）应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用。

1.对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例高于或等于每次事故每座责任限额时：05赔款理算赔款=每次事故每座责任限额05赔款理算赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例2.对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例低于每次事故每座责任限额时：06案例分析

车上人员责任险是保险公司为开车与坐车的人，在意外事故中造成的伤亡进行赔偿的一种车辆保险。对于所有购买了车上人员责任险的车主而言，有两条常见的不赔情况需牢记:（1）车上人员在车下时所受的人身伤亡不赔;（2）投保座位外人员不赔。06案例分析案例一：下车检查或更换轮胎时受伤不赔

车主王先生在高速公路上驾车时发生爆胎，于是在紧急停车带上下车更换轮胎，结果被后面来车撞成重伤，后送医院抢救无效死亡。王先生的亲人在悲痛之余找保险公司索赔，但保险公司认为事故发生时王先生下车，不属于车上人员责任险的保险范围内，因此拒赔。06案例分析案例二：车上