初级经济师《保险》模拟试卷二（含答案）

初级经济师《保险》模拟试卷二(含答案)

［单选题］L保险费率是()。

A.保险的盈利能力

B.保险业务水平的反映

C.保险的价值

D.保险商品的价格

参考答案：D

参考解析：保险是一种商品，保险费率是保险商品的价格。

［单选题］2.从风险管理学的角度看，保险是0。

A.合同契约行为

B.财务行为

C.经济行为

D.风险转移机制

参考答案：D

参考解析：从风险管理学的角度看，保险是一种风险转移机制。通过这一机

制，众多投保人结合在一起，建立保险基金池，共同应对保险事故，实现将个

人的风险在全体被保险人中间分散的一种机制。

［单选题］3.观经济体系中，保险业存在的价值除了通过风险会聚降低风险之

外，主要是()风险管理。

A.促进行业安全的

B.保险损失补偿之外的

C.财务处理的

D.企业生产损失的

参考答案：B

参考解析：A项属于中观经济层面的风险管理；CD两项属于微观经济层面的风

险管理。

［单选题］4.关于共同保险与再保险的区别，正确的是0。

A.前者有分散风险作用

B.前者是风险的第一次转移

C.前者有稳定经营成果作用

D.后者是扩大承保能力

参考答案：B

参考解析：共同保险是对可保风险的横向转移，但仍是第一次转移，而再保险

是可保风险的纵向转移和第二次转移。因此共同保险与再保险有很大的区别。

［单选题］5.从分摊方式看，再保险是()。

A.风险的横向分摊

B.风险的纵向分摊

C.风险的平摊

D.风险的随意分摊

参考答案：B

参考解析：再保险是原保险的进一步延续，也是可保风险的纵向转移和第二次

转移。

［单选题］6.下列四种关于除斥期间的说法中，错误的是()。

A.除斥期间又称为可抗辩期间

B.我国《保险法》规定的投保人不履行如实告知义务的除斥期间是2年

C.除斥期间主要是对保险人的限制

D.我国《保险法》对投保人申报被保险人年龄不实特别规定了具体的除斥期间

参考答案：B

参考解析：根据我国《保险法》的规定，在投保人违反如实告知义务的情况下

保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而

消灭。

［单选题］7.在保险实践中，()主要用于约束保险人。

A.保证

B.通知

C.禁止反言

D.弃权

参考答案：c

参考解析:禁止反言也称为禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃其在合

同中可以主张的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，

禁止反言主要用于约束保险人。

［单选题］8.根据《保险法》16条规定：投保人因过失未履行如实告知义务，发

生严重保险事故的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故()。

A.承担赔偿责任，不退还保险费

B.认定合同自始无效

。不承担赔偿责任，可退还保险费

D.不承担赔偿责任，也不退还保险费

参考答案：c

参考解析:加果投保人过失不履行如实告知义务，其未告知的事项足以影响保

险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人可以解除合同。如果未告知

的事项对保险事故的发生有严重影响，保险人对于保险合同解除前发生的保险

事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

［单选题］9.物上代位是一种()的代位。

A.债权

B.所有权

C.经营权

D.所有权和债权

参考答案：B

参考解析：物上代位权是指保险标的发生保险事故，保险人赔付被保险人全部

财产损失后，可直接取得保险标的物的物权的权利，即物上代位权是一种所有

权的代位。

［单选题］10.某保险标的保险金额为5万元，保险价值为6万元，全部损失，保

险人应付的赔偿额为()万元。

A.6

B.3

C.4

D.5

参考答案：D

参考解析：保险标的的实际损失通常以损失发生时受损财产的实际价值计算，

最高赔偿额则以保险金额为限。

［单选题］11.以下是关于引起损失的原因，其中由于()引起的损失，保险人不负

责任。

A.爆炸

B.保险财产的自然磨损

C.空中运行物体坠落

D.冰凌

参考答案：B

参考解析：近因原则规定，单一原因造成的损害，若这个近因属于被保风险，

保险人负保险责任。若该近因属于未保风险或除外责任，则保险人不承担保险

赔偿责任。保险财产的自然磨损属于财产保险的除外责任。

［单选题］12.代位求偿权产生的前提条件是()。

A.标的的损害由第三者行为引起

B.被保险人必须对第三者享有赔偿请求权

C保险人必须已经赔偿保险金

D.被保险人的全部损失得到赔偿

参考答案：A

参考解析：造成保险标的损害的原因多种多样，但只有保险标的的损害是由第

三者的行为引起的，才有可能存在第三者承担赔偿责任，这是代位求偿权产生

的前提条件。

［单选题］13.从保险合同的特征来看，保险合同是一种()合同。

A.实定

B.诺成性

C.无偿性

D.单方义务

参考答案：B

参考解析：保险合同的特征是：①保险合同是射幸合同；②保险合同是最大诚

信合同；③保险合同是诺成性合同；④保险合同是不要式合同；⑤保险合同是

双务有偿合同；⑥保险合同多是格式附和合同。

［单选题］14.根据《中华人民共和国保险法》，当保险公司有()的变更事项时，

不须经保险监督管理部门批准。

A.名称

B.注册资本

C.公司分立或者合并

D.公司中层管理人员

参考答案：D

参考解析：保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：①变

更名称；②变更注册资本；③变更公司或者分支机构的营业场所；④撤销分支

机构；⑤公司分立或者合并；⑥修改公司章程；⑦变更出资额占有限责任公司

资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上

的股东；⑧国务院保险监督管理机构规定的其他情形。

［单选题］15.根据我国《保险法》的规定，必须经被保险人书面同意并认可保险

金额才能生效的人身保险合同是()。

A.以疾病为给付保险金条件的合同

B.以住院为给付保险金条件的合同

C.以意外伤害为给付保险金条件的合同

D.以死亡为给付保险金条件的合同

参考答案：D

参考解析：在人身保险合同中，被保险人享有是否同意其他人为其投保的权

利。如果投保人与被保险人无一定的亲属关系，必须获得被保险人的同意，才

能取得保险利益。否则，所订立的人身保险合同无效。而且，即使投保人对被

保险人具有保险利益，如果投保以死亡为给付保险金条件的合同，还必须经被

保险人同意并认可保险金额，否则，所订立的合同仍然无效。

［单选题］16.下列关于受益人与受益权的说法，正确的是()。

A.受益人所取得的保险金和被保险人的遗产都不能用以抵偿被保险人生前的债

务

B.如果受益人先于被保险人死亡，保险金的受益权不能由受益人的继承人继承

C.受益人享有人身保险单质押借款权

D.受益人犯罪被剥夺政治权利的，其享有的受益权随之丧失

参考答案：B

参考解析：如果受益人先于被保险人死亡，保险金的受益权再转给被保险人，

由被保险人的继承人继承，而不是由受益人的继承人继承。

［单选题］17.由于人的生命或身体不能以金钱来衡量，所以人身保险的保险金额

是()的。

A.根据计算确定

B.双方约定

C.任意确定

D.超额投保

参考答案：B

参考解析：在人身保险合同中，不存在保险标的的价值问题，保险金额由投保

人根据自己的需要和交付保险费的能力，选定一个适合于自己的保险金额并和

保险人约定，不会发生超额保险的问题。

［单选题］18.不能作为索赔权人的是()。

A.被保险人

B.人身保险合同的受益人

C.被保险人的继承人

D.投保人

参考答案：D

参考解析：索赔权人即享有索赔权利的主体，包括被保险人、人身保险合同的

受益人、被保险人或者受益人的继承人。

［单选题］19,保险理赔程序的关键是()。

A.进行责任审核

B.接受出险通知

C.赔偿或给付保险金

D.现场勘察取证

参考答案：A

参考解析：保险理赔的程序包括接受出险通知、现场勘察取证、进行责任审核

和赔偿或给付保险金。

其中，贡任审核是关键。

［单选题］20.下列关于人身保险合同转让与指定受益人的说法，正确的有()。

A.人身保险合同转让，尤具是权利的转让，是既得权利的转让

B.受益人的指定必须以受益人同意为前提

C.投保人或者被保险人指定受益人后，经受益人同意，可变更受益人

D.能否成为人身保险合同转让的受让人以民事权利能力为标准

参考答案：A

参考解析：人身保险合同转让，尤其是权利的转让，是既得权利的转让。而受

益人享有的受益权是一种期待权，这种期待的权利是否能实现存在或然性，只

有发生保险事故，才能转变为现实的既得权。

［单选题］21.保险合同终止，多数是因为()。

A.期限届满自然终止

B.合同解除

C.全部履行完毕

D.义务未履行而终止

参考答案：A

参考解析：保险合同终止的原因主要有合同解除、期限届满和全部履行完毕

等。其中期限届满是最普遍的。

［单选题］22.保险合同生效的标志是()。

A.保险人签章承保

B.投保人准备投保并填写了投保单

C.保险人即时出具保险单或保险凭证

D.投保人履行告知义务

参考答案：A

参考解析：承诺生效时保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或

者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权

出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章。

［单选题］23.我国现行《保险法》对人身保险利益采取()加以确认。

A.利益原则

B.同意的原则

C.利益和同意兼顾的原则

D.单一原则

参考答案：c

参考解析:我国《保险法》对人身保险利益采取利益和同意兼顾的原则加以确

认，即投保人以他人为被保险人，订立人身保险合同，是否具有保险利益，要

以投保人和被保险人之间是否存在金钱上的利害关系或者其他利害关系，或者

以取得被保险人的同意为判断标准。

［单选题］24.可保风险的意外性意味着风险损失发生的()。

A.非投机性

B.非必然性

C.不可计量性

D.可测性

参考答案：B

参考解析：风险必须是意外的，是指风险导致的损失后果必须是在被保险人意

料之外的，而非意料之中、非主观预谋的，风险损失的发生是非必然的，意料

之内且有预谋的风险是不能保险的。

［单选题］25.责任保险产生于()世纪的欧美国家。

A.17

B.18

C.19

D.20

参考答案：C

参考解析：责任保险开始于19世纪的欧美国家。进入20世纪，大部分发达国

家对许多公众责任，以法律规定必须进行投保。第二次世界大战结束后，责任

保险种类越来越多，成为制造商和自由职业者不可缺少的保险。

［单选题］26.通常在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以较精确预测

以及最大可能损失不影响企业或单位财务稳定时采用()的方法。

A.转移风险

B.损失控制

C.规避风险

D.自留风险

参考答案：D

参考解析：自留风险的方法主要适用于：①在其他对付损失风险的方法不可取

的情况下，自留风险是最后一种办法；②在最大可能损失并不严重的情况下，

也能使用自留风险的方法；③在损失能被较精确地预测的情况下，自留风险也

是适当的方法。

L单选题」27.按风险存在的形态.可把风险划分为()。

A.责任风险和信用风险

B.静态风险和动态风险

C.纯粹风险和投机风险

D.技术风险和经济风险

参考答案：B

参考解析：按风险的存在形态划分可把风险划分为静态风险和动态风险。前者

指风险的客观存在不受社会、政治、经济的变化而变化。这种风险是任何静态

社会所不可避免的；相反，动态风险是指由于经济或社会结构变动所致的风

险。

［单选题］28.下列()属于实体风险因素。

A.恶劣的气候

B.生病了不去看病

C.电线陈旧不及时更换

D.投保后对作物病害不予防治

参考答案：A

参考解析：实体风险又称有形风险，是指起源于事物物理性能的、有形的、足

以引起或增加事故的可能性或加重损失程度的客观原因及条件。BCD三项均为非

实体风险因素。

［单选题］29.下列关于风险因素、风险事故、损失三者之间的关系，说法正确的

是()。

A.风险同风险事故没什么区别

B.只要存在风险因素就存在损失

C.风险因素、风险事故、损失三者之间存在因果关系

D.风险因素直接导致损失

参考答案：C

参考解析：风险因素、风险事故与损失三者之间存在因果关系，即风险因素引

发风险事故，而风险事故导致损失。风险因素是造成损失的内在或间接原因，

风险事故是造成损失的直接原因。

［单选题］30.在汽车刹车失灵导致车毁人亡的状况下，刹车失灵被视为()。

A.风险载体

B.风险因素

C.风险事故

D.风险成本

参考答案：B

参考解析：风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大

其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因。

［单选题］31.下述保险与赌博异同点的说法，正确的是()。

A.保险和赌博都是分散已有风险

B.它们都有侥幸获利的企图

C.保险是分散已有风险，而赌博是产生新的风险

D.保险是风险的制造和增加，赌博是风险的转移和减少

参考答案：c

参考解析:保险是分散已有风险，而赌博是产生新的风险。保险是将集中在个

别人身上的风险分散到众多的被保险人身上，而赌博使本来并不存在的风险产

生了。

［单选题］32.春秋战国时期，传统的保险思想也十分活跃，且颇具特色，包括

Oo

A.孟子的“委积”

B.老子的“敛发”与“调粟”

C韩非子“荒政”

D.李悝的“平汆”

参考答案：D

参考解析：公元前1100年左右的西周时期就已建立了最早的仓储制度，即“委

积”制度。春秋战国时期，各路诸侯为国家稳定及备战的需要，纷纷设立仓

縻。这一时期，传统的保险思想也十分活跃，其中孟子的“敛发”与“调粟”

主张及李悝的“平汆”主张都颇具特色。

［单选题］33.与银行业相比，保险业的资产投资对经济增长的影响具有一些独特

的属性。其中不包括()。

A.投资效率高

B.投资期限长

C.投资量大

D.投资范围广

参考答案：D

参考解析：近年来，世界保险业总资产的增长速度快于银行业。与银行业相

比，保险业的资产投资对经济增长的影响具有一些独特的属性：①投资期限

长，保险负债的期限通常长于银行负债，寿险和产品责任保险等险种尤其如

此；②投资量大，保险公司直接或间接地为金融市场提供着大量资金，在英、

美、日、法、德等发达国家，保险业的投资在金融市场上比重可以占到30%以

上，是资本市场上最重要的机构投资者之一；③投资效率高，由于期限长和投

资量大，在很多国家的资本市场上，保险业的投资具有较高的效率和略高于一

般机构的投资收益。

［单选题］34.保险和救济都是补偿灾害事故损失的经济制度，以下关于二者差异

的说法，正确的是()。

A.保险是双方等价交易行为，而救济是单方面行为

B.保险双方不受约束，而救济受到一定的约束

C.保险没有对价基础，而救济是对价交易

D.保险是一种施舍行为，而救济是一种合同行为

参考答案：A

参考解析：保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度，但二者也有很大的

不同：①保险是一种合同行为，救济不是合同行为，而是一种施舍行为，保险

双方是受合同约束的，而救济一般是不受约束的；②保险是双方等价交易行

为，而救济是单方面行为；③保险是以投保人缴费为前提，是对价交易，而救

济是单方行为，没有对价作基础。

［单选题］35.在我国企业财产保险中，属于特保财产的是0。

房屋

空

A.调

B.

C设备

宝

珠

D.

参考答案：D

参考解析：特保财产是指保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明

承保的财产，主要分为两类：一类是不增加费率，也无须加贴保险特约条款的

特保财产，包括：①金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古

画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物，该类财产的价值不易确定，或

市场价格变化较大；②堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等，该类财产发

生保险事故的可能性较小。另一类是需要提高费率或需加贴保险特约条款的特

保财产，该类财产的风险比一般财产的风险大，如矿井、矿坑内的设备和物

资，将这些特约保险财产予以承保主要是为了满足部分行业的特殊需要。

［单选题］36.下列选项，全部属于火灾保险基本险承保责任的是()。

A.火灾、洪水、台风

B.风灾、雪灾、雹灾

C.火灾、爆炸、雷电

D.泥石流、崖崩、滑坡

参考答案：c

参考解析:火灾保险是一个古老的险种。最初只是保火灾风险，所以叫火灾保

险。其后进一步扩展到雷电、爆炸、飓风等各种风险责任，但习惯上还是称作

火灾保险。

［单选题］37.关于保险财产损失发生后的施救、保护、整理费用支出的说法错误

的是()。

A.施救、保护、整理费用应包括在保险财产的损失赔偿金额之内计算

B.其赔付的最高限额为保险单列明的保险财产的有效保险金额

C.在足额保险或超额保险情况下即赔款等于实际支付的合理施救、保护、整理

费用

D.在不足额保险情况下，赔额=实际支付的合理施救、保护、整理费用X保险金

额+财产实际价值

参考答案：A

参考解析：施救、保护、整理费用不应该包括在保险财产的损失赔偿金额之内

而应单独计算。

［单选题］38.保险财产发生全部损失时，如果受损财产的保险金额高于实际价

值，赔偿金额以不超过()为限。

A.实际价值

B.最高限额

C.保险金额

D.实际损失金额

参考答案：D

参考解析：全部损失情况下的赔款计算：由于保险财产的保险金额为财产的实

际价值，则保险财产发生全部损失时，按照保险金额赔偿；如果保险财产的保

险金额高于保险财产损失时的实际价值，其其赔偿金额以不超过保险财产损失

时的实际价值为限。

［单选题］39.我国目前开办的家庭财产保险业务实行的是区域范围内的0费率。

A.统一

B.分类级差

C.差别

D.单一

参考答案：A

参考解析：我国目前开办的家庭财产保险业务实行的是区域范围内的统一费

率，在具体的保险人业务区域内，实行无差别费率，费率的标准为2%。〜5%°。

［单选题］40.家庭财产两全保险的“两全”是指()。

A.既保他人代管的财产，又保与他人共有的财产

B.既保自己的家庭财产，又保他人代管的财产

C.保险事故发生后，既可得到保险公司赔款.又可得到保险公司退还的本金

D.既有保险性质，又有到期还本的储蓄性质

参考答案：D

参考解析：家庭财产两全保险结合储蓄的部分功能，将每千元单位保险金额的

保险费设计为储金的方式，在规定的保险期限内，无论是否发生保险事故，保

险期限结束时，投保人都可以以领取保险费形式交付给保险人的储金。即使在

保险期限内发生了保险事故，保险人已经支付了相当于保险金额的赔款，投保

人仍然可得到所支付的保险费形式的储金。

［单选题］4L某保险车辆，保险金额为12万元，出险时市场重置价值为20万

元。该车在保险期内，因驾驶不慎撞上一辆黄河牌货车尾部，该保险车辆负事

故全部责任，损失6万元，对方车辆没有损失。保险公司赔偿金额应为()元。

A.28800

B.36000

C.48000

D.60000

参考答案：A

参考解析：保险公司赔偿金额司0000X(1200004-200000)X(1-20%)=28800

(元)。

［单选题］42.如果船舶搁浅，船底被划破，海水进入船舱，导致底层货物损失，

该损失属于()。

A.全部损失

B.部分损失

C.实际全损

D.推定全损

参考答案：B

参考解析：实际全损和推定全损都属于全部损失，根据题目中船底被划破，海

水进入船舱，导致底层货物损失，可知这种损失是部分损失。

［单选题］43.交货不到险是指保险货物从装上船时起，满0仍不能运到原定目的

地交货，则不论任何原因，保险人均按全部损失赔付。

A.两个月

B.六个月

C.十个月

D.十二个月

参考答案：B

参考解析：被保险货物从装上船时开始，如果在预定抵达日期起算满6个月仍

不能运到原定的目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全部损失赔付。

交货不到同一般附加险中的“提货不着”不同，它往往不是承运人运输上的原

因，而是由某些政治因素引起的。

［单选题］44.保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，优先清偿

()o

A.所欠税款

B.赔偿或者给付保险金

C.所欠职工工资和劳动保险费月

D.清偿公司债务

参考答案：c

［单选题］45.()在中国香港、新加坡、菲律宾等地家政责任保险都是属于强制性

的保险险种，目前在我国内地，该险种以商业附加险为主流。

A.家庭责任保险

B.家政责任保险

C.宠物责任保险

D.个人责任保险

参考答案：B

参考解析：家政责任保险，就是指以被保险人为其家庭聘用的合格的家政服务

人员，在为被保险人或其家庭成员提供家政服务过程中遭受意外伤害，被保险

人或其家庭成员依照我国法律规定应承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。

在中国香港、新加坡、菲律宾等地家政责任保险都是属于强制性的保险险种，

目前在我国内地，该险种以商业附加险为主流。

［单选题］46.合同保证保险的保险金额一般不超过工程总造价的()。

A.20%〜30%

B.40%〜50%

C.60%-70%

D.80%—90%

参考答案：D

参考解析：合同保证保险的保险金额要与工程合同中规定的被保险人应承担的

经济赔偿责任一致，一般不超过工程总造价的80%〜90%。

［单选题］47.某用户擅自拆卸产品造成产品的损失，保险公司可按产品质量保证

保险条款规定()。

A.按比例赔偿损失

B.扣除免赔额后赔偿损失

C.负责赔偿全部损失

D.不予赔偿损失

参考答案：D

参考解析：产品质量保证保险的除外责任包括：①用户或他人故意行为或过失

或欺诈引起的损失；②用户不按产品说明书或技术操作规定使用产品或擅自拆

卸产品而造成的产品本身损失；③属于制造商、销售商或修理商保修范围内的

损失；④产品在运输途中因外部原因造成的损失或费用等；⑤因制造或销售的

产品缺陷而致他人人身伤亡的医疗费用和住院、护理等费用或其他财产损失；

⑥经有关部门的鉴定不属上述产品质量问题造成的损失和费用。

［单选题］48.已知FOB价格、保险费率和加成率，改为CTF计算保险费计算公式

为（）。

保险锈=FO8价格Y1-运费军）

n-加成率）•保险费率

A.1-（1■加成车）保险费率

磷费=FOB"。•保险费率）x砥费率

B.（1♦加成率）x保险祖睾

保险皆二尸。心（1•加成窣）乂保后费率

C.（1♦保险盘率）x加成率

保险费二FOB价格内•加成军）x儡g费率

D.b（H#险费率）怎成军

参考答案：A

贷物运:弑会不转二整是」今打的用於金三财基础，按一定的保母跨玉叶豆士米的。计总公式如下:

①保险费;雌主,工选费率

加按CIF价特炯投开.以上公式可改为；

保险费KIF价格K《1功D成事）X保险铛率

。在已依低价恃.改力：IF价格的条件下保陂费计■方法，

‘佛.,’装,办笈出（.加成率）保险费军

1・（1•加成率）保险费率

⑦已知FOB。格.将也费工用用成工.改为门F价格计H保住警力：

件匕铛二FOB价格，】•运费率）,（1十仙成率）体粉白春

参考解析：1-（1・加解）保险髀卜加g保障费率

［单选题］49.提货不着属于（）承保范围。

A.平安险

B.特别附加险

C.一切险

D.特殊附加险

参考答案：c

参考解析:一切险的保险责任是平安险、水渍险和一般附加险的总和。一般附

加险包括偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂玷污险、渗漏险、碰损

破碎险、串味险、钩损险、受潮受热险、包装破裂险和锈损险。这11种附加险

可以供投保人在投保平安险或者水渍险时选择加保。

［单选题］50.中长期出口信用承保的是信用期为（）出口贸易的收汇风险。

A.90天至10年

B.180天至5年

C.1年至5年

D.1年至10年

参考答案：D

参考解析：出口信用保险按照信用交易的授信期限又可以分为短期出口信用保

险和中长期出口信用保险。其中，短期出口信用保险承保的信用交易授信期限

一般在180天以内，最长不超过360天；中长期出口信用保险承保的信用交易

授信期限一般为1〜10年，特殊项目经过协商10年以上也可以保。

［单选题］51,在一个监管严格、竞争激烈的保险市场中，分红保单的红利大部分

来源于()。

A.死差益

B.利差益

C.费差益

D.所有者权益

参考答案：B

参考解析：分红保险的红利主要来源于三方面：死差益、利差益和费差益。

“三差”中死差益和费差益的占比非常小。因为在一个监管严格、竞争激烈的

保险市场中，承保环节的利润空间一般都不大。分红保单的红利大部分来源于

投资收益，而投资收益的多少则取决于保险公司资金运用的能力或水平。

［单选题］52.某先生甲随团旅游，投保了短期意外伤害保险附加医疗保险，在乘

坐旅行团租用的大巴时发生车祸，造成轻度脑振荡，所花费的疗费超过保险金

额，对此费用，保险公司将()。

A.全额给付

B.不予给付

C.以保险金额为限给付

D.按保险金额与所花费用的比例给付

参考答案：C

参考解析：在意外伤害保险中，保险金额不仅是确定死亡保险金、残疾保险金

的数额的依据，而且是保险人给付保险金的最高限额，即保险人给付每一被保

险人死亡保险金、残疾保险金累计以不超过该被保险人的保险金额为限。

［单选题］53.下列关于意外伤害保险特征的描述中，正确的是()。

A.保险责任是被保险人死亡或残疾

B.承保条件较为严格，高龄者一般不被接受投保

C.保险费率依据死亡率来确定

D.保险期间与责任期限不一致

参考答案：D

参考解析：人身意外伤害保险的保险期间较短，一般为1年，有些极短期人身

意外伤害保险的保险期间往往只有几天、几个小时甚至更短。但保险人承担赔

偿责任的期限并不随着保险期限的结束而终止。

［单选题］54.关于两全保险，下列表述中不正确的是0。

A.是储蓄性极强的一种保险

B.当被保险人在保险期间内死亡或者生存到保险期满时，保险人均给付保险金

C.自然保费逐年积累形成责任准备金

D.是将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式

参考答案：c

参考解析:两全保险也称“生死合险”或“储蓄保险”，它是生存保险与死亡

保险的结合。当被保险人在保险期间内死亡或者生存到保险期满时，保险人均

给付保险金。由于保险人同时考虑到生存与死亡这两种生命状态，既能提供强

大的储蓄功能，又能保障储蓄期间的死亡风险。

［单选题］55.下面关于受益人的指定的说法，正确的是()。

A.投保人只能指定一人为受益人

B.受益人的指定必须征得被保险人同意

C.受益人的指定必须征得投保人的同意

D.受益人的指定必须征得保险人的同意

参考答案：B

参考解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险

金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。投保人指定受益人时须经被

保险人同意。被保险人或者投保人可以指定一人或数人为受益人。

［单选题］56.王某是司机，他投保了意外伤害保险，保险金额为8万元。在车祸

火灾事故中，被烫伤程度达60%。则其所得的残疾给付金可为()万元。

A.1.2

B.3

C.4.8

D.8

参考答案：C

参考解析：残疾保险金的数额由保险金额和残疾程度两个因素确定。残疾程度

一般以百分率表示，残疾保险金数额的计算公式是：残疾保险金二保险金额X残

疾程度百分率=80000X60%=48000(元)。

［单选题］57.以下关于保险营销的说法，正确的是()。

A.保险营销就是争取被保险人，把保险公司设计的保险产品卖出去

B.保险营销的是有形的商品

C.保险营销就是保险理赔

D.保险营销仅指保险公司直接营销

参考答案：A

参考解析：保险营销活动是指保险营销人员经保险公司授权进行保险产品销售

及相关服务的活动。简单地讲就是争取被保险人，把保险公司设计的产品卖出

去，不少国家称此为“保险业务招揽“o保险商品是无形的，因此保险营销的

是无形的商品。保险理赔是指保险人在承保的保险事故发生，被保险人提出索

赔的要求后，根据保险合同的规定，对保险事故的原因和损失情况进行调查并

在确认的条件下予以赔偿的行为。因此保险营销与保险理赔不同。保险营销包

括保险公司直接营销与利用中介间接营销两大类，因此不仅指保险公司直接营

销

［单选题］58.下面关于影响保险供给的供给主体因素，说法错误的是()。

A.社会上的保险资本量越大，保险供给者的数量越多，保险供给量就越大

B.一般情况下，保险成本低，保险供给多

C.保险供给者的数量和质量与保险供给成正比例关系

D.保险经营利润率决定保险业经营的收益和成本

参考答案：D

参考解析：D项，保险经营利润率决定于保险业经营的收益和成本。

［单选题］59.()是现代保险企业制度下最典型的一种组织形式。

A.国有独资公司

B.股份制保险公司

C.专属自保公司

D.合作保险组织

参考答案：B

参考解析：股份制保险公司是指经国家保险监管部门批准、由股东认购股份并

以获取利润为目的的保险公司。公司将全部资本分成等额股份，股东以其所持

股份为限对公司承担责任，不负连带无限清偿责任。从国际保险业的发展趋势

看，股份保险公司是保险公司最主要的组织形式。

［单选题］60.财产上的现有利益为()。

A.消极利益

B.积极利益

C.预期利益

D.强制利益

参考答案：B

参考解析：财产上的现有利益，包括所有权利益、占有利益、用益物权利益、

抵押权利益、留置权利益和债权利益等。财产上的现有利益为积极利益。

［多选题］1.在保险理赔过程中，法定责任免除情形包括()。

A.被保险人故意或者因重大过失不履行如实告知义务

B.投保人、被保险人或者受益人未履行保险事故的通知义务

C.投保人、被保险人故意制造保险事故

D.保险标的转让，投保人或者被保险人未及时通知保险人

E.被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利。

参考答案：BCE

参考解析：根据我国《保险法》的有关规定，法定责任免除情形包括：①投保

人故意或者因重大过失不履行如实告知义务；②投保人、被保险人或者受益人

未履行保险事故的通知义务；③投保人、被保险人故意制造保险事故；④被保

险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；⑤被保险人自杀；⑥保险标

的转让，被保险人或者受让人未及时通知保险人；⑦保险标的的危险程度显著

增加，被保险人未按照合同约定及时通知保险人；⑧被保险人放弃对第三者请

求赔偿的权利。

［多选题］2.按机动车辆保险条款规定，由于()造成保险车辆的损失或第三者的

赔偿责任，保险人均不负责赔偿。

A.碰撞

B.在营业性修理场所修理期间

C.车辆所载货物掉落、泄漏

D.竞赛

E.非被保险人允许的驾驶员使月保险车辆

参考答案：BCDE

参考解析：下列原因造成保险车辆的损失或第三者的赔偿责任，保险人均不负

责赔偿：①地震、战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没、政府征用；②非被保

险人允许的驾驶员使用被保险车辆；③被保险人或其允许的合格驾驶员的故意

行为；④竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间；⑤车辆所载货物掉落、泄

漏；⑥机动车辆拖带车辆(含挂车)或其他拖带物中至少有一个未投保第三者

责任险等；⑦驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉；⑧事故发生后，被保险人或其

允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机

动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；⑨驾驶员的一些不合

规定的情形；⑩利用被保险机动车从事违法活动。

［多选题］3.下列属于机动车交通事故责任强制保险与商业三责险区别的有()。

A.保险合同当事人不同

B.责任限额不同

C.目的不同

D.实施方式不同

E.辅助补偿制度设置不同

参考答案：BCDE

参考解析：相对于商业第三者责任保险而言，交强险具有以下特点：①实施方

式不同；②目的不同；③性质不同；④责任范围不同；⑤责任限额不同；⑥条

款、费率制定方式不同；⑦辅助补偿制度设置不同。

［多选题］4.以下属于我国海上货物运输保险的除外责任的是()。

A.被保险人的故意行为或过失所造成的损失

B.战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任

C.货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输迟延所引起的损失或

费用

D.不属于发货人责任引起的损失

E.在保险责任开始前，被保险货物已经存在的品质不良或数量短差所造成的损

失

参考答案：ABCE

参考解析：我国海上货物运输保险除外责任包括：①被保险人的故意行为或过

失所造成的损失；②属于发货人责任引起的损失；③在保险责任开始前，被保

险货物已经存在的品质不良或数量短差所造成的损失；④货物的自然损耗、本

质缺陷、特性以及市价跌落、运输迟延所引起的损失或费用；⑤战争险和罢工

险条款规定的责任范围和除外责任。

［多选题］5.机动车辆第三者责任险的责任免除项目包括()。

A.被保险人所有或代管的财产

B.本车上的一切人员的人身伤亡

C.被保险人允许的驾驶员及其家庭成员的人身伤亡

D.本车上的一切人员的财产

E.受本车所载货物撞击的损失

参考答案：ABCD

参考解析：保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由

被保险人承担赔偿责任，均不属于第三者责任险的责任范围，保险人概不负责

赔偿。这些情况包括：①被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产损失；

②被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员的人身伤亡，及其所有或保管的财

产损失；③本车上的一切人员的人身伤亡和财产损失。

E项为车辆损失险责任免除项目。

［多选题］6.目前开办的职业责任保险主要有()。

A.医疗职业责任保险

B.会计师职业责任保险

C.建筑、工程技术人员责任保险

D.教师责任保险

E.保险代理人及经纪人职业责任保险

参考答案：ABCE

参考解析：近年来，国内职业责任保险产品创新较活跃，包括：医疗职业责任

保险、律师责任保险、建筑工程设计责任保险、会计师责任保险、美容师责任

保险、免疫接种责任保险、建设工程勘察责任保险、建设工程项目咨询责任保

险、认证认可职业责任保险、保险代理人职业责任保险、保险经纪人职业责任

保险、保险公估机构职业责任保险、船舶检验师职业责任保险等。D项，目前尚

未开办此类保险。

［多选题］7.下列()是健康保险的除外责任。

A.先天心脏病

B.堕胎导致的残废

C.分娩医疗给付

D.急性阑尾炎

E.急性心肌梗塞

参考答案：AB

参考解析：健康保险承保的风险主要是人的健康(疾病)风险。构成健康保险

所指的疾病，必须具有以下三个条件：①疾病是由被保险人自身内在的原因引

起，而非由于明显的外来因素引起；②疾病不是由长期存在的原因引起的，而

是由偶然的原因引起的；③疾病是由于非先天性原因引起的。被保险人先天性

疾病和在保险合同订立前患有的疾病不属于健康保险的承保范围。

［多选题］8.在人身意外伤害保险中，保险人承担给付保险金责任的情况有()。

A.被保险人和受益人为不同的人,被保险人意外死亡的

B.被保险人和受益人为不同的人,受益人意外死亡的

C.投保人和被保险人为不同的人,投保人自杀的

D.被保险人和受益人为不同的人,被保险人意外伤残的

E.被保险人在投保后不满10天自杀的

参考答案：AD

参考解析：人身意外伤害保险是被保险人在保险期间内因遭受非本意的、外来

的、突然的意外事故，以致死亡、身体残疾、支付医疗费用或暂时丧失劳动能

力，由保险人给付保险金的保险。

自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内(包括复效)自杀，不论

其精神是否正常，保险人都不承担给付保险金的责任，只需将保单的现金价值

一次性支付给保单上注明的受益人。

［多选题］9.在保险理赔程序中，“勘查损失事实”这一步骤主要包括()等内

容。

A.代位求偿

B.确定损失状况

C.认定求偿权利

D.估计损失金额

E.损余处理

参考答案：BCD

参考解析：在保险理赔责任被确定后，如果确系由保险人负责赔偿，需要再做

深入调查，以便估计损失金额。这一步骤主要包括以下一些内容：①确定损失

状况；②认定求偿权利；③估计损失金额。

［多选题］10.关于下列人身保险合同特殊条款，说法正确的有()。

A.我国《保险法》规定宽限期间的计算从催告到达投保人时开始

B.我国《保险法》规定保险合同的效力中止仅适用于一次缴清保险费的人身保

险合同

C.我国的人身保险单可以设立质押

D.根据可转换权益条款，可将符合条件的保险合同转换为本公司当时认可的任

意保险合同而无须核保

E.所谓保险费自动垫交，是指用保险单具有的现金价值自动垫付投保人应交的

保险费

参考答案：CE

参考解析：A项，我国《保险法》规定从催告之日起或交费期限届满时开始计

算；B项，我国《保险法》规定保险合同的效力中止仅适用于分期支付保险费的

人身保险合同；D项，有的人身保险合同有可转换权益条款，一般内容如下：在

保险合同有效期间内，投保人可于保险合同生效满两年后任一年的生效对应日

将保险合同转换为本公司当时认可的终身、两全或年金保险合同而无须核保。

［多选题］1L索赔权人在行使保险金请求权时，应履行的义务包括()。

A.通知义务

B.告知义务

C.提供有关的证明和资料

D.须在诉讼时效期间提出索赔

E.防止和减少损失

参考答案：ACD

参考解析：索赔权人在行使保险金请求权时，应履行以下义务：①通知义务；

②提供有关的证明和资料；③须在诉讼时效期间提出索赔。

［多选题］12.可保风险的条件约束主要表现在()。

A.风险损失具有不可测性

B.风险必须可计算损失机会

C.风险是同质的

D.风险必须具有意外性

E.风险是投机的

参考答案：BCD

参考解析：可保风险的特征：①风险损失必须是意外的；②风险必须是纯粹

的；③风险损失是可以用货币衡量的；④风险损失的概率是可以测定的；⑤风

险必须是大量同质风险单位均有遭受损失的可能性。

［多选题］13.风险管理的基本职能主要包括()。

A.鉴定职能

B.组织职能

C.计划职能

D.指导职能

E.管制职能

参考答案：BCDE

参考解析：风险管理的职能是由风险管理的本质所决定的，是其本质的具体体

现。风险管理的基本职能主要包括：计划职能、组织职能、指导职能以及管制

职能。

［多选题］14.影响保险供给的因素主要体现在()方面。

A.供给主体

B.保险深度

C.保险密度

D.市场环境

E.监管

参考答案：ADE

参考解析：影响保险供给的因素相对简单，主要体现在供给主体、市场环境和

监管三个方面。BC两项保险深度和保险密度是国际上通用的考察保险发展程度

的指标。

［多选题］15.下列关于保险市场的论述，正确的是()。

A.保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和

B.保险合同是保险商品的载体

C.保险市场一般由保险主体、保险商品构成。

D.保险商品是一种无形商品

E.保险费率是保险商品的价格

参考答案：ABDE

参考解析：保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关

系的总和。保险市场一般由保险主体、保险商品和保险价格(即保险费率)构

成。保险商品是保险市场的客体，是保险人向被保险人提供的在保险事故发生

时给予经济保障的承诺，保险合同是保险商品的载体。

［多选题］16.中国保监会针对我国保险监管的现状，确立了中国保险业监管的发

展方向，并据此逐步推进其监管制度建设，工作要点主要有()。

A.全面推进分类监管

B.加强市场行为监管

C.增强偿付能力监管的操作性和有效性

D.增强公司治理和内控监管的的约束力

E.加强市场准入监管

参考答案：ABE

参考解析：中国保监会确立了中国保险业监管的发展方向，并据此逐步推进其

监管制度建设，工作要点主要有：①全面推进分类监管；②加强市场行为监

管；③加强保险资产监管；④增强公司治理和内控监管的操作性和有效性；⑤

增强偿付能力监管的约束力；⑥加强市场准入监管；⑦加强监管基础工作。

［多选题］17.保险人欲以投保人违反如实告知义务为由，主张解除合同，必须证

明的事项包括0。

A.保险人不知道且在通常业务中也不应当知道该情况

B.该情况存在于合同订立前

C.该情况属于“一般情况”

D.投保人未告知或未如实告知某情况

E.在投保人过失违反的情况下，应证明该重要情况对保险事故的发生有严重影

响

参考答案：ABDE

参考解析：根据违反如实告知义务的构成要件，保险人想以投保人违反如实告

知义务为由解除合同，他必须证明的事项有：①投保人未告知或未如实告知某

情况；②该情况存在于合同订立前；③该情况属于“重要情况”；④保险人不

知道且在通常业务中也不应当知道该情况；⑤在投保人过失违反告知义务的情

况下，还应证明该重要情况对保险事故的发生有严重影响。

［多选题］18.下列关于近因原则的应用说法正确的是()。

A.若同时发生的多种原因均为近因，且均为被保风险，保险人负全部保险责任

B.若连续发生的多项原因中有除外风险，其中，前因是被保风险，后因是除外

风险，则保险人不承担保险责任

C.若连续发生的多项原因中有除外风险，其中，前因是除外风险，后因是被保

风险，则保险人承担全部责任

D.在一连串发生的原因中，有一项新的独立的原因介入导致损害，若新的独立

的原因为被保风险，保险人承担保险责任

E.在多种原因中若既有被保风险，又有除外风险，保险责任的承担存在争议

参考答案：ADE

参考解析：连续发生的多项原因中含有除外风险或未保风险，若前因是被保风

险，后因是除外风险或未保风险，且后因是前因的必然结果，保险人负全部保

险责任；若前因是除外风险或未保风险，后因是承保风险，后因是前因的必然

结果，保险人不负保险责任。

［多选题］19.下列关于附和合同的说法，正确的有()。

A.有不合理地分配合同风险的缺陷

B.是在订立合同时与对方协商拟定的

C.具有手续简便、节省交易费月和交易时间的优点，因此各国政府对其使用不

加以限制

D.保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当提请法院

或仲裁机构加以解释

E.对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保

险人和受益人的解释

参考答案：AE

参考解析：B项，附和合同又称为定式合同、标准合同或格式合同等，是当事人

为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的合同；C项，附和合

同存在一定的弊端，如免除或限制条款制定者的责任、加重合同相对人的责任

和不合理地分配合同风险，因此，各国法律均对附和合同进行限制；D项，我国

《保险法》规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保

人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。

［多选题］20.关于受益人指定和变更的一些特殊法律问题，错误的有()。

A.受益人的指定、变更或撤销，未通知保险人的，不能对抗保险人

B.保险金请求权产生的前提是有效保险合同的存在

C.被保险人与受益人同时死亡时，如果推定被保险人死亡在先，保险人应向被

保险人的继承人给付保险金

D.若受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的推定规

则的，保险人应向被保险人的继承人给付保险金

E.指定或变更受益人不仅适用于人身保险合同，也适用于财产保险合同

参考答案：CDE

参考解析：C项，如果推定被保险人死亡在先，则指定的受益人享有受益权，保

险人应向受益人的继承人给付保险金；D项，我国于2009年修订的《保险法》

确定了受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的推定

规则，即推定受益人死亡在先；E项，指定或变更受益人仅适用于人身保险合

同，一般不适用于财产保险合同，且指定或变更受益人仅适用于有效人身保险

合同，在无效人身保险合同中指定或变更受益人视为未指定。

共享题干题

市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定

选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外

事故，致人伤残的惨案。结果厂家推说是顾客安装不当。安装公司又说是产品

质量不过关，谁也不愿负责.倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的

品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一真有意外，也算有办法讨

回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。

［不定项选择题］1•案例中，责任保险的保险标的是()。

A.赔偿责任

B.财产利益

C.厂家信用

D.人的生命

参考答案：A

参考解析：保险人以被保险人依法应该承担其生产、销售或者修理的产品存在

缺陷给消费者或者第三人造成人身伤害或者财产损失而引起的经济赔偿责任作

为保险标的。

［不定项选择题］2.案例中，责任保险的被保险人是()。

A.安装公司

B.王某

C.生产厂家

D.保险公司

参考答案：C

参考解析：本例中，产品责任保险的被保险人是热水器生产厂家。

［不定项选择题］3.李某购买的热水器所保的是()保险。

A.产品责任

B.公众责任

C.职业责任

D.雇主责任

参考答案：A

参考解析：产品责任保险是以产品的生产商、销售商或者修理商等为被保险

人，以他们依法应该承担其生产、销售或者修理的产品存在缺陷给消费者或者

第三人造成人身伤害或者财产损失而引起的经济赔偿责任作为保险标的一种责

任保险。

利宏建筑公司于2010年5月10日为其全体员工投保团体人身意外伤害保险，

保险金额为每人20000元，保险期限为一年。该公司员工丁某于2011年3月

13日因意外事故受伤，造成手部残废。同年5月9日丁某在高空作业时又不慎

跌落致重伤，经抢救无效三天后死亡。丁某作为该保险合同的被保险人曾指定

其母为受益人。而丁母已于同年4月13日病故。之后丁某未再指定受益人。丁

某生前欠下债务5000元未还。丁某去世后，家中尚有丁某的弟弟、丁某的妻子

和丁某的女儿。请分析本案并回答下列问题：

［不定项选择题］4.如果保险公司对两次事故分别理赔，设丁某生前已经领取残

废保险金1200元，则其受益人可再领取死亡保险金()。

A.16800元

B.18800元

C.20000元

D.21200元

参考答案：B

参考解析：保险金额为每人20000元，死亡保险金为20000-1200=18800

(元)。

［不定项选择题］5.对于本案是否给付保险金，保险人有下列几种不同意见，其

中正确的是0。

A.因死亡发生于保险期限之外，故保险人只给付残废保险金，不给付死亡保险

金

B.因事故发生于保险期限之内，故保险人既给付残废保险金，又给付死亡保险

金

C.若保险人已给付残废保险金，保险人将不再给付死亡保险金

D.因两次事故都发生在保险期限内，故保险人应分别给付残废保险金和死亡保

险金

参考答案：D

参考解析：人身意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和

残废，保险人不负责因疾病所致的死亡。

［不定项选择题］6.如果第一次意外事故导致丁某残废程度为10%而未领取残废

保险金，则保险公司应同时给付残废保险金和死亡保险金，其中()。

A.残废保险金为零元，死亡保险金为20000元

B.残废保险金为2000元，死亡保险金为18000元

C.残废保险金为5000元，死亡保险金为15000元

D.残废保险金为10000元，死亡保险金为10000元

参考答案：B

参考解析：残废保险金为20000X10炉2000(元)。保险金额为每人20000元，

死亡保险金为20000-2000=18000(元)。

上海市中小学生和幼儿园儿童住院医疗保险条款规定：“每一被保险人每年的

保险费为6元，若年度保险费中支出每超过当年保险费收入的10%,次年保险

费自动上浮0.1元。

试分析回答：

［不定项选择题］7.上例中的这种短期健康保险，有利于保险责任或保险费予以

及时()。

A.调整或变更

B.缩短

C.延长

D.减少

参考答案：A

参考解析：一些旅游保险附加有短期的疾病保险，重大疾病保险有长期险种，

其他绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为1年期的短期合同，原因在于

医疗服务成本不断上涨，保险人很难计算出一个长期适用的保险费率。

试分析回答：

［不定项选择题］8.单独开办的健康保险，多为短期形式。保险期限一段不超过()

年。

A.1

B.2

C.3

D.4

参考答案：A

参考解析：健康保险经营管理的特点有：①承保风险较为特殊；②保险期限有

短期、1年期和长期，通常为1年期。一些旅游保险附加有短期的疾病保险，重

大疾病保险有长期险种，其他绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为1年

期的短期合同，原因在于医疗服务成本不断上涨，保险人很难计算出一个长期

适用的保险费率；③精算要求较为特殊，准备金提取也有特点；④承保标准十

分严格；⑤采用多种方式进行成本分摊；⑥兼具给付性和补偿性特征；⑦给付

时经常参照既往理赔经验。

某三资企业老板为其雇员A投保雇主责任保险，第二年雇员A的年薪为12万

元，因其工作有可能会危及他的人身健康，保单规定死亡和伤残的最高赔偿限

额分别为36个月和48个月的工资，并有免赔额的规定(5天)。

［不定项选择题］9.若该雇员因工作而造成死亡，则保险公司应赔偿()。

A.36万

B.小于36万

C.大于48万

D.48万

参考答案：A

参考解析：保单规定死亡的最高赔偿限额为36个月的工资。

［不定项选择题］10.雇主责任保险的理赔实务中，保险人的义务不包括()。

A.支付赔款

B.调查损失

C.通知和施救

D.确定责任

参考答案：C

参考解析：通知和施救是投保人的义务。

［不定项选择题］11.若雇员A