2024年银行知识财经金融知识竞赛-商业银行制度学习月知识竞赛考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

（图片大小可自由调整）2024年银行知识财经金融知识竞赛-商业银行制度学习月知识竞赛考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案第I卷一.参考题库(共100题)1.（）负责每季对单笔金额1000万元 （含）以上的贷款进行质量五级分类认定。A、客户经理B、风险管理部C、公司业务部D、审计部2.对集团客户授信要关注以下风险提示：（）A、审慎介入通过资本运作快速扩张、经营领域多变且主营业务不突出、涉足不熟悉的领域或与主营业务无关的领域、或大股东与实际控制人不一致的民营企业集团。B、从严控制关联关系复杂，主要从事资本运作、对外股本权益性投资超过净资产50%，合并报表显示资产负债率超过75%或实行家族式管理的民营企业集团。C、禁止介入不符合市场准入条件、有不良信用记录、经济效益较差、主营业务现金获取能力较弱且经营性现金流稳定性较低，或刻意隐瞒实际控制人的民营企业集团。D、对民营企业集团、多元化经营或规模快速扩张的集团客户须及早预警风险，果断采取风险防控措施。3.小企业厂房购建贷款中，购建厂房需满足下列哪些条件（）A、所购建厂房对应土地必须产权清晰、无法律纠纷，未设定其他抵押；B、购建厂房所坐落的土地应为国有出让性质；厂房所有权人与土地使用权人如果不一致，在办理此厂房抵押登记时，应取得土地使用权人同意以该厂房占用范围内土地在商业银行办理有关贷款抵押手续的书面承诺；C、如购买已建成的厂房，应当提供《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》，并在6个月内落实权证的过户及抵押登记手续；D、如购建正在建设的厂房，应当质量达到设计要求，拥有《立项批文》、《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》等有关文件，各项手续合法、合规、真实、有效，后续资金来源相对可靠。4.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这类贷款应为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款E、损失类贷款5.申请人向商业银行提出汇出汇款融资申请，需提交（填制）的材料有：（）A、《汇出汇款项下融资合同》；B、相关的进口合同、报关单、发票等全套单据；C、商业银行要求的其他材料。6.经营性物业抵押贷款期限应综合考虑投资回收期和商用房经营年限等因素合理确定，一般不得超过（）年。A、5B、10C、15D、207.对于受托支付时限原则上要求在贷款资金发放的当天将资金通过借款人账户划付到交易对手账户，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，必须在（）完成受托支付。A、下一工作日B、第三个工作日C、第四个工作日D、第五个工作日8.商业银行存货质押融资业务质押率原则上不高于（），对价格波动大、产品生命周期短的产品，应适当降低质押率，应选择申请人质押货物种类中单位价格最低者作为计算质押物总价值的依据。A、50%B、70%C、80%D、90%9.商业银行不接受作为担保主体的情形有（）。A、国家机关B、以公益为目的的事业单位、社会团体C、企业法人的职能部门D、企业法人的分支机构（企业法人的书面授权，且不超出该书面授权范围的除外）10.同业资金拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通，拆入期限最长不超过91天。11.严禁贴现资金回流出票人或申请人前手的账户。商业汇票贴现后，经办行对贴现资金流向进行跟踪，并做好记录，归档管理12.商业银行可办理（）的进口代付业务。A、跟单信用证B、跟单托收C、汇款业务项下D、贴现13.目前对于申请购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（）A、20%B、30%C、50%D、60%14.国内信用证必须以（）计价。A、人民币B、美元C、欧元D、任何币种15.授权方式分为基本授权和（）A、单一授权B、概括授权C、全面授权16.资产类客户经理在业务营销和拓展市场活动中，应认真做好客户身份识别，配合做好风险等级分类工作，充分了解公司客户的资金使用情况，识别客户资金流动可疑情况，并向反洗钱主管部门反馈公司客户的可疑交易信息。17.（）即环球同业银行金融电讯协会，是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设立、建立和管理银行间电讯往来的国际网络。A、L/CB、SWIFTC、D/PD、D/A18.具有外汇同业拆借操作权限的机构有（）A、总行国际业务部B、济南分行C、公司银行部D、总行营业部19.按照流动资金贷款管理办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？（）A、借款人经营规模和业务特征B、应收账款和存货C、固定资产折旧D、资金循环周期20.信用证保证金要专户管理，必须按客户、货币分别开立，一个企业一个币种只能开立一个保证金帐户。21.对交单人提交的信用证项下的各类单据应按照（）进行全面审核。所有单据均实行双人审核。A、单证一致的原则B、单单一致的原则C、表面相符的原则D、《跟单信用证统一惯例UCP600》的规定22.按照对公授信客户贡献度的不同，可将商业银行的授信客户分为（）A、战略客户B、重点客户C、一般客户D、核心客户23.个人综合消费额度贷款，抵押物为商业用房，抵押率不超过（）。A、70%B、60%C、50%D、40%24.风险预期信号包括：（）A、财务预警信号B、非财务预警信号C、第三方信息预警信号D、银行预警信号及自然人预警信号25.对次级类或次级类以下贷款的客户至少（）实地检查一次。A、每周B、每月C、每季度D、每半年26.（）负责组织不良贷款抵押权证转出的账务处理工作。A、计划财务部B、风险管理部C、营业部/分、支行D、会计结算部E、资产保全部27.在战略实施评估阶段，不需要考虑的评估方面有：（）A、评估战略实施过程中的法律合规性B、评估战略目标与定位的合理性、有效性C、评估战略选择的合理性、有效性D、评估战略的效益性28.目前商业银行房贷提前还款全免利息补偿费，申请客户需符合什么条件。（）A、持有商业银行通达金卡（白金级）的客户。B、符合下述条件的商业银行非金卡客户：在商业银行金融资产连续3个月以上大于等于40万元（RMB）的个人客户。C、若贷款期限高于五年，五年后免收利息补偿费；D、若贷款期限低于五年（含五年），提前两年内还款免收利息补偿费。29.属法院（或仲裁机构）裁决抵债的，其抵债价值的确认以（）为准。A、法院（或仲裁机构）裁决B、商业银行委托（或认可）的评估机构做出的评估价C、双方协商的价格30.申请人及法定代表人、保证人及法定代表人征信报告中显示的已结清和未结清的不良类业务、关注类业务、信用卡逾期均需要在调查报告中披露并写明原因。31.中长期项目贷款贷后检查的主要内容：（）A、对项目贷款资金使用的审批情况进行检查；B、对项目进度是否与资金使用进度相匹配情况进行检查；C、对项目重大事项变更情况进行检查；D、对项目竣工验收情况，项目竣工验收后实际能够实现的产能规模或经济效益情况进行检查。32.小企业联保贷款是指商业银行向由（）户（含）以上的小企业、个体工商户或个人组成的联保体发放的贷款业务。A、3B、4C、5D、1033.商业汇票再贴现按照商业汇票的票据所有权是否转移分为（）两种方式。A、买断式B、卖出回购式C、卖出返售式D、卖断式34.在依法清收过程中，对法院判决商业银行胜诉的案件，诉讼执行岗应于判决书生效后（）内向法院申请执行。A、十五天B、一个月C、三个月D、六个月35.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素此类贷款应归类为（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失36.战略管理部负责发展战略研究委员会的日常事务工作。37.关注类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。38.个人贷款应遵循双人实地调查原则，全面客观地调查借款人的真实信息。在此基础上，需要两名信贷人员在《个人贷款调查面谈面签记录》上签字确认。39.对单笔进口贸易融资，应收取一定比例的保证金，对（），应结合具体客户及具体业务的风险状况应适当提高保证金比例要求。A、银行不控制货权的B、不了解客户资信状况的C、客户评级低的D、热炒商品E、保质期短的商品F、价格波动大的商品40.下列银行承兑汇票不得办理贴现：（）A、汇票金额、期限不符合规定；B、票面注有“不得转让”、“质押”等字样的汇票；C、持票人与出票人为同一法人单位的汇票；D、其他不符合规定事项的汇票41.资产保全部负责对抵债资产（）及其他方式的处置工作，力求效益最大化。A、接收B、保管C、租赁D、变现42.债券回购到期时交易双方可以根据业务需要进行展期处理。43.在客户授信结清后（对综合授信业务，是指客户授信期到期；对单笔授信业务，是指单笔业务结清）（）个工作日内，对该授信客户的管理情况进行总结A、1B、2C、5D、1044.行内其他部门因工作需要查阅不良资产档案时，可持该部门出具书面证明直接进行查阅。45.（）负责对形成呆账的责任人进行责任认定与追究。A、风险贷款评定领导小组B、风险管理委员会C、纪检监察室46.合同或协议的约定期限内销售收入归行率高于在商业银行信贷业务占比的客户，此后申办信贷业务时，可享受（）优惠政策。A、利率优惠B、信贷额度适度增长C、担保条件适当放宽D、超限额使用信贷资金47.不良资产档案超过规定保管期限的，由档案管理员提出档案销毁申请，编《档案销毁清单》，经部门总经理和分管副行长审批同意后，由审计部门监督到指定地点进行销毁。48.流动资金贷款需纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（）管理制度。A、总量控制B、统一授信C、风险限额D、实贷实付49.贷款风险分类分为（）A、关注B、次级C、可疑D、损失E、正常50.经审定的客户信用等级有效期原则上为一年，自审定流程结束之日起计算。51.一级信贷业务档案是指信贷业务形成的权证类、要件类和部分管理类信贷档案资料，必须存放原件，主要用于银行的资产保全和授信工作尽职调查。52.联合贷款，是指两个或两个以上商业银行分支机构基于总行给予集团企业总公司的授信额度，分别与各自营销区域内的集团分支机构签订借款合同，向其提供贷款并实行集团客户总额控制的贷款方式。53.同或协议的约定期限内销售收入归行率低于在商业银行信贷业务占比的客户，此后申办信贷业务时，办理银行承兑汇票的保证金比例（）。A、不应低于30%B、不应低于50%C、全额保证金或全额质押D、不予办理54.业务科长连续超过（）个工作日离岗（事假、病假、产假等情况）的，需要由授信审批部、公司银行部监交。A、5B、10C、15D、2055.不再符合商业银行相关要求的已出质应收账款包括（），必须办理质物调整。A、融资合同终止、卖方全额清偿本息后，尚未收款的应收账款B、买方提出争议的应收账款C、应收账款逾期D、买方及其供应商均未采取保留所有权或寄售的方式进行销售56.战略与规划制定原则为：（）A、持续、沟通、清晰B、简单、可行、沟通C、持续、可行、可变D、简单、清晰、持续57.对“两高一资”及淘汰落后产能行业企业，要从（）等方面严格把控，特别是异地分行，要严控存量业务、审慎介入新客户。A、行业门槛准入B、技术设备状况C、生产工艺流程D、节能降耗空间E、环保指标达标58.（）是一种有条件的银行付款承诺，它是银行（开证行）根据买方（申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，承付一定金额的书面承诺。A、跟单托收B、光票托收C、信用证D、汇款59.同业拆借期限一般不超过3个月。60.关于下列情形，商业银行认定属于集团客户的是（）。A、在股权或者经营决策上控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。B、共同被第三方企事业法人所控制的。C、主要投资者个人或关键管理人员共同控制的。D、企业与另一企业之间占用资金占企业净资产50%以上。E、相互间直接持有其中一方的股份总和达到25%以上。61.对应收账款融资申请人收取监管账户管理费，收费标准为质押应收账款金额的（）。A、0.2%-1.5%B、0.15%－1.5%C、0.2%--1.5%D、0.1%-1%62.某生产汽车的大型生产企业向商业银行申请授信流动资金贷款2个亿，申请人最新一期报表数据计算资产负债率53%，企业现金流为净流入、近三年销售收入连续增长、无不良信用记录，担保方式为集团公司保证，请根据上述信息测算此笔贷款利率上浮比例（）A、25%B、30%C、35%D、40%63.即期信用证项下出口押汇期限一般不得超过（）天；远期信用证项下出口押汇期限一般不得超过（）天。A、60B、90C、180D、1年64.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（）A、经营需求B、单位财务规定C、约定用途D、行政许可65.符合个人留学贷款申请人资格的有（） A、年满18周岁的受教育人本人B、未年满18周岁的受教育人本人C、受教育人配偶D、受教育人监护人E、受教育人直系亲属66.商业汇票转贴现分为转入和转出两种，转入业务按照商业汇票的票据所有权是否转移分为（）两种方式。A、买断式B、买入回购式C、买入返售式D、卖断式67.出口商业发票融资第一还款来源是进口商的付款。68.可能对客户还款或履约能力产生重大影响的经营活动事项：（）A、对外投资B、对外提供担保C、法人代表或重要股东或管理层变动或其他重大人事改革及变动。D、卷入重大诉讼事件69.办理担保公司担保的授信业务，可以适当减少第一还款来源的调查内容。70.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（），对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（），融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的（）A、10%B、15%C、5倍D、10倍71.客户经理对个人住房、汽车消费贷款信用度较好的借款人可半年实地检查一次，对不按合同约定归还贷款本息的客户随时进行检查。72.不良资产档案的保管要求做到（）A、分类存放，对破损的档案须进行必要的整理，存放整齐有序，便于查找B、档案室保持卫生、通风、干燥，做好防盗、防光、防高温、防火、防潮、防鼠、防蛀C、重要档案必须存放在档案室进行保管，非重要档案可由业务经办人员保管。73.《贷款承诺》的有效期原则上为（），最长不得超过（）。A、3个月B、6个月C、1年D、2年74.管户客户经理要在贷款结息日前至少（）个工作日及时联系客户，通知客户使其确保结息日账户余额不低于应收利息金额，并在付息日通知会计部门及时扣款；若在结息日前（）天付息资金仍不到位的，各经营单位必须书面上报总行风险管理部，并说明资金不能及时到位的原因，同时，抓紧落实付息资金，确保客户在结息日能够及时、足额付息。A、5B、3C、10D、1575.办理出口订单融资时，融资期限应根据出口订单的付款期限确定，原则上不超过（）。A、60天B、90天C、180天D、360天76.商业银行的管理口径小微企业贷款主要是指单户（）以内的小微企业贷款业务。A、300万元B、500万元C、800万元D、1000万元77.个人综合消费额度贷款中单笔贷款用于装修及其他类消费用途的，贷款期限最长不超过（）年。A、1年B、2年C、3年D、5年78.应收账款质押融资业务过程中产生的贷款利率、银行承兑汇票手续费、贴现利率等费率，除按照商业银行相关文件规定收取外，还应收取监管账户管理费，收费标准为质押应收账款金额的0.15%－1.5%，在每笔应收账款质押时收取。与融资申请人协商一致情况下管理费可以上浮，原则上不允许减免。79.下列股权不可以办理小企业股权质押融资业务的有：（）A、已被人民法院依法查封、冻结的股权出质的；B、已办理出质登记的股权再次出质的；C、以未经过公司登记机关登记的股权出质的；D、以未实际缴纳出资形成的股权出质押的80.按照提取质押货物的程序不同，存货质押融资业务可分静态模式存货质押融资业务和总量控制模式存货质押融资业务两种。81.生产成本账户的期末余额，在编制资产负债表时，应填列在“存货”项目下。82.企业向商业银行提出购买商业承兑汇票需求，应具备以下条件（）A、在商业银行开立人民币结算账户B、存入一定保证金C、与商业银行签订《商业承兑汇票业务合作协议》D、提供担保83.固定资产贷款放款时应提供的审核材料有：（） A、能体现自有资金在贷款人和交易对手账户中往来痕迹的对账单原件或经核对的影印件）B、项目贷款需提供能与支付比例相符的工程监理报告（需有资质的监理机构出具，并由三方确认）C、中长期贷款需提供与收益周期匹配的还款计划D、本次用款的交易合同（原件或经核对的复印件）E、自有资金使用凭证（预付款发票、收据等原件或经核对的影印件）84.债券结算员应定期或不定期与会计核算员进行帐务核对，核实本*行债券托管账户余额与会计账户的债券投资余额是否相符，每月月末进行定期核对，每季度至少两次不定期核对。85.已核销呆账档案应包括以下内容（）  A、原始档案B、呆账认定及核销的申报材料C、相关责任人名单D、核销后追索的有关资料86.办理债券买断式回购，任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额应小于该只债券流通量的（）。A、20％B、10％C、25％D、50％87.以下不是企业资金的来源的是（）A、流动负债B、长期负债C、所有者权益D、流动资产88.依据《贷款通则》有关规定，中期贷款（期限用N表示）是指下列哪种情形？（）A、1年≤N＜3年 B、1年＜N≤3年C、1年≤N＜5年 D、1年＜N≤5年89.提货担保是指在进口贸易结算中，当进口货物（），进口商为了能够提前办理提货，委托银行向船公司出具保函，交船运公司先予提货，待进口商取得正本货运单据后，再以其换回原提货担保函的一种进口信用证项下融资方式。A、先于信用证到达时B、晚于货运单据到达时C、先于货运单据到达时D、晚于信用证到达时90.个人贷款资金应采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但具有以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付方式。（）A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的；B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D、法律法规规定的其他情形的。91.对于经总行审批核准后超过三个月，仍未与客户建立实际授信业务关系，当申请使用额度时，须写明原因，提报总行分管副行长审批。92.2013年6月28日商业银行审批通过给予A客户授信流贷2000万元，期限一年。2014年3月15日，A客户向商业银行申请追加授信银行承兑汇票敞口1000万元，请问该笔追加业务的授信到期日为（）。A、2015年3月15日B、2014年6月28日C、2014年9月15日D、2014年3月28日93.银行承兑汇票贴现的期限不得超过（）个月。A、3个月B、4个月C、12个月D、6个月94.打包贷款业务支行报送总行须经国际业务部（）岗位审核后，方可由支行营业室最终放款给企业。A、正本信用证经单证岗出具条款审核意见B、由代理行岗出具开证行资信调查意见C、贸易融资岗审核具体放款条件D、外汇会计岗出账审核95.以下哪些债权或股权可认定为呆账并核销（）A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；B、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；C、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权D、违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权96.目前商业银行暂停发放居民家庭购买第（）套及以上住房贷款。A、1B、2C、3D、497.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？（）A、间接调查为主、实地调查为辅B、实地调查为主、间接调查为辅C、尽职调查为主、实地调查为辅D、实地调查为主、口头调查为辅98.目前商业银行允许借款人不到场面谈面签，可出具公证书由他人代办个人消费贷款业务。99.参加银团贷款的银行均为银团贷款成员行。银团贷款成员应在遵循（）的原则上确定各自授信行为。A、信息共享B、独立审批C、自主决策D、风险自担100.经营单位在日常管理中发现