【建设银行Z支行聚合支付产品营销外部环境PEST探析综述3200字】

建设银行Z支行聚合支付产品营销外部环境PEST分析综述目录TOC\o"1-2"\h\u18503建设银行Z支行聚合支付产品营销外部环境PEST分析综述 110531.1政治环境分析 172551.2经济环境分析 2226941.3社会文化环境分析 472241.4技术环境分析 5在影响建设银行Z支行聚合支付产品营销的外部因素中，政治环境、经济环境、社会环境、技术环境四个方面因素的变化，会给聚合支付产品的营销带来机遇与挑战。因此，重点从以上方面进行分析会对建设银行Z支行聚合支付产品的推广带来有利影响。1.1政治环境分析 建设银行Z支行聚合支付产品处于互联网行业的繁荣时期，同时为营造更好的市场环境，国家针对互联网新兴行业加大了监控力度，主要从以下三方面分析：（1）优先支持网络零售平台发展，大力推进中小企业应用电子商务。经查阅中国政府网，在2013年全文刊发的扩大内需文件中明确要求大力发展电子商务、建设物流基础设施、完善互联网支付体系，通过一系列政策的有效实施引导金融机构主动为中小企业提供小额度的贷款服务和产品，从根本上解决企业筹集资金困难、融资成本高的问题，进一步推动中小企业应用电子商务发展模式，鼓励电子商务“走出去”。

（2）推进移动互联网健康发展，严格防控网络安全风险。中共中央办公厅、国务院办公厅于2017年印发了一系列与移动互联网健康发展有关的文件，其中主要针对下一步移动互联网行业发展应该严格遵守的准则、发展模式、目前仍存在亟待解决的问题等方面给出了明确的说明。逐步完善市场准入规定，不断推进减政放权、放管服等工作，切实提高审批效率和服务水平；严格规范个人客户信息收集行为，包括但不限于使用客户身份、位置信息、联系方式和住址等，加大了对侵害消费者权益行为的打击力度，营造良好的互联网发展环境，消除网络安全隐患。（3）细化账户支付管理，回归服务人民宗旨。中国人民银行于2017年陆续发布一系列相关规定文件，其中《条码支付业务规范（试行）》和《中国人民银行办公厅关于加强条码支付安全管理的通知》中明确要求相关业务许可证的获取是支付机构开展相关业务的敲门砖，使用静态条码进行支付，风险防范能力为D级[8]。2016年国务院办公厅发布《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，该政策主要明确了两方面内容：一是在第三方支付业务开展时非银行的所有支付机构都不得以任何原因，出现采用或变相采用任何方式挪用或挤占客户的备用金等违规行为；二是如果需要开立客户备付金账户，只能将该账户开立在人民银行或符合要求的商业银行[9]，不允许在其余非银行类金融机构开设备付金账户，上述规定需严格落实执行。1.2经济环境分析建设银行Z支行聚合支付产品所处的经济环境持续向好，主要从以下三方面展开分析：国内生产总值稳步提升，经济形势持续向好。根据2019年中国经济运行的通报情况来看，我国2019年全年GDP达到了99.09万亿元，其中第一产业增加值7.05万亿，同上年度相比有小幅增加，增长幅度为3个百分点；第二产业增加值38.62万亿，增长速度大于第一产业，约增长5.7个百分点；第三产业增加值53.42万亿，增速位列三大产业第一位，增长6.9个百分点，经济结构持续优化。我国国内生产总值变化趋势如图3.1所示：图3.12011-2019中国国内生产总值Fig3.12011-2019China'sGDP（2）“移动互联网+”广泛融入各行各业，成为经济发展新动能。根据《中国电子商务报告2019》公布的数据显示，中国已经成为全球第一电子商务大国，2019年全年我国电子商务市场交易总额达到了34.81万亿，同比上年增长10个百分点。我国电子商务交易额变化如图3.2所示：图3.22011-2019中国电子商务交易额Fig3.22011-2019Chinae-commercetransactionvolume可以看出，全国网上零售交易金额10.63万亿，比上年增长16.5个百分点。其中，实物商品网上零售额突破8万亿，增长19.5个百分点，网上零售交易额占比显著提升。我国网上零售额情况如图3.3所示：图3.32011-2019中国网上零售额Fig3.32011-2019Chinaonlineretailsales（3）本地区经济发展形势总体向好，各经济指标平稳增长。全年地区GDP产值达到6470.3亿元，比上年增长4.2个百分点。其中，第一产业增加值284亿元，增长3.8个百分点；第二产业增加值2178.6亿元，增长2.4个百分点；第三产业增加值4007.6亿元，增长5.2个百分点。根据常住人口口径计算，地区人均GDP突破77000元，增长4个百分点。2019年，城镇居民人均可支配收入46786元，比上年增长6.2个百分点；人均消费支出34137元，增长5.9个百分点。沈阳地区经济形势处于稳定发展态势，居民消费水平持续提升。1.3社会文化环境分析建设银行Z支行推出聚合支付产品，正处于互联网经济和大数据经济高速发展的背景之下。主要体现在以下两方面：（1）智能手机的广泛使用给移动支付的发展奠定了渠道基础。在智能手机出现之前，移动支付尚未具备物理条件，人们只能通过传统的现金支付模式进行日常结算，无论商场购物、超市消费还是市场买菜等等消费场景中都需要用现金进行支付，钱包或者衣兜里面每天出门前都必须有面额不等的纸币或者硬币。智能手机的出现为互联网支付的发展提供了驱动力量，移动智能手机经过早期大哥大电话，到诺基亚、索尼、htc移动手机，再到现在苹果、OPPO、华为、三星等移动智能手机终端，手机设备不断更新，操作系统不断进化，移动设备计算能力和智能水平迭代飞跃，根据摩尔定律推算，目前市场上移动设备硬件水平已经完全达到量变到质变的支付方式的颠覆。就拿沈阳市移动互联网设备保有量数据为例，《2019年沈阳市国民经济和社会发展统计公报》数据显示，沈阳市辖内互联网络宽带接入用户250.4万户，较去年增长12.6个百分点。固定电话普及率为每百人13.8部，移动电话普及率为每百人153部[10]，可见移动网络终端设备普及率很高，为移动支付方式的推广和应用建立了硬件基础。（2）无卡支付便利性愈发凸显。支付方式大大影响着人们的生活习惯，作为现代生活的一种方式，无卡支付相比较传统通货货币的面对面交易形式，其便利性和安全性优势很明显，在吃、穿、住、行、外出旅游、生活缴费等方方面面都越来越受欢迎。依照《2019移动互联网支付安全大调查报告》显示，沈阳移动支付占比达九成，日均使用超3次。几乎越来越多的饭店都支持用户扫描二维码，即可轻松完成点菜、下单、结账全流程操作。在购物方面，支付宝、微信收款二维码早已遍布街头巷尾各种规模的超市、便利店的收款柜台上。特别需要提到的是，由于移动支付的非接触形式的交易模式，对于疫情防控方面也起到了重要意义，疫情爆发以来，国家大力倡导移动支付方式，推广交通、通讯和生活缴费和消费等支付场景的应用，广大人民因为疫情防控对于移动支付需求也全面爆发，纷纷开通移动支付渠道，同时也在倒逼社会经营商家进一步部设移动收款渠道，可以说移动无法支付方式已经迎来了最好的发展机遇。1.4技术环境分析关于建设银行Z支行聚合支付产品的技术环境可以从以下两方面进行分析：（1）收款模式多样，满足不同商户需求。现行市场中的二维码收款主要分为两种形式：主扫模式和被扫模式。主扫模式，就是付款人主动扫码，付款人通过付款终端扫描收款人的条形码，进而完成支付操作。其主要流程如图3.4所示:图3.4二维码主扫模式收款方式Fig3.4QRcodemainscanmodecollectionmethod被扫模式，简而言之就是收款人扫码，具体是指收款人通过扫描付款人展示的付款码，完成资金收取的行为。主要环节如图3.5所示:图3.5二维码被扫模式收款方式Fig3.5QRcodescannedmodecollectionmethod（2）央行发布金融行业移动支付技术标准。为从根本上规范移动支付业务发展态势，引导支付业务更好地服务民生，从而将社会资源进行合理有效分配，中国人民银行发布中国金融移动支付系列技术5大类标准。此标准技术要求及覆盖内容两方面都有极大的变化，在技术要求方面明确了包括产品的生产形态、业务发展的惯用