反洗钱处罚年度报告

2018年反洗钱处罚年度报告本文概要：本文主要为大家呈现国内2018年度反洗钱处罚情况分析，本报告数据来自人民中国人民银行针对反洗钱监管公开处罚数据，数据收集截止时间为2019年1月。概况：在2018年，监管机构进一步加强了对反洗钱违法行为的处罚，公布的反洗钱处罚记录超过390条，总处罚金额近1.5亿元。从2018年全国处罚地域分布看，监管处罚基本覆盖全国各省市，其中四川、重庆、河北、北京、山东、福建、贵州、陕西相对呈现处罚力度较大。整体数据显示，2018年“双罚制”在反洗钱处罚中依旧为主要的处罚形式，并且处罚力度更强。既处罚了机构又处罚了个人的情况，2018年占比88%，相较2017年的73%，增长了15%。这也反映出了人民银行对机构相关负责人对承担反洗钱工作责任的高度要求。通过对持续关注和收集2017年、2018年国内反洗钱监管处罚的数据，一览群智给出了2018年度反洗钱处罚分析报告，旨在为反洗钱义务机构呈现相对整体的监管形势及预测趋势，为各反洗钱义务机构更好的做好反洗钱合规管理作参考。目录一、2018年表现出的主要特点1、“双罚制”作为主要处罚形式，显著增强2、第四季度处罚高峰现象有所减弱，12月份仍是处罚力度最大的月份3、7、8月份处罚力度相对2017年有显著增大4、银行业依然是被处罚重灾区，非银机构被处罚整体占比有所增加5、从处罚金额区间看，机构和个人被处罚金额都有所增加6、未按照规定履行客户身份识别义务依然是最常见的违法行为7、处罚对象集中度有所下降，更多的义务机构受到了处罚8、2018受处罚机构“之最”二、人工智能技术赋能反洗钱合规附：部分反洗钱监管要求一、2018年表现出的主要特点1、“双罚制”作为主要处罚形式，显著增强2018和2017年度人民银行反洗钱处罚记录（按记录数）分布如下图所示。在2018年度的反洗钱处罚中，按处罚数计算，同时针对义务单位和相关责任人的处罚（“双罚制”）占全部处罚的88%，相比于去年的73%增加了15%。在所有的处罚公示中，既有将单位与个人的处罚列到一起的，也有将单位和个人的处罚分开列出公示的，仅处罚单位的情况较少，仅占全部处罚的12%。因此“双罚制”依旧为主要处罚形式，并且力度更强，可以预测，人民银行在2019年度会持续加强类似的检查强度和处罚力度。2、第四季度处罚高峰现象有所减弱，12月份仍是处罚力度最大的月份2017、2018年四季度和12月处罚占全年比例从处罚的时间上看，第四季度是处罚的高峰，而12月是全年处罚最多的月份。而对比2018与2017的相关数据可知，第四季度的处罚高峰现象有所减弱，12月份处罚占全年的比例也有所下降，由此可知其他月份的处罚力度在增强。3、7、8月份处罚力度相对2017年有显著增大对比2018与2017年机构处罚的情况，包括其处罚数量与处罚金额，我们可以很明显地看到其中的趋势变化。2018年表现为年初和年中处罚力度显著加强，而不再延续2017年平滑曲线上升的趋势。这在一定程度上反应了监管机构监管力度在向着全年各月份扩散，而不是仅集中在少数几个月份上的趋势。4、银行业依然是被处罚重灾区，非银机构被处罚整体占比有所增加在2018年，无论是从处罚数还是处罚金额看，银行业依然是重灾区。但是非银机构占比也有显著增加。从处罚金额和处罚数量看，银行业被处罚机构分布相对比较平均，不管是大行还是村镇银行都有可能被处罚。从处罚数量上看，非银机构被处罚量占比已经较2017年增长了5%，尤其是证券业增长了3%。从处罚金额上看，2018年非银机构处罚占比较2017年上升了11%，增长比较明显。其中证券业和支付机构占比都有成倍的增长。结合处罚数量和处罚金额的变化来看，对非银行类机构的处罚有所增加，这也是反洗钱监管力度不断加强和细化的趋势体现。5、从处罚金额区间看，机构和个人被处罚金额都有所增加从金融机构被处罚的金额分布情况看，2018年被处罚金额明显高于2017年。2018年最高的单笔处罚高达486.6万元，是在湖南对一家支付机构九派天下支付有限公司时开出的罚单，相比于2017年的最高单笔处罚金额140万元，年度最高处罚金额体现得非常突出。从处罚金额分布上看，2018年金融机构被处罚金额分布最多的范围为20~30万，相比于2017年的10~20万上了一个台阶。从个人被处罚金额分布情况看，2018年个人被处罚金额也有明显增加。2018年个人被处罚金额分布最多的范围为1~1.5万，相比于2017年的0.5~1万也是上了一个台阶。6、未按照规定履行客户身份识别义务依然是最常见的违法行为从处罚原因角度看，“未按照规定履行客户身份识别义务”是被处罚最多的原因。在所有处罚中，近70%的处罚都涉及未按照规定履行客户身份识别义务，25%以上的处罚涉及未按规定报送可疑交易报告，20%以上的机构处罚原因涉及违反反洗钱类法律规定，没有进一步细分，其他出现较多的原因还有未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告等。7、处罚对象集中度有所下降，更多的义务机构受到了处罚2018年度的处罚持续以集团为单位，对重点义务机构进行集中检查的倾向。2018与2017年都是仅占17%、18%的机构被开出了超过50%的罚单。8、2018受处罚机构“之最”2018年受到过多次处罚的机构中的几个“之最”，供大家参考。二、人工智能技术赋能反洗钱合规从2018年反洗钱处罚数据看，国内反洗钱合规业务呈现强监管、重处罚趋势已经非常明显。为了做好反洗钱相关工作、减少因触犯法律法规而造成的不必要的损失，各机构应当从改善工作现状出发，以做好反洗钱相关工作为中心，以加强人工识别客户身份为基础，以善用科技为手段，坚决抵制反洗钱违法行为。一方面，监管要求越来越多，另一方面，义务机构客户规模和交易量、交易额不断增加，导致金融机构合规成本和难度越来越大。如何一方面更好的符合监管要求，一方面降低合规成本？大数据处理及人工智能技术在反洗钱领域的应用，将大大提