2022中级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试题B卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试题B卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

2、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

［）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

3、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

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A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

4、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

5、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

6、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市

场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

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7、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（)

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

8、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

［）、同业拆借资金只能作短期的用途

9、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

10、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

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11、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

12、()是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

13、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

14、流动性风险监测指标中，()反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

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15、下列不属于单位结算账户是（)

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

16、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

17、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

18、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

19、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

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A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

20、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

21、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

22、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

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23、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

24、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

1）、损害社会公众利益

25、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年

度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

26、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系

列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

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D、大型金融主体

27、()承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础.

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

28、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

29、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上.

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

30、()是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

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31、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医

院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

32、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

33、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

34、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

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35、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

36、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

37、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

38、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

39、外汇业务中较独特的风险是（）

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A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

40、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

41、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

42、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

43、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

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B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

44、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

45、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

46、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

47、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

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B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

48、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

49、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

50、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

51、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

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B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

52、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

53、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

D、核算内容的社会性

54、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

55、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、Ml

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C、M2

D、M3

56、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

57、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C^评价对象

D、评价监督

58、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

59、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

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【）、根本途径是深化改革

60、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

61、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

62、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

63、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

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C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

64、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

65、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

66、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

67、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

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B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

68、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由

（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B、人民检察院

D、银监会

69、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

70、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

71、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

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B、8%

C、75%

D、25%

72、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

73、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

74、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

75、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

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A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

76、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

77、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

78、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

79、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

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的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

80、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

81、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

82、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

83、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

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A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

84、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

85、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

86、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

87、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

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A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

'也银行合规风险管理进行日常监督

88、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重

组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

89、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

90、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

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得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1,资本市场主要包括（）

A、回购市场

B、票据市场

C、基金市场

1）、股票市场

E、债券市场

2、下列属于财产信托的有（）

A、动产信托

B、不动产信托

C、有价证券信托

D、财产权信托

E、资金信托

3、（）属于银行销售促进的方式。

A、赠品

B、建立客户经理制

C、专有利益

D、促销策略联盟

E、配套服务

4、关于《巴塞尔协议III》改革的主要内容，下列表述正确的是（）

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A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本

C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准

E、界定并区分一级资本和二级资本的功能

5、财务公司可以从事业务有（）

A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、发放个人贷款

C、同业拆借

［）、经批准的保险代理业务

E、对成员单位提供担保

6、下列关于金融市场的表述，正确的有（）

A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价

格等

D、金融市场是金融体系的构成要素之一

E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集

合

7、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。

A、国内市场

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B、国际市场

C、货币市场

I）、外汇市场

E、黄金市场

8、以下属于风险管理框架八大要素的有（）

A、内部监督

B、目标设定

C、事项识别

D、风险评估

E、风险应对

9、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）

A、现货市场

B、期货市场

C、期权市场

D、公开市场

E、协议市场

10、商业银行合规风险管理的目标有（）

A、建立健全合规风险管理框架

B、实现对合规风险的有效识别和管理

C、确保股东回报

D、促进全面风险管理体系建设

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E、确保依法合规经营

11、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）

A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对

各类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监

管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点

和发展趋势进行分析，形成监管报告

D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会

议

E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风

险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估

12、普惠金融的基本原则有（）

A、机会平等、惠及民生

B、健全机制、持续发展

C、防范风险、推进创新

D、政府主导、市场引导

E、统筹规划、因地制宜

13、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）

A、促进信贷结构调整

B、增加工业信贷投放

C、引导扩大县域和“三农”信贷投放

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D、提高居民消费水平

E、扩大高新技术产业的信贷规模

14、网点营销渠道主要可分为（）

A、便民化网点机构营销渠道

B、全方位网点机构营销渠道

C、专业性网点机构营销渠道

D、高端化网点机构营销渠道

E、法人网点机构营销渠道

15、根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收

单业务的管理。主要的管理要求包括（）

A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门

B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制

C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数

据安全和资金安全

D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限

E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访

16、商业银行的“展业三原则”是指（）

A、“了解你的客户”

B、“了解你的业务”

C、“了解你的银行”

D、“尽职调查”

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E、“扩张市场份额”

17、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

18、金融工具的特点有（）

A、流动性

B、收益性

C、相关性

D、风险性

E、可测性

19、同业拆借市场的作用包括（）

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

D、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

20、中央银行基准利率主要包括（）

A、再贷款率

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B、再贴现率

C、再存款率

D、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

21、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

22、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同

的有（）

A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张

B、最小报价变动为0.01元或其整数倍

C、申报数量为10张及其整数倍

D、单笔申报最大数量应当不超过10万张

E、计价单位为每百元资金到期年收益

23、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）

A、交易日期

B、交易金额

C、交易币种

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D、交易商户名称或代码

E、本期还款金额

24、同业业务的主要风险点有（）

A、市场风险

B、信用风险

C、系统性风险

D、操作风险

E、流动性风险

25、财务公司的发展取向有（）

A、做大资金归集

B、做活市场融资

C、做实资产交易

D、做长服务链条

E、做全中间业务

26、存款管理的原则包括（）

A、维护存款者权益原则

B、谁的前入谁的账、归谁支配

C、存款自愿，取款自由

D、业务经营安全性原则

E、利益最大化原则

27、支付结算的原则有（）

第31页共44页

A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、银行不垫款

D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E、以上都正确

28、宋体常备借贷便利的主要特点有（）

A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

1）、交易金额大，风险大

E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

29、商业银行理财具有的特点包括（）

A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所

有者是客户

C、银行理财业务是“重资本”业务

D、银行理财业务是“轻资本”业务

E、客户是理财业务风险的主要承担者

30、下列属于代收代付业务的有（）

A、代理各项公用事业收费

B、代理行政事业性收费

第32页共44页

C、代发工资

D、代理财政性存款

E、代扣住房按揭贷款

31、一般认为，（）是产业政策的核心。

A、产业升级政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业结构政策

E、产业布局政策

32、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。

A、对集团客户多头授信

B、集团客户经营不善

C、对集团客户过度授信

D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产

E、对集团客户不适当分配授信额度

33、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

1）、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

第33页共44页

34、下列关于合规风险说法，正确的有（）

A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济

损失的风险

D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险

E、合规风险一般独立于法律风险讨论

35、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）

A、交通运输

B、农业

C、建筑业

D、金融业

E、工业

36、向中央银行借款的主要风险点体现在（）

A、办理再贴现业务

B、利率风险

C、业务不合规

D、核算不真实

E、向中央银行借款业务

37、银行不良资产处置的方式包括（）

A、诉讼追偿

第34页共44页

B、押品处置

C、委外清收

D、破产清偿

E、以资抵债

38、合规培训与教育主要包括有（）

A、对新员工的入职培训

B、所有员工的不定期培训

C、针对性培训

D、专业技能培训

E、职业技术培训

39、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）

A、保护存款人权益

B、增加各存款机构收益

C、维护银行信用

D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定

E、增加存款人的收益

40、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

【）、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

第35页共44页

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对

B、错

2、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

A、对

B、错

3、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易

或营销的人员相同。

A、对

B、错

4、宋体（）银行本票不允许背书转让。

A、对

B、错

5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。

A、对

B、错

6、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及

法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。

第36页共44页

A、对

B、错

7、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇

四种。

A、对

B、错

8、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

A、对

B、错

9、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，

只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。

A、对

B、错

10、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种

定期储蓄。

A、对

B、错

11、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业

银行在法律和政策框架内审慎经营。

A、对

B、错

12、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

第37页共44页

A、对

B、错

13、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。

A、对

B、错

14、宋体（）理财师需要把合适的产品