初级《银行业法律法规与综合能力》知识点必考必练试题库200题（含详解）

200题(含详解)外销5.下列不属于《票据法》中所指的票据是()。7.下列所列市场属于资本市场的是()。9.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。解析：现行的《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起实施10.下列不属于非标准理财投资工具的是()。理的重要组成部分.其利用()等衍生工具来对冲信用风险。19.我国商业银行最主要的资产是()。A、6个月5年D、6个月2年交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。2.风险限额。风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额。3.止损限额。止损23.甲签发给乙一张支票，金额为2万元。乙背书转让第三人丙，丙付出2万元款，这是基于票据行为的()。A、文义性B、无因性24.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报25.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是()。A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单26.某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该()。A、向银行管理层披露所处关系B、公平对待.不必向银行披露所处关系C、以优惠利率发放贷款27.洗钱的常见方式不包括()。28.下列财产中不得抵押的财产是()。押的除外(即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山荒地的土地使用权除外);③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、29.下列不属于政策性银行职能的是()。30.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是()。B、流动性较弱36.通货紧缩的基本标志是()。37.零存整取的起存金额为()。B、2000年12月D、2001年3月限责任公司成立于2001年3月30日.的利息收入),会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。40.董事应具备并持有履职所需的(),清楚了解其在公司治理中职能，有能力解析：董事应具备并持有(包括通过培训获得)履职所需的资质，清楚了解其在41.某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2.75%,2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0.72%),客户可从银行取回的全部金额()元。解析：首先，我们需要计算客户购买的1年期凭证式国债在到期日(即2012年3月5日)的应得利息和本金总额。客户购买的国债面额为10000元，年利率为A。确的是()。44.下列不属于票据丧失后的补救措施是()。46.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是()。A、调节货币供应量和利率D、增加储备币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。A、再贴现政策违反了《银行业从业人员职业操守》的()。49.中国人民银行成立于()年，英文简称()常将()看做是对其市场价值最大的威胁。解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大54.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。55.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是()B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行56.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是()。某的行为说法不正确的是()。项正确。D项：黄某的行为包含了伪造金融凭证——即伪造的银行存单。因此，D项正确。综上所述，B项的说法是不正确的，故答案为B。58.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保.也肯定要造成较大损失的贷款应归为()。正确答案为D、可疑类贷款。59.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于()。60.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务A、出票人D、金融同业61.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。62.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括()。了管理费用63.下列关于支票的使用表述正确的是()。解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。64.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是()。65.我国利息率的种类不包括()。66.票据贴现属于()。D、信用风险68.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是()。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%69.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的.保证期间为主债务履行期届满之日起()。C、6个月70.普通诉讼时效期间为()。提下，()。77.银行属于我国的第()产业。79.现代商业银行的特点不包括()。因素的贷款是()。A、低价销售C、贬低对手D、夸张宣传84.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。有的婚姻关系如何()B、不得自行恢复C、经乙同意后恢复88.下列不属于二级资本包括的内容的是()。二级资本是指银行或金融机构的资本结构中，除了一级资本(核心资本)之外的89.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于()。法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保.当债务人本质属于一种权利.因而以股权设定的担保属于质押。92.中国人民银行的职能不包括()。93.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000A、6000万元C、4000万元D、1亿元96.下列不属于银行业金融机构的是()。趋势而与其()进行的谈话。99.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款2.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有()。3.以下哪些权利可以出质()5.下列选项中，属于无权代理的有()。6.骆驼评级体系的考核指标包括()。案为ABCE。7.证监会负责监管的业务有()。8.下列构成信用卡诈骗罪的有()。9.关于票据丧失的补救措施，说法正确的有()。C、法院受理公示催告后.应当立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日内发出公告.催促利害关系人在60日内申报权利传导渠道有()。12.较为典型的保密天堂国家和地区有()。13.金融工具的风险主要有()。14.下列商业银行业务中属于贸易融资的有()。20.推进利率市场化改革的作用有()。23.在纸币制度下，影响汇率变动的因素有()。C、通货膨胀因素理预期.引起外汇市场波动。另外，黄金市场、股票市场24.下列关于支票使用的表述，正确的有()。E、用于个人结算B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确27.办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。28.下列属于商业银行承诺业务的有()。求),故选择BCE31.不以营利为目的的银行主要有()。32.债券回购的主要形式包括()。34.中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。可以采取的方式有()。36.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括()。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益D、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式37.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有()。C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率E、过多的货币追求过少的商品39.下列商业银行业务中属于贸易融资的有()。41.《物权法》包括的内容有()。42.下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有()。47.贷款诈骗罪在客观方面表现为下列事实()。49.国际上主要的金融监管体制包括()。50.常用的市场风险限额包括()。业合伙人和公司法人组织。()提取呆账准备金，冲销呆账。()得名。“骆驼”评级方法，因其有效性.已被世界上大13.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。()14.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。()解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡28.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利益影响的一种方法。()29.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。()经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。()34.行为人使用伪造、变造的信用卡，但不知是伪造的35.个人通知存款的起存金额一般为5万元。()不尽相同。()38.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，