2022年中级银行从业资格证《个人理财》提升训练试题B卷

2022年中级银行从业资格证《个人理财》提升训练试题B卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期

收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

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A、十周岁以上，不能完全辩认

B、十六周岁以上，不能完全辨认

C、十六周岁以上，不能辨认

D、十周岁以上，不能辨认

4、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）

A、及早规划

B、稳健理财

C、及时沟通

D、追求收益

5、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

6、目前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

7、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）

A、抗系统风险的能力强

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B、具有内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场的收益正相关

8、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、

增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

9、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

10、一般银行系统默认的基金分红形式是（）

A、现金分红

B、增发份额

C、累计分红

D、红利再投资

11、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

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B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

12、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

13、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、黄金基金

B、信托产品

C、活期存款

D、债券基金

14、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）

A、24个月

B、12个月

C、6个月

D、3个月

15、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）

A、面值收益

B、预期收益率

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C、方差

D、持有期收益率

16、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A、股票

B、债券

C、现金

D、保险

17、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，

由（）向中国银监会申请。

A、法人

B、分行

C、支行

D、总行

18、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）

做了严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

19、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

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B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

20、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

21、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

22、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

23、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

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C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

24、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）

A、直接保险

B、投资型保险

C、财产保险

D、人身保险

25、24K金地实际含金量为（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

26、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

27、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算

结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

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C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

28、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

29、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止

之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

30、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入

2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高

达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

31、产品风险管理的阶段不包括（）

A、产品设计风险管理

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B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

32、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

33、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、美元标价法

34、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最图金硕

35、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

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C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

36、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

37、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）

A、路先生的保额应当最大

B、应该优先给孩子买保险

C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

38、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

39、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命

周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

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C、理财

D、收支

40、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）

A、销售业绩

B、技术水平

C、偿债能力

D、信息披露

41、宋体以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

42、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

43、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

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D、以上都不是

44、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

45、黄金，又称为金，化学元素符号为（）,是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

46、下列哪一项不属于金融远期合约的特点？（）

A、非标准化合约

B、收益稳定

C、没有履约保证

D、柜台交易

47、房地产投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

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48、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

49、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴

入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

50、贷款档案管理的原则不包括（）

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

51、个人理财起源于（）

A、中国

B、英国

C、美国

D、法国

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52、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投

资收益率为（）

A、1.765%

B、1.80%

C、3.6%

D、3.4%

53、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

54、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%,当日净值是1.100元，1年后赎

回该基金，赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（）

yGo

A、270

B、377

C、500

D、317.68

55、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

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D、收入型基金

56、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

57、下列外汇市场的参与者不包括（）

A、中国银行

B、索罗斯基金

C、未进行外汇交易的个人

D、国家外汇管理局

58、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资

（）元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

59、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易

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D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

60、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

61、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

62、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

63、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

活动，这是指（）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

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D、私人银行业务

64、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

65、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

66、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

67、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

I）、普通家财保险

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68、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

69、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷

款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）

A、联合贷款

B、组合贷款

C、全额贷款

D、综合贷款

70、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）

A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划

B、评估客户的财务状况

C、了解客户风险认知能力

D、了解客户的风险偏好

71、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

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72、在我国，以下不属于外汇的是（)

A、500欧元现钞

B、2000美元银行存款

C、10万元A股股票

D、20万日元政府债券

73、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）

A、财务功能

B、风险管理功能

C、聚敛功能

D、流动性功能

74、我国个人所得税中稿酬所得适用（）

A、14%的实际比例税率

B、适用5%〜35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、适用20%〜40%的三级超额累进税率

75、下列所得免征个人所得税的是（）

A、奖金蓄

B、企业津贴

C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

76、以下不属于消费信贷的特点的是（）

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A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额性

D、贷款期限的灵活性

77、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）

A、按照通常理解予以解释

B、做出利于提供格式条款一方的解释

C、做出不利于提供格式条款一方的解释

D、以上均不正确

78、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、

价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开

销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

79、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

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80、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）

A、客户陈述与会谈纪录

B、客户登记表

C、客户现金流量表

D、客户数据调查表

81、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）

A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频

B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率

C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率

D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率

82、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

83、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）

A、利润

B、额外报酬

C、利息

D、利益

84、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）

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A、协方差

B、相关系数

C、方差

D、均值

85、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

86、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的.

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

87、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

88、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

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B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

89、（）即人民币普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

90、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列说法不正确的是（）

A、风险越大，获得的风险报酬应该越高

B、有风险就会有损失，二是相伴相生的

C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测

D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险

2、结构性理财产品大致可以细分为（）

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A、外汇挂钩类

B、利率/债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、指数挂钩类

3、金融市场，应包括的要素有（）

A、资金供应者和资金需求者

B、信用工具

C、信用中介

D、金融市场的价格

4、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说

明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,

委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院

撤销该处分行为

【）、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托

人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

5、基金应该公开披露的信息包括（）

A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

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B、基金募集情况

C、基金份额上市交易公告书

D、基金净资产、基金份额净值

E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

6、使用调查问卷工具的优点有（）

A、简便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有针对性

E、客户接受度高

7、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、

目标产生较大差异

D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最

大化

E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

8、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理

财业务应当满足的条件包括（）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、具备有效的市场风险识别控制体系

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C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件

D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件

E、具有开展业务工作经验的从业人员

9、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）

A、投资者的投资偏好

B、良好的经济态势

C、理财专业数量的增长

D、理财人员素质的提高

E、不断高涨的证券价格

10、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）

A、实金交易

B、凭证式交易

C、金饰品投资

D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票

11、信托产品的风险包括（）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险

D、流动性风险

E、项目经营管理风险

12、有教科书把客户的理财目标内容概括为（）

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A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

E、财富创造

13、理财规划方案一般包含以下基本规划（）

A、家庭收支、债务规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理规划

E、教育规划

14、退休养老理财策划的原则有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

D、制定计划，防止意外

15、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长

短可以划分为（）

A、短期目标

B、中短期目标

C、中期目标

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D、中长期目标

E、长期目标

16、以下哪些属于客户信息中的定量信息（）

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

D、投资偏好

E、家庭关系

17、下列属于个人理财目标的有（）

A、增加收入和实现财富最大化

B、减少不必要的支出

C、为孩子准备教育金

D、防范风险和储备未来的养老所需

18、在债务管理中应当注意以下事项（）

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理关系

C、债务支出与家庭收入的合理比例

D、短期债务和长期债务的合理比例

E、债务重组

19、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）

A、汇票、支票、本票

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B、债券、存款单

C、交通运输工具

D、可以转让的基金份额、股权

E、应收账款

20、下列属于定期储蓄的有（）

A、零存整取

B、定活两便储蓄

C、存本取息

D、储蓄一本通

21、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）

A、汇金公司

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行.

E、以上说法均不正确

22、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）

A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划

B、衍生产品交易业务内部管理规章制度

C、衍生产品交易的会计制度

D、所有交易人员的名单、履历

E、风险敞口量化或限额的授权管理制度

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23、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

24、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

25、证券投资基金的当事人主要有（）

A、基金持有人

B、基金发起人

C、基金托管人

D、基金管理人

E、以上说法不正确

26、养老保险有何意义？（）

A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替

B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养

C、有利于促进经济的发展

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D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产

27、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（）

A、国际收支状况

B、通货膨胀率

C、利率水平

D、财政政策和货币政策的协调

28、下列关于现值的说法中正确的是（）

A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示

B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示

C、现值与时间成正比例关系

D、由终值求解现值的过程称为贴现

E、现值和终值成正比例试卷关系

29、法人代理或指定代理终止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢复民事行为能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

D、代理人丧失民事行为能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

30、以下哪些属于我国政策性银行（）

A、中国农业银行

B、中国银行

第31页共43页

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

31、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）

A、折现方法

B、投资期限

C、预期收益率

D、利率

E、年金

32、收藏品投资主要遵循的原则包括（）

A、选择收藏品要少而精

B、正确估算收藏品的投资价值

C、注意收藏品的政策风险

D、选择收藏品要量财力而行

E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步

33、消费信贷的种类主要有（）

A、个人综合消费贷款

B、个人住房贷款

C、个人汽车贷款

D、信用卡

34、主要宏观经济变量有（）

A、总体指标

第32页共43页

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

35、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）

A、记账式国债以记账形式记录债权

B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失

C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户

D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

36、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）

A、激进型

B、稳健型

C、保守型

D、极端保守型

37、证券投资基金按组织形式可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

38、政府债券与金融债券的不同表现在（）

第33页共43页

A、政府债券被称为“金边债券”

B、政府债券比金融债券信用等级高

C、政府债券比金融债券的风险小

D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的

E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券

39、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（）

A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格

C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

40、证券投资基金具有以下哪些特点（）

A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式

C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点

D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

E、流动性强

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示

例，说明最不利的投资情形和投资结果。

第34页共43页

A、正确

B、错误

2、()永续年金既无现值，也无终值。

A、正确

B、错误

3、()分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产

A、正确

B、错误

4、()中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服

务功能。

A、正确

B、错误

5、宋体()救济金是免纳个人所得税

A、正确

B、错误

6、()期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨

询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。

A、正确

B、错误

7、()理财顾问服务是指财