2024年银行考试-银行合规考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-银行合规考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案第I卷一.参考题库(共100题)1.银行汇票可以背书转让，转让金额以（）为准。2.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。A、资产负债表B、利润表C、财务会计、统计报表D、所有者权益表3.下列说法正确的是（）。A、各级机构的合规负责人不得分管业务条线B、合规报告分为定期报告和临时报告两种C、合规定期报告为每年一次D、合规管理流程由合规风险识别、评估、监测、报告/披露等环节组成4.专职合规人员不应承担与其履行（）职责可能发生利益冲突的其他工作职责。A、风险管理B、合规管理C、风险控制D、合规监督5.未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（）罚款A、50万元以上100万元以下B、50万元以上150万元以下C、50万元以上200万元以下D、50万元以上300万元以下6.各级监管机构应通过理财业务的（）等多种监管手段对银行理财业务实施监管。A、事前审查B、事前调查C、非现场监测D、现场检查7.申请个人消费类信贷业务的客户应当同时具备以下（）；信用评分达到规定标准；能够提供符合条件的消费用途证明、能够提供合法、有效、足值的担保，符合信用贷款条件的除外等基本条件：A、具有完全民事行为能力、合法有效身份证明；B、具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所；C、遵纪守法，信用记录良好，无到期未还的贷款本息；D、收入来源稳定，有按期偿还贷款本息的能力；E、信贷业务发放前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户；8.贷款人受托支付应经过（）环节A、客户经理信贷审核B、贷款资金支付有权签批人签批C、放款信贷审核签批D、会计人员会计审核9.反映企业短期偿债能力的比率主要有（）A、资产负债率B、财务杠杆比率C、流动比率D、速动比率E、现金比率10.案例分析应包括（）A、基本情况B、犯罪原因C、反思D、案情细节11.银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作能够（）.A、提高银行业服务水平和质量B、履行社会责任C、实现自身可持续发展D、限制自身的盈利能力12.商业性贷款管理要遵循银行信贷管理基本原则。其中，（）是贯穿商业性贷款管理始终的最基本的原则。A、政策性B、安全性C、流动性D、效益性13.（）由经营行直接认定。A、优质客户B、调整C、限制D、淘汰客户14.超过借款人资金需求发放流动资金贷款可以扩大银行贷款规模，增加利息收入，提高利润，符合银行的经营目标，监管部门认可这一行为。15.网银收付款管理包括（）。A、同名账户互转B、对外付款提交C、跨行转账提交D、行内转账提交16.兴业银行独立董事应当对关联交易的（）以及内部审批程序履行情况发表书面意见。A、真实性B、公允性C、公平性D、公正性17.营业人员不准接受他人馈赠的（）等物品，以防不测。A、药物B、香烟C、食品D、饮料18.银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的（）个月内（含）本行对账单的收费。A、3B、6C、12D、2419.根据期限长短不同，贷款可分为（）。A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、超长期贷款20.远期结售汇业务交割日后（）个工作日为客户与中国银行办理交割的宽限期，宽限期内的交割视同如约交割。A、1B、2C、3D、421.没有贷款的人有信用报告吗？（）A、有B、没有22.自动柜员机如发生错款或存款误收假币，使用网点应及时查明原因和处理，对当日难以处理的长短款，填写ATM现金登记簿，经有权人批准，暂列当日（）科目，严禁以长补短。23.金融机构办理贷款业务时，下列哪一种行为是允许的（）。A、向关系人发放信用贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C、降低利率向关系人发放贷款D、向关系人发放抵押贷款的条件等同于其他借款人同类贷款的条件24.市场风险管理政策和程序的主要内容包括哪些？25.交通银行暂不受理下列委托人提出的委托贷款业务（）。A、政府部门B、自然人C、国有商业银行、股份制商业银行和信用社D、证券公司、信托公司E、保险公司和基金公司、投资管理公司26.承兑行应于银行承兑汇票到期日前（）天检查出票人在承兑行的存款情况，若客户帐户存款不足以支付票款的，要及时通知客户将足额资金存入承兑行。A、5天B、10天C、15天D、20天27.严禁在未签退系统、未保管好柜员卡、授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下（）。28.按照投资方向分类，银行理财产品可分为（）.A、固定收益类B、现金管理类C、结构性产品D、代客境外理财类29.代售基金时哪种营销行为是合规的（）.A、充分营销亲友并在征得其同意的前提下代其购买基金B、基金交易账户未关闭时，不得先关闭相应资金账户C、基金份额申购、赎回价格，按照申购、赎回日净值计算D、采用积极有效的营销策略，按承诺收益大力宣传30.业务应用系统属于内部系统，加强安全管理，防范（）登陆业务应用系统。A、内部人员B、外部人员C、应用系统管理A岗人员D、应用系统管理B岗人员31.（）财产不得抵押。A、土地所有权B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D、所有权、使用权不明或者有争议的财产E、依法被查封、扣押、监管的财产32.合规是商业银行（）的共同责任，并应从商业银行（）做起。33.个人贷款消费者的贷款利率、贷款金额以（）为准.A、客户经理在受理贷款申请时告知B、客户经理在对贷款申请进行调查时告知C、审查人员在对贷款申请进行审查时出具意见D、借款合同约定34.以下对粮食收购资金贷款封闭运行管理说法正确的（）A、是指农发行按照购贷销还、库贷挂钩的方式，对贷款从发放到收回全过程的监督和控制B、封闭运行管理的核心是盯住贷款企业第一还款来源C、基本要求是守住“十条底线”，做到钱随粮走、购贷销还、专款专用、库贷挂钩、封闭运行D、关键是抓住贷款发放、贷款使用和收贷收息三个环节，监督粮食库存的增减变化，确保贷款本息及时足额收回35.储户要求挂失存款时，以下那种操作行为不当（）.A、为确保储户存款安全，经办柜员先要冻结账户B、审核账户资料与客户挂失内容是否一致C、非本行开户的客户，应要求其去开户银行办理挂失，在本机构不做任何操作D、大额挂失、大额密码挂失、代办挂失、有疑问存单挂失等，经办网点必须在七日内按照大额挂失的有关规定执行36.在处理银行类来报时，柜员选择（）时不需进行复核。A、入帐B、分报C、转柜组D、退报37.一般性货币政策工具主要包括（）。A、法定存款准备金率B、再贴现利率C、公开市场业务D、贴现利率E、补贴利率38.应付暂收款项不包括以下哪一项（）.A、提取的养老保险基金B、信用卡业务、基金业务及记账式国债等业务中，因客户销户等原因形成的“无头”资金C、为保障质量而扣收建筑商、销售商的工程尾款或产品尾款D、不良贷款、账外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质垫款39.为建立全面合规管理文化，兴业银行员工应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列（）行为。A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占兴业银行或者客户的资金C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保D、在其他经济组织兼职40.（）、全额保证金开具银行承兑汇票业务，可不进行法律审查。A、农业小企业贷款B、准政策性贷款C、银行承兑汇票贴现D、固定资产贷款41.下面不属于无形资产的是（）。A、专利权B、非专利技术C、商标权D、短期投资42.（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A、个人信用征信B、个人征信系统C、个人信用报告D、个人征信报告43.各级行应按照（）的原则合理设置业务运行岗位，确保不同业务部门之间和岗位之间的权责分明，互为制约，相互监督。A、一岗多能B、专人专岗C、责任分离D、相互制约44.下列情形中，哪些不得办理推迟还款（）A、借款人不按借款合同约定用途使用贷款B、项目其他配套资金不落实，影响借款人还本付息能力C、借款人擅自扩大建设规模或变更设计等，导致负债增加，影响还本付息能力D、借款人故意转移资金，逃避偿还贷款E、产品无市场、经营严重亏损或已停业清理45.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、10个工作日B、3个工作日C、5个日历日D、8个工作日46.营业网点必须实行（）工作制度。A、“双人在岗”；B、“双人双锁”；C、“三人当班、双人临柜”47.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，在合规职能的组织架构和责任安排方面，银行必须遵守的两条原则是（）。A、必须采取合规职能集中化的模式（即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定B、必须采取合规职能分散化的模式（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定C、合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动D、在合规职能的组织架构和责任安排方面，所有的银行应采取统一的模式，且合规职能的地位和责任应被明确界定48.下述对内控评价的描述，错误的是（）A、对兴业银行内控制体系建设进行分析评估B、对兴业银行盈利能力的分析评估C、对兴业银行内控实施情况的分析评估D、对兴业银行内控运行结果的分析评估49.关于一人有限责任公司，下列哪些说法符合《公司法》的规定？（）A、一人有限责任公司可以向其他企业投资，成立新的一人有限责任公司B、一人有限责任公司的股东会由一个股东组成C、一人有限责任公司章程由股东制D、一人有限责任公司的注册资本应当一次缴足，而普通有限责任公司的注册资本可分期缴纳50.对于集体关联客户，流动资金贷款额度可采用合并报表估算，纳入合并报表的成员企业流动资金贷款总和可略超过估算值。51.根据全面合规原则（）A、合规只是法律与合规部的责任B、合规只是风险管理部的责任C、合规是风险条线的责任D、合规是兴业银行所有员工的责任52.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的（）等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据。A、风险控制B、绩效考评C、授权D、管理水平53.文明服务专题活动至少一年举行（）次，活动要有具体方案，并形成书面总结。A、一B、二C、四D、八54.下述关于内控缺陷的描述正确的是（）A、设计缺陷是因软件编程过程中因设计或规划不到位导致的缺陷B、运行缺陷是系统在运行过程中出现的缺陷C、设计缺陷因制度或流程设计缺陷而引发D、运行缺陷因制度执行不到位而引发55.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。A、借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致B、表明该文件为要约邀请C、这是一项书面承诺D、具有法律效力56.办理无追索权单保理，下列叙述正确的是（）：A、销货方信用等级须在A级（含）以上。B、销货方信用等级须在BBB级（含）以上。C、购货方信用等级须在AA级（含）以上。D、购货方须在我行开立账户；对不在我行开立账户的，购货方必须符合我行要求的条件。57.简述资产风险管理自律监管人员实施自律监管的权力。58.关联交易管理模块中分行可以申请的用户角色有哪些（）A、分行关联交易管理岗B、关联自然人查询用户C、分行信息管理员D、分行合规管理员59.以下证件类型中，哪些可作为CM2006系统客户档案中备选证件（）A、技监局编码B、护照C、身份证D、营业执照E、公司注册证60.发现下列哪些情况的，发现机构应认真分析，分析确认可疑的，应在反洗钱系统中人工发起可疑交易报告（）。A、客户行为异常B、疑似毒品犯罪C、疑似套现D、疑似非法结算型地下钱庄61.当日接收的批量汇划报文若发报登记日期（）当前工作日，系统不再进行挂账处理，而视为实时报文处理。A、大于B、等于C、小于D、小于或等于62.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B、熟知银行的反洗钱义务C、保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D、在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易63.以下哪个金融市场属于短期资金市场？（）A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场64.省联社召开社员大会、理事会会议应提前几个工作日通知银行业监管机构，银行业监管机构有权派人列席会议。（）A、三个B、五个C、十个65.通知存款如遇（）情况，按活期存款利率计算。A、实际存期不足通知期限的；B、未提前通知而支取的；C、支取金额不足或超过约定金额的；D、支取金额不足最低支取金额的。66.从下哪项属于监事会在操作风险管理中应负的职责（）。A、监督董事会和高级管理层操作风险管理的尽责履职情况，并提出操作风险管理的有关建议B、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、计量/评估、控制/缓释、监测和报告操作风险，确保兴业银行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督C、定期检查评估兴业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况D、全行操作风险管理体系的建立和实施，促进全行范围内操作风险管理的一致性和有效性建设67.两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构应当协助（）A、最先送达通知书的有权机关B、最后送达通知书的有权机关C、按账户金额平均分配协助执行D、如有争议，按有权机关协商后意见予以协助执行68.简述固定资产贷款对象。69.以360／360表示生息天数与基础天数关系的计息方法是（）A、大陆法B、欧洲货币法C、美国法D、英国法70.依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织（）等措施分散风险。A、银团贷款B、联合贷款C、贷款转让D、世行贷款71.什么是公开授信管理？72.下列选项中，哪一项不属于“5W”的内容（）。A、where（高发部位在哪里）B、why（案件原由分析）C、who（谁在主谋作案）D、what（应针对性地整改什么）73.国内贸易融资核心企业须满足以下基本条件（）。A、近两年我行评定信用等级在AA-（含）以上。B、非我行行业信贷政策规定的维持类、限制类或退出类客户。C、在供应链中处于核心地位，具有较强的上下游辐射能力。D、具有较强的市场竞争能力和良好的发展前景。E、经我行统一授信，且有可用授信额度。74.内部控制缺陷按其影响程度分为（）三种。A、重大缺陷B、重要缺陷C、特大缺陷D、一般缺陷75.下列关于公司承担债务责任的说法正确的是（）A、公司以其全部财产对公司的债务承担责任B、有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任C、股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任D、公司以其首次出资额为限对公司承担责任E、股份有限公司的股东认购的股份不对公司的债务承担责任76.根据《中国农业发展银行水利建设中长期政策性贷款业务管理办法》，水利建设中长期的贷款用途包括（）A、支持水能开发B、支持防洪工程C、支持水资源配置工程建设D、支持农田水利建设77.银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少（）一次A、每月B、每季度C、每半年D、每年78.商业性非专项的调增额度原则上不得超过原额度的（）A、50%B、100%C、25%D、75%79.在小额贷款业务终审之前，如果审批的时候选择“退回受理阶段”，该笔业务将会被退回至（）。A、受理岗；B、审查岗；C、信贷员岗；D、信贷营业网点信贷业务主管岗80.为达到防范和控制风险的目的，农发行有权审批行信贷事项审查的主要内容是（）。A、完整性审查B、合规性审查C、风险性审查D、法律审查81.对于“银行业监督管理机构的工作人员”，下列说法不正确的是（）。A、应当忠于职守，依法办事B、不得利用职务之便牟取不正当的利益C、根据特殊需要，可以在保险、证券等其它金融机构中兼任职务D、依法保守国家秘密82.《金融法行为处罚办法》规定金融机构贷款行业中的违法行业包括（）A、向关系人发放信用贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款D、违反中国人民银行规定的其他贷款行为83.下面属于历史上发生过的金融机构操作风险事件的是（）A、大和银行未经授权的债权交易B、住友银行未经授权的铜交易C、里昂银行信贷管理流程失控D、法兴银行交易员欺诈84.客户部门对法人客户情况进行信贷调查的主要内容有哪些？85.内部控制缺陷分为（）A、制度缺陷、运行缺陷B、设计缺陷、运行缺陷C、运行缺陷、执行缺陷D、设计缺陷、执行缺陷86.低风险业务风险防范要点：（）A、强化对低风险信贷业务潜在风险的认识。B、规范低风险信贷业务操作。C、加强对外部风险的防范D、对客户要定期进行检查。87.油脂油料加工企业使用收购贷款和调销贷款时，对确需采用信用贷款方式的，自有资金比例提高到（）A、30%以上B、20%以上C、15%以上D、10%以上88.关于反洗钱调查下列（）的表述是正确的A、实施现场调查时，调查人员不得少于二人，并出示《中国人民银行执法证》和《反洗钱调查通知书》，否则金融机构有权拒绝调查B、实施现场调查时，调查人员可根据自身工作安排，在任何时间对金融机构的有关人员进行询问C、实施现场调查时，调查人员可以询问金融机构有关人员，但询问只能在金融机构进行D、实施现场调查时，调查人员可以随时查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料89.统一授信的原则是（）A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信币种的统一D、授信对象的统一E、授信期限的统一90.存在以下（）情形的客户严禁办理承兑业务。A、逃废银行债务的B、有承兑垫款余额的C、曾以非法手段骗取金融机构承兑的D、有真实、合法的商品或劳务交易背景91.根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（）免收透支利息，取现、转账交易不免息。92.授信调查人员须按照监管要求和总行有关规定履行尽职调查职责，收集整理（评级）授信所需资料和信息，并保证资料和信息的（）。A、完备性B、真实性C、有效性D、及时性93.某项目开始建设，预计1年后建成，第2年获利润100万元，按复利10％计算，该项目现值是（）A、82.64万元B、75.13万元C、83.33万元D、9O万元94.按《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》的规定，省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后（）个工作日内向当地银监局、银监分局报告。A、7B、10C、15D、3095.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A、5B、10C、20D、5096.商业银行应进一步细化卡、证、章（）等环节的管理要求，加强制度执行力A、领用B、交接C、作废D、销毁97.《湖南省农村信用社商业助学贷款管理办法（试行）》规定商业助学贷款的期限最长为借款人在校学制年限加6年，且最长不超过（）。每年的借款金额不超过6000元。98.以下哪个物品不适宜存入保管箱（）A、黄金B、存折C、房产证D、名酒99.新的《山东省农村信用社信贷管理基本制度》自（）起执行。A、2013年1月1日B、2013年3月25日C、2013年6月1日D、2013年6月21日100.前端费是组织银团而发生的费用，一旦贷款协议生效，无论借款人是否提款都必须支付，它可分为以下几个费用：（）A、安排费B、包销费C、参加费D、杂费第I卷参考答案一.参考题库1.参考答案：实际结算金额2.参考答案：A,B,C3.参考答案：A,B4.参考答案：B5.参考答案：C6.参考答案：A,C,D7.参考答案：A,B,C,D,E8.参考答案：A,B,C,D9.参考答案：C,D,E10.参考答案：A,B,C11.参考答案：A,B,C12.参考答案：B13.参考答案：B,C,D14.参考答案：错误15.参考答案：A,B16.参考答案：B17.参考答案：A,B,C,D18.参考答案：C19.参考答案：A,B,C20.参考答案：C21.参考答案：A22.参考答案：其他应收（付）款23.参考答案：D24.参考答案： （一）可以开展的业务，可以交易或投资的金融工具，可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法； （二）商业银行能够承担的市场风险水平； （三）分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制； （四）市场风险的识别、计量、监测和控制程序； （五）市场风险的报告体系； （六）市场风险管理信息系统； （七）市场风险的内部控制； （八）市场风险管理的外部审计； （九）市场风险资本的分配； （十）对重大市场风险情况的应急处理方案。25.参考答案：C,D26.参考答案：B27.参考答案：离柜/岗28.参考答案：A,B,C,D29.参考答案：B30.参考答案：B31.参考答案：A,C,D,E32.参考答案：全体员工全体员工33.参考答案：D34.参考答案：A,B,C,D35.参考答案：C36.参考答案：B,D37.参考答案：A,B,C38.参考答案：D39.参考答案：A,B,C,D40.参考答案：C41.参考答案：D42.参考答案：C43.参考答案：C,D44.参考答案：A,B,C,D,E45.参考答案：A46.参考答案：C47.参考答案：C48.参考答案：B49.参考答案：C,D50.参考答案：错误51.参考答案：D52.参考答案：B,C53.参考答案：A54.参考答案：C,D55.参考答案：A,C,D56.参考答案：B,C,D57.参考答案：（1）有权查阅被检查单位的相关业务资料，查询有关事项。（2）有权对违反制度规定事项当场纠正或责令其限期整改。（3）有权依据国家有关法规和政策规定提出处罚处理意见建议。58