银行柜面业务操作人员上岗考试题及答案（新版）

银行柜面业务操作人员上岗考试题及答案（新版）单选题1.电子商业汇票承兑期限最长不得超过（）。A、3个月B、6个月C、9个月D、1年参考答案：D2.会计主管（不设会计主管的网点负责人）（）应对本网点及实行挂靠管理的现金类自助设备查库一次。A、每周B、每旬C、每月D、每季参考答案：C3.农商银行签发的电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过（）（含）。A、500万元B、1000万元C、1500万元D、2000万元参考答案：B4.定期结息的存款业务一般按季结息,每季末月（）为结息日。A、31日B、30日C、21日D、20日参考答案：D5.下列有关汇票的表述中,正确的是:（）。A、汇票未记载收款人名称的,可由出票人授权补记B、汇票未记载付款日期的,为出票后10日内付款C、汇票未记载出票日期的,汇票无效D、汇票未记载付款地的,以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地参考答案：C6.（）主要适用于客户通过柜面、自助机具、电子银行等渠道输出打印的存款、转账、贷款等各项业务的客户回单。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章参考答案：B7.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。（）负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。A、高级管理层B、反洗钱专职岗C、业务部门D、专业委员会参考答案：D8.持票人对支票出票人的权利,自出票日起（）内不行使而消灭。A、10天B、一个月C、三个月D、六个月参考答案：D9.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为（）A、在用B、在库C、可用D、在途参考答案：C10.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联财〔2019〕83号）,普通账户维护费是指农商行向单位客户提供结算账户管理、维护等服务而收取的费用,收费标准为（）元/季/户。A、30B、60C、90参考答案：A11.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的跨境款项划转,应当报送大额交易报告。A、20,5B、20,1C、50,10D、20,2参考答案：B12.机构库箱编号由（）组成。A、9位机构号+3位顺序号B、9位机构号+4位顺序号C、6位机构号+3位顺序号D、6位机构号+6位顺序号参考答案：A13.客户申请开通交易明细簿功能的,应携带本人有效身份证件及借记卡,在借记卡（）办理。A、开户网点B、开户网点所属法人机构内任一营业机构C、开户网点所属市辖范围内任一营业机构D、全省任一营业机构参考答案：B14.（）是指交出柜员在非面对面的情况下,将所拥有的权限在约定日期全部交给指定接收柜员,在权限未被接收前可以撤销。A、权限预交接B、权限交接C、权限交回D、柜员交接参考答案：A15.各银行业金融机构和支付机构应遵循（）的原则,认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。A、风险为本B、了解你的客户C、规则为本D、防范为本参考答案：B16.（）是以电子方式批量处理借记业务和规定金额以下的贷记业务,轧差净额清算资金的支付渠道。A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统参考答案：B17.银企对账管理系统中“逾期超30天已回”状态的账单:账单发出（）后回收扫描的纸质账单。A、30天B、60天C、90天D、120天参考答案：C18.农商行汇出资金业务应先录入后复核,坚持换人复核制度。对于（）万元以下的资金汇出业务无需复核。A、1B、2C、3D、5参考答案：D19.失票人应在在通知挂失止付后三日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼,且公式催告期限不得少于（）。A、15天B、30天C、45天D、60天参考答案：D20.整存整取储蓄存款设定约定转存或自动转存的,转存后的利率按（）挂牌公告的同档次利率确定。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日参考答案：D21.同一客户在全省农商行开立Ⅰ类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个参考答案：C22.个人名章、附件章、已受理收妥抵用章的样式由（）统一设计。A、营业机构B、非法人会计主体C、会计主体D、省联社参考答案：D23.查库完毕,管库员与查库人员当面将现金、实物清点核对还原。查库人员将查库情况详细登记（）等相关登记薄。A、查询登记簿B、查库登记簿C、会计出纳工作日志D、款箱包接结登记簿参考答案：B24.根据《关于客户信息相关功能优化升级的通知》（鲁农信联运营〔2020〕10号）,优化后,“3910对私客户关键信息维护”交易中有“固定电话”、“手机号码”和“联系人手机号”三个栏位,其中（）栏位用于登记客户的关键手机号,用于签约智e通电子银行、短信通知、快捷支付等关键业务。A、固定电话B、手机号码C、联系人手机号参考答案：B25.《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》规定惩戒开始日期、结束日期将通过（）发布。A、风险协查系统B、风险防控管理平台C、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台D、指标管理平台参考答案：C26.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是（）A、出售或签发时,发现凭证多页、缺页、错号、要素有误等,应登记入库留查,并及时与上级主管部门联系。B、农商行工作人员根据业务需要,可以代客户签收、购买重要空白凭证。C、不能实现系统销号的重要空白凭证,凭证使用人应在使用时进行手工逐笔销号。D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。参考答案：B27.计息类账户错账冲正的,应同时调整计息积数。对于跨结息期已经结计利息的账户,错账调整只能调整（）以后的积数,柜员应将已结计的利息区分情况使用相关交易进行补收或退回。A、上次结息日B、本次结息日C、下次结息日D、上上次结息日参考答案：A28.开户或印鉴变更等新增的预留印鉴卡片,已完成电子验印系统印鉴建库的,营业机构应（）保管。A、将正副卡配对与账户资料一同保管B、将正卡放入账户资料保管,副卡封存保管C、将正副卡配对入册封存保管D、将正卡封存保管,副卡放入账户资料保管参考答案：C29.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过（）。A、1个法定工作日B、2个法定工作日C、3个法定工作日D、5个法定工作日参考答案：D30.下列不属于重要空白凭证是（）A、储蓄存单B、商业承兑汇票C、假币收缴凭证D、一本通存折参考答案：C31.计息方式分为（）和利随本清两种。A、按季结息B、定期结息C、按年结息D、按月结息参考答案：B32.关于柜员的交接规则,下列说法错误的是（）。A、柜员交接、权限交接、权限预交接均可进行循环交接B、柜员进行循环交接时,交接类型必须为同一类型,不允许跨交接类型的循环交接C、交接类型为“柜员交接”时,接收柜员名下必须未挂靠任何库箱D、通过“权限预交接”交出的权限,交回时只能面对面进行权限交回参考答案：D33.一级科目采用（）数字编码。A、1位B、2位C、3位D、4位参考答案：D34.下列关于重要空白凭证说法错误的是（）A、对外出售重要空白凭证应验证客户身份,并根据客户业务量适量出售。B、对外出售重要空白凭证应坚持先收款后办理的原则。C、农商行工作人员不能代客户签收、购买重要空白凭证。D、柜员签发填错的重要空白凭证交主管盖章证明后,可继续出售。参考答案：D35.下列关于重要空白凭证核算的说法错误的是（）A、重要空白凭证收付按照“先记账后收入,先付出后记账”的原则进行核算。B、重要空白凭证要纳入表外科目核算,采用单式记账法。C、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。D、重要空白凭证应纳入核心业务系统和凭证管理系统。参考答案：A36.属于监管部门等外部机构刻制的印章,法人机构应自停用起（）内逐级上缴制发单位,监管部门另有规定的,从其规定。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：B37.《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》中,存款银行分支机构在开户银行（其他银行）开立同业银行结算账户应当获得本银行一级法人的内部书面授权。存款银行一级法人应当以（）形式进行授权,明确分支机构开立同业银行结算账户的开户银行、账户名称、用途以及经办人员等。A、正式发文B、书面C、法人授权D、口头授权参考答案：A38.推动商业银行设定收费项目和标准时,充分考虑客户的实际需求和自身的业务能力,收费标准与服务内容和业务成本相匹配,做到（）。A、服务实B、项目实C、管理实D、价格实参考答案：B39.（）模式是指定辖内一家在人民银行具有独立提款权的法人机构,负责本市其他法人机构的现金供应。A、委托代理B、市级代理C、专人代理D、独立参考答案：A40.自助设备吞没卡逾期未领的,由自助设备所属营业机构自逾期次日起（）剪角作废。A、5个工作日内B、10个工作日内C、20个工作日内D、30个工作日内参考答案：B41.财税库银业务是指农村商业银行利用信息和网络技术,通过（）财税库银横向联网系统,与人民银行国库信息处理系统进行数据交互,完成对纳税人代扣税款并划缴国库的业务。A、税务局B、人民银行C、农商行D、财政部门参考答案：C42.订单现金过渡账户异常挂账,原则上至迟于下一工作日完成后续处理,支付时应将订单业务办理时采集的影像与客户进行核对,核实无误后,原则上以（）的方式（柜面使用“1061个人活期存款续存”交易）将该笔款项由“订单业务待转资金”内部户转入订单业务办理人账户。A、现金B、转账参考答案：B43.中心金库的备用钥匙由管库员、分管行长和现金管理部门负责人当面共同密封,签字或加盖个人印章,办理登记签收手续,由（）入保险柜妥善保管A、会计主管B、主管C、现金管理部门D、安全监保部门参考答案：C44.个人活期存款按（）结息。A、年B、月C、季D、日参考答案：C45.下列关于重要空白凭作废的说法错误的是（）A、数量较少的重要空白凭证可由营业机构按规定作废后做当日凭证附件。B、停止使用的重要空白凭证,经核点无误,封存后入库（柜）保管,按规定交法人机构集中销毁C、客户交回的重要空白凭证在系统中作作废处理,作当日会计凭证附件D、重要空白凭证作废需放入传票时应剪角。参考答案：C46.下列叙述正确的是（）。A、发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的,可帮客户填写正确,再办理现金支付B、现金收入时,收款复核员的操作程序为复审缴款凭证→复点现金→现金入箱→签章退单C、现金细数未点清,不得将捆把的原封签、腰条丢掉,不得与其他款项调换或混淆D、一捆票币用绳捆扎成单十字型,用手提绳,绳套绷直,票币不移者为标准钱捆参考答案：C47.银行汇票的提示付款期限自出票日起（）,持票人超过提示付款期限提示付款的,代理付款行不予受理。A、10天B、一个月C、三个月D、六个月参考答案：B48.《反洗钱法》规定,履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（）,受法律保护。A、大额交易和可疑交易报告B、现金交易报告C、财务报表D、业务报告参考答案：A49.行内支票截留交易,可以解付的转账支票的范围（）A、省辖B、市辖C、本法人范围D、同一会计主体范围参考答案：A50.库箱进行正常挂靠或正常移交后,状态变更为（）。A、交接B、正常C、代保管D、在库参考答案：B51.经进一步核实后,如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证件为虚假身份证件,则应拒绝为该客户办理相关业务;其中,对于客户以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的,还应及时向（）。A、人民银行报告B、上级行报告C、公安机关报案D、会计主管参考答案：C52.电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止,最长不得超过（）。A、6个月B、1年C、2年D、3年参考答案：B53.（）是指将同一客户在系统中使用多种身份证件建立的不同客户信息（可以为不同机构建立的）关联为同一客户。A、对私客户合并B、对公客户合并C、客户合并D、合并解除参考答案：C54.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年（含展期）。A、半年B、一年C、两年D、三年参考答案：C55.（）主要适用于农村商业银行签发的银行汇票、承兑的银行承兑汇票,以及已完成电子权属登记的纸质商业汇票添加背书粘单等。A、业务专用章B、汇票专用章C、本票专用章D、票据交换专用章参考答案：B56.支付系统行号是支付系统接入机构的（）标识。A、主要B、重要C、唯一参考答案：C57.批量新建客户信息时证件类型必须为第二代居民身份证,目前系统控制每次批量导入不得超过（）,同时原则上不得低于（）。A、200笔,10笔B、300笔,20笔C、300笔,10笔D、400笔,20笔参考答案：C58.农商行受理的现金支票的收款人不为出票人的,应严格审核款项用途,严格现金管理,原则上出票金额应在人民币（）万元以内A、10B、20C、30D、50参考答案：C59.小额支票影像业务的回执期限最长不超过（）（含）,遇节假日和小额系统停运日顺延。营业机构在规定时间未收到支票影像回执且支票提示付款届满的,可以将实物支票退还持票人。A、2天B、3天C、5天D、10天参考答案：A60.（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。A、背书连续B、承兑C、前手D、后手参考答案：B61.“假币”印章为长方型印章,印章上半部分刻有“（）”字样。A、假币B、假币收缴C、鉴定D、没收参考答案：A62.账簿上的金额结清时,余额栏以（）为中心,用（）表示。A、元位,-0-B、百位,-×-C、元位,-×-D、百位,-0-参考答案：A63.以下哪些渠道开通了次日转账功能:（）A、行内渠道、大额渠道B、行内渠道、小额渠道C、大额渠道、小额渠道D、行内渠道、大额渠道、小额渠道参考答案：D64.股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控,防范内部人员参与违法犯罪活动。A、高级管理层B、金融从业人员C、股东大会D、以上皆是参考答案：A65.农商行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件的复印件。A、5000元B、10000元C、20000元D、50000元参考答案：B66.档案保管机构应设置专用会计档案室（柜）,保管会计档案。会计档案管理人员发生变动,应及时（）。A、交接档案室钥匙B、更换档案室锁具C、交接档案室锁具D、交接登记簿参考答案：B67.员工号是员工在核心业务系统的唯一身份标识。员工号为（）数字,顺序编号,（）唯一,一人一号,人号绑定,号随人走,人员跨机构调动时无需重新建立员工号。A、8位、全市B、6位、法人机构C、4位、营业机构D、6位、全省参考答案：D68.下列关于重要空白凭保管的说法错误的是（）A、非营业时间,营业机构存放重要空白凭证,应采取一定的安全防卫措施B、无人值守的营业机构,不得留存重要空白凭证。C、营业期间,临时离柜时重要空白凭证应整理后整齐放置于办公桌上,不得随意放置。D、人员少的营业机构,凭证管理员可由普通柜员兼任。参考答案：C69.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项。为出票人保证的,应将保证事项记载在票据的（）。A、背面B、正面C、粘单上D、备注中参考答案：B70.每个营业机构可以新增（）机构现金库箱、（）机构凭证库箱,柜员凭证库箱和柜员综合库箱可以新增（）。A、一个/一个/多个B、一个/多个/多个C、多个/多个/多个D、一个/一个/一个参考答案：A71.法人机构收缴假币,应向持有人出具《假币收缴凭证》,并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议,可在（）工作日内向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。A、1个B、2个C、3个D、5个参考答案：C72.金融机构应定期开展反洗钱（）,加强对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查,及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。A、内部控制B、内部活动C、外部审计D、内部审计参考答案：D73.同一客户编号下只能有（）主证件,但可以有（）附加证件。A、一个、多个B、一个、一个C、多个、一个D、多个、多个参考答案：A74.营业机构要对接收的大额支付系统贷记来账挂账业务及时处理,对于经确认具备入账条件的,对工作日8:30前接收的,应于当日（）前完成处理;对于8:30之后接收的,（）前处理完毕。A、当日,当日B、12:00,当日最迟下一工作日上午11:00前C、,12:00,当日D、12:00,原则上当日最迟下一个工作日12:00参考答案：D75.大额支付系统的业务处理原则是来账业务（）。A、谁确认,谁负责B、谁发起、谁负责C、谁发起、谁确认D、谁接收、谁确认参考答案：A76.（）负责权限范围内的实体档案库房电子化信息维护和实物档案信息化管理,具有档案利用、档案统计、历史档案管理等功能权限,是系统内档案出入库、移库、销毁、查询、借阅流程的发起人。A、管理员B、操作员C、审批员D、库房维护员参考答案：B77.实体印章启用前,需在《业务用章（用具）保管使用登记簿》、交接清单等加盖印模的,应使用（）印油或印泥。A、红色B、绿色C、蓝色D、黑色参考答案：C78.系统对贷款状态是（）贷款才能办理贷款核销。A、非应计B、应计C、逾期D、损失参考答案：A79.小额支付系统的业务处理原则是往账业务（）。A、谁发起、谁确认、谁负责B、谁确认、谁回执、谁负责C、谁发起、谁负责D、谁发起、谁确认参考答案：A80.支票手续费的退还仅对（）及之后向客户出售的支票进行退还手续费,之前出售的支票缴回时不退还手续费。A、2013年8月1日B、2013年9月1日C、2014年8月1日D、2014年9月1日参考答案：C81.若遇营业网点智慧柜员机钥匙丢失、损坏等紧急情况需要启用备用钥匙,须经农商银行（）批准,由营业网点会计主管领用,并做好交接领用手续,使用完毕按程序重新封装保管。A、现金管理部门负责人B、现金管理部门分管行长参考答案：B82.纸质票据票面信息与登记信息不一致的,以（）为准。A、纸质票据票面信息B、登记信息C、合同信息D、补充信息参考答案：A83.抵押权证或质押物票面记载有明确、唯一金额（评估价值、债权数额或贷款金额等）的,按照（）进行表外登记A、评估金额B、每份一元的假定价格C、贷款金额D、记载的价值参考答案：D84.法人机构中心金库是指（）设立的由法人机构集中管理的金库,一般设在法人机构营业部.A、省联社B、派出机构C、法人机构D、营业网点参考答案：C85.同一客户在同一法人机构开立Ⅰ类户不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个参考答案：A86.人力资源社会保障行政部门开展查询工作,应当严格履行审批程序,经（）人力资源社会保障行政部门负责人批准,依法开展查询工作。A、县级以上B、设区的市级以上C、省级以上参考答案：B87.现金整点标准中的捆紧,要求扎把的腰条应在票面的（）处扎紧;一捆票币用绳捆扎成双十字型后,用手提绳,绳索绷直,票币不移动为准。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一参考答案：A88.（）业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议,定期向指定收款行发起的批量付款业务,包括代付工资业务、代付保险金、代付养老金业务和人民银行规定的其他业务,其业务特点是单个付款人同时向多个付款人付款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务参考答案：A89.国库集中支付资金的银行支付清算必须遵循（）原则。A、先清算、后支付B、先支付、后清算C、银行不垫款参考答案：B90.柜员尾箱库存超过核定限额的,应及时调拨给（）。A、会计主管B、凭证管理员C、普通柜员D、现金管理员参考答案：D91.根据我国现行法律的规定,国务院反洗钱行政主管部门是（）A、公安部B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行D、国务院反洗钱中心参考答案：C92.营业机构为存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户时,应设定有效期限,最长不超过（）个月。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月参考答案：B93.会计凭证一般应按日封装。同一日期会计凭证过少的,可将同属一个月份不超过（）凭证按日期顺序合并封装,但不同日期的凭证应进行有效分隔。A、3日B、5日C、6日D、10日参考答案：B94.定活两便储蓄存款起存金额为人民币（）元。A、10元B、50元C、100元D、500元参考答案：B95.单位定期存款部分提前支取的,剩余部分不低于（）万元。A、0.5万元B、1万元C、5万元D、10万元参考答案：B96.银行业金融机构涉假冠字号码查询受理单位应向查询申请人以（）形式反馈查询结果A、口头通知B、填制《人民币冠字号码查询结果通知书》C、邮件通知D、电话通知参考答案：B97.如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更为严格的,金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下,应尽可能选择（）的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据A、更为严格B、更为宽松C、适合自身D、适应我国法律规定参考答案：A98.同一客户在同一法人机构开立借记卡原则上不超过（）张。A、1个B、4个C、5个D、10个参考答案：B99.经营者违反法律、法规的规定牟取暴利的,责令改正,没收违法所得,可以并处违法所得（）以下的罚款;情节严重的,责令停业整顿,或者由工商行政管理机关吊销营业执照。A、3倍B、5倍C、10倍D、20倍参考答案：B100.营业机构负责人应（）对本营业机构及下属营业机构柜员尾箱查库不得少于一次。A、每周B、每旬C、每月D、每季参考答案：C101.有价单证中银行承兑汇票属于（）A、买入有价证券B、待发售有价证券C、已兑付有价证券D、其他有价单证参考答案：A102.个人客户由他人代理现金取款单笔金额人民币（）万元（含）以上时,营业机构应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元参考答案：C103.法人机构现金管理部门对金库、直管营业机构柜员尾箱（）查库不少于一次;（）对全辖现金类自助设备查库不少于一次;A、每周、每月B、每旬、每季C、每季、每月D、每季、每年参考答案：D104.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,营业机构可以受理冠字号码查询人在办理取款业务之日起（）个工作日内（含取款当日）提出的申请,A、5B、10C、15D、20参考答案：D105.一名柜员只能使用（）柜员卡,分配（）柜员号。凡凭柜员卡在核心业务系统中进行的业务操作,均视为该柜员卡对应的柜员所为。A、一张、多个B、多张、多个C、一张、一个D、多张、一个参考答案：C106.核心业务系统柜员发放贷款时,以信贷管理系统打印的（）为发放贷款依据。A、授权通知书B、发放通知C、授权书D、贷款合同参考答案：A107.若客户在同一法人机构开立的所有Ⅲ类户均未使用“1139核身类型管理”交易进行身份核实的,则当所有Ⅲ类户双边资金收付金额自开立之日起累计达到（）时,系统批量后会自动进入关注类型为“双边收付额度超限的Ⅲ类户”的名单。A、5万元B、6万元C、10万元D、20万元参考答案：A108.下列关于重要空白凭证说法错误的是（）A、自行领用重要空白凭证,在途凭证当日必须入库B、集中解送重要空白凭证,在途凭证原则上应当日入库。C、凭证管理员调拨凭证时原则上应按照凭证号码由大到小的顺序调拨。D、柜员间调拨重要空白凭证时,应当面逐份清点。参考答案：C109.（）应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度,确保营业机构每月的日均额度不超过核定限额。A、会计主管B、现金管理员C、凭证管理员D、普通柜员参考答案：B110.（）用于办理单位存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户参考答案：B111.客户张某2011年1月2日办理个人农户贷款,按月结息,期限6月,从放款日开始未按月结息,到2011年5月2日归还贷款,该贷款于（）转入非应计。A、2011年4月3日B、2011年4月21日C、2011年5月1日D、2011年7月3日参考答案：B112.金融机构根据（）方法,决定采取客户尽职调查措施的程度A、规则为本方法B、风险为本方法C、合规与风险并重D、风险测试方法参考答案：B113.领用的重要空白凭证如有丢失,应通知有关营业机构协助防范,以后如因丢失的凭证发生经济纠纷,其责任由（）承担。A、原领用人B、业务经办人C、客户D、会计主管参考答案：A114.《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》中,同业银行结算账户应当严格按照银行结算账户制度管理。除开立基本存款账户外,其他账户一律按照（）开立,有异地开立专用存款账户需要的,可以异地开立。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户参考答案：C115.营业日终,零币盒内的零币总金额不得超过人民币（）。A、1元B、3元C、5元D、10元参考答案：C116.法人机构应定期组织对会计档案进行清查核对,保证会计档案安全、完整,防止毁损、丢失。对于定期保管的会计档案,应每（）组织一次清查核对。A、月B、季C、年D、2年参考答案：D117.（）是指根据法人机构与客户的协议,客户交款时,采取与客户共同先将现钞封包交存,在法人机构共同清点入账的业务。A、封包收款业务B、委托收款业务C、受托收款业务D、当面收款业务参考答案：A118.个人客户由他人代理转账单笔金额人民币（）万元（含）以上时,营业机构应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元参考答案：D119.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易,各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值,发挥客户尽职调查的重要作用,采取有效措施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是:（）A、重新识别、调查客户身份。B、核实客户实际控制人或交易实际受益人,了解法人客户的股权或控制权结构。C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的,与账户实际使用人核实交易情况。参考答案：D120.客户可以通过柜面、省联社门户网站、智慧柜员机、电子银行等渠道查询电子印章业务验证码对应的业务内容,查询时效为（）。A、3个月B、6个月C、1年D、2年参考答案：C121.支付系统中支付信息的保存时间为（）。A、10年B、15年C、20年D、30年参考答案：D122.客户进入“涉案账户开户人”关注名单后,客户（）内未核实的,暂停客户名下除涉案账户外其他银行账户的非柜面业务。A、2日B、3日C、5日D、10日参考答案：B123.入库保管的已没收假币（券）,应按照当地人民银行规定（）,并办好出库、交接手续,严防已没收假币（券）重新注入市场。A、销毁B、留存C、上缴D、作废参考答案：C124.（）是指营业机构A级主管登录系统进行机构签到,开账后由A级主管对其他柜员进行解锁并加挂库箱。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账参考答案：A125.停止使用、作废上缴的重要空白凭证由法人机构财务会计部门统一销毁,销毁工作应在停用后（）内完成。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年参考答案：C126.如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经（）的批准。A、会计主管B、高级管理层C、财务部门负责人D、分管行长参考答案：B127.（）是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、票据参考答案：C128.假币收缴应当在监控下实施,监控记录保存期限不得少于（）个月。A、1B、2C、3D、6参考答案：C129.目前,上海票交所电子商业汇票系统运行时间为（）,中国票据票据交易系统运行时间为（）、交易时段为（）。行内商业汇票系统运行时间为（）。A、8:00-20:00;8:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:45;8:30-20:00B、8:30-20:00;9:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:45;8:30-20:00C、8:00-20:00;9:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:45;8:30-20:00D、8:00-20:00;8:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:30;8:30-20:00参考答案：A130.法人金融机构有条件配备专职人员的,不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、10%B、0.5C、0.6D、0.8参考答案：D131.（）是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、票据参考答案：A132.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的境内款项划转,应当报送大额交易报告。A、200,20B、200,10C、50,5D、50,10参考答案：D133.代理签发凭证由（）统一提供。A、代理业务委托方B、农商行C、中国人民银行D、省联社参考答案：A134.法人机构参数管理员通过（）交易维护代理凭证种类,将代理业务凭证纳入核心业务系统管理。A、0051-凭证类别管理B、0056-凭证状态查询C、0058-凭证状态调整D、0425-重空凭证手工销号参考答案：A135.开户行为企业变更银行结算账户,应当于（）个工作日内通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。A、1个工作日B、2个工作日C、3个工作日D、5个工作日参考答案：B136.存款人申请办理单位协定存款,应与农商行约定基本存款额度,基本存款额度应为人民币（）万元以上。A、5万元B、10万元C、50万元D、100万元参考答案：B137.有价单证一律视同现金管理,并纳入表外科目核算,并在营业辅助系统登记（）。A、重要空白凭证登记簿B、现金库存登记簿C、《有价单证、代保管有价物品、票样登记簿》D、抵质押有价物品登记簿参考答案：C138.除（）外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。A、中国人民银行B、银监局C、国务院D、全国人民代表大会参考答案：C139.定活两便储蓄存款存期达到或者超过整存整取的相应存期时,利率按照支取日挂牌公告的整存整取储蓄存款利率档次打（）折计息,不分段计息。A、四B、五C、六D、七参考答案：C140.自助设备保险柜密码原则上每（）更换一次。A、旬B、月C、季D、半年参考答案：C141.单位存款人为临时机构的,可以在其驻在地开立（）个临时存款账户,不得开立其他银行结算账户。A、1个B、2个C、3个D、5个参考答案：A142.居住在境内的不满（）周岁的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户,出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、12B、14C、16D、18参考答案：C143.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。可及时反馈的,应于收到《查询单位银行账户通知书》（）完成查询并反馈。A、5日B、3日C、2日D、当日参考答案：D144.（）是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件,可以单独使用,作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。公安部自2017年6月16日起签发的2017版,内嵌芯片,芯片同时存入持证人个人资料和证件签发管理信息。A、港澳台居民居住证B、港澳居民来往内地通行证C、外国人永久居留身份证D、台湾居民来往大陆通行证参考答案：C145.银行卡被自助设备吞没,银行卡应在（）工作日内（从吞卡日次日算起）,凭本人有效身份证件及其他可以证明为银行卡持有者的材料到自助设备所属营业机构办理领卡手续。A、20个B、30个C、45个D、60个参考答案：A146.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标参考答案：D147.个人认购大额存单起点金额为人民币（）万元。A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元参考答案：C148.单位存款人撤销基本存款账户后,需要重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户后（）日内申请重新开立基本存款账户。A、5日B、7日C、10日D、15日参考答案：C149.《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知》中,银行在办理销户业务时,核查发现账户管理系统信息与企业现有证照信息不一致的,应如何办理?A、可直接办理销户B、先变更银行账户信息,再行销户C、先办理销户在变更相关银行账户信息D、采取简易手续办理参考答案：B150.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去C、为有效开展客户身份识别工作,金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统D、金融机构应在持续关注的基础上,尽量保持客户的风险等级不变参考答案：D151.个人名章应由（）妥善保管,（）离开工作区域时应做到人离章收,印章入屉（箱）加锁保管或由使用人随身携带。A、使用人B、会计主管C、印章管理员D、行长参考答案：A152.（）主要用于收缴假币时使用。A、假币章B、全额章C、半额章D、附件章参考答案：A153.营业机构领回实体印章后,应及时启用,超过（）未启用的,应及时交回上级印章管理部门。A、3个月B、6个月C、1年D、2年参考答案：A154.银行汇票手工入账业务用于对银行汇票付款、银行汇票结清多余款、银行汇票退款入客户账失败后挂（）的业务进行手工入账。A、待处理农信银款项B、汇出代转农信银款项C、农信银资金往来D、应解付汇入待查款项参考答案：D155.《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》中,银行应严格按照法规制度规定,勤勉尽责,遵循（）的原则,履行客户身份识别义务,落实银行账户实名制。A、尽职免责B、了解你的客户C、逐笔核实D、实名制参考答案：B156.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统可记录（）期以内的冠字号码检索日志。A、3个月B、6个月C、1年D、2年参考答案：C157.内部账户的账号共（）。A、25位B、21位C、19位D、16位参考答案：A158.（）主要适用于签发的委托收款、托收承付结算凭证,结算业务相关的查询查复,以及商业汇票贴现人向承兑人提示付款时的背书等。A、结算专用章B、汇票专用章C、本票专用章D、票据交换专用章参考答案：A159.登记簿根据类别、保管期限分别整理,计算机输出打印的登记簿按（）按业务顺序装订,订本式登记簿按（）按本归档。A、月/年B、月/季C、季/年D、年/年参考答案：D160.根据《山东省农村商业银行风险防控系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕293号）,预警推送机构的风控员、核查员应在（）个工作日内（自预警信息预警日次日起计算）对未处理状态的预警信息进行处理。A、1B、2C、3D、5参考答案：D161.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的转账业务,应当核对客户的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元参考答案：D162.付款人对向其提示承兑的汇票,应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。A、3日B、4日C、5日D、7日参考答案：A163.以下关于支票付款的有关说法,不正确的是:（）。A、支票限于见票即付,不得另行记载付款日期;另行记载付款日期的,该票据无效B、支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款C、超过付款提示期限的,付款人可以不予付款D、持票人超过付款提示期限的,并不丧失对出票人的追索权参考答案：A164.对于因损坏、磨损、机构更名、机构撤销等原因停用的实体印章,营业机构应在《业务用章（用具）保管使用登记簿》注明停用日期和原因,并自停用起（）工作日内上缴上级会计管理部门。A、3个B、5个C、10个D、20个参考答案：B165.（）是中国人民银行指定的电子商业汇票系统运营者,负责电子商业汇票系统的建设和运营。A、上海票据交易所B、深圳票据交易所C、上海清算所D、中央国债登记结算有限公司参考答案：A166.自助设备吞没卡,持卡人应在（）（从吞卡日次日算起）办理领卡手续。A、4个工作日内B、5个工作日内C、10个工作日内D、20个工作日内参考答案：D167.汇票专用章、本票专用章、票据交换专用章所刊机构名称,由（）统一规定A、人民银行B、省联社C、派出机构D、法人机构参考答案：A168.抵质押品视同（）管理,并指定专人保管,坚持账实分管的原则。A、重要空白凭证B、现金C、重要档案D、一般凭证参考答案：B169.贴现人办理纸质票据贴现后,应当在票据上记载（）字样,该票据不再以纸质形式进行背书转让、设立质押或者其他交易行为。贴现人应当对纸质票据妥善保管。A、“已贴现”B、“已付款”C、“已登记权属”D、“已电子登记权属”参考答案：D170.农村商业银行应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,应当立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告,最迟不得超过业务发生后的（）小时,同时以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告,并按照相关主管部门的要求依法采取措施。A、8B、48C、24D、72参考答案：C171.存款冲销交易适用于（）A、对公通存B、个人通兑C、存款冲销D、个人通存参考答案：D172.法人机构清算备付金账户出现日终透支,须在（）内补足。A、次日B、下一工作日C、2个工作日D、3个工作日参考答案：B173.网上支付跨行清算系统运行时间（）,按照自然日进行日切。A、7*24B、5*12C、7*12D、国家法定工作日参考答案：A174.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内,将被拒绝事由书面通知其前手;其前手应当自收到通知之日起（）内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。A、1日B、2日C、3日D、5日参考答案：C175.“假币”印章使用（）油墨,在假币正面竖直压盖于票面（）,假币背面平行压盖于票面（）。A、蓝色,左侧水印处,中间位置B、红色,左侧水印处,中间位置C、蓝色,中间位置,中间位置D、红色,中间位置,中间位置参考答案：A176.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,当日单笔或者累计交易人民币（）元以上（含本数）、外币等值（）美元以上（含本数）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,应该报送大额交易。A、5万,2万,B、10万,2万C、5万,1万D、10万,1万参考答案：C177.小额支付系统实行7×24小时不间断运行,前一日（）至当日（）为小额支付系统的一个工作日。A、10:0010:00B、12:0012:00C、16:0016:00D、17:0017:00参考答案：C178.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统存储的冠字号码信息由省联社集中存储,保存期限为（）个月,自冠字号码信息采集日起计算,到期后系统自动清理。A、1B、2C、3D、6参考答案：C179.清算备付金账户日终透支,系统自动计算透支金额,按照透支金额的（）自动计收利息。A、万分之二B、万分之三C、万分之五D、万分之十参考答案：C180.对开户之日起（）个月内无交易记录的账户,农商行应当暂停其非柜面业务,待营业机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月参考答案：C181.根据反洗钱法规的有关规定,金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务A、应尽B、反洗钱C、法定D、常规参考答案：C182.“6252客户凭证缴回”交易,可以用于下列（）重要空白凭证的作废缴回处理A、支付密码器B、现金支票C、存单D、企业USBKEY参考答案：B183.出票人开户银行收到支票影像信息,可以拒绝付款的情形有（）A、约定使用支付密码的,支付密码未填写或错误B、电子清算信息与支票影像不相符C、数字签名或证书错误D、以上都对参考答案：D184.对以下哪种违法行为,不能处以罚款（）A、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的B、违反保密规定,泄露有关信息的C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的D、拒绝提供调查材料参考答案：C185.境外机构人民币银行结算账户账号统一加前缀（）。A、NARB、NRRC、NRCD、NRA参考答案：D186.人民银行规定自2018年1月12日起,同一银行法人为同一个人开立Ⅱ、Ⅲ类账户原则上分别不超过（）个。A、2B、3C、4D、5参考答案：D187.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,《人民币冠字号码查询申请表》《人民币查询结果通知书》应自成类别,以受理申请的时间先后为序专夹保管,按年装订入档保管,保存期限为（）年。A、1B、2C、5D、10参考答案：B188.跨年度发现错账,应填制（）凭证,经会计主管审查、批准后办理冲正。A、蓝字反方向B、红字反方向C、蓝字同方向D、红字同方向参考答案：A189.中心库凭证管理员应按（）将系统下传的“重要空白凭证登记簿”与手工登记的《重要空白凭证登记簿》、报表、实物进行核对,确保账簿、账表、账实相符,核对情况登记《重要空白凭证登记簿》。A、日B、周C、旬D、月参考答案：D190.假币收缴凭证盖章处加盖收缴单位哪种印章。（）A、假币章B、业务公章参考答案：B191.休班一般指离岗（）。A、不满1日B、1日（含）至3日C、1日（含）至3日（含）D、4日（含）至1个月（含）参考答案：C192.按照《反洗钱法》的规定,国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（）批准可以采取。A、国务院反洗钱行政主管部门负责人B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人D、国务院总理参考答案：A193.刘某没有代理权,冒充王某的代理人,在票据上以代理人名义签章,该票据责任的承担者是（）。A、王某B、刘某C、刘某和王某D、票据相对人参考答案：B194.网点会计主管对智慧柜员机现金和重要空白凭证,每月查库不少于（）次。A、1B、2C、3参考答案：A195.放入印控机管理的印章,非营业期间,（）取出入库保管或随箱包上解。A、需要B、无需C、必须D、应该参考答案：B196.（）业务是指农商行代理企事业单位（团体）向其用户收取公共事业费、教育经费等,及代发工资、代付各级财政部门定期下拨的基金、退休养老金等,并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。A、托收承付B、批量业务C、委托收款D、代收代付参考答案：D197.批量代收付业务中,柜员收到委托客户提交的付款凭证及代收代付业务清单或电子文件核对无误后,将其款项转入（）。A、签约的内部户B、其他应解汇款C、待结算财政款项过渡户专户D、其他应收款项参考答案：A198.人民银行对金融机构的准备金存款按（）结息,计息期间遇利率调整分段计息。A、日B、月C、季D、年参考答案：C199.通过将真人民币挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭页等手段制成的人民币,属于（）。A、伪造人民币B、变造人民币C、残缺人民币D、污损人民币参考答案：B200.（）只能以质押贷款为目的开立和使用。A、单位定期存款开户证实书B、单位定期存单C、单位定期一本通D、单位一户通参考答案：B多选题1.《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易记录保存的要求是（）A、保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整B、应当符合保密和安全的有关规定C、保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果,保存的交易记录资料应当足以反映该笔交易的完整过程D、应当符合法律规定的期限要求参考答案：ABCD2.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》要求,要加强对（）等群体的宣传教育。A、在校学生B、企业财务人员C、老年人D、农村居民参考答案：ABCD3.已停息贷款仅支持在柜面办理贷款结清业务。客户通过（）、（）、（）、（）等非柜面渠道办理贷款结清时,系统拦截并提示。A、智e通B、智慧柜员机C、农金通D、ATM参考答案：ABCD4.金融机构及其工作人员发现其他交易的（）等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A、金额B、频率C、流向D、性质参考答案：ABCD5.报表按生成时机分为（）。A、连线批量报表B、连线预约报表C、日终批量报表D、日间批量报表参考答案：BC6.农商行的账务核算主要包括（）等。A、会计主体内部核算B、法人内跨会计主体间内部核算C、跨法人会计主体核算D、外币业务核算参考答案：ABCD7.取消企业银行账户许可的业务范围为在境内依法设立的（）。A、企业法人B、事业单位C、非法人企业D、个体工商户参考答案：ACD8.特殊残缺、污损人民币剩余面积是指（）能按原样连接的实物面积,包括与票面原样连接的炭化、变形部分。A、票面图案B、文字C、纸张D、安全线参考答案：ABC9.《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知》中,银行对单位银行账户的年检可以通过,但不限于以下方式进行（）A、要求存款人提交变更证明文件B、向公安、工商行政管理等部门核实C、回访客户或实地查访D、审核贷款证明文件参考答案：BCD10.以下属于重要空白凭证非正常状态的是（）A、作废B、结清C、质押D、冲正参考答案：ACD11.表内科目是指列入资产负债表和损益表内的,用来控制和反映（）资产负债共同类、所有者权益类和数字资料的会计科目A、资产B、负债C、损益类D、现金类参考答案：ABC12.电子商业汇票的出票人可以为（）。A、银行B、财务公司C、银行业金融机构以外的法人D、银行业金融机构以外的其他组织参考答案：CD13.会计凭证按来源分为（）。A、原始凭证B、通用凭证C、记账凭证D、原始附件参考答案：AC14.审查缴款凭证的内容有（）。A、凭证要素是否齐全B、填写是否正确清楚C、款项来源是否合理D、大小写金额、凭证各联次金额及券别明细合计金额是否一致参考答案：ABCD15.个人银行结算账户按照功能分为（）。A、Ⅰ类结算账户B、Ⅱ类结算账户C、Ⅲ类结算账户D、非结算银行账户参考答案：ABC16.关于移动式智慧柜员机使用完毕管理要求,表述正确的有（）。A、应及时交回。交回时,营业网点设备保管人员要及时检验设备组件是否完好。B、检查VPN卡卡糟处封签是否完好,确保无私自插拔无线上网卡的情况,检查完毕后将移动智慧柜员机加锁妥善保管。C、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时,必须立即上报各农商银行主管部门,同时书面报告遗失情况。D、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时,运营管理部门负责立即对设备进行注销,信息科技部门负责立即对无线上网卡进行停用。参考答案：ABCD17.单位银行结算账户通兑业务包括以下（）业务种类。A、现金取款业务B、转账支票取款业务C、汇兑汇出业务D、签发银行汇票业务E、签发银行本票业务参考答案：ABCDE18.下列说法不正确的是（）A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D、客户身份识别是一个持续的过程参考答案：ABC19.农商行办理财税库银业务应遵循人民银行财税库银横向联网业务管理规定,及时接收、转发电子缴税信息,保证代扣税款及时、足额划缴国库,对开具电子缴税付款凭证的（）负责。A、真实性B、全面性C、完整性D、有效性参考答案：ACD20.发起行发起贷记支付业务,应根据汇款委托人的要求确定支付业务的优先支付级次。优先级次按下列哪些标准确定?（）A、救灾、战备款项为特急支付B、汇款人要求的紧急款项为加急支付C、特大额的汇款D、其他支付为普通支付参考答案：ABD21.会计档案归档时,应对（）等信息进行登记。A、档案名称B、档案种类C、保管期限D、保管地点参考答案：ABCD22.实体印章是指配备印章实物的柜面业务印章,包括（）、假币章、全额章、半额章等。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章参考答案：AD23.出现下列情况之一时,农村商业银行应当重新识别客户（）A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D、农村商业银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的参考答案：ABCD24.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号）,事后监督中心扫描员岗位职责包括（）。A、负责对会计资料影像和流水进行勾对、补录等工作,确保会计资料完整无缺B、负责营业机构会计资料的接收、核对、扫描等工作,按规定办理交接手续,妥善保管会计资料C、负责会计资料的封包、封箱,并按规定做好会计档案交接D、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督,并对监督结果负责参考答案：BC25.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号）,提取申请人应当向营业机构提交以下材料:（）。A、医疗卫生机构、公安部门或殡葬部门等出具的能够证明已故存款人死亡事实的死亡证明或材料B、配偶、子女、父母应提供居民户口簿、结婚证、出生证明或公安派出所出具的证明等能够证明亲属关系的材料,公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人应提供公证遗嘱C、提取申请人的有效身份证件D、提取申请人亲笔签名的承诺书参考答案：ABCD26.对凭证库房管理正确的有（）A、凭证库房应具备防火、防盗、防潮、防蛀等条件。B、凭证库房应合理划分正常凭证区域和作废凭证区域。C、库房内,凭证应按类别、号码有序排列,达到整齐有序、易于清点。D、凭证库房内应保持整洁,不得存放凭证空箱等杂物。参考答案：ABCD27.客户分户账主要包括（）、（）等外部账户。A、存款B、贷款C、表内D、表外参考答案：AB28.根据服务的性质、特点和市场竞争状况,商业银行服务价格分别实行（）、（）和（）。A、政府指导价B、政府定价C、自主定价D、市场调节价参考答案：ABD29.库箱状态分为（）。A、交接B、正常C、代保管D、在库参考答案：BCD30.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,营业机构的职责包括（）。A、负责冠字号码信息的采集、查询、检索等工作B、负责现金处理设备的信息登记C、做好现金处理设备的日常维护,确保其冠字号码采集功能正常运行D、负责本地节点采集服务器的系统日常维护工作参考答案：ABC31.下列各项中,属于支票上可以由出票人授权补记的事项有:（）。A、金额B、收款人名称C、付款人名称D、出票日期参考答案：AB32.下列关于支付生效日的说法,正确的有（）。A、企业存款人开立的银行结算账户支付生效日期可设置为当日及以后的日期B、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户支付生效日期可设置为当日及以后的日期C、因借款转存开立的一般存款账户支付生效日期可设置为当日及以后的日期D、除企业以外的存款人开立单位银行结算账户,支付生效日期应设置为自正式开立之日起3个工作日后的日期参考答案：ABCD33.《企业银行结算账户管理办法》中规定的企业存款人包括（）。A、企业法人B、非法人企业C、个体工商户D、社会团体法人参考答案：ABC34.票据包括（）。A、汇票B、本票C、支票D、发票参考答案：ABC35.关注名单控制方式按照渠道分为柜面渠道和非柜面渠道两类。非柜面渠道有（）等控制方式。A、提醒B、阻断C、授权D、自确认参考答案：AB36.农村商业银行在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告以下可疑行为（）A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的D、采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的参考答案：ABCD37.机构内实体柜员间的现金调拨仅是现金实物的（）,不涉及（）。A、调动B、转移C、现金D、账务参考答案：BD38.下列关于重要空白凭使用的说法正确的是（）A、凭证使用人应按凭证号码顺序签发重要空白凭证,不得跳号使用,但可以根据客户需要对银行卡进行跳号使用。B、能实现系统销号的重要空白凭证,凭证使用人不需进行手工销号。C、不能在重要空白凭证上预先加盖印章备用。D、柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对,确保账实相符。参考答案：ABCD39.法人机构上解的现金必须做到（）。A、整点符合质量要求B、捆扎牢固C、名章清晰D、封签内容完整齐全、粘贴牢固参考答案：ABCD40.机械锁钥匙坚持（）原则A、分管分持B、平行交接C、专人专管D、换人复核E、同锁参考答案：AB41.营业机构在假币收缴过程中不得有哪些行为（）。A、发现假币不收缴的B、未按照人民银行假币收缴的有关规定程序收缴假币的C、应向人民银行和公安机关报告而不报告的D、截留或私自处理收缴的假币,或使已收缴的假币重新流入市场参考答案：ABCD42.关于订单现金业务短款处理操作流程表述正确的有（）。A、营业网点清钞发现短款时,根据柜面业务操作规范的相关规定进行短款账务处理。B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认差错,查明原因,进行后续处理。C、属于智慧柜员机设备或后台系统原因的,由设备供应商或软件运营商承担。由设备供应商或维护商按照合同约定先行赔付。D、若属于本行员工原因造成,按照“短款自赔”原则处理。参考答案：ABCD43.下列说法中,正确的有（）。A、存款凭证挂失后,该账户不可以进行冻结、扣划,但可以进行质押。B、存款凭证挂失后,该账户可以进行冻结、扣划,但不能进行质押。C、存款账户已被冻结的,可以进行挂失、扣划,但不可进行质押。D、存款账户已被冻结的,可以进行挂失、扣划、质押。参考答案：BC44.管库员要明确分工,出入库时必须（）。A、同开B、同进同出C、同在D、同锁参考答案：ABCD45.单位协定存款合同按期限分为（）和（）。A、短期合同B、固定期限合同C、长期合同D、无固定期限合同参考答案：BD46.柜员现金收付必须坚持（）原则A、先收款,后记账B、先记账,后付款C、转账业务,先贷后借D、他行票据收妥入账参考答案：AB47.个人客户应以实名开立哪些个人银行账户?A、个人银行结算账户B、个人活期储蓄账户C、个人定期存款账户D、个人通知存款账户参考答案：ABCD48.农商银行按照要求应当监测的反洗钱和反恐怖融资监控名单包括（）A、公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单B、联合国发布的且得到我国承认的制裁决议名单C、其他国际组织、其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控名单D、中国人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单参考答案：ABCD49.办理收款业务清点现金时须进行（）。A、清点现金细数B、挑残C、识别真伪D、合计金额与缴款凭证所填写金额核对参考答案：ABCD50.有下列票据欺诈行为之一的,依法追究刑事责任:（）。A、伪造、变造票据的、故意使用伪造、变造的票据的B、签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票,骗取财物的C、签发无可靠资金来源的汇票、本票,骗取资金的D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载,骗取财物的参考答案：ABCD51.以下行为认定为只收费不服务的有哪些（）A、未能按照价目表、服务规程及与客户约定的服务内容提供服务,擅自减少服务内容的B、伪造服务记录、服务成果的C、商业银行违背平等自愿原则,强制要求客户购买服务的D、商业银行同意给予客户流动资金贷款后,在业务操作过程中违背客户真实意愿,强制以承兑汇票形式提供融资,不合理增加客户负担,虚增中间业务收入参考答案：AB52.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号）,存款人死亡后,其（）在符合条件的情况下,可以申请办理小额存款提取业务。A、配偶B、子女C、父母D、公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人E、祖父母参考答案：ABCD53.以下（）状态的质物不得进行质押。A、已质押B、冻结C、正常D、挂失参考答案：ABD54.系统自动扣收是指贷款发放时设定为自动扣款的,则系统在约定扣款日进行自动扣款,包括（）三种情况。A、借款人主动还款B、自动扣本C、自动扣息D、自动扣本息参考答案：BCD55.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章,包括（）等。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章参考答案：ABC56.审查付款凭证的内容有（）。A、凭证要素是否齐全、正确B、签章是否齐全,受理凭证是否有效C、收款人背书是否相符D、大额取现是否经有权人审批,用途是否符合有关规定参考答案：ABCD57.根据《中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》（银发〔2016〕224号）文件要求,持票人在电子银行承兑汇票提示付款期内提示付款的,如提示付款指令于中午12:00前发出,承兑人应在收到提示付款请求的（）（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电票系统非营业日顺延,下同）付款或拒绝付款;如提示付款指令于中午12:00后发出,承兑人应在收到提示付款请求的（）付款或拒绝付款。电子商业承兑汇票承兑人的接入机构应及时将持票人的提示付款请求通知承兑人,承兑人在在收到请求（）仍未应答的,接入机构应按协议约定代为应答。A、当日B、次一工作日12:00前C、当日至迟次日D、次日起第三个工作日E、次日起第三日参考答案：ACE58.柜员身份认证分为（）模式。A、指纹+密码B、柜员卡+指纹C、柜员卡+虹膜D、柜员卡+密码参考答案：BD59.汇票必须记载下列事项:（）。A、表明“汇票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额、出票日期、出票人签章D、付款人名称、收款人名称参考答案：ABCD60.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式,应遵循（）基本规定。A、无起点金额限制B、无地域限制C、无限定使用对象D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明参考答案：ABCD61.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项,为背书人保证的,应将保证事项记载在票据的（）。A、背面B、正面C、粘单上D、备注处参考答案：AC62.关于订单现金业务基本流程表述正确的有（）。A、营业网点A级柜员首先通过“0079柜员特色权限维护”交易选择“1600订单查询”、“1601个人定期存款开户”、“1602个人定期存款支取、“1603个人活期存款续存”、“1604个人活期存款支取”等交易选项,为一般柜员配置订单业务相关交易权限。B、订单现金业务基本流程中,客户办理存款业务时,首先通过智慧柜员机端查找订单存款选项,按照设备提示完成操作后,智慧柜员机端打印订单小票;其次,柜员根据客户提供的订单小票信息,通过1601或1603交易完成记账。C、订单现金业务基本流程中,客户办理取款业务时,首先柜员根据客户实际需求使用1602、1604交易完成取款的记账操作;其次客户到智慧柜员机端查找订单取款选项,按设备提示完成后续操作。参考答案：ABC63.支付系统查询查复业务必须坚持（）的原则。A、有疑必查B、有查必复C、复必详尽D、切实处理参考答案：ABCD64.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号）,会计事后监督的内容主要包括（）,通过事后监督及时发现和纠正日常业务处理过程中的违规操作和核算差错,规范会计操作行为。A、业务处理是否真实合规,B、会计核算是否及时准确C、会计凭证使用是否正确、要素是否齐全、内容是否真实等,参考答案：ABC65.待发售有价证券包括（）。A、商业汇票B、旅行支票C、定额本票D、定额存单参考答案：BCD66.农村商业银行可通过（）等方式,按要求对辖内机构采集上传人民币冠字号码管理系统的冠字号码信息的完整性进行核查。A、现金处理设备巡检B、定期抽查现金处理设备清点清分现金的冠字号码信息在冠字号码管理系统的记录情况C、查看本地服务器监测冠字号码文件上传情况参考答案：ABC67.法人机构可设置的风险防控系统用户角色包括（）。A、系统管理主管员B、系统管理员C、风控主管员D、风控员E、核查员参考答案：ABCD68.下列账户状态不影响单位银行结算账户通过批量代付业务进行批量入账的有:（）。A、密码挂失B、借方冻结C、只付不收D、封存参考答案：AB69.以下对确实无法挽回出纳错款损失的处理正确的是（）。A、技术性错款,按规定的手续审批后,长款归公,短款报损,允许以长补短。B、责任事故错款,按长款归公、短款自赔的原则处理。C、属于自盗、挪用以及侵吞长款的,均应追回款项,并给予相应的处分。D、触犯刑律的,移交司法部门处理。参考答案：BCD70.下列哪些反洗钱义务,金融机构必须履行（）A、专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作B、设立专门的反洗钱岗位C、设立反洗钱专门机构D、明确专人负责大额交易和可疑交易报告参考答案：ABD71.单位协定存款通过单位活期存款科目并使用存款人的单位银行结算账户进行核算,遵循（）的原则。A、一个账户B、一个余额C、两个积数D、两种利率参考答案：ABCD72.汇票的保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项:（）。A、表明“保证”的字样B、保证人名称和住所C、被保证人的名称D、保证日期、保证人签章参考答案：ABCD73.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号）,已故存款人在本法人机构的账户余额包括（）。A、活期存款、定期存款B、大额存单C、智e付等存款余额D、法人机构自身发行的非存款类金融产品（如理财产品）的本金和收益。E、法人机构自身代理的非存款类金融产品（如理财产品）的本金和收益。参考答案：ABCD74.农商行的账务组织包括（）。A、明细核算B、综合核算C、账户核算D、汇总核算参考答案：AB75.代理清算行应设置中间业务代理清算岗位,其责任包括（）。A、负责财税库银业务税收划款清单、税款划款凭证的打印及核对B、负责依据打印的税收划款清单和税款划款凭证向国库划款C、负责依据批量生成的税库银调账失败明细表进行差错调整D、负责签订三方协议参考答案：ABC76.下列属于定期存款的是（）。A、整存整取储蓄存款B、零存整取储蓄存款C、整存零取储蓄存款D、存本取息储蓄存款E、个人通知存款F、定活两便储蓄存款参考答案：ABCDE77.横向调剂是指法人机构按照当地人民银行的要求与系统内其他法人机构以及其他金融机构通过（）办理资金划转,完成现金领缴业务的一种方式A、大额支付系统B、小额支付系统C、行内汇划系统D、农信银系统参考答案：AC78.客户账户信息协查系统可（）,支持通过客户账务信息协查系统的“省监察机关账户资金网络查控”功能查询、下载、打印相关法律文书和执法人员证件等资料。A、自动接收B、自动处理C、自动反馈D、自动下载参考答案：ABC79.农村商业银行应统筹管理预警信息所反映的风险,对风险处置负有主体责任,在处理预警信息过程中发现的问题线索、风险隐患应及时移交相关部门或人员,按照反洗钱、账户管理等相关制度规定,相应采取（）等后续处理措施。A、调整客户风险等级B、上报可疑交易C、中止账户交易参考答案：ABC80.财务会计报告按（）整理装订。A、月度B、季度C、半年度D、年度参考答案：ABCD81.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号）,事后监督应将下列哪些业务作为监督重点（）。A、客户信息维护;现金调拔、大额现金收付、错款处理等现金业务;账户开立、变更及撤销、挂失业务等存款业务B、贷款展期、利率调整、不良贷款处置等贷款业务C、票据业务、汇划业务等支付结算业务D、错账调整、特殊事故、重印业务等特殊业务;重要空白凭证管理和使用参考答案：ABCD82.通过（）等查验方式,可识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户,A、联网核查身份证件B、人员