2022年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加答案

2022年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分

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单选题（共50题）

1、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。

A.资本充足率

B.二级资本充足率

C.杠杆率

D.一级资本充足率

【答案】B

2、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银

行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多

每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国

务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督

检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流

程的监督检查体系

【答案】D

3、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险

【答案】D

4、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】D

5、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业

贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款

客户数为1.5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该

市小微企业申贷获得率为（）。

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

【答案】B

6、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施

审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部

【答案】C

7、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需

求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

8、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是（）。

A.金融工具具有流动性的特点

B.金融工具具有收益性的特点

C.金融工具具有风险性的特点

D.金融工具具有安全性的特点

【答案】D

9、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次

级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】A

10、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

【答案】B

11、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超

过商业银行资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

12、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（）。

A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明

的自然人

B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明

的自然人

C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关

收入证明的自然人

【答案】B

13、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票

据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为（）。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

【答案】A

14、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动

【答案】B

15、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A.信用担保

B.贷款承诺

C.代理收费

D.贸易融资

【答案】C

16、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产

品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上

将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产

品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

【答案】A

17、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营

模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源

【答案】C

18、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】D

19、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运

行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

【答案】B

20、资产证券化是汽车金融公司的（）o

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】B

21、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当

建立绩效考评结果定期公布制度，向（）通报绩效考评结果。

A.当地银行业协会

B.全体考评对象

C.银监会或其派出机构

D.新闻媒体

【答案】B

22、下列属于破坏金融管理秩序罪的是（）。

A.非国家工作人员受贿罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.危害货币管理罪

D.挪用资金罪

【答案】C

23、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等

属于（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】C

24、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新

【答案】C

25、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起（）日。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】B

26、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求

【答案】B

27、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重

要岗位和（）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节

【答案】D

28、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其（）报送离任审计报告。

A.中国人民银行

B.银行业协会

C.离任机构所在地监管机构

D.到任机构所在地监管机构

【答案】C

29、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确

的是（）。

A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性

规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违纪违规问题提出整改意见

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】B

30、企业债券在我国很大程度上体现了（）。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用

【答案】D

31、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆

盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村

级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时

获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率

和贷款满意度

【答案】B

32、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消

费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是

（）O

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，

应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

【答案】B

33、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1〜2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【答案】D

34、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度

B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地

C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则

D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过

程

【答案】C

35、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅

【答案】C

36、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。

A.存单质押存放同业业务50%占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.信用存放同业业务85%占用国内同业授信额度

【答案】C

37、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是（），拆入资金余额不得超过实收

资本的（）。

A.7天:100%

B.30天；100%

C7天:20%

D.30天；20%

【答案】A

38、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要

素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

【答案】A

39、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是

（）0

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险

【答案】B

40、定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本

金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

41、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标

不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

【答案】A

42、()是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产

业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业

【答案】B

43、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风

险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重

大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.”认识你的业务”(knowYourBusiness)

B.“认识你的交易对手"(knowYouCounterparty)

C."认识你的客户”(KnowYourCustomer)

D.”认识你的风险”(KnowYouRisk)

【答案】D

44'发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.直接公募

D.间接公募

【答案】A

45、商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

【答案】C

46、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入（）进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】A

47、某债券面额为1000元，票面利率为5%,投资者以950元的价格从市场购

得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

48、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的

客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

【答案】C

49、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资

的，皆纳入（）范畴。

A.“流动资金贷款”

B.“银团贷款”

C.“财产贷款”

D.“固定资产贷款”

【答案】D

50、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）o

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

【答案】B

多选题（共20题）

1、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

2、合规培训与教育的组织方式包括（）。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

【答案】ABCD

3、在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。

A.人力资源

B.治理结构

C.内部机构设置

D.权责分配

E.企业文化

【答案】BCD

4、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

【答案】ABCD

5、下列符合银监会倡导的合规文化理念的有（）。

A.合规创造价值

B.合规与监管有效互动

C.主动合规

D.合规人人有责

E.合规从高层做起

【答案】ABCD

6、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

【答案】AB

7、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。

A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策

B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移

到另一方

C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用

D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平

衡

E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

【答案】ACD

8、商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

【答案】AD

9、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为（）。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

10、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不

应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

11、下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有（）。

A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

C.分层营销是现代营销最基本的方法

D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务

E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间

【答案】ABCD

12、（2018年真题）上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议，必须经出

席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

13、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

14、普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类

型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，

为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降

低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社

服务小微企业和“三农”的能力